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為什麼銀行抵押貸款需要審批那麼久?都有哪些流程?


謝邀。 @燦can 同學的回答其實把銀行審批的流程講解的滿清楚了,每個銀行有些小差異,但基本的流程是差不多的了。我補充一下我理解下為什麼慢的問題。

抵押貸款大多數指的是公司類貸款,監管當局對銀行向公司類投放貸款有很嚴格的KYC(了解你的客戶)要求,所以每家銀行都有一套基礎資料和查冊的流程要走。而大多數沒有與銀行合作經驗的客戶,是不可能。

此外,有時候銀行會故意批的慢一點,為什麼呢?等著用錢的客戶信用風險往往很大,等的起的客戶說明還款能力會比較強。拖和磨也是了解客戶資信的很好手段。實踐中,很多客戶就是這麼一拖原形畢露的。

最後一點,銀行是一個很傳統很守舊的行業,體現在IT系統和內部制度是非常落後的,大量工作要依靠手工操作,不是我們不想快,快不起來~~


不邀自來。

不知道題主所說的時間久是多長時間,那我們就先從流程說起:

1、首先審查主體。貸款的主體是客戶本身,而不是抵押物,「銀行不是典當行」這個觀念也在逐步擴展中,也確實如此。在這個階段銀行會對你的情況做全面的了解,重點是合規情況和盈利情況,分別對應突發事件對於你和銀行融資的影響、銀行債務還本付息能力。

2、其次審查抵押物。抵押物的價值評估是否合理,是否有糾紛等影響處置的因素等等,重點也就是估值和合規。

3、最後審查形式。就是與你簽訂的合同等等一系列文本是否合規,是否齊全,是否符合文件規章要求。

這樣的過程會在客戶經理手裡過一遍,再到審批環節、放款環節前再走一遍,所以雖然可能你的資料都已經提供齊了,客戶經理和你說「正在批」,資料都可能在其中的一環,不完全是審批的事。

介於目前偏緊的銀行資金, @許先傑老師提到的貸款額度問題可能是最影響時間的因素;此外,國有銀行的速度一般偏慢,股份制和信用社速度較快,最後不排除客戶經理個人耽誤時間的原因。

以上論述均適用於個人和企業貸款。

ps:現在銀行這麼多,這家慢換一家就是了,但一般一周會是一個相對合理的時間。


我實習的銀行審批的流程如下:

1、客戶經理從客戶那裡取得進件,超級厚的一本,抵押貸款的話包括本人及配偶身份證、戶口本複印件,結婚證明,資產證明包括名下房產,車,徵信記錄,犯罪記錄,經營企業的經營狀況,政府的企業號,法人證明,三個月個人和企業流水,抵押物狀況,貸款用途證明和一堆照片等等。 每一項都有明文規定的要求。

2、進件初審,一個人工作,主要是看資產流水是否符合規定,然後資料的查漏補缺。這一步大概一半的進件會有問題,需要客戶經理補件,會耽誤時間。

3、初審之後中審,結合銀行的整體政策,行業行情,經濟狀況對申請人的情況作出判斷,金額較大的300w以上的需要審查人員和客戶經理和客戶見面,現場看抵押物和經營場所和申請人素質。回來之後寫出反饋書。這個時候要過濾掉有逾期風險較大的客戶和可能會騙貸的之類的。還要對評估公司的評估做出核查,涉及到抵押率就會涉及到不同的產品政策。

4、一般銀行到這一步完了以後就能確定要不要放貸,要的話會通過放貸部門。

5、但是我們銀行還需要上報總行進行終審,中間要經過三個審查崗。而總行和分行的信息不對稱可能會造成原來同意的進件被退回。每個審查崗和最後的審查人員都有權利退回。一旦退回就要走多一遍流程。中間還不算工作人員的疏忽導致的時間耽誤。

6、別的銀行內部或多或少也應該會有點多餘的流程,主要是為了控制不良貸款的比率。而且最近經濟形勢不是很好,對客戶的審查都比較細緻。

綜上所述,抵押貸款還是挺麻煩的。信用貸的話會快得多但是相對的額度和期限會有限制而且利率會高。


咳咳,有些人沒吃飽所以沒動力幹活。再就是,人吃飽了就要讓下位置,讓別的人來吃東西。


其實不是審批久,而是在排隊等額度,地主家也沒有餘糧呀。


這個啊。。看情況。。

比如提供資料,我可以讓你提供完全真實的資料,我也可以幫你做假資料糊弄一下。

比如風控流程,我可以覺得你信用很好不用麻煩太多,也可以過幾天讓你加個擔保過幾天讓你補個資料。

比如上會,我可以讓你慢慢排隊,也可以把你剔出來讓你單獨上會。

比如放款,我可以讓你多上浮一些利息排隊慢慢等額度(誰出的利息高先給誰放款),也可以給你簽個字優先放款,還少上浮一點利息。

呵呵呵呵呵,我們就是這麼操蛋,不服你來咬我啊。

要想快,找個貸款中介公司幫你辦,他們會收你貸款總額4%左右的手續費,就是你貸100萬他們收你3萬,中介公司拿2萬,給我們1萬。我們賺了錢,自然就幫你快點辦下來。

匿了。。


一般來說需要30個工作日的。這個沒辦法,銀行內部也要走流程啊。給所有需要貸款的人安利一個好用的軟體吧Q客按揭,優點是免費可以匹配方案,只不過目前只是支持深圳。


例如工行房貸審批時間一般為2~3周,慢的時候2、3個月也是有可能的。具體時間跟提交材料是否齊全,以及銀行貸款額度是否充足和當時的政策有關。

如果你是合法的中國公民,有自己的產地證明,你就已經符合了上海房屋抵押銀行貸款的基本條件。那麼,我們要怎麼辦理上海房屋抵押銀行貸款呢?小編這就告訴你上海房屋抵押銀行貸款的流程。

1、借款人向銀行提出貸款申請,提交相應的貸款所需資料;

2、銀行受理審批,評估公司評估房屋價值;

3、辦理抵押、質押、物押的評估報告;

4、向貸款銀行提交貸款申請表,簽訂貸款合同及各類協議書,並辦托公證、保險等手續;

5、銀行審批;

6、房產局作抵押登記,辦理它項權利證;

7、銀行取得他項權利證,確認,發放貸款。


中途加急的話可以很快的。批貸函出來還可以找資金方先墊用。


銀行房產抵押貸款流程
1、申請人準備資料向銀行申請貸款。   
2、銀行受理。   
3、評估公司對房產(抵押物)進行評估。   
4、銀行根據客戶提供的資料及評估報告取證審批。   
5、銀行審批通過後,辦理房產抵押。   
6、銀行取得他項權利證後進行放款。   
7、銀行貸後管理。


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