有沒有關於流程銀行的書籍或者文章？

01-12

本人學習信息管理的銀行員工，最近對流程銀行很感興趣但是又沒有太多的相關書籍或者學術研究的東西來豐富自己的知識。望推薦！謝謝！

推薦三本流程銀行的書

基於流程理論的商業銀行價值管理研究

http://book.jd.com/10361153.html

ISO標準化管理與流程銀行建設

http://item.jd.com/11283228.html

贏在轉型中小銀行流程銀行建設

http://item.jd.com/1116753849.html

流程銀行理念介紹

一、流程銀行理論基礎

國內銀行流程銀行建設背景

回顧我國銀行業的改革發展歷程，大致可以分為 4 個主要階段：

1）國家專業銀行向商業銀行轉變階段（1993-2000）

發布了相關法律法規，其中在 1997 年亞洲金融危機的衝擊和影響下，我國逐步確立了分業經營的金融格局。

2）向現代商業銀行轉變的階段（2001-2005）

工商銀行、中國銀行和建設銀行的股份制改造(上市)。

3）向流程銀行轉變的探索階段（2005 年至今）

從 2005 年開始，在銀監會的引導下，我國銀行業開始探索流程銀行建設。

4）向互聯網金融轉變的探索階段（從2012年開始？）

2012，互聯網金融風生水起：阿里金融、蘇寧小貸、平安陸金所、京東供應鏈金融服務平台、微信支付、在線保險、在線垂直金融搜索……

銀行核心業務系統演進

銀行流程的內涵

流程，通俗地說，就是做事的過程，或者說做事的規矩和方法。

業務流程

管理流程

支持服務流程

監督評價流程

上述 4 種流程只有業務流程是直接面對客戶併產生價值的流程，是企業收益的源泉，管理流程、支持保障流程和監督評價流程均直接或間接地服務於業務流程。業務流程是主流程，其他三者是輔助流程，為主流程服務的。

商業銀行整體流程圖

業務發展(貸前)

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控制(貸中)

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管理(貸後)

流程的三要素

人 -&>合適的人放在合適的崗位上，責權利相統一，工作有激情

規範-&>事前有規範，事中有控制，事後有檢查

介面-&>一個口子對外，介面簡潔，無歧義

流程再造、銀行再造和流程銀行

從 90 年代開始，業務流程再造（Business Process Reengineering，BPR）應運而生，並極大地促進了企業管理理論和實踐的發展。

銀行再造是業務流程再造理論在商業銀行領域的實踐。銀行再造的終結目標，就是流程銀行。

流程銀行是指通過流程再造後具有可持續競爭力的現代商業銀行，

流程銀行是一種管理思想/理念，而不是某一個系統。

銀行組織架構的兩種形式之-職能部制

「部門銀行」是指銀行內部「流程為組織而定」，即簡單地按活動的相同性或相似性，將人員組合在一起，形成職能型群體，往往將完整的業務流程人為地分割開來。簡言之，「部門銀行」是過度地以部門為中心開展業務和實施管理的銀行。

銀行組織結構

部門銀行下的客戶數據

銀行組織架構的兩種形式之事業部制

事業部制的優點

按產品或按客戶設置事業部，有利於提高客戶服務的時效性和服務質量。

銀行管理層與市場和客戶的距離更近，有利於管理層針對客戶要求和市場變化快速決策；

可以在全行範圍內集中符合事業部發展需要的人才和其他資源，並利用事業部的決策靈活的優勢，為客戶提供專業化的服務。

業務總部管理一捅到底，壓縮了分行管理層級，信息獲取速度和數量加快，風險控制進一步集中，有利於總行層面對風險的進一步把控。

基於事業部制建設的流程銀行特點

1、以客戶為中心。這裡的「客戶」既指銀行的外部客戶，也指內部的「客戶」，前台部門是中後台支持保障部門的「客戶」。

2、以業務條線垂直運作和管理為主。即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務條線具有相對獨立的事權、人權、和財權。

3、前中後台相互分離、相互制約，以流程落實內控。把獨立完成業務的長流程，尤其是在一個或二個部門完成的流程，切割成前、中、後台清晰分離、又相對短的流程。以流程為主線，將整個操作體系構成「鐵路警察各管一段」相互分割、相互制約的局面；

4、實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式。

5、前台業務上收，後台集中式處理和管理。利用電子影像技術和工作流技術，集中處理後台的相關業務，形成分支機構前台受理，專門機構後台集中處理的業務運作模式。前台受理強調簡化網點終端功能，在前台業務發生過程中將部分複雜業務的接票和處理分開。業務處理中心實現了業務集中複核、集中賬務處理和會計檔案集中管理。

6、以業務流程為主導，部門職責服從業務流程的需要。實現「組織為流程而定，而不是流程為組織而定」。

7、簡化業務流程。一是將分開、重複的多道工序進行合併；二是減少不必要的流程環節；三是將串連流程改造成並行流程。

8、業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。提示:運用工作流技術，流程想變就變

流程銀行與部門銀行下的流程比較

部門制下的「全功能網點」模式

即以網點作為業務的發起及落腳點，一筆業務的所有流程（業務處理、檔案管理、風險監控、運營管理）均在一個網點內完成。

事業部門制下的「專業網點」模式

後台集中運營後，網點、分行、總行的業務組織為：業務經辦網點、分行作業中心、總行作業中心（含總行文檔處理中心、總行會計業務處理中心、總行監控及調度中心）等幾個層面。

目的：是使前台突出發揮產品營銷和客戶服務功能，後台則對非實時和非交易性業務進行標準化和專業化處理。

小結

通過回顧銀行核心系統發展過程、兩種銀行組織架構，點出實施流程銀行關鍵點是：將業務按前中後台相互分離、相互制約，以流程為主線，將整個操作體系構成「鐵路警察各管一段」相互分割、相互制約的局面；

技術上怎麼做？利用電子影像技術和工作流技術，集中處理中後台的相關業務，形成分支機構前台受理(如銷售)，專門機構後台集中處理(如信審)的業務運作模式。

二、國內銀行流程銀行建設現狀

2011年工行完成流程銀行一期建設，工行項目奠定在流程銀行領域的領先地位，也拉動了銀行流程銀行建設，2012年12家城商行就流程銀行業務公開招標。

國內流程銀行建設期 3-5 年，通常分為 3 期，一期（軟體產品+實施）約 3000萬元/家，通常中小銀行只需在總行層面建設即可，而大型銀行則需要下沉到分行。

業內做流程銀行的軟體公司：信雅達、銀之傑、中科金財等

說了那麼多流程銀行概念，流程銀行倒底如何通過軟體系統落地實現？

流程銀行建設圍繞流程細化和重組這一核心，通過建設後台集中作業平台（軟體），提升效率、降低成本，支持業務前中後台分離的作業模式，並提供統一的工作流程推動、影像處理、存儲、查詢等服務。在業務上將全部業務條線、適合於納入流程銀行的業務品種利用影像、工作流等技術納入後台集中處理中心處理，實現業務流程化的操作和管理。

流程銀行軟體架構圖

具體而言，通過集中作業平台將原有支行/網點下的業務處理職能集中到分行甚至總行營運中心，改變原來以支行為單元的業務體系，變成以營運中心為核心的業務管理體系，系統實行前台分散受理、中心集中處理的管理模式。