有哪些常用的洗錢方法？

01-12

除了慈善和拍電影

知乎上第一個回答居然貢獻給洗錢啦。哈哈。於是我就認認真真的碼字，不要嫌長。。。

言歸正傳，洗錢--樓上很多人已經說過就是通過各種手段把來歷不明的錢洗白，使其看上去擁有合法的來源的過程。比如說貪污的贓款，毒品的收入，恐怖組織活動的運營資金，色情服務業以及人口販賣的組織的贓款等。我國因為對於大額人民幣的交易流通並沒有太多限制，所以感覺洗錢活動的必要性沒有那麼大。肯定有盆友覺得有錢就直接花好啦，只要不是官員，哪裡會有人查。實際上，在美國，當你用超過3000美金的現金進行交易時，店家就需要登記你的身份信息了。你在銀行的存取款超過10000美金時，銀行要填報專門的CTR表格向相關部門報備。所以，國際上通行的規則是理論上不洗錢的話，贓款幾乎是花不掉的。

我給大家說一下基本的主要洗錢方式。希望大家看後能感受到洗錢的人民其實都是高手啊。如今的洗錢活動已經發展到像一個程序，各個環節的指令是環環相扣，實在不是一般的辦案人員可以偵破的。好消息是，大部分的洗錢罪犯都沒有哈佛的MBA文憑，或者任何一個商學院的MBA。而且他們也沒錢去僱傭一個哈佛的MBA來給他們進行詳細的精妙的計劃。所以還是可以被偵破的。。。

首先，介紹初級的洗錢活動。一般有三種

用委託代理人。

這種小case，一般調查人員用午餐的時間就可以解決了。洗錢者會將房產，銀行賬戶，一些不動產放在代理人名下。這些代理人都是真實存在的，擁有合法的身份。經常會是洗錢者的親戚朋友。一般情況，洗錢者通過這些代理人會擁有眾多的銀行賬戶，存在銀行里的錢已經洗白，可以放心的消費。

2. 開辦簡單的企業來進行偽裝

開辦一家公司，就可以合理的解釋收入來源了。一般情況下服務性的企業最好，因為你很難說清楚一天的實際銷售額和庫存量。一些比較適合的小企業有：夜店，餐廳，快餐店，便利店，音像製品店，劇院，洗車行，洗衣店，酒店，設備租賃等。

3. 企業和銀行的複合版

這種方法就開始複雜起來，尤其是如果洗錢人比較聰明，懂得利用離岸公司和離岸銀行的話。

舉個例子：

李先生是一名毒梟。現在的生意越來越好，他不得不開一家公司來處理這些錢。首先他通過代理人成立了一家貿易公司，我們就稱它為機器貓公司好了，這家公司的業務主要是從美洲進口商品，公司的開戶行為工商銀行。幾個月之後，李先生成立了另一家公司「大熊公司」，大熊公司取得了零售執照，開了一家靜香零售店專門出售美國的進口商品。這家公司開戶行為建設銀行。李先生知道大量的現金交易會引起注意，所以他嘗試著減少現金存款的數量。他購買海洛因只用現金，出售海洛因時也盡量要求分銷點收取支票和旅行支票，再次他要求他的合伙人在各地各國購買郵局發售的郵政匯票。最終這些錢分別存進了之前開好戶的工商銀行和建設銀行。

當這些錢都合法了以後，就要考慮如何投資的事情。接著大熊公司開具一張35萬美金的支票到台灣的Straits銀行，李先生在那裡買了一家酒零售店。再用另一張52萬美金的支票購買房產。然後李先生在美國花旗銀行的香港分行開設賬戶。當然美國是李先生最終洗錢的目的地。最終他成功地從工商銀行轉賬300萬到香港花旗銀行。於是他用這筆錢買了一家酒店。於是，最終，這些髒錢都變成了高大上的資產。

其次，介紹中級洗錢方法

1.黑市比索兌換計劃

這其實是一個非常有名的案例，Jose 是一個世界級的毒品販子，他住在波哥大（哥倫比亞的首都，掌握著北美毒品分銷渠道。他在美國賺到了很多的錢，但是問題在於哥倫比亞的貨幣是比索，他需要比索在當地消費。Maria 是波哥大當地的一個活躍人物，認識很多各個階層的人。她向Jose 開出條件，她要用哥倫比亞的比索購買Jose手中的美元，代價是她獲得15%的折扣。她從哪裡得到比索呢？第三個人物出場了，Robert，哥倫比亞一家電腦公司的老闆。Robert的供貨商都是美國公司，而他的顧客都是哥倫比亞公司。所以他面臨著收入是比索所而支出需要美元的問題。所以，Maria 的邀請使他非常開心。

於是，交易就這樣展開了。Maria 獲得Jose的授權，從他美國的小弟手中拿到200萬美金。然後她僱傭眾多的人為其開具銀行賬戶，將這些錢化整為零的存入銀行。（前文提過，美國存款超過10000美金便要求提供資金來源等合法文件). 最終再通過電匯的方式將這筆錢匯合，轉給Robert的美國供貨商。當Robert的供貨商收到貨款時，他們立即安排了相應的200萬美元的貨運。此時，Robert在哥倫比亞支付了價值相當於200萬美金的比索給Maria。Maria再把這筆錢轉給Jose，當然Maria從中提取15%的提成。到此，洗錢完成。

這項交易的美妙之處就在於，美元沒有離開美國，比索也沒有離開哥倫比亞。然後交易的三方都得到了自己想要的東西。Jose雖然支付了一部分抽成給Maria，但是他安全的將贓款運到了哥倫比亞。Robert就更開心的，減少了匯率轉換的損失。

2.成立離岸空殼公司（皮包公司）

建立一家離岸的皮包公司是非常容易的。而且在那些離岸天堂不僅擁有眾多的銀行賬戶保護法案，而且還會幫你保守商業往來者所有信息。現在網上也有很多機構幫助你成立離岸公司。你只需呆在家中輕點滑鼠，等待若干天后，即可在30-40個國家成立一家公司。有了這些公司，你不僅有權利在全球開設銀行賬戶，享受避稅天堂的待遇，甚至於你的代理人會幫助你實現信息的完全保密。

如何利用空殼公司洗錢呢？舉個例子

貓貓同學擁有三家空殼公司，我們分別稱之為1號 2號 3號。。她的三家公司主要用來接受客戶委託業務。大部分客戶的要求都是安全保密的轉移資產。貓貓的三家空殼公司開在了三個不同的司法管轄區。其中兩個地區有著極其嚴格的保密法例，這意味著即使司法部門進行調查，也無法獲得其公司的相關信息。

首先，貓貓成立了1號空殼進出口公司，並且在滙豐銀行的海外銀行開戶。這家進出口公司由2號空殼公司控股。

2號空殼公司是由代理人經手，成立於巴拿馬城的一家無記名股票公司，而且公司的文書上不會出現原始持股人的姓名。這樣一來，即使是2號公司位於巴那馬城的律師也不知道公司的股東是誰。貓貓為2號公司在開曼群島開設了瑞士銀行的賬戶。

最後，貓貓在列支敦斯登開設3號空殼公司，同樣的，這也是一家不記名股票公司，開戶行是另一家瑞士銀行。

當客戶把錢打給1號皮包公司時，1號公司將錢轉給2號，2號再轉給3號，由3號來購買資產。這樣一天，髒錢的追蹤線索就斷了。

最後，介紹一個高端大氣上檔次的洗錢方法

中美洲的Rice先生是一名赫赫有名的大毒梟。他在舊金山成立了一家名叫「伯克利服務」的公司來幫助自己洗錢。這家公司的法律文件上法人和管理者就是rice先生和他的親戚們。開戶行為舊金山當地的花旗銀行。但是這家公司的賬面看來已經無法解釋Rice先生每年的巨額收入。於是他需要一個高大上的洗錢計劃。

第一步，這些年中，他慢慢的通過各種方式已經把巨額的金錢運到了巴拿馬並且存在了A銀行（郵寄，海運，夾帶在各種貨物中）。

第二步，Rice 飛到巴拿馬找到一位律師成立一家新公司叫「藍色海岸」，同樣也是一家不記名股票公司。同時在一家巴拿馬B銀行開具賬戶。

第三步，Rice以伯克利服務公司法人的身份和藍色海岸公司進行洽談。討論相關出售伯克利公司的事宜。最終以200萬美金簽訂合同。

第四步，Rice秘密的授權律師將自己存在A銀行的錢轉到藍色海岸公司在B銀行的賬戶中。

第五步，等到出售公司的法律手續完成，這筆錢將會從B銀行賬戶轉到Rice先生在舊金山花旗銀行的賬戶。

到此，洗錢大功告成了。

案例來源：Money Laundering：A Guide for Criminal Investigation. Third Edition.

傳統的洗錢方法賭博、影視、娛樂服務、古玩藝術品業等已經被大家熟知了，沒什麼好說的，我來說個新鮮的，最近我看到的一個新聞「「網路作家XXXX被讀者打賞一億起點幣，摺合人民幣100萬！心中明悟「網文界實在是洗黑錢的一支生力軍啊！」

現在的量產作品，文筆奇差，連故事也都從來一個套路，但是這樣的作家卻年入上億，哪有這麼多小白來捧場啊！
某
黑道組織請十來個落魄寫手成立一個寫作工作室，在網上連載四五個小說，每天更新數萬字，寫出來的東西質量不必太好，看得過去就行。把黑錢分成幾部分，分別組織幾個專業刷票公司和水軍，專門刷這幾本書，在加上書打廣告做宣傳這些，幾遍下來錢就乾淨了，而且損失也很少，沒有第三方介入。
我還是把具體流程說一下。

首先成立一個文學網站，規規矩矩做生意，作者待遇高福利好，吸引一大批作者入站連載，每月全勤，作品提成遠高於其他網站，還可以請十天假，質量高的作品太監還可以給安慰獎（基本上大部分作者都會選擇你這個網站了）

任
何一本書都可以參與到洗錢中來，但是要有數部書作為洗錢大戶使用，這種書要有數個寫手一起連載，保證每天1-2萬字的更新，書的質量不必太高，只要能看得過去，連載不會中斷就行，套路最好模式化，並且花錢刷票請水軍，這樣就能有大量的小白讀者。對外宣稱幾個黑道人物（就是委託你洗錢的人）是這幾本書的作者（所以宋家五爺什麼
的！我再也不敢吐槽他們了），是大神，年薪千萬，然後還能出實體書、周邊、拍電影、動漫、出網遊什麼的（這幾個也都是洗錢的傳統行業啊）一輪下來，什麼錢洗不幹凈？

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本答案純屬個人腦洞，本人沒有任何洗錢經歷及經驗，此方法沒有任何可行的地方，歡迎吐槽打臉。
dsacgdfv笑出聲的的女暴風被大家彙報ccsdadssdgfdvfd地方四大皆空很快就能礦還是地方大幅度發到付的瘋狂Svgfadv ，
真的不是宋家五爺派人來拿我的臉滾鍵盤逼我這麼說。

排名第一的答案漏了一個最近開始流行的洗錢方式：比特幣。

比特幣以其複雜的流水與無紙化隱蔽的形式深受黑市青睞。「很多談論比特幣的人如果不是真的資深，都無法解釋洗錢的問題，而這個問題才是關係到比特幣的本質。比特幣為什麼能洗錢，這個也是比特幣的特性決定的，在上面我解釋過比特幣的賬單，那個只是1個進（FROM），一個出（TO），實際上比特幣的協議允許無數個進，無數個出，只要FROM的總額等於TO的總額就可以……」詳情請見比特幣 (Bitcoin) 系統是如何運行的？

據最近一份世界已知的十大比特幣持倉報告，赫赫有名的FBI排名第九。

你以為FBI有興趣拿錢去買比特幣？赫赫，那都是抄毒販身家抄來的。FBI持有13億美元比特幣或將影響市場走勢來自網易科技

可見比特幣已經晉陞到黑幫交易、洗錢的主流方式之一了。按照目前發展趨勢來看，各國貨幣的購買力是以其自身國力為支撐的話，那麼比特幣最大的支持勢力就是無世界統一組織的、世界各地都有分布的黑幫，作為其背後的支撐力量了。

《絕命毒師》里提供了一個非常棒的案例

兒子為父親建立了一個癌症募捐網站，得了癌症的父親將自己販毒的收入找黑客匿名到世界各地賬戶分批打入這個網站。

我感覺那些沒什麼大名氣又賣東西死貴的店子。說不定就是洗錢用的。。。

1樓已經答得非常全面了，本人對此也較為感興趣，在先前看了一張簡圖(忘了出自哪裡了，若碰巧出自知乎，就權當借用一下)，能概括洗錢是什麼，怎麼做。特上此寶圖：

講一個不太常見的——做遊戲。

買個遊戲源碼（或者隨便出錢做個簡單網遊）→做個官網→運營收錢。

在北京金融街的為數不多的幾個小區中，你可以看見裡面有很多各種各樣的公司，沒有招牌，沒有門臉，只有電梯里幾個廣告，最關鍵的是，沒有顧客。恩

題外話，在某小區我還在電梯里遇見蔡明老師了。。。。囧

這個問題很危險，所謂洗錢是一定伴隨著違法行為，例如，把非法所得變成合理所得，所以很多人說的洗錢並不是真正意義上的洗錢，而是合理避稅或者資金轉移。

如果涉及到真正的洗錢，那最好不要幫人出洗錢的方法，因為這同樣觸犯了刑法，舉個例子:我之前有位領導是分行副行長，與市裡一位領導關係不錯，有一天這位市裡領導打電話給他，詢問有筆資金需要轉，用什麼方法最好，結果我的領導就告訴他，沒多久這位市裡領導被抓，我的領導也因為回答了問題被抓，好在我的領導並不知道其中原委，免於刑事處罰，但也丟了飯碗。有關資金匯轉的方法有很多，但成本都不低，拍賣是最低的，只有10％，大額的還能減到5％，合法合理。

開一個廣告傳媒公司，君不見一個av畫質的鐵道部宣傳片要上千萬的花費請導演編輯技術這些花費都是說不清的。。隨便搞幾部成人動作片再把各種廣告贊助一吹朝鮮金山胖有限責任公司贊助多少多少，白了

包個工程

絕命毒師，老白同志和老白媳婦買下了一個洗車場，也就是排名第一的答案里的服務業。

扯句題外話，就像遊戲一樣，用內存修改助手修改了屬性、金錢，你會發現，這遊戲一點也沒意思了，最好玩的還是一點一點奮鬥。

以上。

以上答案太！正！經！

默默想了幾個不正經的~

首先，必須是買彩票啊。跟中了500萬的那個人說，錢給你，彩票給我。

其次，買古董啊，這個是風險比較大。再思考一下。。

啊，我連買戶口本都想了。。

實在不行自己家裡造個超級大的保險箱吧，放現金。

我一定是個逗比。

「用餘額寶、支付寶、、、、、、」央行如是說～～～

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