高端醫療險與重大疾病險的區別何在？

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高端醫療險與重大疾病險的區別何在？

高端醫療險與重大疾病險主要有三點區別。

一、從保障責任來看：兩者保障責任不同

高端醫療保險：保障大大小小疾病，甚至包含體檢、疫苗接種，懷孕分娩，保障責任全。但是高端醫療保險是費用補償制，只能經濟補償上述各種產生的醫療費用，不會因此得到其他多餘一分錢的補償。什麼是高端醫療險可參考這個回答：如何了解高端醫療險的前世今生？
重大疾病保險：只保障病種包括協會規定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》的25種重疾外加加部分保險公司規定的重疾。達到上述規定的重疾標準（達到理賠標準比較難，普通生病住院自行承擔），直接給付重疾保額，一般是幾十上百萬，其保額覆蓋疾病的診治和康復費用外，還包括生病期間的經濟生活和工作收入損失補償。

二、從風險角度來看：兩者保障風險不同

重疾險更符合保險保障的本質：用少量的可承受的錢（保費）轉移極端條件下自己無法承受的重大風險（保額）。

風險初略可分為兩大類：

一類自身無法承擔的風險，比如意外身故、全殘、重大疾病。直接產生家庭經濟收入損失和大額的被動支出。而通過少量費用支出，比如意外險，重大疾病險和壽險，就可以獲得很高額度的保障，保障家庭財務周全。
一類普通風險，可以自行承擔，也可以通過保險轉移風險。比如發生率比較高的肺炎，闌尾炎，腹股溝斜疝，發生這些疾病會導致財務損失，但可以自行承擔解決，不會對財務造成大的影響。醫療險就是針對這類風險設計的。高端醫療是一類保額高，賠付比例高，可直接賠付的醫療保險。

重疾險對個人和家庭的重要性，大家都講很多了，不再解釋。想了解的可參考這個回答：中國目前的商業保險究竟能提供多大的幫助？

三、高端醫療保險更強調高品質、高性價比服務

高端醫療保險同社保的醫療保險性質一樣，社保是基礎醫療，自己花錢少，國家和企業掏大部分錢，保證國民生病了有錢看病，不餓肚子，維持社會穩定，光靠醫保無法吃飽，更談不上吃好；高端醫療是保證吃飽和好吃問題，高端醫療花費更多，能獲得更好的醫療資源，更好的服務體驗，比如：公立醫院的國際部和高端私立醫院均可選擇，100%全額報銷，保額額度高，覆蓋範圍廣。高端醫療保險除代表高品質、高價值的醫療服務，也是一種優質醫療資源的掌控和控制能力。

自2007年國務院號召建設健康中國，國內的健康險和醫療險市場迅速發展崛起。其中的高端醫療保險漸漸走入老百姓的視線。國內最大高端醫療服務商在保數據現實，中國人士過去五年高端醫療佔比從10%增長到34%，絕對人數增長了數倍。從一個角度反映國人對於生活品質關注越來越多。

總結

重大疾病保險是是風險，須儘早配置的：高端醫療保險是高端的醫療享受特權，有條件可配置。

很多人都說高端醫療和重疾險在責任、範圍、理賠方式上的區別，我倒覺得可以從功能上區分兩者的不同。

「高端醫療險」是一個統稱，它的保額可以1600萬，也可能是6300萬；保障範圍可以是大陸、全球除美或者全面含美，覆蓋的醫院可以分為含昂貴醫療和不含昂貴醫院。
這裡以全球含美保障+含昂貴醫院的高端醫療險舉例。
「重疾險」也是一個統稱，包括香港重疾險、大陸重疾等，不過不同地區、不同公司的重疾險差別並不大，這裡只說共性或者常規情況。

高端醫療險我更樂意將其作為醫療服務，先說生活中的常見病、多發病。

如果平時皮膚過敏、消化不良，發生這些疾病去公立醫院排隊挂號就得等一個禮拜，等掛上號可能病都已經好了，不能進行第一時間的治療。

而高端醫療險在應對這些小災小難的時候能實現即時就診，而且給我們看病的醫生都是業內較為權威的專家，同時有的醫院會進行健康管理，防微杜漸，將嚴重疾病扼殺在小病階段。

而遇到像肺炎這類需要住院治療的疾病，高端醫療險能確保不用排隊，而且能享受私人標準病房的待遇，而且可以預約三甲醫院平時掛不到號的主任醫生坐診治療。而高端醫療動輒上千萬的保額，基本都是夠用的，而且在用藥上一般也不用有所顧忌，以治療效果好為準。

另外說幾個不是病，但需要非常需要醫療支持的項目：

生育：如果去私立醫院生寶寶、或者赴美生子，高端醫療險是很好的轉嫁風險方式，除了覆蓋產檢、順產或剖腹產費用外，發生嚴重的妊娠併發症也能全額覆蓋，尤其在美國這種高醫療消費國家很有必要。而且像bupa精英計劃，新生兒可以免費入保，而且是免核保入保，免去核保的困擾。
體檢：重視身體狀況的話一年可以進行一次健康體檢，而高端醫療險可以提供一定額度內的費用報銷，比如9000元一年的費用可以全額報銷，一年一次。
牙科：常規牙科檢查、一般牙科治療可以全額覆蓋。

而上面提到的所有項目，都不在重大疾病保險的覆蓋範圍內。

接下來說嚴重疾病，包括重大疾病和輕度重疾

發生重大疾病，比較典型就是癌症、中風、心梗等，這些疾病就不像皮膚過敏門診看一天就繼續工作，也不像肺炎住院幾天就出院了，重大疾病會產生高額的後續治療費用，也會對身體造成嚴重影響。

高端醫療險自然能覆蓋高額的醫療費用，而且能夠提供非常不錯的醫療服務，要是購買的醫療險覆蓋範圍是全球含美，可以選擇前往美國、新加坡、日本等地的對應權威科室治療，醫療費用並不用太擔心，醫療險可以進行覆蓋。

但有一個問題，發生重大疾病進行治療是一筆費用，但進行治療期間的收入損失怎麼補償？

比較現實的問題就是：雖然生病了，但是房貸還得接著還、日常生活的開支不會斷、孩子的補習班、學費還在漲，這些都是涉及自己和家人生活質量的問題，並不是高端醫療險所能解決的。

如果要去美國治療，醫療費是一方面，那陪同家屬的住宿，膳食費用從哪裡出？

再確切一些，高端醫療險每年的續期保費依舊需要繳納，這個費用從哪裡出？

這些費用除了靠積蓄、賣房子、靠父母、靠借債外，還有一種可能是通過重疾險來轉嫁。

所以在對應意外、重疾風險上，高端醫療險和重大疾病保險更像是一塊硬幣的兩面，有各自保重的範圍。

當然，這些只是籠統舉例，高端醫療險種繁多，如果落實到具體險種會更加清晰。另外，高端醫療險也有它的缺點，比如保費不穩定，目前是每年都在漲價，且在老年階段費用較高。

從功能上對重疾險和高端險做區分，更便於理解。

看了已有的幾條回復，在保險條款層面已經說得比較準確了，但是如果要更好地解答，還是舉幾個簡單的例子吧。

大家還記得前央視主持人郎永淳吧，最近因為醉駕被刑拘而引發關注。其實在更早的時候，郎永淳的另一件事同樣引起了廣泛的討論——為了幫妻子吳萍赴美治療乳腺癌以及承擔孩子一同在美留學、陪同的費用，郎永淳辭職離開央視，只為了獲得更高的收入。

在一般人看來，郎永淳央視著名主持人的身份帶來的收入已經相當高，卻似乎仍然無法承擔海外醫療的費用。在美國沒有保險，隨隨便便看個病就要近萬元人民幣（可以參考我回答的另一個問題：《國內的私立醫院與西方發達國家的私立醫院有哪些區別？》https://www.zhihu.com/question/19624537/answer/255665158），一些高端、前沿的治療方式更是各種天價。而且雖然殘忍，但不得不承認——對於重症來說，通常越有效的治療方法，費用也隨之水漲船高。如果完全靠自費來承擔，那估計除非馬爸爸這個級別的否則對絕大部分人群來說都是極大的負擔。

一時之間，各種保險的重要性又開始反覆被大家提及，我來舉個例子再詳細說明一下——比如有甲、乙、丙三位

甲買了高端醫療險

乙買了重大疾病險（簡稱重疾險）

丙什麼都沒買。

買了高端醫療險的甲先生：

甲：平時的感冒發燒住院手術之類的中小疾病：

通常我們所指的高端醫療險是可以覆蓋所有公立醫院、國際部、特需門診和大部分私立醫院的（根據保險不同而有差異，個別私立醫院因保險公司的限制被設定為特殊的昂貴醫院，想要去這類醫院則需要買更加昂貴的保險），一般來說覆蓋範圍越廣（甚至可以包括港澳台乃至海外醫院以及美加地區），責任越全面的，保險費越貴。也就是說，甲去這些醫院產生的費用大部分都可以由保險來支付——現在很多私立醫院和公立醫院的特需部國際部已經能和保險公司進行系統對接，在實際就診中都不需要患者自己掏錢墊付了，直接由保險公司和醫院結算，患者只要帶著保險卡和身份證件簽字確認就行，非常非常方便。

一份高端醫療險的部分條款，可以看到年度500萬元的總賠償限額，並且無免賠，完全覆蓋住院、門診等，還包含了門診手術、放化療、透析等、影像檢查、意外事故急診

所以甲這種平時工作忙休假不固定的金領，很難有大把時間花在醫院排隊上，平時看病都習慣去私立醫院——方便預約、不排隊、環境好、醫術精、服務態度和體驗好，他可以相對容易地約到一些平時在公立醫院很難見到的專家（這些專家很多會在不少私立醫院出診），而在公立醫院可能光排號就要排好幾個月，黃牛號的價格甚至比私立醫院的挂號費還要貴。而有保險兜底，即使費用稍微高一些也不必擔心——其實私立醫院的普通就診並沒有想像中那麼昂貴，北京排名前三的高端私立醫院一次感冒發燒就診的費用大概一千出頭，去三甲看其實也得好幾百，費用差別其實沒多大。而如果發生了住院手術，私立醫院和公立醫院的費用的落差幅度還是比較明顯的，各種檢查和化驗，以及病房費都是普通醫院的數倍甚至數十倍，尤其一般私立醫院為提高患者的看病舒適度，減少交叉感染，保護病患隱私等會設置全私病房類型的單人間，病房和護理費用都會比普通醫院高不少，而如果沒有買高端醫療保險的話，得個肺炎住半個月醫院的賬單就有可能超過十萬塊，所以在私立醫院就診的患者擁有高端醫療保險的比例非常高。

甲：萬一得了癌症之類的重大疾病

對於高端醫療險來說，重大疾病和感冒發燒的報銷沒有特別大的差異，都是先有醫療行為產生了費用而後進行理賠，所以萬一甲得了癌症等特別嚴重的疾病，可以繼續使用高端醫療保險進行報銷。與普通的重大疾病保險不同的是，他不需要嚴格滿足重疾保險條款中規定的若干種疾病以及對應的嚴重程度，或者必須是已經擴散的癌症等等，只要病情需要，治療合理，他完全可以選擇更好更有效的進口藥品或治療療法，不差錢真的好辦事，而且高端醫療保險能夠為他提前墊付所需要的治療費用，而每年上百萬乃至幾千萬的保險額度，也足以支付巨額的治療費用，不會對家庭造成過重的經濟壓力，而良好的心情和態度對於疾病的康復也是有積極的意義的。並且，多數高端醫療保險，在已經發生賠付的情況下，患者只要不主動續保的權利，下一年度依然能夠繼續購買這份保險，而不會被保險公司拒絕申請。

這樣的保險一般多貴？能提供多大的保障額度？各個方案差別很大，拿某方案舉例來。30歲的成年人，一年費用大約是1萬5左右，可以最高報銷500萬元的就診費（注意是報銷不是得病直接給500萬），沒有起付線，門診/住院/手術/藥費等100%報銷，所有公立和私立醫院基本都可以去，萬一得病或者受傷被困在山區派架直升機去救援也是有可能的~

一份高端醫療險在北京覆蓋的直付合作醫院列表。可以看到包含幾乎所有的頂級三甲醫院國際部（或特需）以及高端私立醫院，能極大地方便用戶的選擇

對於年收入超過50萬的中產人群來說，這樣的保險非常實用，每月才1000多塊錢，能給自己500萬級別的良好就醫保障——實報實銷，沒有免賠，沒有門檻，治什麼病都給報銷（當然先天性疾病和過往病史等除外責任另說），非常非常值得推薦。

而需要注意的幾個點，主要就是看清除外條款——先天性疾病、過往病史、生育整容相關等，還有保費的增長——這一點尤其關鍵，因為高端醫療保險不像普通的重大疾病保險，額度是固定的，買100萬就賠100萬，而會由於醫療費上漲的問題，同一個手術今年10萬明年11萬造成賠付的增加，也有可能由於保險公司當年度賠的特別厲害，而導致下一年度保費會上浮比較明顯，所以購買高端醫療保險，多數情況下下一年的保費都會比上一年多，而且這是需要每年都買的保險，不是交10年或者20年就能管一輩子、即使沒生病也退不了多少錢的消費型保險。

買了重疾險的乙先生：

乙：平時的感冒發燒住院手術之類的中小疾病：

回到我們的例子，乙購買的是重大疾病保險。但對於平時的感冒發燒之類的小病，重大疾病保險不起到任何作用，跟沒買一樣，原來怎麼看病現在還是怎麼看吧，當然如果有醫保，還是能夠享受國家醫保待遇的。

乙：萬一得了某個符合保險公司約定的重大疾病

之所以如此強調是為了提醒一下，不是所有看起來情況非常嚴重花銷非常大結果非常糟糕的疾病都是保險公司口中的「重大疾病」，保險合同里規定的重大疾病是有它嚴格約定的，當然也不必太糾結於此，因為這些病種中相當一部分（25種）是由中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定的，據統計這25種疾病的佔了95%以上的發病率權重，每家保險公司在編寫自己的條款是使用的定義一樣~

一款國內消費型重疾險的保障條款

所謂的重大疾病保險，就是保障範圍是若干重大疾病：惡性腫瘤（癌症）、心肺移植、心臟搭橋等，一般包含25種到上百種不等，除了剛才提到的25種之外，剩下的十幾種幾十種由保險公司自己設定的病種，發病率則相對邊緣化了許多，沒必要刻意追求病種最多，當然在保險費差不多的情況下，病種更多也不錯，而現如今的重疾險很多都增加了輕症（比重大疾病的程度輕一點，比如原位癌）的功能，比早些年僅能賠付重症先進了許多。

如果乙先生不幸罹患的某個重大疾病剛好在保障範圍內，則經過三甲醫院的確診、保險公司的審核，最終會給乙先生賠付一筆相當於保額的理賠款，對於不幸患病的乙先生來說，這筆錢可謂雪中送炭，即可以用來補貼社保不報的自費部分，也可以彌補自己患病時的收入損失，這些都是只報銷治療費的醫療保險所無法替代的功能。而如果恰好買的是可以不止賠付一次的保險，那乙先生以後如果再次更加不幸的得了其他的重疾，還有可能再次得到一筆賠款。

一般國內的重疾險，如果是消費型的（保險到期即便沒理賠也不會返還保險費），如果保額選50萬，假如只想管到70歲的話，一名30歲的健康男性一年的保費大概4000多到6000塊（這裡拿交20年舉例），如果是儲蓄型管終身的，也交20年的話，一年的保險費大約是1萬2千塊到2萬塊左右，而如果是小朋友買，每年大約5000到7000塊就夠了。

另外，目前還有比較流行的去香港投保重疾險，尤其是針對新生兒投保儲蓄性重疾險。新生兒的保費費率很低，按照儲蓄性投保若干年保終身的方式，給新生兒開始上重疾險是最合適的。香港保險按照美元結算費率，所以配置海外資產也是有一定優勢的。大概價格上，一年大約2000美元左右的保費，繳費18年保障終身，可以帶來20萬美元的重疾保障。

一款在香港投保的重疾險的保障範圍

可以看到，無論是消費型還是儲蓄性，一旦患者確診了保障範圍內的疾病，就可以拿到幾十萬的一筆錢，患者可以用這筆錢進行治療或者補充生活開支等。

而需要注意的幾個點，主要就是重疾險的保障範圍（到底哪些疾病會賠付）、除外責任（比如先天性疾病不賠）還有投保時的身體健康狀況等（比如既往疾病，高血壓，脂肪肝等不健康的身體指標等）以及自己能接受的保險金額和保險費等

什麼都沒買的丙先生：

丙：平時的感冒發燒住院手術之類的中小疾病：

不怕，咱有社保，能報一點是一點，住院花了兩萬多，社保報銷一萬多，自掏腰包小一萬多，想想肉疼，還能忍

丙：萬一得了重大疾病

賣房？賣股票？……

不忍心再說了，就舉個例子吧

1980年：只生一個好，政府來養老

1990年：只生一個好，政府幫養老

2000年：養老不能靠政府

2010年：延遲退休好養老靠自己

看病和養老有啥區別么？還指望政府的全民醫保么？至少恭喜你還有全民醫保…

如果感興趣，可以看看我的其他回答：

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一個先賠，一個後賠。

重大疾病險，保多少賠多少。

達到條款中定義理賠的條件（比如惡性腫瘤），保額100萬就賠付100萬，屬於先行賠付。

醫療險，根據實際發生的醫療費用，在限額內予以賠付（報銷），屬於事後賠付。

而高端醫療險又和普通醫療險有區別，額度高（百萬千萬）、覆蓋廣（私立醫院、單人病房、醫保目錄外葯械等）、項目多（生育、齒科、疫苗、體檢、國際救援、醫療轉運等）、貴賓化（特需通道或免現金就診）等多類。

高端醫療：一個費用補償型，即便保額千萬，看病治療花了100，最多就賠100元，對名貴中草藥仍有限制（比如紫河車、人蔘、西洋參、牛黃等）

重疾險：一個定額給付型，哪怕確診後不接受治療，只要確診就能得到保額，哪怕你以後要用自費葯、進口葯，去私立還是去國外，確診賠了保額之後，毛關係也沒有，你愛咋看咋看

從買了就能用來看

高端醫療：買了過了等待期就能享受保險報銷了（針對0免賠額），平時頭疼腦熱發燒胃炎高血壓都能看，看後能報銷。

重疾險：必須發生合同約定的重疾，才會賠付保額。頭疼腦熱發燒胃炎高血壓，一分錢都不賠。

從繳費多寡來看

高端醫療年繳費2萬~5萬，就能享受幾百萬保額，但有不再保證續保的條款限制,年齡越大，得大病幾率越大，費用也逐年遞增，還可能保費年年漲價。即便保證續保，到了60歲，百多萬的保費就交出去了。

重疾險：繳費1.2萬，每年交的費用不變，即享受終身50萬保額。

看了前面的長篇大論，其實簡單來說就是高端醫療需要看發票需要每年承保，重大疾病就根本不看發票而且是一筆過理賠（根據早期或者嚴重疾病程度來賠償）

你好，保魚君有專門對比過醫療險和重疾的區別:

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隨著生活水平的提高，現在人們越來越注重健康保障，很多人都選擇購買保險，為健康保駕護航。但不少人對於高端醫療保險與重大疾病保險兩者的區別毫無所知，它們是一回事嗎？

兩者存在便有其存在的理由，但兩個險種確實有一定的重合性。

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? 定義區別

1. 高端醫療保險：主要解決的是費用補償問題（特別是在北上廣深香港澳門等一線城市昂貴的私立醫院費用），也就是說高端醫療管的不管你花多少錢，保險公司都賠給你（在條款限定內），報銷全部的醫療費用，但不會因此得到多餘一分錢的補償。

2. 重大疾病保險：首先，小疾病是不能得到賠付，必須患了合同中約定的重大疾病才能得到保險公司的賠付，賠付的金額不是實際治病花費的費用，而是保險合同的保額，也就是說一旦患了合同中約定的疾病，不管你花了多少錢治病，保險公司就按照保額賠給你，少了也不會補，多了也不會剋扣，甚至你拿到理賠金治不治病保險公司都不管，根據指定醫院的確診報告，直接賠付給你。

? 設計理念和實際用途區別

1. 高端醫療屬於消費性產品，甚至屬於一種奢侈品，他推出的目的是滿足社會上高端群體對於醫療資源匱乏的大背景下，享受高品質醫療服務的需求。

2. 重大疾病保險，他的意義不僅僅是醫療費用的補償，更重要的使命是對於一個患病人經濟生命的補償，在患重大疾病後可以不用工作，安心在家休養，其實工作收入的損失才是重大疾病的一個最重要的補償功能，也叫收入損失補償。

? 保障意義的區別

從保險保障的意義上來說，重大疾病的推廣意義要原因大於高端醫療，社會上每個人都應該積極投保重大疾病保險，用以抵抗一旦患病可能給家庭帶來的沉重經濟打擊。

從某種意義上來說，一個人直接離世，比罹患重病治療5-10年後才離開人世，給家人帶來的經濟打擊要小的多。（久病床前無孝子也許就是這個意思，當一個家庭的所有資源都被一個病人耗光的時候，一切都顯得如此蒼白...）

? 重大疾病保險的起源

重大疾病保險於1983年在南非問世，是由外科醫生馬里優斯巴納德最先提出這一產品創意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術的醫生。馬里優斯醫生髮現，在實施了心臟移植手術後，部分患者及其家庭的財務狀況已經陷入困境，無法維持後續康復治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術後所承受的經濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發了重大疾病保險。1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。

? 如何抉擇和配置？

高端醫療，顧名思義，是主要針對高端客戶的。無論是高端醫療還是普通醫療險，都是消費險，如果沒有發生賠付，也不會把本金退還給你。所以，如果經濟條件一般，是沒有必要買高端醫療的，否則每年的保費會讓你倍覺心疼。

而重大疾病險，融合靈活理財特性，如果沒有罹患重大疾病，還可以將本金和利息分紅退還給你，相當於一筆穩定的長期投資了。

如果資金足夠，那麼建議兩者全部配置。重大疾病保險的針對性更強，而高端醫療的普適性更強。如果購買得起高端醫療的客戶，還是建議同時也購買重大疾病，因為重疾的實用性眾所皆知。如果資金有限，建議配置重大疾病保險+普通醫療保險，這個配置方法，更體現了互補性以及實用性。

? 高端醫療香港和內地區別

對於重大疾病保險，香港保險的優勢明顯，有絕對的競爭力。

對於高端醫療保險，香港保險的覆蓋範圍雖不如內地廣，但針對性更強。香港高端醫療保險的保費便宜，而且保障額度更高。香港高端醫療保險可以選擇一定範圍內的醫療費用自付，超出該範圍才由保險公司賠付，這叫做墊底費。如此，可以大幅度降低每年需要交納的保費，墊底費可以有幾個級別，設置越高保費越便宜。墊底費可以解決與目前國內社保醫保的覆蓋範圍吻合部分，即小病可以用普及醫保，大病可以用高端醫保，實現低費用，全覆蓋的效果。

#保險#重疾險和醫療險是容易混淆的兩個險種。醫療險是生病時治療的費用，實報實銷，有治療才能理賠，如醫保。重疾險是重病時一次性的支付，可做工作收入損失補償、醫療缺口補充、家庭經濟支持、身後留給家人經濟保障兩者相輔相成。香港友邦的重疾險集重疾、人壽、儲蓄為一體，利息4%

要說高端醫療險和重疾險的區別，首先得講講醫療險和重疾險的區別。

?醫療險和重疾險都屬於健康險，保的都是生病以後的各種醫療費用，不過兩者之間有明顯區別，醫療險主要針對「門診和住院」所產生的費用，如果出險，被保險人可以在保額範圍內申請報銷，保險公司按照條款墊付給被保險人或者由醫院直付，也就是說，保險公司能賠多少錢，得看你實際花費多少。

?而重疾險針對的則是「重大疾病」，如果被保險人被醫院確診為保險合同中約定的重大疾病，保險公司就會直接按條款進行賠付，賠付金額不一定等於實際花費。

?而高端醫療險本質上仍然是醫療險，只是整體都比較高端，比如：

1、保額比較高，最高能達到幾百萬甚至幾千萬；

2、就醫限制少，私人醫院、外資醫院甚至海外醫療機構看病都能賠，普通門急診、中醫、針灸、疫苗接種等項目都可以報銷；

3、不受社保束縛，非社保目錄藥品、進口藥品、進口醫療器材等都能報銷，針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復治療等費用都能報銷。

這個疑問很多人都會有，包括一些同業都會有，大家總把大病險和醫療險混淆了功效，導致很多人認為有了高端醫療險就不需要大病了，也有極少數的人認為把大病這種大的風險保了，醫療險就不不需要了，此處一定要好好為大病險正名下，人家是失能險，請不要再把她看成醫療險了。

下面介紹下這兩個保險險種的不同：

１．保障內容不同：大病險一般都是健康受到嚴重威脅的疾病或意外，但是很多疾病或意外並沒有到大病的程度，但是也產生了高額的醫療費用，而實際上這時就只能用（高端）醫療險，不能用大病險了，保障內容來看，醫療險更全面；而大病險又可以對就醫後的收入損失，營養費，護理費等醫療費無法保障的部分進行保障，因為理賠的錢是由客戶自行支配，很大程度上讓客戶在病後經濟上的損失不會那麼大，心理落差不會那麼大，更有利於安心休養。

２．能否重複理賠：高端醫療屬於醫療險種的一種類型，但又高於普通醫療險（因為藥品沒有社保用藥的限制，醫院也沒有社保定點醫院的要求，保額高達數千萬，所以高端醫療險客戶有更多更好的就醫選擇），是報銷醫療費用，實報實銷，不得和其他地方已經報銷過的衝突（但一般客戶有一份高端醫療險，不會再用其他醫療險報銷了）。而大病險是給付類的，符合合同約定的大病即可賠付，和我們實際醫療費無關，所以客戶即使買了多份大病險，都是各賠各得，不影響的。

３．保費形式不同：常見的大病險一般是定期或終身，每年所交保費在投保時就已經確定了，而高端醫療保費每年都有變化，一般都是上漲的。

４．產品客戶定位不同：大病險是有貴的有便宜的（只是保的額度，大病數量，保障期間等有不同），只要健康符合保險公司要求，都是可以買得到的，但是高端醫療險的定價是針對私立醫院，公立醫院國際部就診的高端精英人士，滿足其對就醫的高品質要求和直賠服務要求。

高端醫療保險 : 是一個較為全面的醫療保障, 有全世界通用的(注意；一種是包括美國/ 另一種不包括美國); 只保亞洲區的, 只保中國和香港的, 按不同人仕的需要去選擇合適的計劃, 當然保費也不同. 治療範圍包括: 大小疾病, 標把治療,電療, 化療, 物理治療,心理治療,私家看護,第二醫療意見等等. 重大醫療保障；一種是消費性的, 拿單理賠, 終身保額由 HK$180萬/ 450萬/600萬; 另一種是賠金額的, 可以按個人財政需要設定, 100萬/300 ----1,000萬…… 宏利早期重疾保險 : 一經確診便可理賠, 只是不包括心臟病及中風, 保費較重疾保便宜很多!

從幾個方面來說：

賠付：高端醫療（墊付型）從住院（私立、公立都行，一般會保險公司會印有醫院清單明細）到出院不需要患者花一分錢；而重大疾病根據保額進行一次性賠付。

服務：高端醫療住院可以享受最優的待遇和服務，甚至還有全球緊急救援，出院還有康復療養報銷。高端醫療還分區域，適用範圍亞洲亦或者是全球；而重大疾病一次賠付之後就停止合同終止服務。

經濟條件好的話，可以考慮高端醫療。

而重大疾病是最基礎的一個保障，目前按市場的醫療費用最基礎都要配備30-50萬的包額。希望對你有用。