為什麼國家要嚴控資金流動，打擊地下錢莊?

01-11

跟朋友聊天，提到有很多資金流動的需求，但是在國家監管下很難實現或者成本很高。只能走地下錢莊。在幫助資金流動這方面，地下錢莊還是有一定的渠道和效率的。
我想問的是：為什麼國家要嚴控資金流動，打擊地下錢莊呢? 資金流動起來對經濟應該是好事，為什麼不允許呢? 感覺這種嚴格監管好像和經濟規律也不匹配啊。

參考: 中國資金外流被指已堵不住「地下錢莊」仍主流

謝邀。

從貨幣與經濟活動的關係，談幾點基本看法：

我一直有個認識，一定意義上說，資金本質上就是以國家信用支撐的一項權力，通過他，可以獲取想要的物品和服務，組織規模龐大的經濟活動等。同時，資金的獲取和使用又是有成本的。少佔用，快流動，多收益，是資金運用中的一項原則，因此，與這一原則相背的嚴控資金流動的說法不成立。沒有流動，資金的功能和作用就喪失了。銀行是經營資金或稱貨幣的金融機構，所謂「融」，就有流動的含義。

伴隨資金的每一次流動，體現的是擁有者的指令，整個經濟活動，都是靠這個指令去組織實施的，龐大的資金流動下，是財富、物資、智力、勞力的運動。但是指令會發生錯誤，比如現在嚴重產能過剩的部位，都是曾經的資金富集地，現在要想跑出來也難。恰如權力會被濫用和過度使用一樣，當資金遭遇此劫時，就會導致經濟亂象，就會無限制提高其槓桿率，導致資金鏈條上的系統性風險。在經濟貨幣化程度越來越高的今天，經濟危機經常是以金融危機的方式來表達的。所謂資金需要管理，是說管理其不正常流動，以防止其對經濟活動產生的不良後果。

無論是資金的流動，還是監管，我們在體制上都是不夠完善的，有眾多缺陷。遠沒有覆蓋到需要覆蓋的各個部位。能產生效益的部位得不到資金，不產生效益而且可能導致浪費的部位，卻有大量資金。於是，就有了當前被熱議的影子銀行，見影子銀行_百度百科，也有了地下錢莊，見地下錢莊_百度百科。地下錢莊，既稱地下，就是非法的。但是影子銀行、地下錢莊，從純經濟活動上說，既有合理不合法的部分，也有合法不合理的部分。

貨幣與貨幣之間是有比價的，這個比價，就是匯率，而匯率既可以是市場的，也可以是有官方背景的，或者說是被官方行為左右的，比如西方國家的貨幣量化寬鬆政策，在這一政策下的日元大貶值，美元因要收回量化寬鬆政策而走強等等。貨幣擁有者會依據貨幣比價的現狀及走勢預期，要麼大舉進入一國，發生所謂熱錢套利現象，要麼大規模撤走了，從而影響甚至相當程度上左右這個國家的經濟。我國近些年來，已經輪番遭遇了多次。

有道是，資金是經濟活動的血液。一個經濟領域或者一家企業，正在使用的資金，被突然抽走了，那麼活動就受限了，甚至癱瘓了。或者在當前一定匯率下，我的貨幣不如你的貨幣價值高，或者預期我的貨幣在未來一些時點價值還會變低，那我就要千方百計讓我的貨幣進入你的國家套利。雞鳴狗盜，各有一套，總有辦法進來。而萬變不離其宗，其宗就是，我的貨幣能獲取財富較少，你的較多，我要以少套多。從財產權的角度說，錢一易手，我的財富就增加了，你的財富就流失了。

如果你沒有我強勢，你的體制準備得不夠好，還不能自如應對，你的監管還不到位，那隻能吃虧挨打。所以，於我國而言，金融體制的改革，也是火燒眉毛的事，也是當前經濟生活中的一件大事和難點，需要加快推進。

有關這方面的討論和爭論很多，各種觀點都有，一些具體問題，你在提供的鏈接中已經有了，更多的就不說了。這只是我對這類問題的一點看法，僅供參考。

通過地下錢莊的一般都是都在資金外流，至於資金外流究竟有沒有好處這個先不討論，只說說國家為什麼要限制資金外流，首先我們應該看看有哪些人有資金外流的需要

1、貪官，為了防止東窗事發變的一無所有，轉移貪墨

2、移民，或不滿足於國內環境、或不滿足於國內市場等，打算海外置業、定居國外

3、犯罪分子，其實和第一點類似，有些人干著違法的勾當賺來的錢，害怕被清算而轉移贓款

這三類人是地下錢莊的主要客戶，危害如下：

1、它們的資金一旦流出很難再流回來，每一筆流出的對國家來說都是實虧

2、其中還有違法犯罪的資金，不知道有多少是老百姓的血汗錢，於公於私都不可以隨意流出

3、也是最重要的一點，必須嚴厲打擊這種渠道才能震懾國內的犯罪分子，讓他們知道犯罪是沒有後路的！

資金外流---讓貪官，非法分子逃脫法律制裁

個人認為資本外流抵不住或者說低於熱錢湧入。歐美國家普遍增加了市場的貨幣量，在歐美國家市場參與者對未來經濟展望負面的時候，多增加的貨幣會流向發展前景展望相對好的國家或更容易投機的市場中，這部分貨幣就是熱錢。熱錢的湧入會導致所在國資產價格上升，破壞政府市場經濟調控。在資本管制的中國，熱錢的湧入，央行就必須在已經進行的政策下再額外進行貨幣調節緩衝熱錢的影響。而地下錢莊是熱錢進入中國的一種方式。相反，熱錢的大量流出，也會造成不成熟市場的錯亂。

另一方面，如果熱錢沒有進入正規金融系統，而是非金融系統，如民間借貸（所知的民間借貸月利息從最低2%到6%不等。），這部分進一步擴大民間借貸份額。進而加大民間借貸市場系統風險值，而且是不容易管控的。

總的來說從地下錢莊流動的錢是現有金融框架外的，會對現有不成熟市場造成威脅，所以需要得到管控。

@elya

隔壁印度就是例子