地下錢莊是怎麼運作的？

01-11

就如題了。。談論到這個有人來點詳細的回答么

這個我們國際金融學教授在課上講過。

（看到其他一些回答解釋的地下錢莊似乎在描述非法集資，而我這裡解釋的是轉移外匯的地下錢莊，希望不會造成誤解）

地下錢莊大概是這麼運作的：

以一個例子來解釋地下錢莊。假設大陸有一個擁有1000萬人民幣贓款的貪官，貪官目前想將這筆錢轉移到香港。同時在香港有一個商人希望在大陸投資1000萬人民幣做生意，但是苦於資本管制無法將手中的美元換成人民幣投入大陸。

地下錢莊就相當於一個中介，將這兩個無法通過合法渠道完成的需求對接了起來。地下錢莊在大陸和香港都設法設立了合法賬戶。貪官將1000萬人民幣「存入」地下錢莊的大陸賬戶，香港商人將相當於1000萬人民幣的美元「存入」地下錢莊的香港賬戶。地下錢莊將「密碼」分別告訴貪官和香港商人。貪官和香港商人分別肉身翻牆到對面，取得對方的賬戶。貪官取走香港的美元（原商人資產），商人取走大陸的人民幣（原贓款）。

地下錢莊的盈利模式是作為中介收取手續費，因為這種對接還是比較困難的，手續費會很高。

九進十三出。

方式方法太多要依存於平台類型，這幾年層出不窮又不斷退出視線的投資公司小貸公司融資類擔保公司等都以高息攬存拆借的方式吸收社會閑散資金抓住教育程度不同儲蓄人口龐大老齡化人口增多最主要的投機趨利思想製造的龐氏騙局現在線上的各種平台仍存在各條例出台也在規範市場但苦於金融圈會打擦邊球又聰明的人太多還是謹慎為好

用錢運作的

地下錢莊是見不得光的不通過銀監會的民間信用借貸。大多數是賭場賭徒借貸與民間急用錢借貸。賭場看你身價而跟你放貸，民間急用錢借貸也是根據你的實際情況制定，把你名下資產協議轉讓與租賃兩種模式操作。這是在法律條件准許下的，上面不會附屬任何有關利息明細。比方說給你放貸三十萬，利息一個月三萬，期限一個月，那麼合同里就會寫三十三萬借貸。

網上很多關於中國各地理財公司資金鏈斷裂的新聞。

之前聽高中同學說：會註冊一個理財公司，通過熟人推薦來借錢，有拿房子或者汽車抵押的，會簽合同，當然了，合同雖然是真的，但是合同內不涉及借錢的事項，有的話也是買賣合同，會當時把利息扣下，例如借10000塊，利息1000，借款人拿走9000，待還款的時候還本金確是10000，另加利息，越短期的利息越高