什麼是 P2P 金融發展的方向？
要回答這個問題，首先要看遊戲規則如何制定。
第一，一個行業的發展，主要看市場和商業價值，市場不必多說，中國金融行業所能覆蓋的人群極其有限。馬雲說中國的銀行業只服務了20%的人群。
商業價值就是如果賺錢，賺錢就得看利潤從哪裡來。毋庸置疑，所有P2P或互聯網理財的利潤點都來自融資人，即誰願意出成本融資。資本的增值，是靠資金占用者願意付出的成本產生的。借款人願意支付利息和服務費，投資人才能拿到收益，P2P平台才能得到利潤。
所以P2P行業的將來，是誰擁有融資需求的人群，誰能接觸到借款人，誰就能佔有市場。
所以，開發融資人群，將是行業將來的發展方向。
第二，P2P行業伴隨著風險，誰能規避風險，誰就能走得更遠。中國目前沒有完整的信用體系，目前所有的P2P平台都非常注重自有的客戶數據收集和沉澱。同時，逾期的用戶信息也是非常有價值的數據。也就是說，誰的信用審查技術高級、體系完善、制度嚴謹，誰的優勢就越大；誰的數據大，誰的優勢就越大。
將來的P2P行業肯定非常蓬勃，但站在行業的基層，做信用大數據的企業，將會有更好的發展空間。類似電商的發展，帶動了物流行業的發展，帶動了電子支付行業的發展一樣，P2P的發展，必然帶動信用審查行業的發展。第三，P2P是一個創新的金融模式，雖然依託於互聯網，且在國外有成熟的案例，但中國有自己的金融環境，必須將P2P模式在中國進行再創新才能發展壯大。所以行業的發展方向是越來越細分，面向更垂直的行業，更細分的人群，這樣才能在範圍內創新，找到最佳的產品形態。
總而言之：接觸並開發融資人群，關注信審技術並積累信用大數據，注重細分市場的模式創新，將是P2P行業的發展方向。
一家之言，貽笑大方。
要想探討P2P的發展方向那麼首先我們得搞清楚目前主流的P2P模式:一，線下模式，典型代表，紅嶺創投，主要通過線下團隊來控制風險，這種模式可以簡單的成為小貸線上化，發展前景主要取決於線下團隊風控能力，未來發展空間有限；二，線上模式，典型代表，拍拍貸，對項目的篩選，完全線上，由投資者自己來判別項目風險，我個人認為這個是比較純粹的P2P模式，我更加看好這種模式的前景。只要完善線上的風險控制，其發展是沒有什麼阻礙的。三，線上，線下結合，典型代表，人人貸，不過人人貸搞什麼優選計劃，讓人覺得有點在玩資金池的遊戲，這個是我對這個平台最大的疑慮，而且他在玩銀行的事情，只是是小貸公司的銀行。不過PE公司投入這麼多，肯定有他的優勢所在。四，線下擔保公司擔保，典型代表，有利網，陸金所，這種模式最大的問題就是擔保公司的擔保能力，擔保公司的擔保金額是受其註冊資金的影響，一般對外擔保金額是不超過其凈資產的7倍。很多人可能會說可以多引入擔保公司，但是這個還是有上限的。上面所有的分析都是基於擔保公司為國有背景擔保公司，如果是民營擔保公司，那麼這種模式等於沒有任何保障，如果是自己的全資子公司那就是忽悠投資者。五，標的組合，典型代表，點融網，這個平台和別的平台有很大的區別，他是把很多標的進行組合，他的意圖是給大家一種分散投資的感覺，但是其透明度有一定的問題，不過這種模式發展空間還可以，不過有幾個問題需要解決，不同的時點如何保證，有那麼多可以分散的標的，其次，同一個平台的標的進行分散，其實風險分散程度有限，因為同一個風險口徑出來的。
剛接觸P2P時間不長，對其理解有限，還有很多需要學習的地方，P2P肯定會在近年面臨洗牌，每種模式都會有那麼一兩家存活下來，但是其市場佔有率肯定會因為模式的不同會出現比較明顯的分化。
11月3日，《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》正式發布，互聯網金融首次被納入國家五年規劃建議。在《建議》的第三節「堅持創新發展，著力提高發展質量和效益」的第六條「構建發展新體制」中的具體表述為：規範發展互聯網金融。
對此，記者聯繫了多位互聯網金融的從業者以及關注互聯網金融的專家進行了解讀。
從解讀來看，對於十三五規劃建議提到的規範發展互聯網金融，從業者和專家的關注點有著明顯的區分。
從業者更多的是看到了對互聯網金融發展的意義，多位從業者在接受澎湃新聞的訪問時表示，互聯網金融首次寫入五年規劃，意味著互聯網金融在過去的發展受到了認可，未來地位將進一步得到提升。
受訪專家學者的關注點則更多的落在「規範」兩個字上。他們認為，過去的互聯網金融的發展一直處在野蠻生長的狀態，因此出現了一些問題，未來互聯網金融要會趨嚴，要按照金融機構的標準，做什麼金融業務就要按照什麼金融業務的流程來監管。
以下是來自業界及專家的解讀一覽：
翼龍貸董事長王思聰：寫入十三五規劃建議意味著一系列利好的政策要陸續出台。互聯網金融已經很大了，今年P2P的交易額就要超過一萬億，未來五年互聯網金融的信貸資產可能會佔到總規模的三分之一，也就是100萬億。互聯網金融不規範可能會造成系統性的金融風險，但預計不會用很嚴格的方式進行監管，不能管死。
陸金所董事長計葵生：十三五規劃建議非常清楚，要提高金融服務實體經濟效率，發展普惠金融，加強對中小微企業的金融服務，培育公開透明資本市場等等。實際上，對於這些目標，互聯網金融都已經在積极參与。要讓互聯網金融為實體經濟服務，發揮更大的作用，肯定會需要進行一定的規範，把不合格的或者純粹詐騙的平台更徹底的淘汰掉。
融360CEO葉大清：互聯網普惠金融符合十三五規劃的方向，整體還是鼓勵創新、開放合作、服務實體經濟的。規範很重要，但發展還是重點。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇：第一次寫入五年規劃意味著對互聯網金融發展一個很大的承認，對互聯網金融的發展是一種積極鼓勵的態度，應當是一個利好的消息。規範意味著未來要按照金融業對風險防控的基本要求來監管互聯網金融企業。
東方證券首席經濟學家邵宇：互聯網金融未來能和銀行金融和資本市場金融三足鼎立的態勢。現在的互聯網金融處於野蠻生長的狀態，未來會採取負面清單時候追責的方式實現對互聯網金融監管的創新和優化。
國泰君安首席經濟學家林采宜：互聯網金融要做金融的業務就要按照金融業務的規則來做，不能不守規矩，不能因為處在互聯網行業就不行要監管。未來的監管不是新出一套監管而是按照現有的規則進行監管。vi http://www.baidaiw.com/item-9-2635-0.html
終極方向是優化全社會的資產配置，提升資產效率，提高每個個體的資產利用率目前普羅大眾對金融、理財認知仍不夠，中小企業獲得資金渠道有限，p2p通過互聯網的形式使資本的投資和發展需求得以匹配上。隨著p2p的普及，互聯網金融必定會產生更多新的創新模式
樓上說的很多，首先要說的一點就是，P2P到底是不是創新，算不算互聯網金融？它的本質到底是什麼？
從本質上來說，P2P網貸只不過是將線下民間借貸搬到網路平台上而已。完全誕生於線下草根層面，草根性是其本質。與傳統線下民間借貸相比較，進步之處在於：P2P網貸給借貸者提供了一個公共網路平台，借和貸雙方撮合信息更加透明、公開、高效和及時。
從嚴格意義上來說，P2P網貸不屬於真正含義或者標準化的互聯網金融。因其沒有客戶長期積累的生產經營全程、日常生活活動等完整的大數據基礎，無法獲取挖掘分析借貸雙方資信狀況，從而無法利用互聯網金融手段對信用準確獲取以便事前預防金融風險。
P2P網貸在中國被嚴重異化和扭曲了。這是目前P2P網貸風險凸顯、跑路不斷的根本原因。P2P網貸原本屬性只能是給借貸雙方提供個資訊、搭建個中介平台而已。而今卻演變成了P2P網貸平台本身提供擔保抵押，甚至P2P網貸平台自身吸收資金、搞資金池，然後自己發放貸款。已經涉嫌非法吸收存款、非法集資以及非法從事銀行信貸業務。關鍵在於背後釀造的金融風險很大。
如果監管得當有效的話，那麼接下來的P2P會出現新一輪的大規模淘汰，因為不允許建立資金池，不允許掛靠擔保公司將絕大多數的P2P平台逼上了絕路。而市場上絕大多數的P2P平台其建立之初恐怕就目的不純，如果說卷錢跑路是冤枉了一部分人的話，那麼最差也會將資金轉為自用而非投資項目。故而，P2P的發展方向其實在於退去繁瑣骯髒的外衣回歸其本質，其本身應該就是公布消息的平台，撮合雙方的資金流動，而其前提和保證勢必是要將融資項目做到公開透明，為投資者做過濾器，為融資者做信息散播平台。
中國P2P 網貸十大發展趨勢
一、市場規模進一步擴大，資金價格下降
2014 年的 P2P 借貸市場規模將延續前兩年的趨勢，繼續保持高速增長。但與此前增長量主要由老平台帶動不同，經歷 2012、2013 兩年的擴張，部分老平台將把更多精力放在存量貸款的維護和自身能力的完善上，其增長速度可能放緩。2013 年和 2014 年新成立的平台將在更大程度上引領 2014 年的漲勢。 尤其是一些具備相當實力的小貸、擔保、典當等民間金融機構已經對 P2P 借貸展示出強烈興趣，積極謀劃轉型為 P2P 借貸平台。這些機構一旦成功轉型，將給市場帶來不小的衝擊，推動 P2P 借貸規模大幅度上升。
但 2014 年也存在一些可能制約 P2P 借貸市場增長的不確定因素，首當其衝的是監管政策。 隨著市場規模的擴大，資金價格（借款利率）將有所下降，這一趨勢在 2013 年已經得到體現，2014 年仍將延續，其原因在於：
（1）隨著人們對 P2P 借貸的了解、接受程度增加，大量新晉投資人進入 P2P 借貸市場，資金供給充沛，優質借款項目供不應求，借款利率會自然下降；
（2）平台競爭加劇，一些借款人開始獲得更多的議價權；
（3）老平台業務能力增強，單位運營成本有所下降，存在降低各種服務費用的空間。
二、市場風險加劇，倒閉平台數量增加
2013 年底已經出現了一波平台倒閉潮，2014 年這一趨勢仍將延續，原因在於：
（1）2013 年以來新成立的平台數量極多，由於成立時間短，大部分平台的首期借款尚未到期，平台的風控能力未經過檢驗。一旦首批借款集中到期，風控能力差的平台可能出現大面積違約，導致平台倒閉；
（2）市場競爭加劇，尤其是在經濟較發達的地區，P2P 借貸平台已經短兵相接，經營
不善的平台將無力應對競爭，最後要麼降低標準導致累計的風險爆發；要麼逐漸喪失業務，關門了事；
（3）中央和地方政府已經逐步加強對 P2P 借貸行業的監管，一些經營不規範的企業會被清退或關閉；
（4）經濟下行帶來的系統性風險也可能會影響一些平台的業務，導致違約率上升。
三、借款區域由大中城市向中小城市擴散
目前一線城市的競爭已經非常激烈。大部分平台正在二、三線城市搶奪增長點。2014 年，更多的 P2P借貸平台會介入三、四線城市市場。
四、借款者由個人向企業擴散
P2P 借款人一般為普通個人或個體工商戶、小微企業主，單筆借貸金額低，信用評估主要針對個人。從 2012 年開始，部分 P2P 借貸平台開始向中小型企業主提供貸款。2013 年，這一趨勢得到明顯增強，成立了一些專門向中小企業主提供貸款的平台（稱為 P2B 模式），信用評估主要針對企業，單筆借款額達到數百萬乃至數千萬人民幣，業務增長率顯著高於整個行業。進入 2014 年，此趨勢愈演愈烈，一些老平台也開始介入此項業務。無論是第三方支付公司、擔保公司還是機構投資者都對該業務表示出強烈的關注。
P2B 模式因為單筆借款額高，運營成本被有效攤薄，綜合費率普遍較個人信用借貸費率
低。但是該模式在一定程度上改變了 P2P 借貸的風險結構，要求運營者具備強大的企業信用評估能力，並通過擔保和反擔保建立完善的風險緩釋機制。該項業務客觀上也將促進某些P2P 借貸平台向正規化發展。
五、市場細分與整合兩種趨勢並存
信用風險是所有借貸業務的核心風險之一，在中國的現實國情下，為防範該風險，P2P
借貸平台經常需要承擔線下銷售與盡職調查工作，造成極高的運營成本。為降低該項成本，一些新平台將對市場進行細分，專門為某一區域、行業或特徵的人群提供借貸服務，利用對該類人群的良好了解、經驗積累和更具針對性的信貸技術，實現更具性價比的風險管理效果。
與此同時，已經在某些細分市場積累了充分經驗的老平台將開拓新的市場，以便對自身的業務資源進行更有效整合，在此前提下，2014 年可能會出現 P2P 借貸平台之間或平台與其它民間金融機構的併購，整個行業的集中度有所提升。
六、領先的 P2P 借貸平台發力徵信技術，向正規化發展
同樣，為有效應對信用風險，打造核心金融能力，領先的 P2P 借貸平台將著力強化徵信技術，包括徵信渠道的多樣化、徵信數據的綜合化、信用評估的自動化，並強化風控流程的各個環節，形成正規化的金融隊伍，獲得真正的產品設計能力。這一趨勢可能導致：
（1）一些 P2P 借貸平台成立專門的徵信公司，直接介入第三方徵信市場；
（2）更多 P2P 借貸公司開始向商業銀行、村鎮銀行輸出信貸技術，形成所謂的 P2F（個人對金融機構）模式；
（3）大數據徵信、行為徵信等新興徵信技術受到重視，擁有該技術的公司與 P2P 借貸平台合作，甚至被後者收購；
（4）部分 P2P 借貸平台將加大從銀行等金融機構引進人才的力度。
七、泛平台屬性增強，部分 P2P 借貸平台將拓寬業務範圍
一些平台將向縱深化發展，嘗試涉足第三方徵信、信貸技術輸出、第三方支付等業務。
而另外一些平台將橫向拓展業務範圍，把自身轉化為連接資金供給方與需求方的泛平台，而不僅僅局限於 P2P 借貸。例如某些線上平台開始銷售信託產品；另外一些平台試圖把系統後台開放給小貸公司、擔保公司等機構，使其可以利用該平台直接從線上獲取潛在借款人；還有一些平台試圖打造第三方交易平台，作為泛平台允許小貸公司進駐，獨立經營；部分平台開通眾籌頻道，嘗試介入股權眾籌等。
八、民間金融線上化趨勢
除了小貸、擔保公司開始向 P2P 借貸靠近、轉型，其它的民間金融機構（例如典當、保理等）也開始關注 P2P 借貸，希望能夠打開新的資金通道。而 P2P 借貸平台同樣關注此類機構，希望能夠在平台上銷售其資產，甚至開始嘗試接入委託債權、企業產權等"另類"資產。
民間金融的線上化，對了解各種金融產品運作、熟悉擁有相關法律法規、擁有金融產品設計經驗的複合型人才，產生迫切需求。
九、機構投資趨勢
2013 年，曾出現多起投資人組團投資 P2P 借款項目的案例。這些投資團一般瞄準新平台，對新平台進行一定的"調查"（甚至包括實地考察）後，與中意的平台協商，依靠較強的資金實力獲得一些定價優勢，結合新平台的促銷活動，可獲得較高收益，同時也承擔較高風險。由於該模式追求快進快出，經常對平台造成不利影響，也增加了後期接棒者的風險，網貸組團曾遭受質疑，活躍度大大降低。
"網貸組團"預示了 P2P 借貸的機構投資趨勢，這一趨勢在美國的 P2P 借貸平台上已經成為現實，並佔據主流。在 LendingClub 上，機構投資人經常快速搶走信用利率較高的借款，使得普通投資人無標可投，LendingClub 曾為此專門道歉，並採取措施幫助普通投資人"搶標"。我國的 P2P 借貸平台也很可能出現或明或暗的機構投資人，例如私募基金乃至信託計劃。
十、投資便捷化、移動化
為了滿足投資人的胃口，P2P 借貸平台紛紛加強投資端產品的設計，強調投資的理財化、便捷化，甚至以定期、不定期理財產品作為包裝，幫助投資人自動投標。一些平台開發了手機應用支持投資人隨時隨地搶標，進行"碎片化"理財。甚至還有一些軟體開發者編寫第三方投標工具以便快速爭搶熱門平台上的借款項目。2014 年，這一趨勢將擴展至更多 P2P 借貸平台。
文章摘錄自《中國 P2P 借貸服務行業白皮書 2014》
就我自己來說，自從有了餘額寶就完全不理銀行了，自從有了p2p餘額寶就成飯後甜點了，如果國家能夠嚴格審查網貸平台或許不遠的將來每個網貸平台都有自己的對接銀行
兩會期間，李總理在政府工作報告中首次提出「互聯網+」的概念，業內很多金融大佬也提交了有關互聯網金融的各類提案。作為互聯網金融炙手可熱的新業態，P2P的發展和監管政策的落實得到更廣泛的關注。一方面監管細則即將落地，一方面平台倒閉、提現困難等消息不斷，在此背景下，嚴謹有效的風險控制才是平台的立足之本。 利率降低，投資者熱情不減 伴隨監管政策即將落地，平台規避政策和法律風險，高息收益已不是平台吸引投資者的有效策略。相反，降低運營成本、開發優質借款人成為平台發展的重要核心點。不過，在央行降准降息後，相對其它的投資方式，P2P仍然受到投資者的青睞。網貸之家的數據顯示，截至今年4月，網貸行業綜合收益率為15.46%，與去年同期(21.63%)相比下降了6.17%。未來一段時間平台的綜合收益率可能會維持緩慢下降的趨勢，預計至2015年底，行業綜合收益率將跌至12%-13%。值得關注的是，4月份當月的活躍投資人數為80.86萬人(含多平台重複投融資)，是去年同期(16.53萬人)的4.89倍;今年3月的活躍借款人數為16.18萬人，是去年同期(2.67萬人)的6倍。 P2P行業具備高效傳播屬性，隨著各大平台媒體宣傳力度的提高、推廣方式的多樣化，使得網貸這種投融資方式更被大眾所接受，越來越多的人將參與進來。興農種植專業合作社 平台需建立標準化風控模型 P2P在繁榮發展的同時，平台跑路、壞賬現象頻現。對此，不少平台開始搶灘O2O市場，大力開展線下業務，通過尋找優質借款人、接入徵信系統等方式加強風控。 網貸之家聯合創始人朱明春在接受記者採訪時表示，目前還沒有一個100%的風控模式可以根本解決風險控制。國內的數據碎片化灑落在民間，比如擔保公司、小貸公司等，零散的碎片信息則導致信息不對稱，還需要信息整合，且國內缺乏標準的信用體系。「和歐美等國家P2P發展相比，中國的標準體系尚不明確。平台應該多做一些抵押債權，可降低風險。」朱明春說。 有著銀行背景、上市公司背景的P2P平台越來越多，這表明，金融機構及傳統企業巨頭將會佔領市場，未來行業門檻會有大的提高，嚴謹有效的風控也成為行業競爭的核心點。風控是金融的核心，是企業的生命線。對於做微金融要小額分散，並與徵信相結合，將經營的數據進行分析並形成獨有的風控模式。將進一步建立標準流程，建立強大的資料庫提高防控能力。 信息披露需完善，投資者切勿盲目追求高收益 今年P2P平台將迎來監管政策，這也使得行業內將掀起一場「優勝劣汰」的跨界洗牌革命。很多平台採取眾多舉措規避風險、降低運用成本、收益率，但仍有投資者容易被高息收益吸引。 投資者在P2P收益率上很難找到平衡點。目前很多大資本開始進駐P2P，大量資本雄厚的P2P平台應運而生，即便上線不久，但收益保守在10%-15%也相對安全。當出現高於此區間的收益時，投資者便被「迷了眼」，在相對安全的收益和高收益中間很難找到平衡，這時面對高收益需謹慎，因為在這樣的高息誘惑下，往往要考慮到平台的業務披露、催收能力、兜底能力等問題。投資者不要盲目追求高收益，要理性投資，把握小額分散、精選的原則，踩雷的幾率就小得多。平台的信息披露要公開透明，讓投資者真正了解到標的具體真實情況和資金去向。 目前各地政府均以包容的態度支持互聯網金融行業的發展，P2P網貸行業風險控制以行業自律為主。在監管政策尚未落地前，問題平台頻發，「跑路詐騙」平台不斷出現，對出借人的合法權益疏於保護，影響信貸業市場秩序和政府宏觀政策的執行效果。必須加快對P2P網路借貸運營的監管立法工作，通過完善契約約束機制以對借貸雙方與P2P網路借貸平台之間的法律關係予以調整。
要看國家政策吧。
未來的趨勢是小而美，這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。早上在地鐵上翻報紙，無意中看到在近日的互聯網金融論壇上，銀監會創新監管部門主任提出的幾項監管原則：遵循行業本質，建議平台中介性質；資金應該進行第三方託管，不能對投資人擔保，不能對借款本金或利息擔保；行業應該具備一定門檻，做到可持續發展，不能盲目追求高利率和高效益；充分進行信息披露，提升資金流和信息流的透明尺度，揭示風險而不是遮蔽風險；堅持小額化，支持個人和小微企業的發展。
引用王小波一句經典的話：我看到一個無智的世界，但是智慧在混沌中存在。如今的P2P處於無監管、無標準、無門檻的三無狀態，在這樣一片亂象叢生的P2P亂紀元中，相信隨著年底監管政策的出台，P2P市場也終將回歸理性，從無序走向有序。P2P市場洗牌後，像春秋時期那樣群雄割據的白金時代或許將會終結，隨之符合互聯網金融發展規律的平台將會沉澱下來，繼續高歌猛進，而那些渾水摸魚的平台必將退出歷史舞台，成為歷史灰暗星空的一粒繁星。然而正如電商時代的浪潮一樣，P2P不僅需要淘寶和京東那樣的巨鱷，更需要聚美和唯品會等專註細分領域的平台，所以P2P小而美化也是未來一大趨勢。
小而美需要在一個垂直領域深耕細作，將平台的定位的回歸到小額貸款。互聯網金融的本質是金融，但是它需要在互聯網時代的浪潮下維持碎片化和精細化的體量，互聯網重新定義著社會資源，修正了傳統金融畸形的資本分配模式，而互聯網需要做的不是顛覆金融，二是改變金融，解決在現有的資本分配模式下小微企業融資難的問題。金融有天然的風險性和複雜性，而互聯網尤其移動互聯網有天然的碎片性和便捷性，它們融合在一快結合了雙方各自的優點，細分P2P平台正好符合了大環境下術業有專攻的特點。我們應該看到的是，國內很多細分領域平台如雨後春筍般的湧現紮根，而不是一味的追求高大上。我目前接觸並了解的細分領域平台並不是很多，包括速溶360針對大學生推出的名校貸，專註汽車借貸平台的好車貸等，讓我慶幸的是，大學生這一年輕的90後群體在普惠金融中享受到了新技術革命下帶來的福利。大學生的借款需求通常是幾百到幾萬，有車一族的借款需求是幾萬到幾十萬，相比較能源等相對過熱或泡沫化的行業，這些群體的需求是最普遍最接地氣的。對於平台來說，只有專註才能做到極致，才能在整個價值鏈中參與更多，更加高效地與投資人無縫對接，為投資人提供優質透明的服務。要看國家政策吧。
其實p2p就是回歸本制，與傳統的商業是一樣的，終極的目標是信息的透明及信息對稱，去掉中間的環節，在信用體系不斷完善後，中間的成本就會逐步的減少直至沒有！
1 一定要培養專業的高級從業人員2 規避風險，讓徵信平台聯合化，公開化3 國家最好降低p2p企業的賦稅，因為其本質上還是工商企業，會比金融企業多好像是百分之十多稅收。造成運營成本高4 加強監管，看清那些灰色地帶，讓一部分符合條件的p2p公司成立民間銀行。說到底還是利率市場化的改革總之就是 開源，節流，規範化。。
參考網貸行業監管應考慮八大要點，大概P2P發展就要以這麼幾點為標準，以後P2P服務點會更加細化，從巨頭們進駐這個行業以來競爭會愈加強烈，例如專註於中小企業融資、電子行業融資等等。
柳文龍大道長：P2P金融的發展有兩種趨勢，一種是逐漸落地，逐步完善各項業務功能，逐漸往大型的小額信貸聯盟、類銀行的金融機構發展；一種是增多業務類型，逐漸往綜合性的金融投資平台發展。
投資堅持「五步走」，才能「知己知彼，百戰不殆」。
第一步：了解自己。在做投資理財前，首先應該了解自己的理財目標、資金狀況、風險承受能力等。
第二步： 了解產品。金融產品的不斷創新，可投資產品越來越多，每種產品的風險和投資收益都不相同。
第三步：合理配置。資產配置就是根據自己的風險承受力選擇不同產品的投資比例，利用專業的機構進行合理的資產配置是獲得投資理財成功的關鍵。
第四步：定期檢視。理財方案和資產配置應隨著我們的收入、目標和投資環境的變化進行調整。
第五步：擺正心態。良好的心理素質可以使投資者發揮更強的思維能力，保持良好心態才能及時、客觀、準確地做出分析和判斷。
科學理財不僅需要一套很好的方法，還需要具備一定的專業知識，所以建議普通投資者不能盲目投資.
行業細分化領域與產業鏈金融這倆個方向，目前是比較好的。
P2P未來的發展方向是草根化，平民話，得草根者得天下
一，一個行業的發展，主要看市場和商業價值，市場不必多說，中國金融行業所能覆蓋的人群極其有限。馬雲說中國的銀行業只服務了20%的人群。
商業價值就是如果賺錢，賺錢就得看利潤從哪裡來。毋庸置疑，所有P2P或互聯網理財的利潤點都來自融資人，即誰願意出成本融資。資本的增值，是靠資金占用者願意付出的成本產生的。借款人願意支付利息和服務費，投資人才能拿到收益，P2P平台才能得到利潤。
所以P2P行業的將來，是誰擁有融資需求的人群，誰能接觸到借款人，誰就能佔有市場。
所以，開發融資人群，將是行業將來的發展方向。
第二，P2P行業伴隨著風險，誰能規避風險，誰就能走得更遠。中國目前沒有完整的信用體系，目前所有的P2P平台都非常注重自有的客戶數據收集和沉澱。同時，逾期的用戶信息也是非常有價值的數據。也就是說，誰的信用審查技術高級、體系完善、制度嚴謹，誰的優勢就越大；誰的數據大，誰的優勢就越大。將來的P2P行業肯定非常蓬勃，但站在行業的基層，做信用大數據的企業，將會有更好的發展空間。類似電商的發展，帶動了物流行業的發展，帶動了電子支付行業的發展一樣，P2P的發展，必然帶動信用審查行業的發展。
第三，P2P是一個創新的金融模式，雖然依託於互聯網，且在國外有成熟的案例，但中國有自己的金融環境，必須將P2P模式在中國進行再創新才能發展壯大。所以行業的發展方向是越來越細分，面向更垂直的行業，更細分的人群，這樣才能在範圍內創新，找到最佳的產品形態。
總而言之：接觸並開發融資人群，關注信審技術並積累信用大數據，注重細分市場的模式創新，將是P2P行業的發展方向。
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