放高利貸是怎樣實行的?
你去地下賭場?然後邀請我這個搞有組織犯罪偵查的警察來教你怎麼放水錢???
放貸本身不犯法,但是地下賭場犯法,若借款用於不法用途則不受法律保護,就是說借出去的錢如果不還打官司的話法院可以判定不用還。當然了,放貸的通常不會通過法院去追討,會用別的辦法高利貸本質上都是違法的。民間可以借貸,但是沒這麼高的利息。
1.尋找目標。2.放貸,說清利息還貸時間等等。尋找目標都是有方向性的尋找,看這人穿著,看這人後續是否借錢,是否有能力還錢。收款的時候,就是你電視上看到的各種方式,有的更加嚴重。最近「辱母案「吵得沸沸揚揚,起因是高利貸。我對媒體記者利用春秋筆法,編造歪曲事實有看法,在朋友圈和微博上發了幾條信息,試圖給依據錯誤事實得出結論的激憤觀眾抹點清涼油,卻人卻試圖反過來質疑我是不是也是放高利貸的,我無可辯駁,我還真在放高利貸。但這也不影響我這件事的看法,應該是討債的小混混在用非法手段討債時被欠債的老賴的兒子刺傷,這才是事情的原本情況,但這麼一來,誰還會看哦,沒什麼勁爆內容。極端手法辱母,才能讓沉睡的孝文化在網路中瞬間爆發,大師易中天都說了:歷來以孝治國的中國,面對辱母者殺之無罪。面對侮辱,殺人可以,但同樣要承擔法律責任。就如同面對老賴採用非常手段討債同樣要用承擔這種方式的後果。試圖逃脫極端行為帶來的嚴重後果,同樣屬於無擔當,不負責任。而鼓勵這種行為,整個社會將會發生什麼?
跑題了,說高利貸的事情。大概七八年前,身邊有朋友說有點小錢,一天一天貶值,不懂什麼理財方法,放在銀行的利息趕不上物價上漲的幅度,北京買房錢又不夠。我正好了解點民間借貸,利息還不錯,有的高達百分之三十。但超高利息必然需要你的超高手段,暫時普通人,就約定年利息百分之十八,跟朋友約定給他百分之十,我抽百分之八。當時一算,激動不已。放十萬的貸款,除了給朋友的一萬利息外,我還能獲得八千。運用巴菲特複利的辦法,十萬貸出去十年,我獲得的利息就達十一萬多,超過了本金。辦法可行,更多的人來找我放貸款,一百萬放出去,十年的利息,我獲得的利息就超過百萬,以此類推,如果我吸納一千萬,一個億的貸款呢。而且有非常積極的社會意義,很早就聽過尤努斯的窮人銀行。中國的農民更是沒有貸款渠道,通常民間借貸的利息高達百分之三十,顯然過高,農民的任何一項收入都不可能有這麼高的回報率,貸給他基本就等於壓垮他,是黃世仁和楊白勞關係了。自己賺錢還能做好事,大概是少有的兩全其美的好事了。
感覺從此就走上了人生巔峰,只不過靠的是幻想。
我幻想可以,但具體操作什麼都不懂,交給了我在農村生活的父親。與大部分人想法相反,農民貸款不是為了種地,貸款種地得不償失,農業不會有這麼高的回報率。農民貸款的原因一是娶媳婦,二是看病,三是畜牧業,四是城裡買房。為了控制賴賬的風險,本來決定看病不給貸,但在一個農村熟人的關係圈子裡,不給看病的人貸款,非常不人道。後來想到了辦法,凡是上了新農村合作醫療保險的,同樣給貸。為了控制賴賬的風險,也提前約定了不熟悉的人、無賴小混混、賭博的幾類人不貸,單個家庭貸款額不超過兩萬。貸款要寫字據,遺憾我父親是文盲,不認字,我做了一個模板給他,寫的也很不規範,而農村的很多貸款人也根本不在意字據。都是熟人,經常就忽略了。
放貸幾年之後,結果怎麼樣呢?
沒有人賴賬。是的,沒有人賴賬。近兩年最大的問題是拖欠,本金和利息,拖欠兩三個月的幾率很高,也有人拖欠半年到一年。而且往往是越熟的人拖欠的幾率越高,在一個熟人的關係網裡,利滾利這種方式很難行得通。除非是找黑社會,但一來違背我的本意,二來將會使自己走上不歸路,完全不可取。分析拖欠原因的話,是可以理解的,沒有惡意拖欠,手裡真的是沒錢,農民種地靠天吃飯,近年的糧食收入可以忽略不計,唯一渠道就是外出打工,這兩年經濟大環境不好,打工的收入也不穩定。面對拖欠,我爸採取的辦法是鼓動周圍的熟人給貸款人施加壓力,往往能奏效。也有人不接電話,拉黑微信,故意躲避,這種行為讓人很討厭,但在一個農村的熟人社會裡,做不到完全逃避。這個時候,只能放寬心態,給貸款人時間,著急和憤怒都沒用。朋友的本金和利息,必須按時歸還,自己先墊上。如此一來,放貸就不會如我想像的那樣,迅速擴大規模,必須依靠熟人關係,必須有可靠的人,這就限定了規模。
對我爸來說,放貸這幾年有了一個非常固定的收入,每年大約有一萬塊左右。比他種地強太多,這幾年種地經常就顆粒無收,即使收入好的年份,也不夠他抽煙的錢。外出打工更是體力不支。有了這一萬塊,他可以跟村裡的人經常喝個酒,他可能沒有意識到這是一種不自覺的公關了。不通過非常手段放貸,維護熟人圈子關係就至關重要。
近來有不少信貸企業看到了廣大的農村市場,驚呼這是一塊藍海市場,八億農民的藍海市場。以我的觀察,商業化運作,這將會是一個災難,完全不可行,更不適合大規模的商業化運營。之前也有很多人嘗試過農村信貸,幾乎全部以失敗告終,甚至馬雲、李連杰等大咖也付出了非常多的努力,效果也不理想。就是因為農村信貸的特殊性,農民沒有固定資產,土地和宅基地,有違約的情況法院也不能查封拍賣。更沒有信譽體系,很多人連銀行卡都沒有。互聯網的痕迹很少,比起網上曝光他在意熟人的評價。
尤努斯的窮人銀行業進入中國了,他們的資金來源於基金會的贊助和社會的贊助,完全的公益性質。控制風險的模式非常好,但太難推廣了。設置了非常多的障礙。主要貸款給婦女,每人不超過一萬五,還要五個農村婦女組成一個小組。同時手續還非常麻煩,他們的出發點就是讓富人覺得怕麻煩而放棄貸款,讓特別渴望貸款同時又不怕麻煩的貧窮婦女獲得貸款。但現實的悖論往往是富人更不怕麻煩,不怕麻煩又具有良好組織能力的農村婦女往往不會貧窮。而最最關鍵的是,他們的貸款年利息高達百分之二十。比我放出的百分之十八還高,這是可以理解的,機構運營的成本畢竟很高,人力成本,辦公成本都非常高。但目前為止,格萊珉銀行的效果也非常不理想。
但是窮人貸款的巨大需求是存在的,我想了一些不成熟的方法供討論:要實現公益化運作,1.不吸收存款,主要資金來源應為捐贈和贊助。2.政府積極支持降低稅率或者零稅率。3.各貧困地區政府的支持,雙向接入民政救助系統,但不以救助為目的,以發展為目的,救助是民政局的工作,接入民政系統,主要鑒別是不是真正的窮人,從而給他們提供更加低息的貸款,比如百分之五。普通農民則不超過百分十的利息。4.貸款用於創業的,提供專家諮詢服務。
在這個事情上不能怪國家銀行不放貸款給農民,那將會導致不可控的壞賬率,國家面對一個農民老賴毫無辦法。反正農民也不會乘坐飛機,高鐵,軟卧,這些強制手段對農民失效。而進步採取強制措施,比如收監等將面臨更大的不可控因素,不符合政府維穩的需要。沒有約束力的規則,將導致這個規則完全不可行。
我希望將來能持續不斷降低貸款利息,年利息到百分之十將會是一個可接受的利率,這樣的話,農民的借貸成本大幅降低,也大大會降低壞賬風險,而規模也能進一步擴大一些,一舉多贏。
放高利貸(廣義)本身不違法,是高出的利息不合法,你不服大不了不還然後走法律程序調解即可。實際支付利息包您滿意。違法的是地下賭博、涉黑暴力收貸(狹義上的放高利貸)、非法集資。
利益相關
你不知道這是高利貸先收利息其餘借急不借窮賭場錢不放
有需求就有市場
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