申請貸款的時候，貸款額度是如何得出來的；信審又是如何審核的？希望從業的大神解惑！！？

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個人貸款，大體分為兩種，抵押貸款和信用貸款。以下只說較為常見的幾種

一、抵押貸款常見為按揭房貸款，按揭車貸，抵押房貸，抵押車貸。

1.按揭房貸款，按揭車貸款不太熟悉，這種一般是首付評估價的3成，剩餘貸款7成，當中也會受貸款申請人的年齡，收入情況而影響。

2.抵押房貸，銀行的抵押一般是房產評估價的5-6成左右（個人消費型抵押貸款）。如果是企業經營性抵押可以去到7成甚至8成。私人公司的房產抵押成數也差不多，不過因為私人公司不看徵信負債，利息比銀行高出2-8倍左右。

抵押貸款因為是有抵押物，所以只要考慮還是抵押物的價值，所以審核會對抵押物進行評估，對申請人的相關資料進行審核，審核真實性（包括流水，單位等等）最後按照一定的比例進行放貸。

二、信用貸款是我較為熟悉。

信用貸款，顧名思義就是憑藉個人信用來借貸，所以對一個客戶的徵信要求是比較高的，銀行里的信用貸款，客戶最近的徵信貸款查詢次數一般不能超2次，逾期近半年不能有2，一年不能有3.對已有的貸款筆數也有一定要求。而小額貸款公司也是類似，只不過稍微比銀行要求松（珍惜個人的徵信記錄，按時還款，並且不要亂用其他工作單位去辦信用卡和貸款）

除了看徵信報告外，就是看還款能力和還款意願了。這個主要是從遞交資料和電話審核當中驗證。

1.資料一般是身份證明，工作證明，收入證明，住址證明，和一些輔助材料。遞交資料後，一般公司都會有個系統，對一個客戶進行評分，影響評分的有徵信，婚否，是否本地人，來申請地時間，工作年限，收入情況，家人是否知情貸款，等等一系列信息。

2.當評分過了最低要求後，審核會看徵信報告，如果徵信不過直接拒貸。徵信過了之後信審會進行資料審核，包括資料的真實性，單位信息真實性，算流水，行業穩定性。

3.電話審核，打到單位，聯繫人，和本人，會問關於個人信息，單位信息，家庭信息，貸款用途一些問題，也會問徵信負債方面問題。這裡會審核到一個客戶的真實性和還款意願

最後就會根據評分，根據貸款申請人的一個穩定性（工作年限，單位性質好否，行業，婚否，年齡，是否本地人），收入和負債比（一般負債不能超過收入的60%-70%）進行批款。

小貸公司一般是1萬-20萬，銀行是5-50萬。

希望對題主有幫助吧

一般來說，信審人員可能會問到以下問題：

1、貸款用途

作為借款人，一定要明確貸款用途，比如用於流動資金、購買生活必需品等等。千萬不要說用於還高利貸等。

2、工作信息

工作信息具體包括工作單位、單位性質、工作年限、職位等。

3、支出信息

主要包括個人開支、家庭開支、每月支出的額度等。

4、負債信息

主要會問有沒有銀行貸款及非銀行貸款。

5、家庭信息

是否結婚，是否有小孩，愛人彼此家庭狀況等。

6、個人生活信息

比如平時都有什麼愛好、喜歡什麼活動等等。

謝邀！

個人貸款大體包括個人住房公積金貸款，個人信用貸款，個人創業貸款，個人汽車貸款等等。他們的貸款額度由於用途和提供資料或者抵押物、質押物的不同而有所差異，貸款的用途限制了您的個人貸款額度。

個人住房公積金貸款額度

　　按照不得高於借款人(含配偶)還款能力的係數計算，其計算公式為：公積金借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×公積金貸款年限(如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方)。

個人信用貸款額度

　　個人信用貸款，即通常所說的無抵押無擔保貸款，它的額度是根據您的信用情況，收入情況的不同而調整，一般貸款額度從幾千元到幾十萬甚至幾百萬元不等。

個人汽車貸款額度

　　所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的60%。

　　另外，貸款人的收入情況，信用情況與個人貸款額度有直接的關係。

　　收入情況好一些，個人貸款額度自然會高一些，因為您的還貸能力相對高一些，銀行敢於貸較高的款項;個人的信用情況是所有銀行看重的，對於還貸信用不好的客戶，貸款可能意味著無法還貸，銀行是不會冒這個風險的，所以要想申請到較高的貸款額度，自己的信用狀況要好。

大家好，作為一個平安普惠的信貸員，我來為大家簡單的解答下這個問題。

貸款額度是放款金融機構在測算出客戶每月還款能力，計算出來的額度。

貸款額度可以根據你申請貸款時候展現給機構的一些信息會有浮動，但是在這個大數據的時代，審核機構會從更多方面了解申請人真實的一個情況，想通過申請表單，以及申請資料人為的美化，甚至造假，來達到提高審批額度，會變得更加困難。甚至會被金融機構直接拒絕，拉入黑名單。只有保持持續良好的信用記錄，良好的理財習慣，穩定的工作收入，才能讓金融機構更加信任，從而把高額度的貸款放給客戶。

以下均為信用貸款，抵押貸款額度一般根據抵押物來決定。

首先，貸款額度是放款機構機構根據借款人申請時，體現給機構的還款能力，還款意願，還款來源，資產情況，徵信情況，負債情況，以及其他情況。我們申請貸款時體現給金融機構的信息，就是1.申請表 2.申請資料 3.機構打給我們的審核電話 4.個人人行徵信報告。以下我來告訴大家，金融機構的借款審核是通過那些信息來了解我們的。

第一，選擇。首先要貸款額度高，就要選擇一個適合自己的產品，一個額度高的產品，比如客戶A在成都有分紅型壽險保單，年繳費2萬生效5年。有車全款12萬，無負債，徵信良好。如果想要額度高，利息低，首選選擇平安的最高額度50萬保單信貸。如果去一些其他機構封頂20萬。是的，這就是廣告。

第二，還款能力，這個很好理解，金融機構一般有一個自己計算客戶收入的一套公式，不會按照你給機構說的月收入，來評定。如果每個月收入減去每個月的信用貸款和信用卡月供，沒有剩餘了，比如，某金融機構某貸款產品，通過客戶按揭房還款月供乘以10倍。再乘以75%(25%為每月基本生活開支)就得到了每月的收入。再以這個減去信用貸款月供，減去信用卡最近六個月平均使用的10%，得到的就是每個月還能承受的信用貸款還款金額。比如得到4000元，那麼額度就在10萬左右，(3年等額本息1分利息算，每個月還款3777)。如果得到的收入不足以承受金融的最低放款額度，就會以審批金額低於下限，或者償債能力不足被拒絕。

第三，還款意願，在審核電話中，審核會通過客戶語氣，客戶的家屬的回答，來初步評定客戶是否具有良好還款意願。通常在通過後簽約中，後線與客戶交談中發現客戶還款意願不強，會給予直接降額。

第四，還款來源，客戶是否有穩定的還款來源，也是金融機構放款時要考慮的，如果客戶有房，有車，有保單，初審通過50萬(如等額本息8厘利息，每個月需要還款1.8萬左右)，如果客戶的流水體現，每個月流水只有2萬。除去房子物業費，車子正常保養和油費。和每個月或者每年的保單，基本的個人生活保障除開，基本就沒有了，這樣的客戶，審核一般會在面簽的時候考慮降額，客戶在簽約時，可以攜帶更多的證明每個月收入的其他證明，比如來往賬目。手工或者電腦開具的真實票據。而且如果客戶經營不穩定，或者客戶正在上班，是準備貸款，辭職以後開公司，是很有風險的，因為收入來源不穩定，這也是為什麼很多工程客戶不好貸款的原因。

第五，資產情況，越好的資產情況對於審核來說，越能代表客戶的優質度。

第六負債情況，負債對初審通過率，初審額度以及利息都有影響。個人負債率在70%以內比較優良。超過就算負債過高了。如何計算呢？就是上面的公式。但是每個金融機構的每一個產品核算客戶的收入都不一樣。

第七其他情況，其他情況就比較多了，比如人法執行，個人負面信息，聯繫人風險，工作單位負面信息，接初審電話正在開車，正在打麻將等。之前我有一個前輩，談論一個客戶的拒絕原因。審核給他的聯繫人打電話的時候問他:"張哥打長牌打的好不好？"，"打得還可以"，然後審核拒絕了張哥的貸款申請。理由確實比較奇葩，一般來說審核在問這種問題的時候，在此之前他已經通過大數據看到了客戶很多信息，覺得客戶有風險。問這個問題只是為了確認自己的猜想。

在成都，如果有貸款方面的問題都可以問我，我很樂意解答。幫你少走彎路。

未完待續