手頭有一百萬閑錢，如何理財為好？

01-11

本人30歲。夫妻收入穩定，用不著存款，夠房車小孩日常消費。父母健在且有收入，無負擔。請問如何理財這一百萬為好。

一百萬對於個人而言很多，對於資本運作而言，少得可憐。

如果撇開賺到這一百萬的艱難不講，只是為了抱著讓這一百萬增值的目的，給如下建議：

1.如果你賺這100w的方法依然有效，而且需要新的資金投入，不如放20w到銀行，剩下80w投你已經賺錢了的事業或者生意，也許明年就是200w了。這裡有個重點，就是你賺這100w的方法是可以重現的，也就是成熟的商業模式。不過我想你應該沒有，否則你就不會問這麼個問題了。

2.所有讓你投股市的，投外匯的，投期貨的，投基金的，說得再好聽，你基本都可以不用理會，因為這些人都是在這些項目虧了錢了的，或者是希望從你身上賺錢的，而不是能幫你賺錢的。假如這些人已經有從股市或者外匯穩定盈利的經驗，他們隨便找些渠道借點錢，再投入進去，過不了幾年，千萬富翁都說不定，哪還有空在這裡來幫你操心，你覺得呢？

3.所有讓你投項目的，比如開酒店創業啊什麼的，你也不用理會。我認識一些專業投資人，他們每年會篩選超過200多個天使項目，從其中選出大概3%去投，他們投的項目裡面，有大概三分之二都是爛掉的，顆粒無收的，只有三分之一才能不虧錢（是不虧哦，不一定賺哦），從而保證他們投資的錢再滾回來，但是這個增值率不高，因為大部分項目的年回報率有30%就不錯了。如果他們的方向選的對，很有可能其中一家公司的估值會增長100倍以上，他們長年累月的投資，就是等的這種機會。現在O2O大潮，有很多投資人就是等的這種投機機會。一個投資人，手中最少握著半個億的資本，而且有非常嚴格的篩選能力和流程。你這100萬，想達到他們這樣的成功率和投機的回報率，基本不可能。

所以，對於很多看似賺錢的項目，股票、投資啊什麼的，不是不能賺，而是要具備非常高的能力才能賺，所以每個行業精英總是很少。而人，又與動物不同，人總是高看自己。烏龜知道自己弱勢，就生出殼來保護自己。人，總是高看自己，覺得自己行，別人不行是別人能力不行，運氣不行，放到自己身上一定行。正是這種高看，促進了人類文明的進步，促進了社會發展，但對於大部分人而言，這種高看是災難。

另外，國家經濟形勢這幾年只怕不如前幾年，這兩年會有很多企業和行業垮掉，當然隨之而來通貨膨脹也不會如前幾年那麼嚴重。

說了這麼多，只想告訴你，把你的錢，安安心心的放到餘額寶里，或者去銀行做一些保本的理財產品，抗抗通脹。不要貪便宜，不要信一夜暴富的增值神話，好好享受你的人生，比賺錢更重要！

我是來吐槽的，這問題放在成熟市場妥妥的是要收費的啊兄弟。

你好！一般人理財首選存款，還有是買保險，其次是炒股，買黃金，買白銀，買基金，還有買國券等。

一、首先要看你的風險偏好：

1、若是比較穩健的，不在乎收益低以些，需要保本的，可以選擇存款，或者保險，買黃金現貨，買基金，或者買國債都可以，這些優點就是風險比較小的，但是缺點就是收益小，變化小，可以說是比較穩定的。

2、如果你屬於激進型的，可以接受高風險，崇尚高回報，那麼權益市場比較適合你，可以考慮做股票，現貨黃金，現貨白銀，紙白銀等，這些都是會有一定的風險，但是隨之而來的也是高收益，這些收益都會伴隨著一定的風險，所以做投資需要謹慎。

二、建議整理好你的資金收入以及支出

1、把每一個月的錢，分成五份，一份用來做生活費，打理家庭開支；一份用來交朋友，擴大你的人際圈；第三份，用來學習，買書或者培訓充實自己，一天一點進步；第四份，用來旅遊，人活一世，需要我們走很多的路，去見很美的風景，生命的成長在於不斷的歷練；第五份，就用來投資了，以錢養錢，或以錢生錢。

2、做投資一定要用閑錢，切不可用急需錢來做投資，因為那樣很容易讓你出現錯誤的判斷，最後做投資進來不要把雞蛋放在一個籃子里，可以考慮做些對沖，這樣可以把風險降至最低。

三、另外，還有家庭的財務狀況，現金流，未來買房買車，育兒計劃等都是要綜合在一起考慮的。

理財的目的是能使我們的家庭生活過的更好，所以，謹慎穩健是比較重要的。希望一口吃個胖子的觀念是不正確的。

不存銀行

也不打算自己做買賣

那就買房蓋房吧

1，等A股跌到2500時，投入95萬，隨便買，只要基本面可以別退市就可以。

2，剩下的5萬投入期貨，外盤小麥期貨，讓你的開戶公司放6萬信貸資金。做多，只買1張合約，一直拿著。

這5萬虧完拉倒。

你的背景屬於青年已婚型，從家庭理財角度來說，屬於存在有限風險和無限收益的階段。

有限風險為疾病和意外風險，死亡風險還很小，所以花少部分錢撬動這部分槓桿即可。

無限收益首先要保證持續穩定的現金流入，確保沒有失業風險，尤其在未來經濟持續下行的階段。

其次，保存10-20%的應急儲備資金，其他方面用於投資，建議投資偏債類基金30%，黃金20%，美元20%，股票30%

下面附一張標普家庭資產配置圖

一般情況下，還是要考慮準備六個月左右日常全部花銷的活期存款，以應付突發情況。當然活期存款可以優先考慮餘額寶、貨幣基金或者天天樂等互聯網金融活期產品，這些產品相對傳統銀行存款而言，收益較高且基本隨存隨取，另外風險基本為零。這樣根據您的描述，大概在10萬左右，收益可以達到400-1000元/月；

二就是可以適當投資自己，根據您自身的情況描述，可以基本判斷正進入職業上升期，可以進一步在這一方面加以考慮，比如體育健身、關係發展和必要的升級知識儲備，以實現收入的飛躍；

三就是投資一些固定期限的理財產品，這方面可以考慮安全靠譜的互聯網金融公司，主要選擇維度包括三個，首先就是團隊靠譜，名校背景、年輕、金融行業履歷豐富；二就是專註小微業務；三就是機構投資背景，顯然機構的盡職調查相比個人視野來看要可靠的多。大概在30萬左右，這樣每月收益一般可達到3500元以上

四就是可以適當投資股票，當然這方面最重要的是切記盲目，可以諮詢一些「專家」的建議。25萬以內。

五、其他增值性投資項目

我們這裡130萬能買個門店，然後收租6-8萬/年

可以適當配置一些境外的美金資產，人民幣在一年間貶值將近8%，最近英國脫歐也將給人民幣帶來貶值壓力，目前香港的儲蓄分紅險，美金保單，適合作為中長期的投資，短期內不會使用到的資金，收益較高，年複利率6%-7%，國內保險目前利率大概4%，年收益4%和7%有多大差異，假設初始資金都是1萬元，50年後分別是7.1萬和29.5萬，後者比前者高出4倍多，香港的儲蓄分紅險現金價值可隨時按需靈活提取。

http://weixin.qq.com/r/En28pEDE1h2prQTH9ygA (二維碼自動識別)

資產配置一定要結合自己的風險承受能力，一方面來自於心理上對風險偏好，一方面是面臨的實際經濟狀況。家庭收入、孩子教育都會影響你個人的風險偏好。關於這方面，國內很多理財機構都開設了風險測試，可以讓投資者做個參考。

市面上投資產品非常多，股票、基金、P2P、餘額寶。是大部分投資者都會考慮的。不過首先，定期存款還是必須的，因為投資都是有風險的。當然這裡值得一提的是，銀行存款通常不能滿足資產保值的需求，因為考慮到國家通貨膨脹率，存款利率還是過低，存銀行的錢其實還是在減值。

其他產品，先說比較穩定的餘額寶，方便又穩健，投資於貨幣基金，可是在通貨膨脹率的壓力下，收益還是有點低。

另一種非常熱門的產品是P2P，但是投資者可能並不能意識到投資風險其實很高，而且主要來自於信用風險、借貸平台的違約風險，這與平台的資金周轉、運營、風險控制都有很大關聯。

更多激進型的投資者更多選擇炒股、買基金。炒股票需要隨時關注股市行情，要盯盤，可能還要諮詢行家，收益波動率很大，建議如果風險承受能力不高的投資者只放一小部分倉位在股市(建議總資產的5%~10%)。

主動性管理的公募基金也是風險高，雖然專業的基金經理會致力於優化基金表現，但是算上基金申購、贖回、管理費用之後，投資者的剩餘回報可能不容樂觀。

指數基金在基金中比較火，選擇指數基金的投資者相信被動型投資。很多研究表明，長期下來，被動型投資是會比主動性投資的表現更優越的。指數基金還有一個優勢就是，流通性高，可隨時在二級市場交易，而且管理費很低。主動型基金一般管理費佔賬戶金額的1.5%，而指數基金的管理費可能只有0.5%。

今年人民幣大幅度貶值，央行降息，如果有些遠見，想要在世界範圍內為自己的資產保值，則可以看看海外投資產品。對於海外方面，簡單來說，海外房產投資流通性比較差，不容易轉手；股票市場（美股）如果了解市場，還是可以選擇嘗試投資的，就是比較辛苦(交易時間因為時差不同)；海外基金可以通過代理、保險公司進行投資，而且全球最大的幾家基金公司都在美國，優勢在於美國基金市場發展相對成熟，費用更低，比較有保障。在此，資產配置的建議是20%~30%的資產可以配置於海外，前提是，海外投資要做到足夠分散，比如選擇海外基金、ETF之類的。

先上結論：

百萬資金級別自己一定要弄懂弄通標的：

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#授人以魚不如授人以漁，以下是標的風險偏好設定：

大致為四種

1. 低風險（本金很難虧損，利息有保障的）：

國債，銀行理財，貨幣基金，保險保本理財。

2. 中低風險（本金較難虧損，利息有浮動盈虧）：

上市銀行信託，陸金所，宜信等P2P平台，債券基金。

3. 中風險（本金和利息有可能虧損）：

一二線部分區域房產及商鋪，藍籌低市盈率低負債率抄了社保基金買入價格的股票。

4. 高風險（本金和利息極易虧損乃至爆倉）：

現貨，期貨，首次創業，創業板，以及一切陌生人或非政府組織機構發起的民間集資。

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#以上渠道年投資收益率（截至2016年8月）：

1.低風險的年化收益率小於5%；

2.中低風險收益率小於8%；

3.中風險收益率普遍小於20%；

4.高風險不封頂。

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#不得不提的收益率門檻值：

1.CPI指數：2.3%

2.銀行貸款5年以上基準利率：4.9%

撇開名義通貨膨脹率2.3%，個人認為銀行貸款的基準利率是與真實通貨膨脹率更接近的參考指標。

所以，年收益需要你跑贏4.9%。在本金不發生或允許極小比例的虧損前提下，4.9%可以作為你投資理財收益的門檻值。之後你還可以提出更高要求，例如把收益目標分層：門檻值4.9%？目標值6%?；卓越值10%？，當然，這會對你的投資配置提出更高要求，微笑。

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最後希望（你）能恪守：

1.了解你主力資金投資的標的質量，從投資渠道到標的佔比，要本著比從業人員更專業的勁頭。做到不熟不投，不懂不投（當然，拿小資金去試水，實戰學習後拓寬自己的投資視野和策略永遠提倡）

2.每份投資都有其周期性，周期性則與安全性、收益率掛鉤，需建立好個人的理財月度或季度投資報表時時關注和微調。

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風險提示，須說三遍：

永遠不要問理髮師你是否要理髮；

專業的事情交給專業的人

2015年10月23日入金15萬美金（約100萬人民幣），截止2016年9月23日，共操盤11月（收益月結型賬戶）。出金11次，總金額74324美元（人民幣50萬元）。目前凈值161461美元

1年的時間一共盈利50萬人民幣，下方為交割單（我沒有打水印，辨別真假唯一的方法就是，我操盤團隊可以登錄這批理財賬戶，可以觀摩）。

看成一萬塊閑錢，激動的點進來想說花掉算啦，仔細一看原來是一百萬，那還是花掉嘛，反正閑都閑了~

問你人脈圈裡的有錢人

說到底還是買房大法好

理財通有100萬的限額，害的我得開三個帳號往裡邊賺錢。

其實是在尋摸著買套學區房，沒定房子之前先把錢擱在這兒吧。

買房啊，傻子，找個發展城市買房妥妥的

如果有門路可以借給政府，收益高風險小。以我們鎮（江蘇）鎮政府為例，月息1分2，每月打卡結息，要取錢提前一個月說一下，從未有過風險，就是需要有熟人引薦，大把人想借沒有門路。

買上海深圳北京周邊的房子。目前以及未來不短的一段時間內，一線城市和周邊的房產是最佳投資渠道，關鍵還可以合法加槓桿（貸款）。其他大多數途徑都遠遠跑不贏這種。當然要是二級市場的天才那個除外。趙老哥8年1萬倍這種天縱奇才也是存在的。。。

存款還是要有的，應對突發事件，剩下的可以用來投資理財，風險承受能力大，可以買股票什麼的，風險承受能力小，可以選擇買房、銀行理財產品、P2P理財等