保理融資業務中，貿易背景真實性為什麼要通過資料交叉核實？

中小企業融資審核

一句話答案就是：因為每樣資料都可以造假，但是全部都造假的成本太高或者容易被發現。

因此，商業保理公司只抓一個要素來管控風險，那想要騙貸的機構就可以輕而易舉的設下陷阱，請君入甕。

我在 大家在商業保理操作中遇到哪些奇葩的風險？ - 知乎 當中列舉了聽聞的3個聳人聽聞的詐騙案件，其中兩個是因為授信金額過大，詐騙機構做足全套措施。即使造假成本高，但是收益也高啊！另一個則是利用了對境外企業信息的不對稱，偽造核心企業騙取貿易融資。

實際上，大部分信貸機構要求借款人提供的資料，都有可以造假之處。

公司的股權可以代持，企查查查到的股東可能全部都不管事。「實際控制人」「法人代表」可能根本就不參與企業運營。

貿易單據？只要不是蓋公章的，隨便誰都可以偽造出來。無論是發貨單、收貨單、簽收單什麼的，弄出來是輕而易舉的事情。

合同訂單？造假也是易如反掌，網上大把合同訂單樣本，照搬過來修改一下，蓋上合同專用章，訂單甚至簽個名字就可以了。

不蓋公章的很容易造假，那就是說蓋了公章的就是真實的咯？

呵呵~我從票據圈了解到的信息，外面的機構已經可以做到1：1偽造公章，甚至可以通過銀行的印鑒系統。

這句話的意思是，只要拿到有企業印章的樣件，比如說一份蓋了公章的複印件合同，就可以弄出一個一模一樣的公章。

看到這，那些一直說貿易融資、保理融資要蓋章確權的銀行們和保理商們，顫抖了嗎？知道銀行之前做了那麼多蓋章確權的保理業務為啥或多或少都出事了嗎？（當然也有可能銀行根本就沒有驗證）那個被無數金融機構視為等同於企業信用、有法律效力的「企業公章」，可能不能說明什麼。

那蓋章確權有問題，我去到核心企業面簽面取總可以了吧？

那請再看一遍 大家在商業保理操作中遇到哪些奇葩的風險？ - 知乎 裡面第一個詐騙案例。

有人說，那金融機構最看重的增值稅發票、銀行流水、徵信記錄呢？

銷項增值稅發票是借款人開的，它想要開給任何企業都可以。當然也可能虛開都嫌麻煩，直接PS的。原件複印件一起給到金融機構審核後，收到貸款後再批量註銷跑路走人。哦耶~

那銀行流水呢？有賬戶餘額、轉賬記錄、匯款收款人名稱信息，這總不可能造假了吧？

撇除掉PS偽造銀行流水這種奇葩情況（其實也並不奇葩，還是真實存在的），市場上還是真實存在其他偽造手段的。雖然銀行流水是關於錢的情況認定。錢的問題，當然可以用錢解決了！外面很多機構可以提供擺賬、過賬的服務，只要付出一點成本，讓一個企業做出每月幾千萬的流水不是問題，讓企業看起來生意做得很大，很有錢的樣子。甚至有很多空殼的央企國企子公司、孫公司，並沒有實際經營，但是流水不少。詭異的同樣大小金額轉入，同樣大小金額立刻轉出到另一個業務不相關的企業，資金在賬戶不過夜。為啥？試圖用銀行回款的方式給某些借款人增信。

徵信記錄呢？一個劣跡斑斑的企業，當然不可能獲得融資。但是老闆再新註冊一個公司，頓時洗白東山再起。如果不是業內人士，大多數金融機構根本沒有渠道了解企業負責人的人品和行為。

單據可能是假的、合同可能是假的、公章可能是假的、甚至連辦公場所都可以偽造。連實打實白字黑字的發票、流水、徵信記錄的問題都可以解決。那金融機構能夠倚賴的單據，還有什麼是一定是真的？

沒有。

我不是教你詐。這些風險一直都在，無論我說或不說，但是必須得留個心眼防著。

並沒有一勞永逸、確鑿可靠的一種方法，這也是為什麼金融機構審核貿易背景要資料交叉核實，細緻全面。因為，風控真的沒有萬全之策。