招商銀行私人銀行是怎麼樣的體驗？
資產夠了，但是支行的客戶經理說還是留在支行好。因為在支行算是大客戶，享受到的服務和禮品是最好的，到了私人銀行不夠平均值，肯定拿不到最好的東西，所以等到了私行平均值在過去
而且產品基本一樣，私行多些股權投資類別的產品，還是R5級別的，風險也高所以請教下，誰在招行私人銀行，服務和產品比支行能夠都多少
招行私行無疑是國內最優秀的私行，甚至外資行也不是其對手。招行私行從十來人的團隊成長成目前全國三十多個私行中心，總部成建制的產品經理團隊+投顧投研團隊，AUM壓倒宇宙行工行不過8年，這是什麼概念，有多大難度，業內人士都懂。說幾個我認為招行私行遠超業內其他私行，且短期內不可能被超越和複製的優勢：
1 對客戶的尊重換來的客戶忠誠度。招行私行提供給客戶的金融產品全是代銷產品，而非資產池產品。這意味著，招行尊重客戶的判斷，並且實現了從資金端至資產端的穿透。代銷產品並不是隨意的來什麼賣什麼，而是經過投資決策流程後挑選出來的產品。即便經過挑選，最終賣給客戶時仍將經過重重路演和講解。客戶起先不懂，要求一個保本保收益能實現剛兌的產品，但經過一次一次的講解和路演，最終客戶會成長為懂得對自己投資負責，具備投資判斷能力的優質客戶。能讓客戶本身的投資能力得到提升，這是國內其他行根本做不到的點。
2 獨立的投資研判和最創新的產品部門。招行私行應該是目前國內唯一具備獨立投研團隊的私行，投研團隊代表招行私行向客戶推送研判信息，可能目前客戶仍然不知道研究團隊的價值，但不久的將來這些研判信息將會起越來越重要的作用。產品部門的宗旨即不斷創新，投資這行創新的本質就是卡位，吃頭不吃尾。基本上招行的產品豐富程度和內容是先於其他銀行一大截的，在固定收益資產荒和不良加速暴露的時代，招行原來對公弱於一些其他銀行的劣勢將不再為劣勢。3 機制和利益分配公平公正，因此乾淨，道德風險發生的可能性低。這點的重要性在業內才能體會。4 以上3點帶來的強募資能力，換來的是業內的地位，形成馬太效應。首先明確地說，私人銀行提供的是服務和過程，而不是更另類的產品。投資在招行私人銀行只是服務中的一個小部分。和支行比較起來，多出的東西在於：
- 1+N的服務模式。包括理財在內的所有建議都不再是一個客戶經理拍腦袋給你提供，而是由包括總分行投資顧問和產品經理等一系列N，通過私人銀行客戶經理整合後提供給你。無論是專業性還是與你需求的契合度都完勝支行。
- 在私密性和增值服務上的獨特性，這一點展開太多了，可以自己就近了解。
- 除開投資和一般服務，在法律、稅務、跨境金融、離岸服務等方面的家庭工作室服務，這是目前國內私行最頂尖的，沒有之一。支行根本無法提供。
打字太累，簡單說幾條。至於答主擔心的資產不夠大無法取得關注，反而應該這樣想：我入了門檻，那麼就能獲得門檻以上的服務，就是這些內容都已經完爆支行了，其實我是賺了。
分享一下自己的心得吧。當時所在的部門是投資銀行部，主要是幫國內企業在香港做上市IPO，而客戶有很大一部分是來自於瑞銀的財富管理部門，這種關係俗稱Referral，說白了就是內部引薦，肥水不流外人田嘛。所以可想而知，瑞銀的財富管理服務是非常全面的，尤其是對客戶的資產增值和保值。不過，就國內而言，招行的私人銀行應該算是國內最出名的了，2015年被Euro Money雜誌評為中國區最佳私人銀行。同時從數據來看，招行私人銀行在管理資產總規模和戶均管理規模也是最高的，這與招行零售業務之強大是密不可分的。參觀完私銀部，詢問了客戶經理關於私人銀行的開戶條件，了解了三種層級的私銀客戶的權益。
招商銀行私人銀行
瑞銀(ubs)或其他私人銀行客戶是怎麼一種體驗? - 黃金晶的回答
招商銀行私人銀行起步價你都夠去credit suisse,為什麼要呆在國內享受二流的服務和二流的投資呢？知乎專欄
前一陣子寫了一篇關於辦理境外賬戶的文章：辦個境外賬戶，一口老狗血~詳細跟你說
今天說一下辦理私人銀行的那些事兒……一點點扒一扒：
首先，為什麼要辦海外賬戶？——因為全球的不確定性有點高，所以部分資產配置為海外屬性，覺得自己的基礎準備已經差不多了。
比如嘗試QDII基金、香港保險壓了個箱底、玩了玩港股、撇了撇美股、這不是還在研究海外ETF和基金嘛……
對陌生的海外市場有了大概的一個認識，那就決定繼續拓展開去，就以一個境外賬戶作為正式啟動咯，雖然沒法逃過每年5萬的額度限制，但是：
- 因為美股賬戶入金，選擇境內卡匯款的話，填寫用途這塊我一直選「教育培訓」……現在有了用途必須真實填寫啥的規定，有點嚇牢牢，還是境外卡比較隨性一些；而且外管局對境外賬戶匯回國內的管制比較寬鬆，總之就是讓自己舒服點兒唄。
- 錢到境外賬戶以後，就是自由調配了，如果投資海外市場資金量相對大一些的話還是需要的，比如哪天，張小乘我要去紐約買下川普大樓啥的……
- 各種涉及境外的通道，儘快辦了備著，省的以後被堵上
上次也說了，因為招行境外賬戶的門檻提到了500萬，基本上給鑽石卡和私人銀行客戶了，那我就順著境外賬戶，辦了一個私人銀行。
做了筆買賣，「跪舔」私人銀行
以前銀行有邀請過辦理私行，當時說不要不要……然後這次是舔著臉自己申請，就……被挑挑揀揀了。
即使資產達標，也要有客戶經理接收你才行，他們有名額限制，所以越讓他們賺錢越好咯。我就屬於很難有客戶經理看上的那類——核心資產不足。
私人銀行對客戶的資產分為兩塊，一塊核心資產包括存款和銀行理財，一塊是非核心就像基金資產、證券賬戶存管什麼的。
簡單來說就是一塊讓銀行賺得多、另一塊銀行賺得少——我的資產放的地方都是讓銀行賺不到什麼錢的。
so，我只有提出一個買賣去「撩」客戶經理了：把證券賬戶里的流動性（場內基金+逆回購）轉到了招行T+0的產品里，算是擴充核心資產，終於有客戶經理要我了，get！
我也不吃虧，做個時間差套利！=給貨基+3%的收益
招行T+0收益比貨基稍微高一點點。既然都要麻煩一點了，就做個套利吧。
套利關鍵點
場內基金上下午交易價有價差，一般下午比較高
招行T+0理財每天下午4：30以前買入都算當日收益。
所以咧，場內貨幣基金在15:00前保證瞬間到賬，在此之前以相對的高價贖回（場內貨基一般會存在上下午價差，因為下午買入量大，一般都在收盤前把多餘的錢買掉嘛——一個價差），然後在16:30前轉入招行理財（一個當日收益）
對比來看：
Before 直接場內貨基
3%的當日收益
After 轉入銀行理財
場內貨基交易價差大概是當日收益的5-6成+一個比貨基高一些的當日收益年化3.5%
基本上是可以增加個2-3%的收益吧。
當然，以上所說未必長久存在，是目前一般性的情況。
看上一個股權FOF和可以做槓桿套利的保險產品
私人銀行提供的理財產品還是比較豐富的，因為一直想投資股權類產品，但沒找到特別好的分散風險的，目前有一款股權FOF——一籃子股權。
還有一個三年的保險類產品，雖然收益並不那麼高，兩年多以後可以返還本金，並且可用於抵押貸款（貸款利率不到5%），相當於可以放槓桿。
下次詳細說吧。
以後會介紹一些最新的和有趣的類型，也許你們會覺得了解了也因為門檻問題買不上。但……很多能賺到錢的理財，背後的邏輯是萬變不離其宗的。
歡迎關注，我的微信公眾號（小白理財）
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說白了 支行為了保存款 但是現在但是要求達標必須移交提升。
肯定是到私鑽好。理由太多太多。有同事回答了 就不講了。
簡單看，如同理念說的一樣。
私鑽：助您家業常青，是我們的份內事。
金葵花：專註您所專註。
從這應該可以體會到差距。
招行私人銀行客戶經理需要不停拜訪網點，讓理財師經理介紹客戶。不然拓展客源很慢。管理客戶上限70個人。主要分層的雙算考核機制比較有效解決了內部不願意升客戶，業績相互扯皮的結果。在私人銀行，你的工作多了重要一項就是對內公關，如果有貴賓理財師願意給你提供客源，其實工作就會相對輕鬆很多。
今天公號轉載了一篇對於今年來國內私人銀行體制改革的文章，透過現象看本質。
銀行客源源源不斷，通過考核機制的公平設置被測下來是效能最高的方式。作者| 秦麗萍 謝念曉高凈值人群財富管理是一片廣闊的藍海，以此為契機，國內私人銀行從誕生至今的10年以來獲得了相當快速的發展。不過，在這片藍海裡面游泳的人，不見得都很歡暢淋漓。
今日配圖|馬格里特作品
記者|秦麗萍 實習生 謝念曉
來源|第一財經
原標題|私人銀行陣痛：事業部制難推 回歸大零售老路
Peter2010年從國外留學歸來，就進入私人銀行這個「高大上」的領域，先在某家知名外資銀行私人銀行部工作5年，後又轉到一家中資銀行私人銀行部工作了大半年，今年初跳槽到一家銀行系財富管理公司，用他自己的話說，中外資都有讓人憋屈和工作難以順利開展的地方。
無獨有偶，近日《第一財經日報》記者接觸的四五位中資銀行私人銀行部人士，其中有兩位都提到，近兩年基於經營壓力，銀行對短期利潤的追求，導致了私人銀行內部架構被調整，一些私人銀行客戶經理感覺地位尷尬且收入受影響而紛紛跳槽。
某國有銀行私人銀行部一年前從一線江景豪華辦公室撤場了;某股份制銀行私人銀行部兩個多月前從准事業部制退回到依託支行網點模式了……
永不缺乏客戶的私人銀行縱然門檻動輒高達800萬元甚至1000萬元，但由於中國高凈值客戶人群龐大，銀行的私人銀行部永遠不缺客戶。
「在國內私人銀行剛剛起步的那幾年，一位客戶經理服務150位私人銀行客戶是業界普遍的比例，我們在高峰時一位客戶經理服務兩三百位客戶都有過。」一位國有大行私人銀行部內部人士對本報說，「你可能難以想像，我們支行網點推薦上來的客戶根本做不完，完全不需要外出開拓客戶。」
今年6月，興業銀行私人銀行部與波士頓諮詢公司聯合發布了《中國私人銀行2016：逆市增長，全球配置》的研究報告，該報告指出，預計2015-2020年，高凈值人群可投資金融資產年均增速約為15%，將明顯高於同期預設的6.5%的GDP增速及整體個人可投資金融資產12%的增速。至2020年，高凈值人群可投資金融資產將佔據中國整體個人財富的半壁江山，佔比達51%。
高凈值人群財富管理是一片廣闊的藍海，以此為契機，國內私人銀行從誕生至今的10年以來獲得了相當快速的發展。
本報根據2016年上市銀行中報統計，有9家上市銀行披露了私人銀行管理客戶資產規模，截至今年上半年，該數據為5.3萬億元。與去年底相比，大多數銀行的客戶數增長率和管理資產規模增速都超過了10%，其中，尤以工行和招行的數據最為給力，截至今年上半年，工行私人銀行客戶數達7.62萬戶，管理資產規模達12300億元;招行私人銀行客戶數達5.4萬戶，管理資產規模達14237億元。從這兩項數據來看，招行私人銀行業務已經超越工行，佔據國內首位。
各家銀行大力發展私人銀行業務，看重的是其豐厚的利潤，在歐美市場，私人銀行業務的利潤可達其他零售業務利潤的數十倍。上述私人銀行報告亦稱，傳統存貸業務對銀行資本約束日益增大，向輕資產業務轉型已成趨勢，而且私人銀行業務凈資產收益率較高，並擁有連接財富端和資產端的獨特優勢，將成為中國銀行業轉型進程中的重要利潤增長點，盈利優勢顯著。
比如，招行2015年年報顯示，私人銀行持卡客戶營業凈收入(不含信用卡收入)為48.21億元，同比增長31.97%，這與招行2015年凈利潤3.19%的增長率相比，反差巨大。
事業部制模式之痛不過，在這片藍海裡面游泳的人，不見得都很歡暢淋漓。
對於任何一家企業來說，考核都是最核心和最直接的指揮棒;而內部組織架構能否平衡各部門之間的利益，也是決定某項業務能否成功推行的關鍵因素。銀行也不例外。據本報採訪，國內銀行在發展私人銀行業務時，並非一帆風順，其中，特別是事業部制架構就讓部分銀行折戟，最近一年來不得不回歸大零售的老路，由此又導致一些私人銀行客戶經理感覺不適而跳槽，今年尤其明顯一些。
「我此前所在的那家中資行，大概兩個月前撤銷了私人銀行事業部制的做法，改回到依靠網點客戶經理拓展業務的做法，事業部制比較難做。當初我在那裡工作時，私人銀行客戶經理是完全依靠自己去拓展客戶的。」Peter說。
據本報採訪的多位人士介紹，從2007年私人銀行在國內起步開始，國內銀行主要採取兩種組織架構模式：少數銀行走事業部制，比如當時的民生銀行;多數銀行走依託支行網點輸送客戶、總行和省分行進行管理和督導的內生型模式。而在此10年中，事業部制逐漸被更多的銀行拋棄，因為無法快速和大規模獲得客戶，導致業務「無米下鍋」。
「某些銀行早期堅持走事業部制，成立單獨的私人銀行部，與零售部完全撇清關係，自己租了一棟別墅，組建私人銀行客戶經理隊伍，完全依靠自己的力量外部發展客戶，導致客戶數增長非常緩慢。某銀行則採取過一刀切的模式，把零售銀行的高端客戶中滿足私人銀行資產條件的客戶都劃歸到私人銀行，剝奪了零售銀行的巨大利潤，為此部門之間的矛盾不斷，私人銀行業務受到極大抵觸。」一位受訪的國有大行人士對本報回憶道，為了避免與分支行的利益矛盾和調動分支行的積極性，當時比較有效的方法是，在內生型模式下，對支行客戶經理實行「雙算」的考核機制，即私人銀行客戶經理做出來的業績、規模、理財產品的銷售、中間業務收入等，全部算給支行和支行客戶經理，同時也算給私人銀行客戶經理，以考核他們管理的客戶數和資產規模。而客戶仍然在支行網點接受服務。由於一定程度上解決了內耗、爭考核和搶資源的矛盾，依託這種模式，私人銀行在規模上得以快速發展。
不過，最近，事業部制和「雙算」模式都逐漸被淡化，很多銀行又回歸到大零售老路。
某國有銀行一位受訪人士對本報說，該行私人銀行在成立時的願景是走事業部制，因此人員編製和團隊都歸屬總行私人銀行部管理，從客戶見面識別、簽約、產品銷售到客戶日常維護，所有私人銀行客戶都在總部進行「管戶」。「當時私人銀行部的資源豐富，許可權很大，分支機構是沒有這個崗位的。」
不過，到2013年左右，該行改而將私人銀行團隊歸屬於各省分行私人銀行部，此後慢慢又在盈利能力強的二級市分行成立私人銀行中心，組建私人銀行團隊來「管戶」，而省分行私人銀行部的存在感被大大削弱。「在這種做法下，『雙算』已經不太需要，同時省分行私人銀行部的地位也很尷尬，總行現在管產品，二級分行管了大部分客戶，我們變成了業務支持和協調分支行的角色，今年很多同事流失，待遇也比以前差很多。」上述國有銀行受訪人士稱。
不過，他的抱怨並不能改變什麼，因為從大局來看，從以前每個省分行幾十號人，到現在全國5000多名私人銀行客戶經理，該行私人銀行業務規模擴張相當迅速。
「其實，說到底就是對短期利益的追求在驅使這種變化，每家銀行多多少少都有這個心態。私人銀行本來應該是見效較慢，更多考慮綜合效益的部門，但在一些高管看來，這種持續投入太久，需要儘快見到利潤。」另一家國有銀行私人銀行人士對本報說，該行的私人銀行部與個人金融部平行，但與上述國有銀行相似，從去年開始，一些省份的省分行私人銀行部從高端寫字樓撤離，劃歸到省分行個人金融部下，其核心原因就是基於規模和利潤考慮。
答主在招行（零售金融部）私人銀行，做產品創設（產品經理），就總結一下吧。
首先是招行的服務理念：助您家業長青，是我們份內的事。就可以看出招行是怎麼樣的服務理念。
招行作為零售王者，這幾年私人銀行發展迅速，在入門門檻較高的情況下，實現了急速增長。中資銀行首次進入全球私人銀行榜單從報道中，可以看出，招行國內第一，全球第20，至於上面說服務不好的還是想想，這些高凈值客戶都是傻子嗎？人家能賺那麼多錢，這麼容易被招行欺騙？服務不好，還能增長這麼快?
現在各行私人銀行門檻，招行是1000w，是最高標準，銀監會的標準是不低於600w。但是招行確實也打了一個擦邊球，就是私人鑽石客戶，這個雖然不是私人銀行，但是很多服務都是私銀類似的，也就提高的業績。
私人銀行和普通銀行的不同在於，錢在私人銀行的話，就可以購買很多私募等產品，最新的7，15新規，個人金融資產不低於300w，年收入不低於50w，才可以買哦。而且不是私人銀行客戶，招行一般不會給你提供購買私募的機會。大家都知道，經濟進入「新常態」，央行一再降息，想取得高收益已經很難了，13到15年買房，現在房事到了高位，居民加槓桿已經飆升接近到美國次貸危機前的水平，所以以後房地產邊際投資增速下滑是一定的，想通過房價取得高收益也就幾乎不可能了。那很多人就把目光投入私募基金，談到私募，有很多種，有投資一級市場的，有二級市場的，有投資房地產的，有投資債券的，種類很多。綜合起來就是收益相對高，風險相對低（和購買門檻低的理財產品相比）。
私人銀行有很多服務，每家銀行各有千秋，我覺得最有競爭力的就是其賣的產品。招行因為是最大私人銀行，很多好的機構都會把好的資管計劃或者私募基金放在招行來募集資金，反過來，招行也就有了很多好產品賣，就更好的吸引客戶。比如前不久，招行有支混合基金東方紅睿華滬港深靈活配置混合型證券投資基金招募說明書，一天賣了65億，引得業界側目，就知道招行的募資能力。而這隻產品年化收益能達到30%，屬於明星產品，也可以看出，招行也有好產品。
有好產品，還要有好的機構布局，現在招行有國內的私人銀行中心，在香港建立了招銀國際和永隆銀行。並且在歐美都建立了辦事處，可以讓國內的高凈值客戶投資於國外資產，規避人民幣貶值風險。從這也可以看出，招行可以滿足你多樣化的投資需求。
而且還有家庭辦公室（3000w級別），超高端（5000w級別），這類客戶，招行還提供投顧服務，同時，客戶經理主要是服務私銀客戶的，招行每兩周就會進行培訓，所以招行員工的從業水平較高，服務也較好。
綜上，才能讓招行成為中國第一的私人銀行！雖然一貫來，招行員工累成狗，人盡皆知，但是招行的客戶，確實日子還不錯！沒見過其他家的，不好比較。但招行這個，就是賣產品，每次來電話不是什麼投研會(也是推銷產品)就是推銷產品，天天盯著客戶的賬戶，一有餘額馬上來電話推銷產品，搞得我現在都不敢往招行的賬戶上轉賬了。除此外，如果轉點錢出去做別的投資還會被客戶經理反覆詢問，用自己的錢還他媽要編套理由去給他解釋。客戶經理還會經常來問最近有沒有錢要轉進來，要轉多少進來，我給你安排購買什麼產品，我非常厭惡這樣的關懷，好像賬戶根本就不是我的一樣。還有一點，招行賣的產品，收益率基本上都低於市場平均水平。
最近又開始了家族信託的轟炸式推銷。。。
另外說說服務，我只用過接送機和貴賓登機，這兩個相對來說實際一點，其他都是雞肋。但是，接送機一年僅三次，單面算一次！真是奇葩，我第二次坐飛機就只去不回了是吧。貴賓登機在個別的機場可以從貴賓廳走專門的安檢通道並送到飛機上，大部分機場只能在貴賓廳坐著喝杯水，還有很多主要城市根本就沒有合作！
總之，就我的體驗來說，跟金葵花差不多，增加的服務都是雞肋，甚至被騷擾的頻率更高，因為畢竟每個客戶經理的客戶少了，每個客戶會被攤到更多的騷擾任務。這周被邀請加入招行的私行客戶、準備把資金轉過去的時候發現一個嚴重問題。資金根本轉不過去。------因為招商銀行的網銀不支持蘋果系統，根本連自己的網銀都登錄不進去。如圖。
使用手機銀行，倒是登錄進去了。但是手機銀行對資金量的大小有嚴格控制。因為無法使用u盾。
對了，關於u盾。招商銀行目前使用的u盾還是需要插USB的那種。我知道國內目前有好幾家銀行也還是使用的這種，但是這種u盾非常麻煩。
不僅對操作系統有版本的要求，而且裡面的那種版本更新也很麻煩。之前也是交通銀行的沃德客戶，就是因為交行那個U盾裡面好像是有個安全程序一年要更新一次，造成我好幾年進不去自己帳戶、（網上更新總是失敗，被告知要去櫃檯辦）一直沒時間去也就一直進不了帳戶。幾年後直接去交行把所有錢取出來再也不用了。現在發現招行有同樣的問題。又是這種對操作系統，和版本，和時間有嚴格要求的麻煩u盾。
而如果有使用國外銀行的大家都知道，國外現在早就使用的是不需要插電腦的u盾了。國內中國銀行使用的也是那種比較先進的u盾。這種u盾客戶不需要做任何事情，不需要每年去辦什麼更新。
招行私人銀行的經理告訴我說可以用手機銀行，但是手機有個限制是每次只能20萬。而私銀客戶一般是10,000,000以上的資金量， 1000w以上的資金每次只能20w的轉進轉出？
要轉多少天？？那畫面想想真是太美。。。既使是去跟銀行工作人員視頻，驗證是本人，能轉帳的資金也限制在1,00w以下目前客戶經理介紹的其他服務都挺好的，周六也回答疑問，可是只要一想到無法使用U盾，無法使用網銀，
就算弄了台windows系統的電腦，以後也還要為每年那個U盾的軟體更新發愁寶寶心塞啊。。。
這種給客戶所造成的使用上的麻煩和障礙，對客戶體驗的降低，遠遠超過私行裝修幾件不同風格的接待室或者說提供會議室給我們的帶來的提高而且這種客戶體驗的降低，絕不僅僅是影響是私行客戶，而是會影響所有的招商銀行客戶
辦個超過20萬的業務就得打電話等人視頻認證、辦個100萬的業務要次次本人跑去網點就覺得這種體驗實在是。。。
只能說還有很大的改進空間、而且是私人銀行的服務雖然已經盡量做到很貼心、但他仍受到銀行本身的IT條件限制。根據我的經驗和對比，國內大部分的所謂私人銀行客戶就是一個高於白金的客戶級別，能買到稍微高十幾個BP的理財產品，給一張免年費的大白金或鑽石信用卡，有一些商旅，健身，高爾夫等權益但是值不了太多錢，有些銀行還會送價值一萬以內的旅遊或者購物卡，負面就是被客經各種推銷，核心就是讓你轉更多錢過來，自己有能力打理財富的不建議把錢放到私人銀行里，因為私行很多收益亮眼的產品其實風險不低，而且別以為是通過銀行渠道購買有什麼保障，真賠了銀行是絕對不兜底的
轉私行吧，支行想確保存款罷了。
個人經驗，私人銀行除了多個全球連線的功能，其他功能大多雞肋，而且一旦劃款，少一點都要補足，不然待遇沒有還要收你年費，不如就在支行，自在些。
招行的私人銀行牛逼之處不贅述，搜一下私人銀行排名之類都能看到很多報道，但從個人客戶的角度說一下：1：就投資理財的產品而言：所有的產品，只要是金葵花客戶可以買，私行客戶都可以買，但是有一些額度比較稀缺或者投資標的非常好的產品，招行一般是採取內部客戶先預約後購買的形式，這個時候就是按照持卡等級和資產總量來排序，也就是說私人銀行卡持卡客戶≥鑽石卡持卡客戶≥金葵花卡持卡客戶≥金普卡持卡客戶，然後，同等級的客戶裡面，又按照資產量來排名，舉例，一個5000萬資產量金卡持卡的客戶約不到某產品，但是1100萬的私人銀行持卡客戶約到了；同理可得，還有一些比較好的產品，本身就只針對私人銀行持卡客戶開放，不公開預約；2：就增值服務而言：私人銀行的增值服務有很多也是按照持卡來享受的，比如貴賓登機，國內基本一線城市機場無限次攜伴登機，全球主要國家和地區貴賓廳暢行（私行客戶可以選擇同時持有一張PP卡），而金葵花客戶是按照資產量累計積分，積分有上限，要想達到無限次還是比較難，比如全國三甲醫院綠色通道挂號服務（在我國這種醫療資源緊缺的大背景下，這項服務應該比高爾夫暢打之類的更珍貴），招行系統內一線城市私人銀行私人會議室預定（適合出差和小型聚會）等；最主要的是，依託於私人銀行平台舉辦的各種遊艇旅遊賽馬品酒奢侈品賞鑒等活動，給各行各業原本的有錢人提供了一個交流的平台，這可比幾十萬就能讀的MBA和EMBA更能篩選同類人；3：就平台和團隊而言：私人銀行的1+N服務，這個N包含了稅務諮詢，法務諮詢，家族信託和全權委託定製，大型投資業務撮合，類似於上億資產參加借殼上市項目等各個類別，在大的平台上能更快更準確的獲得招行整體的資源；最關鍵的是：你成為了私行客戶，這並不影響你在支行的大客戶身份，因為私人銀行客戶的身份和網點的金葵花貴賓身份是並行的，你的網點客戶經理還是會像以前那樣熱情的服務你，而對你來說，私人銀行的平台和服務你都獲得了；PS：絕大多數的有錢人已經用他們的選擇幫你做了選擇，難道有錢人都蠢？（回應開頭）
要看你有多有錢了……如果資產剛過私銀及格線，當然是留在支行好，你的客戶經理會像對待老爹一樣對待你……如果資產足夠多，還是去私銀中心吧～在那裡，有錢真的可以為所欲為……
支行理財經理希望客戶留在支行，因為這樣算到支行的aum ，對理財經理有考核的。當然是升卡成為私人銀行客戶嘍，你雖然只看到一個理財經理，但背後是一個團隊的支撐。服務，產品的收益也比支行許可權里的好很多，而且還有各種活動和增值服務。雖然支行理財經理可以說這個客戶是潛力私人銀行客戶，能要到額度，然而並不提升，時間久了，私行中心不會給額度的了…（吐槽一個厚臉皮的市場經理，說誰都是潛力私行客戶，升級一張金卡都要到私行中心的櫃檯來，每次外拓回來還要蹭中心的各種零食！臭不要臉的）
招商銀行私人銀行部於 2007 年成立，截至目前，其私人銀行客戶的簽約佔比已達到零售銀行客戶的三分之一。2017 年，招商銀行第四年蟬聯《歐洲貨幣》雜誌評選的 2016 年「中國區最佳私人銀行獎」，此外，憑藉良好的客戶關係管理和超高端客戶的「家庭工作室服務」，還同時獲得了「最佳客戶關係管理」和「最佳超高端客戶服務」的獎項。在中國區的私人銀行服務排名上，招商銀行超越了工商銀行和中行蟬聯私人銀行第一名。
招商銀行在 2010 年就實現了正利潤，克服了人才配備不足、金融產品限制等障礙。其私人銀行業務發展的如此成功之處在於其抓住了目前我國高凈值客戶的金融需求，用最短的時間將私人銀行業務進行了細分，並將財富傳承和保值作為產品設計的重點。招商銀行私人銀行在設立之初可謂做足了準備工作，整體配套業務的開展是一個水到渠成的過程。
在 2012 年，招商銀行就面向超高端客戶推出了「家庭工作室」服務，並在 2013年進一步推出了細分領域的「財富傳承家庭工作室」，專門為超高凈值客戶及其家庭設計個性化的財富保障與傳承方案。最近，招商銀行也率先實現國內私人銀行家族信託業務的交易。
此外招商銀行的私人銀行業務的成功也與其私人銀行客戶的門檻較高離不開聯繫，招商銀行私人銀行客戶資產門檻是 1000 萬元超過所有其他商業銀行的門檻，而且家族信託的門檻定位在 5000 萬以上，客戶的金融資產需在 1 億元以上、總財富需達到 5億元以上。越高的門檻意味著高凈值客戶的可投資資產越多，客戶承受風險的能力越強，客戶質量越優質。而且面對目前可能持續數年的私人銀行高端人才的嚴重短缺，將客戶數量維持在一個可控的範圍內，才能夠提供高標準且優秀的一攬子金融服務。
在服務模式方面，招商銀行私人銀行採取「1+N」專家服務團隊法，「１」代表一位資深、專業、穩定的客戶經理，對私人銀行客戶進行一對一的服務，「Ｎ」代表一支資深的「投資顧問團隊」。他們由招商銀行全球招募，來自於各類金融領域的資深人士，透過他們，可調動整個招商銀行平台資源為客戶提供財富管理服務。
此外，招商銀行獨有的「螺旋提升四步工作法」以有效溝通和理解客戶的需求為起點，根據客戶的特徵、需求、偏好來制定財富管理方案，實施並實時反饋，再與客戶進行進一步的溝通。這樣就保證了客戶的財富管理方案是貼合客戶現狀和外部環境的。
向日葵銀行/私人銀行/客戶經理/女/
在私人銀行客戶裡面找了一個高凈值客戶，把自己「價」出去/小三/沒有領證，有一個小孩。
身邊的事！私人銀行最重要的還是賣理財產品，到哪裡都一樣。信託、私募、PE、證券基金，無外乎誰是管理人和投資標的的不同。國內私行所謂的資產配置大部分還是理財~，代銷各家機構的資管產品，私行在不同的管理人和受託方中篩選一下還算優質的，然後合作而已。
利益相關，招商銀行私人銀行客戶經理，三大特等行之一（北上深）。
唯利是圖，很多可以做到和客戶雙贏的事不做，只看短期利益傷害客戶。
目前獨佔鰲頭的姿態能維持主要是家大業大，還經得起敗家，10年後再看。當然，很多機構都可能會傷害投資人，但是你不能當了婊子還立牌坊。推薦閱讀：
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