p2p平台信融財富可靠么？

01-09

信融財富這個P2P平台可靠么，安全么？

【網貸平台分析】信融財富

(更多網貸平台分析，WX號：艾財愛家）

信融財富

一．平台背景:差評

1.法人與實際控制人分析：法人與實際控制人一致！

2.風投情況分析：平台未獲風投，對於風投的重要性我曾經再三強調。因為機構的專業性與收集信息能力都遠超個人。而且別人投下去的可都是真金白銀行，所以會對自已投資負責。而沒有風投資金的介入則意味著巨大的風險。

二．資金管理:不合格

金融行業投資品行規是銀行託管，而P2P則是銀行存管，在安全性上要低一個級別。兩者的區別是銀行託管，如果資金出現風險問題銀行負相關責任，而後者是沒有的。至於第三方支付平台如新浪支付，財富通等平台的資金託管都不可靠，因為第三方支付平台只有資金通道功能，並不負責結算。出了問題是不負責的。已經有多家支付平台託管的P2P跑路，倒閉。

信融財富在資金管理環節上並沒有實現銀行存管，這一點非常重要，由其是在2017年3月P2P合規性大限將至的時間段更是如此。

風險準備金必需是銀行託管，確保專款專用。而平台通過出具銀行存管證明是沒有任何法律效力的，因為今天自已存在銀行的錢，下一秒就可以全部取走。信融財富在風控保底環節還算可以的是在恆豐銀行託管了其風險準備金。

三．信息透明度:中性

因為從過去P2P行業經驗來看，貸款客戶資料非常容易造假，所以在考查信息透明度的時候主要考查的是其壞帳率情況，因為這個指標最容易反應真實情況。如果平台借貸業務都快速增長，壞帳率必然提升，如果一直沒有變化且壞帳率遠低於正常水平只說明一種情況：數據為假。信融財富在關鍵數據上披露的還算建全，但是因沒有上市或是經會計所第三方公正，數據的真實性難以判斷。

四．運營模式：中性

考查運營模式時我們重點是考查其風控措施，是採用擔保還是風險準備金。還有業務內容也是重點考查對象，而不要被其所提出的金融概念所迷惑。從來務類型上看，信融財富的業務個人與企業，大小單都有，並沒有明顯的特色。這一點對於風險控制反而提出了很高的要求。

五．收益標準：收益過高，綜合平台情況給於負面看法。

六．門票資格：是否獲得ICP許可證，因為再過10個月如果沒有此證的平台必須關門。這就是一張門票，沒有票就進不了P2P行業。信融財富，未獲門票資格.

總體評價：此平台在資金管理，企業背景，收益等多個關鍵指標上都有明顯的不足，所以對於此平台給於負面評價，個人不建議投資。

信融財富啊，這個平台還挺不錯的，我投了半年多了，收益挺好也沒逾期，又是老平台比較穩定，據說高層好多是騰訊出來的，成交額快20億了。我一般都投老平台，新平台不一定靠譜而且每個還要重新調研分析什麼的，太麻煩，我喜歡選兩，三個合適的固定住，輕易就不換了。

個人感覺信融財富算是個還不錯的平台。現在老平台都比著誰降息降得快，10%收益以下的平台完全是流氓，現在市場上民間短期借貸利息30%以上很常見，以P2P網貸平台的成本來說維持15%以上的收益率給投資人，壓力其實不大的，要是P2P都給7%的利那咱們還有什麼搞頭。當然高的太離譜的，肯定風險也大，賠本賺吆喝肯定是干不長的。所以說信融這種16,7左右的平台，就算是業界良心了。

1.平台基本信息：

信融財富2012年深圳成立，註冊資本1000萬，但是實繳資金5000萬，實繳比註冊多了4000萬，你敢信？至今3年多了也算是老平台了。可能大家都還不知道，以前叫「AA貸」，挺奇葩的一個名字。

2.背景：

公司於2014年3月11日當選為首屆廣東互聯網金融協會副會長單位。老闆齊洋是廣東互聯網金融協會副會長，目前在全國有三個分公司：深圳兩個公司，銅仁一個公司。

3.風控情況：

信融在風控上面的實力是它的強項，深圳市華圳融資擔保有限公司(承保11600萬)加上風險準備金(500萬元)，還有平安銀行的資金託管。如果風控總分100分，我給95分。

4.總體運營情況：信融截止9月的交易額突破了40億大關，業內算不上什麼，不過相對於大多數平台來說還是很不錯了。

5.基本項目信息：

信?優企貸/無憂貸的項目，基本全是企業融資貸。裡面所有項目均由華圳融擔提供本息擔保。經查，深圳市華圳融資擔保有限公司與平台母公司深圳市信融財富投資管理有限公司為關聯擔保。小市民推測，此類項目應該是以債權轉讓模式進行發售的自融自保業務；

品牌合作專區的項目，是與融360建立的小額消費信貸融資業務。小市民不喜歡這種信用貸模式，但考慮到融360的兜底實力和大數據的分析能力以及平台自備風險金的剛性墊付。在保障業務真實性的前提下，這類融資業務的投資風險目前應該是可控、安全的；

活期產品：信存寶的出現證明平台設有資金池，不過年化8%+的收益還是不錯的；

6.用戶體驗

現在有IOS和Android客戶端，不過沒有WAP版的網頁，在手機上用瀏覽器瀏覽很不爽。希望信融財富儘快改進。客服比較機械化回答傻了吧唧，半夜發轉讓標有點醉人，經常做一些活動回饋投資者，還不錯！！！網站體驗不錯，技術領先；

7.投資攻略：

平台的管理費，我現在是VIP3，投資累計5萬送vip，未滿的是150元/年，提現一筆2元，普通用戶5元一筆，VIP等級制度跟提現費覺得應該修改一下，P2P行業一直宣稱是普惠金融，意思就是對面對廣大普通投資者，收取的費用也應該是普惠的，不應過高。

平台沒有新手標，註冊送20元禮金和1000的積分，20元禮金充值80元就可以用，第一筆投資收益率是343%，小羊毛有時間去擼擼也不錯。

7.注意點：

信存寶的出現證明平台設有資金池；

在企業信用信息公示系統內，查看到的工商登記欄註冊資本已於2015年8月4日變更為1000萬元！此前實繳5000萬元是在2014年度的報告中反映出來的，實繳日期是2015年2月4日。這就是說，這個註冊和實繳5000萬元，正好經過半年後，就進行了瘦身變更。

信融財富一半成交量是由一個融投擔保公司擔保的，如果那個擔保公司倒了怎麼辦，而且擔保的都是上千萬借款的企業標，畢竟擔保公司不是銀行，連全國第二大的河北融投都會倒，加上這幾年倒閉的擔保公司是到閉平台的好多倍，所以在國家整體經濟下行情況下，不看好大額企業標和擔保標平台。

投資理財永遠需要注意資產的分配，不能所有的錢都賭在一個平台上。P2P行業目前很混亂，現在投資人都是分散投資，一般都至少投資10多個平台，然後用網貸投資管理軟體「貝多多」把這些平台統一管理起來，這樣就方便多了。

還可以的，還給你推薦個，粵商貸，現在雖說出問題的平台很多，但是好平台還是佔大多數的

信融財富已經遭到曝光，負面事件影響比較大，導致排名有降低，這家平台在深圳算是比較有名的平台，希望不要被輿論給搞垮了，查詢相關的數據並不是很理想，各方面都有下滑的現在，用戶的忠誠度持走下坡狀態，希望平台控制好

首先，良好的行業背景是P2P平台的運營團隊必須要具備的。P2P行業這幾年雖然發展的相當迅速，有衝擊傳統金融市場遊戲規則的趨勢，但它實際上就是一種金融產品，因此對於P2P行業來說，必須嚴格遵守法律和行業守則才能得到國家和社會的認可。而像吉來寶，積木盒子這種做第三方託管網貸平台就比較可信。

其次，一定要有專業的風險控制部門。P2P理財平台在收進客戶資金之前，會通過信用等級評估、擔保資金核實等方式，進行嚴謹的資格審查，確保客戶資金的安全性和穩定性。因此，完善的人員配置才能對資金安全提供保障。

最後，穩妥的P2P產品雖然有著很高的收益，但如果太高就說明有風險。一般來說，年收益在8%~15%左右的網貸平台就比較可信。而一些平台上的產品年回報率20%以上，這些就很可能有著欺詐騙錢的危險。

你認為那高於普通存款的收益是從哪裡來的？

還可以的，這個平台的口碑一直不錯，還有很多是不錯的平台，例如天天財富，你我貸這些。