作為銀行員工怎樣構建自己的專業知識體系？

01-11

題主是一位在某總行信貸崗的銀行職員，知道的東西很少且散亂不成體系。請問怎樣能夠建立一個對實體經濟、金融市場、銀行自身有一定了解的知識框架呢？

總行年輕員工遇到的第一個大問題就是：理論和實際的嚴重脫節。

25歲年紀輕輕的你，作為一名應屆畢業生來到了銀行總部工作，意氣風發，準備大幹一場。

你有的是985、海外名校畢業、金融會計學碩士博士的高學歷；你通過了CFA、FRM的考試；你還揣著CPA、ACCA的證書，有著堅實的理論知識。

但是

你沒有坐過一天櫃檯卻要去參與制定網點轉型的規劃

你沒有辦理過一次存取款業務卻要去撰寫櫃面現金收付的操作指引

你沒有站過一天大堂卻要提交網點客戶業務分流的研究報告

你沒有發放過一筆個人房貸卻要在貸審會上審議某房地產企業上億的投資項目

你沒有做過一筆業務授權卻要去培訓學院給全國櫃員講解業務辦理風險要點

當這些沉重的任務落在你頭上時，你按圖索驥在書本中尋找答案，結果很可能是大相徑庭，背道而馳。

你很難理解明明ATM這麼好用為什麼大娘們每個月取社保那天都要在網點排隊通過櫃檯取款？

你很難理解按照經濟周期理論房地產已經過熱為什麼依然傾向於給房地產公司貸款卻不理睬大眾創新萬眾創業的互聯網新秀？

你很難理解明明網點人員不多排班困難卻依然要堅持印章憑證分人保管操作和授權分離？

你很難理解明明這些偏遠地區的農村網點年年虧錢為什麼不裁撤？

所有的不理解都難以從書本中獲得答案，這時的你，必須暫時忘掉理論知識，放下身段，做一個銀行金融小白，從頭學起。

怎麼才能快速成長呢？我的建議是：

1、向基層員工學習！向基層員工學習！向基層員工學習！

既然你沒有時間精力去把所有基層崗位都輪一遍，那作為總行員工的你，要儘可能多的利用機會向基層員工請教，特別是一線老員工，他們實際辦理過太多的業務，見識過各種各樣的客戶、遇到過各種奇葩的事件，他們總結出的經驗是最大的財富，並且他們大多都會無私的將這些經驗和知識傳授給你。你不好好珍惜還想幹啥？

2、你可以多看，可以多問，可以多聽，就是不要擅自做主！

作為天之驕子的你，起點很高，手法很低，幾乎沒有你能拿得準的事情，擅自做主極易犯錯，說得直白點，剛上班的你還是個小白！所以凡事多請示領導，多請教老同事，如果有分行同事來諮詢你問題，不懂的不要裝懂，別怕丟臉，客客氣氣的把問題轉給相關專家解答，事後自己再儘快搞懂。

3、多學政策、法規、制度

一行三會的網站應該經常去逛逛，行內分發的制度文件多找來讀一下，特別是各類風險案例、警示案例要多留心，關鍵時刻能讓你別掉進坑裡。

4、去基層鍛煉

現在很多銀行總部員工也會安排基層鍛煉和交流，時間有1年的也有兩年的，在這個期間會讓你多個部門多個崗位輪一遍，機會難得，好好利用，最好能實際為客戶辦幾筆業務，運氣好的可以拉幾筆存款，跟著客戶經理去企業調研，做做貸前貸後的調查審查，雖然時間不長，但都極為珍貴。

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評論區里有一些基層同事講來自總行的政策和系統不貼近實際，水土不服。根據我個人的一些經驗，由於我國地大物博，各地風土人情不一，別說南方和北方、東部和西部有差異，哪怕同一個省內的不同地級市差異都很大。所以總行制定的政策辦法很難面面俱到，而且總行相關政策法規均由資深員工和領導多次審議評定後才會下發，新員工能起的作用較小，所以這個鍋，不應該由新員工來背。

有一句說一句。

總行為啥要招沒啥經驗的應屆生？我覺得主要還是潛力較大吧，畢竟學歷高，素質高，理論基礎好，年輕，雖然經驗不足，但5年內基本上能補齊這一塊，一旦補齊了，後勁很足，而且會成為創新變革的主力軍，好的企業，是離不開高素質人才的。

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銀行如何防範針對銀行的詐騙風險？

信貸崗位所要具備知識結構還是挺多的，所以要求知識面廣，不一定要很深，但能掌握要點。

首先，要了解宏觀層面，這有利於趨勢判斷，能夠知道國家政策動向對金融和實體經濟影響；

其次，要了解不同行業情況，可以先從手上的客戶入手，對行業趨勢、生產銷售流程清楚明了，但同時也要明白「有倒閉的企業，但沒倒閉的行業」這個道理，所以儘管行業不好，但也有好的企業，不能一概而論；

第三、要多閱讀，我個人認為對於信貸而言，哲學很有用，這有助於提高判斷力，同時要多看各種傳記，尤其歷史人物，從中間有助於提高識人；

第四、要對會計專業很熟悉，甚至要精通，因為企業不會給你真實報表，你得要看得明白哪裡不真實，哪裡有修飾，有時甚至要還原會計報表；

第五、多看各種雜學，什麼收藏啊、音樂啊、醫學啊、紅酒啊等等，這些能夠為你提供談資，同時也能裝成很有文化的樣子。

總之，干信貸挺苦逼的，你得照顧好自己的胃和肝，但是干過信貸後再干其他崗位會容易些，至於金融市場之類的知識只要懂得原理就可以，一般金融專業畢業的人都沒問題。

看到樓主的問題不禁想起來去年和我們總行的幾次溝通。一次是某區的基建項目，師傅是從業30年的老客戶經理，經辦的平台貸款數不勝數，總行授信審批的小夥子愣是說這個地價評估不合理。。和我師傅一頓吵，最後上會辦領導把小夥子一頓罵。。

還有一次總行資產管理得一個剛入行大學生突然打電話問我（我還在支行做客戶經理）賣出資產的利息怎麼算。。我也是醉了，資產是你們打包賣的，我又幫他算好，他來了一句，你說多少就是多少。

想想真是可怕，總行里如此多的員工連銀行的基本業務都不懂，確在如此重要的崗位上。。

轉發的，出處不詳:

很多人打算做銀行，問要看什麼書，以下是較專業的回答：

第一階段：

《稅法》《會計學》《財務管理》《經濟法》

第二階段：

《莫生氣》《佛經》《老子》《思想政治》《論持久戰》

第三階段：

《頸椎病康復指南》《腰椎間盤突出日常護理》《心臟病的預防與防治》《高血壓降壓寶典》《強迫症的自我恢復》《精神病癥狀學》

第四階段：

《活著》

兄弟你一畢業就已經達到我們很多人這輩子都達不到的巔峰了，先恭喜一下。

然後說一下，這種沒經驗的情況優先向老員工學習。你知道一線員工的苦對你沒有任何作用，因為屁股不一樣，面對的事情不一樣所以決策不同。

學習完老員工的經驗以後你可以把還沒有解決的疑問留下來，然後諮詢一線員工。你要知道一線員工接觸更多的客戶，他們（我們）更明白一些接地氣的問題以及解決辦法，在這種小機靈上，基層人員懂得更多。

我覺得最好的學習是邊做邊學

說句良心話……知乎這個平台看起來高大上，其實真的能在總行層面的又能有幾個？一畢業就能在總行的又有幾個？與其在知乎上問，不如多觀察多請教，沒事請老員工吃吃飯，喝喝茶，找准自己的目標最重要，下放基層的話櫃員崗個人認為一兩個月就夠了，在往後就是重複勞動增加熟練度，你又不是運營條線你操那份閑心幹嘛，對公客戶經理，分行公司部信管信審倒是可以獃獃……總行每個部門基本上每天都有給各個分行的培訓沒事挑著去聽聽沒壞處

藉此梳理下自己在知乎學到的金融知識。

可以這樣構建知識體系：

首先按照知乎正確的三觀來認識人類的整個經濟活動——整個經濟是個大市場，市場一頭（買方）是貨幣（信貸），另一頭（賣方）是金融資產（商品、服務）。

圍繞

市場
貨幣（信貸）
金融資產（商品服務）

這三個元素去搭建知識體系

1，市場：

（這是知識體系核心部分：了解經濟的運行規則，知道了規則，才能參與到這個遊戲里。）

理解宏觀經濟運行的框架——基於交易的理解方法，我的理解是，整個國家or世界的宏觀經濟是由貨幣（信貸）和金融資產（包括商品與服務）組成，比如QE了——貨幣多了——多了就賤了（不值錢了），對應的，資產價格就升高了。以此類推。這樣以來，就能理解媒體報道中關於「用好增量，盤活存量」等政策。就能知道目前頂層的出牌方式以及風格。

詳細內容：忘掉羅斯柴爾德，入門經濟學前，需要先端正三觀

2，貨幣（信貸）

貨幣是有價格的，表現在利率和匯率上，利率可以理解為貨幣在國內的價格，匯率可以理解為貨幣在國際市場的價格。其中利率和匯率還有一個利率平價原則。

詳細內容：匯率和利率的關係？

如何理解利率平價理論（uncovered）中利率和匯率的關係？

接著是信貸，貨幣我們都知道，就是你兜里實實在在的毛爺爺，而信貸就是你的信用卡，還有企業的負債，以及政府發起的城投債。這一塊，涉及有，銀行的存款準備金、貸款利率、槓桿、國債利率等知識點，這部分掌握了，就能理解之前中央摸底地方債，正回購逆回購，降准等等。

3，金融資產（商品，服務）

這一塊我不太了解，按我的理解來說，金融資產應該是「外匯，股票，商品，債券」四大市場，只是這四大市場，涉及的知識點都是不可計數的，在知乎看看股票這個話題下面的精華回答，學不完啊！然後除了四大市場，還有企業及政府所涉及的資產，比如私募股權房地產基金，比如現在正熱的國企改革，都是金融資產這個題目下的知識。餘額寶、信託等應該也算金融資產這個題目下面的。

答的不好，有不對的地方，還請多指導，最後感謝知乎的各位前輩，讓我學到很多。

怎麼構建？去一線做業務啊！

幹完營業室干大堂，然後零售知識就都掌握了。

幹完營業室干對公，一般的公司業務知識就都掌握了。

拿著零售和對公的知識去營銷客戶，溝通交流營銷的知識就學到了。

幹完支行去分行，以前沒見過的業務就都見到了。

這些都學會了，就可以去支行混個一把手試試，把管理的知識也學習到了。

這些都做了就海闊憑魚躍了！

先堅持一點：銀行工作，必須要從基層開始。不多解釋。

我大學學的專業就是銀行，但是一路過來的銀行工作跟學的沒有任何毛線關係，但是對於後來的工作上的學習，還是很有幫助的。另外，技能、實務知識、客戶和員工的心理等等，多學一點總沒錯的。任何一個經歷過的崗位，都要好好細細的掌握，不要等到去了下一個崗位，才後悔之前那個沒有好好掌握。銀行各部門相對獨立，但又卻是緊密相連，等到你做到「屁股決定腦袋」的位置的時候，就會發現掌握和沒掌握是天差地別的。這個差別，是我這樣的小嘍嘍都能看在眼裡的。

畢業的時候拿到過幾個offer，也有500強的mt。最後去了股份制商業銀行，全市幾十個支行吧。入職就分配去了一個居民區附近支行。

第一個半年，支行個人櫃面，存取現開卡開戶開網銀買理財都得干，一天站到晚。

第二個半年，支行搬家，空了，耐不住寂寞，開始琢磨事兒。什麼事兒呢？優化工作流程。神煩那種一塵不變卻又不得不做的機械工作，尤其是填單子！在「伯樂」領導的支持下，我發揮了自己的excel+vba的特長，搞了一套模版。

這套模版最後搞成什麼樣呢？就是全市的支行都在用之外，我還接到過外地分行打過來的諮詢電話……最後，分行運營執行官還抄送全分行運營條線發了一封表揚信給我……

第二年初，覺得我都做到這份上了，還是在個人櫃面做著，沒意思。而且銀行換崗（只是換崗不是痴心妄想yy升值）難度多大，大家都懂，就琢磨著跳槽。其實，都找的差不多了，轉折點又來了。

背景比較複雜，就不贅述了，就是領導某天找我談話，說有木有興趣跟著他和他的領導們去一個新的銀行從零開始，他覺得我有這潛能。但是同樣的，風險也是會有的。我幾乎也算是沒考慮就答應了，怎麼說呢，也不是衝動，只是覺得退路是有的，同樣也願意挑戰一下。畢竟有些人生經歷不是能用單純的是否有獲利來評判的，而是可遇而不可求的。

晚點繼續

手機打字有點累

金融從業者，強答。

這就是我一直的怨念。

作為一個一直在基層工作的信貸員，其實最痛苦的就是執行上級所謂的新政策、使用上級的新系統。然而大部分所謂的新政策和新系統都並非是放之四海皆準的。當遇到不可操作性矛盾時，通過層層請示，答覆是總行新開發團隊研發的，而這個所謂團隊，沒有一個人有基層或者前台工作經驗。那麼就會出現上級風生水起，基層怨聲載道，完不成計劃被上級調度的莫名其妙的現狀。

其實最簡單的就是，每個新入職銀行員工無論後台多深、背景多硬、學歷多高，都去基層、去前台工作一年。這樣你也見到基層狀態了，也見過刁蠻的客戶了，同理心也就有了，等再回去總部工作，就不再會是高高在上的老爺了。

無所指，僅表達自己不成熟的看法，勿重噴。

開晨會去了…

基層打雜的來打個醬油。

信貸崗，有幸在某商業銀行市行小微企業信貸部呆過一段時間。不知道題主是針對的小微企業還是大企業。嘛，不過我想應該是個貸和小微居多。

嗯，知識體系，我說點實在的，不知道你是不是金融專業的。如果是，先把你本科或者研究生時學到的東西確認一下，看自己是不是已經學習的很好了。如果確實都掌握了，那麼很簡單啊，就老老實實跟著帶你的老客戶經理多學習。信貸這個東西，最重要的還是風控。跟著行里的政策走，一般隔一段時間行里會有新政策。一定要及時搞明白新政策是什麼，然後去多問。根據我的經驗，我認識的一些信貸的老客戶經理，很多時候靠的還是老客戶帶動新客戶。所以一般上面改政策時這些老客戶經理是最反感的。你如果搞的特別懂，帶你的客戶經理應該會覺得，哎呀，小夥子乾的不錯，有上進心。嘛，其實大體而言還是要跟前輩搞好關係，少說話多做事。不過我見到的剛畢業的應屆生少有真的能這樣做到的。有時候不是他們不懂，而是真的做不到。題主你看到了別生氣，我並不是針對你，我是說幾乎所有的畢業生都是這樣。（滑稽）

你剛去不會讓你負責客戶的，一般都是交給你一點雜活。大多數是流程上的手續工作。而且，信貸部一般是很忙的…不太可能有人手把手教你。所以，平常走流程的時候跟你的同事多交流，多問問。他的客戶來了跟著學一下他是怎麼辦事的，包括說話是怎麼說的，營銷時是個怎麼樣的姿態。

雖然這個問題下有很多回答，但是絕大多數是吐槽和羨慕嫉妒題主的。沒什麼意義。

而且很多人都說你要去基層學習。

我想說，你爸是誰啊？說去哪就去哪？別鬧了。你人在信貸部，就先把你能懂的搞懂。基層的東西說難不難，干好很難。你真的去了一兩個月，最多就是有個同理心。

我突然想起來之前在那邊幹活時，有次帶著客戶去開個卡，櫃員像看弱智一樣跟我說東西不夠，讓帶你的人跟你講清楚了再來。

所以同理心這個東西，也是看人的。

我以前在另一個銀行外匯的後台部門實習的時候，帶我的哥哥正好是我校友，人家是研究生，就跟我說，其實理論知識也是要很紮實的，但是你剛工作的時候一定會覺得理論跟實踐的差距很大。但是等你實踐了一段時間，你就會明白制約你進一步發展的東西就是你的理論基礎。

再次申明，我只是個在基層打雜的。可是我也明白，你在哪個崗位就該學好你在這個崗位應該學到的東西。別說那麼些沒用的，好好學，好好乾。低著頭做事。

去網點幹上兩年吧，你要對銀行業務有個全面的了解，去之前一定要確保能回來~~

四大行總行員工匿名冒泡

多問多學多思考，沒必要去基層實幹，以畢業就可以進總行的水平來說，很快就能悟透，說不定就在明天(?? .? ?? ) ????… ?

知乎上好多一線的銀行從業人員冒泡了

連這個都要問，你是怎麼進的總行？

你放過個人貸款嗎你一筆貸款都沒放過你怎麼審核。都按書上做業務死光光。要傾聽一線的聲音

認真對待考試，通讀工作中接觸的各類材料。自然會回答這一問題。

兄弟你在總行，多好的一個平台，之後你發展的速度是我們這些一線不敢想的，不過你要記住，浮萍不穩，多跟下面打好關係，而且說不定哪天下面人也能上來呢。

不說櫃檯只說信貸

做業務的時候是聽領導安排，但是一年面對365次檢查，都是按文件來的

專業知識，都是小事，你最好平衡好自己工作中面臨的取捨，業務不精或可在別的崗位出彩，但是當你在領導安排和文件要求之間選擇時，把握好自己

去小貸或者大貸公司掛職，聽聽他們開會，你就都知道了，聽兩次，貸款啥的沒問題，風控沒問題，銀行內部回扣、提點沒問題，你就都明白了

去基層啊