平安銀行說俄羅斯被美國制裁，所以俄羅斯客戶的貨款不能接收，中國的銀行為什麼這樣配合美國政策？
我們是機械出口企業，這兩年外貿不好做，談了半年的俄羅斯客戶，前幾天終於打款了，但平安銀行通知說俄羅斯被美國制裁，俄羅斯客戶的貨款不能接收！平安銀行只執行美國政策，不遵守中國法律？依據法律，只有被中國或聯合國制裁的國家才會禁止貿易，但很多完全沒有被制裁的國家也不能通過平安銀行接收！交通銀行，中國銀行最近也學平安銀行了但還可以通融，平安銀行列出的敏感國家將近全球三分之一，這樣下去外貿還怎麼做？小企業外貿怎麼開展？生意難做，這不是在傷口上撒鹽嗎？
平安銀行原來叫深圳發展銀行，當時挺好的，被平安保險收購之後就越來越扯淡了,平安集團如此霸道？如果國內銀行都學平安銀行，全球三分之一的國家都不能出口做外貿？請把名單看清楚點，很多國家根本不是美國制裁的國家，竟然也不可以接收？其他國內銀行為什麼可以？有些國家國家，如烏克蘭，阿爾及利亞，柬埔寨，阿聯酋，印尼，墨西哥，土耳其，塔吉克，巴爾幹半島國家如克羅埃西亞，斯洛維尼亞被誰制裁了？為了避免任何風險，就踐踏法律和用戶的合法權益，遲早會付出代價。比如小孩子，因為淘氣因為麻煩，可以扔掉？請不要搞這種一刀切！不知道平安集團旗下的平安保險有沒有類似行為？或者是平安銀行獨立性強，完全是自行其是？我所了解的情況，其他國內銀行經過交涉，除非受聯合國或中國制裁，查清是正常貿易後可以放行，很少有平安銀行如此簡單粗暴。更離譜的是，最近平安銀行要求我們寫個自願聲明，以後有來自敏感或制裁國家的貨款，平安銀行將不通知而直接退回，涉及全球近三分之一的國家！如果我們不寫聲明要強制銷戶!我們做的是機械加工行業，為什麼辛辛苦苦做實業這麼難？搞金融搞詐騙的人反而賺錢容易還簡單？我邀請的回答者大多來自平安集團或銀行業者，屁股決定腦袋，每個人都從自己的利益和立場回答問題，但請盡量客觀中立，現實中我遇到的銀行人員比政府機關還蠻橫霸道，常常為了規避風險經常不加甄別搞一刀切，請考慮法律和客戶的合法權益！ 平安銀行真無恥平安銀行敏感國家（最新更新）珍惜來之不易的訂單 遠離平安銀行這個垃圾！平安銀行收款問題
平安公司還能活多久？
md，平安太無恥了，離岸賬戶說銷就銷——————————————————————————————回應一下其他回答者：1、一些被美國制裁的國家，平安銀行為了自保不接收美元可以理解，但如果沒有被中國或聯合國制裁也禁止肯定則涉嫌違法和侵犯用戶權益，如禁止接受朝鮮貨款完全合法，禁止接收俄羅斯貨款則違反中國法律。2、平安銀行作風簡單粗暴顯而易見，多餘的辯解也蒼白！如不是我們公司自願，為什麼強迫我們寫自願聲明？3、為了規避風險不加甄別，搞簡單的一刀切，這種做法在銀行方面比政府還普遍，實在不是好風氣，為什麼很多國家其他國內銀行都沒問題，平安銀行就敢把這麼多國家列入黑名單？
題主首先應了解一下銀行間的清算流程。
現有銀行A與其客戶甲，銀行B與其客戶乙，客戶甲要將款項匯給客戶乙，即將其存在銀行A賬戶里的款項轉入到客戶乙在銀行B開立的賬戶中去。最直接的做法是銀行A直接把錢給銀行B，並且告訴銀行B這個錢記到客戶乙的賬上。
看起來很美好，So Easy是吧？
但這種方式會有以下幾個問題：
首先銀行A通過什麼渠道將錢給銀行B？
有人會說可以用運鈔車將錢拉過去吼不吼啊？吼方法，可是太麻煩，而且太費時，金額小了為了你這三百二百的還不夠人家運鈔車油錢呢，要是走批量不知道什麼時候能湊夠錢數；如果金額特別巨大，市場上沒有這麼多的現鈔怎麼辦？總之成本太高，時效太慢，佔用資源過多。
另一個問題是，如今銀行林立，對於銀行A來說銀行B有很多家，對於銀行B來說銀行A也有很多家，那麼每家銀行需要與其他所有銀行建立渠道，為每家其他銀行準備一個車次的運鈔車。那要是某個城市範圍內沒有某些銀行怎麼辦？那就沒法給錢嘍~~
那又有童鞋會問，既然這樣，那我們以記賬的方式怎麼樣？銀行A這邊扣除客戶甲的金額X元，銀行B那邊將同樣金額X元計入到客戶乙的賬上，然後銀行A、B都記上「A銀行欠B銀行X元」，找一個時間統一清算，這樣豈不是萬事大吉？最開始信匯流行與票匯的時代的確這麼做過，但是隨著時代的發展，銀行間業務量爆髮式增長，考慮到歷史的進程，信匯逐漸被淘汰，票匯的頻率也有所下降，電匯卻成為主流。那麼這種方法遇到的問題一是其中某家銀行不記賬怎麼辦，二是統一清算周期過長影響銀行的資金流動。看來這個方法還是圖森破啊。
那麼為了解決上述問題，銀行們設計了一套體系。首先，銀行A與銀行B分別在銀行M開立準備金賬戶a與b，並存入若干資金作為結算準備金，就是人們所說的頭寸。當客戶甲要將存在銀行A賬戶里的錢X元匯入到客戶乙在銀行B的賬戶里時，銀行A向銀行M發出一個格式電文，註明收款人名稱、賬號、開戶行即銀行B的名稱、金額、附言等，銀行M將屬於銀行A的賬戶a中的X元轉入到屬於銀行B的賬戶b中，同時銀行M也生成一個電文發給銀行B，上面註明註明付款人名稱、賬號、開戶行即銀行A的名稱、金額、附言等，銀行B收到電文後，將X元記入到客戶B的賬下。人民銀行作為中央銀行發現反正各家銀行都在我這存著存款準備金和結算備付金，自己有著統和境內所有銀行的天然優勢（所有境內銀行都歸我管嘛），那我當仁不讓地挑起銀行M的這個大梁了，於是乎，人民銀行的大額支付系統、小額支付系統、票據交換系統就誕生了。同理的還有銀聯繫統、Visa、MasterCard、Express、West Union等，這些非銀行機構通過與銀行簽訂合作協議也可以充當銀行M的角色啦。
近年來互聯網的發展則催生了另一套體系。機構N採集客戶的信息，在各家銀行開立專用賬戶存入一定金額的款項，並與這些銀行簽訂代收代付協議。機構N在銀行A開立了結算賬戶α，在銀行B開立了賬戶β，客戶甲向機構N提出申請要為客戶乙轉賬X元時，機構N向銀行A發出指令將客戶甲賬戶中的X元扣除轉入到賬戶α，向銀行B發出指令將賬戶β中的X元扣除轉入到客戶乙賬戶中。互聯網第三方支付普遍採用這種清算體系，典型的如微信、支付寶等。
那麼如果出現類似題主這種狀況，客戶甲與客戶乙分別處在不同的國家呢？由於國際間貿易經常數額巨大，首先體系二被天然排除在外，因為沒有任何一家機構（注意，不是「非金融機構」，金融機構目前也做不到）在全世界絕大多數銀行開立結算賬戶並與其達成合作關係。而且各國有不同的外匯政策，遊離於各國監管部門之外、通常只為個人客戶服務的銀聯繫統、Visa、MasterCard等信用卡組織也無法具有國際清算的資格。那麼現在只有純粹的銀行可以充當「銀行M」的這個角色。而各個國家的貨幣不同，且國際間的金融結算沒有中央銀行來主持，於是各家銀行會選擇一家隸屬於以結算貨幣作為本幣的國家或地區的、在全世界大部分國家開展業務並擁有一定影響力的、經營良好的、金融信譽高的大型商業銀行作為某一貨幣的清算行。就是說，如果結算貨幣為美元，清算銀行基本為美國的銀行，如摩根大通、美國銀行、花旗、富國等；，如果結算貨幣為歐元，清算銀行基本為歐盟的銀行，如德意志銀行、巴黎國民等；如果結算貨幣為英鎊，清算銀行基本為英國的銀行，如蘇格蘭皇家、巴克萊等；如果結算貨幣為日元，清算銀行基本為日本的銀行，如三井住友、瑞惠、三菱等；如果結算貨幣為人民幣，那清算銀行就是中國的銀行啦。像新加坡的星展、英國的滙豐也經常作為不同幣種的清算銀行。
現在以題主公司的貿易為例，題主公司是向俄羅斯出口機械設備，不出意外的話，應該是使用的美元作為結算貨幣。那麼清算流程是平安銀行首先在一家美國銀行開立了結算備付金賬戶a，存入若干備付金，同時進口方賬戶所在的俄羅斯銀行在這家美國銀行也開立了結算備付金賬戶b，存入若干備付金。當這筆貿易結算髮生時，俄羅斯的銀行從進口商的賬戶中扣除貨款，並向這家美國銀行發送格式報文，該美國銀行會將款項從俄羅斯的賬戶b轉入到平安銀行的賬戶a中，並向平安銀行發送格式報文予以通知，平安銀行將這筆款項記在題主公司的賬上。無論是採取電匯、還是托收，或信用證的結算方式，最終資金的流動都會經歷以上的過程。
那麼現在美國對俄羅斯予以制裁，要求美國的銀行凍結俄羅斯銀行的賬戶，停止為俄羅斯的銀行辦理業務，美國的銀行就無法把錢從俄羅斯銀行的賬戶b中轉入到平安銀行的賬戶a中，這條清算路徑就斷掉了。以美國的銀行銀行作為清算行就行不通了。同樣，歐盟的制裁也會導致歐洲的銀行無法作為清算行。但是仍有部分渠道能夠接收到來自被制裁區域的資金，基於我國政府與別國的國際合作，為了不造成一些不必要的外交麻煩，授人以柄，外管局要求國內銀行停止與被制裁國家或地區的被制裁組織或個人進行金融往來，並定期予以統計，對私自展開交易的銀行進行處罰。如果俄羅斯的進口商夠聰明的話，可以通過一些冗長的路徑進行匯款，就像客戶乙→銀行B→銀行M1→銀行M2→銀行M3→……→銀行Mk→銀行A→客戶甲，從而隱去資金來源。
這個是被制裁的國家和地區名單：
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可以看到世道艱難，簡直兇殘。這些國家有不少和中國關係還不錯，為了悶聲發大財，兔子不得不委屈一下這些小兄弟，和那賊鷹打太極拳，明面上和你談笑風生，暗地裡資瓷一下。不過這裡還有很多國家是中國國家反洗錢工作小組和外管局自己給列上去的。
至於題主所認為的銀行考慮自身風險而拒絕辦理業務的情況，不知題主所用哪種國際結算方式，不考慮貿易融資只是單純的國際結算的背景下，只有信用證項下平安銀行作為信用證收證行已提示題主公司發貨，取得題主公司提供的提單，並將提單遞交給進口商銀行卻沒有取得貨款的情況下擁有對平安銀行的追索權，但是根據題主描述的來看不大像是這種情況。況且在平安銀行已經知道清算渠道會出現問題的情況下仍提示題主公司發貨是幾乎不可能的。那除此之外的情況，以我所知的範圍內，平安銀行的這種行為沒有觸犯任何一條國家法律法規和相關政策制度，目前一條普遍被認可的法學原則是「法未禁止即為可」，如果沒有明確的法律規章禁止某項行為，那麼這個行為的發生將不受法律的制約，行為人也不會為此受到法律制裁，因此銀行有權根據自己的風險偏好開展業務。所以與哪個國家的客戶開展貿易、選擇何種結算方式、使用哪一種貨幣作為結算貨幣是題主公司的正當權利，在沒有相關協議的前提下，決定是否承擔風險為題主的公司提供服務是銀行的正當權利，題主公司無權強制要求銀行為其提供某項服務，而按照題主所述的情形，正常情況下與銀行之間是沒有相關強制協議的。即便是國內的結算業務，銀行都有在風險暴露的情況下拒絕辦理某項業務的權利，何況是風險更加不可控的國際業務領域。因此，我認為平安銀行本行為是完全合法的。
在此提醒一下題主，涉及到國際貿易的問題不僅要遵從我國的相關法律，同時也要考慮到國際慣例，平安銀行對這起事件的處理並不是依照了美國的法律，而是參考了國際慣例。如果題主覺得有異議，可以查看《民法通則》、《合同法》、《商業銀行法》等相關法律，《結算管理辦法》、《外匯管理條例》等相關法規和相關國際慣例，如果題主仍認為本公司的合法權益受到侵害，可以向外管局、銀監會、人民銀行等監管部門投訴，或者向法院提請訴訟。
我給題主更好的建議是，與俄羅斯的客戶商議今後使用人民幣進行結算，可以有效排除美國及歐盟的制裁，因為人民幣的國際清算行均為國內銀行。如此，首先可以迴避國際政治風險；第二是沒有貨幣轉換費；第三外幣業務的監管部門是外管局，而跨境人民幣的監管部門是人民銀行跨境辦，管制較為輕鬆；最後還可以支持國家人民幣國際化戰略。一舉四得，何樂不為？現今國內應該有很多家銀行都能夠開辦跨境人民幣業務，至少工農中建都有。
PS：經常有人說國家強大、世界第一、科技先進、經濟發達、GDP高速增長和我有什麼關係，我只要生活幸福、事事順心、工作有保障、活得有尊嚴。嗯，你們可以來看看題主的經歷，活生生的栗子！
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感謝各位知友的厚愛！由於之前倉促答題，沒有好好地弄明白知乎回答問題的適用格式，表格是excel直接粘的，的確佔了很大的版面，看著也不大方便，前陣子出差，也沒有電腦可用，所以沒來得及改。現在用截圖替換一下，不知道清晰度如何？
大家仔細觀察可以發現，表中阿爾及利亞、安哥拉、賴比瑞亞、巴布亞紐幾內亞這四個國家各項為空， 其中安哥拉與賴比瑞亞曾為多年內戰國家，政治局勢不穩，同時存在人道主義危機，巴布亞紐幾內亞與阿爾及利亞則不知為何出現在此名單上，希望有知道的知友能夠不吝幫助。
很多其他答主也提供了非常優秀的答案，Sophia、美特奧拉等這些答主對國際結算的理解要比我全面、精確、深刻得多，像MT202報文能夠向上追查路徑上所有相關銀行我也是頭一次學習，在此表示一下感謝！希望大家也能夠去關注一下他們的答案。
而有的知友說到國有銀行對外立場比較慫。我首先對中石油等單位在維護我國能源安全方面做出不可磨滅的貢獻表示衷心的感謝，他們在對抗西方國家與西方能源巨頭對全球能源的壟斷控制和對中國能源獨立的扼制過程中發揮了突出的作用。不過，我仍要為中國的國有銀行說兩句。在我國各大國企於各自領域在全球擴張的同時，工農中建等國有銀行也沒有停下他們的腳步，不僅在全球各個國家和地區設立分支機構，還與積極與世界各國簽訂各種合作協議。更重要的是，當中石油、中石化、國家電網、中航工業、中鐵、中建、中車這些「中」字集團在海外攻城略地的時候，是國有大型商業銀行與政策性銀行在背後為他們的項目提供資金支持。因此儘管國有銀行在國內輿論上幾乎人人喊打（中石油、國家電網等表示要抱抱），但是其發展歷程的確與國家利益休戚相關，只不過在現有環境下不得不「悶聲發大財」而已。況且國有銀行的背後老闆就是國家，如果有人說銀行里的某個人為了私利出賣國家利益這個極有可能存在，但是說國有銀行為了本行利益而叛國求榮，就算我菊花插滿電烙鐵塞了一萬顆手榴彈粉身碎骨挫骨揚灰了也不答應。
另外，還有兩個小問題需要澄清一下。第一個，是有的答主提到的關於發改委和國資委開會座次的問題。首先，國資委內部開會是不會出現各銀行黨委書記的，各大國有銀行的出資人是中央匯金，並不是國資委，國資委與銀行沒有統屬關係。其次如果是發改委開會，中石油的黨委書記一定會坐在各個銀行的黨委書記之前，那是因為由於歷史原因，中石油、國家電網等央企是正部級單位，而國有銀行是副部級單位，否則就是不講政治。第二點，有的答主也說了，中石油的游輪就在遍布美軍的大洋上航行，怎麼美國海軍就不敢扣留。一國的船舶與航空器是該國主權的延伸，根據國際慣例和《公海公約》，.在公海之上除船旗國之機關外，任何機關不得命令逮捕或扣留船舶，縱使藉此進行調查亦所不許（《公海公約》第11條）。如果那賊鷹膽敢擅自在公海上無理由扣留中國的游輪，會造成極大的外交糾紛的。所以說這個類比並不恰當。銀行的這種情況其實類似於，中石油租用美國的游輪運載來自伊朗的石油停靠迭戈加西亞，您看看賊鷹攔不攔？
題主的貨款應該是用美元清算的。
如果用美元清算，不管是離岸的還是美國本土的，最後都要到美聯儲清算。通過911後SWIFT新開發出的MT202Cover報文，清算鏈條上每個付款發起行和代理行的信息都會清楚顯示。現在美國對涉及制裁名單的處罰非常嚴格，處罰範圍廣，處罰金額高：1）以前只處罰鏈條上的發起行和最終清算行，現在是鏈條上每一家行都要處罰 2）以前處罰和單筆涉案交易的金額相關，現在處罰是根據該行全行一年的利潤相關。3）以前如果某代理行收到可能有問題的匯款清算指令可以友情通知上家銀行退回處理，現在是發現問題清算指令必須立即彙報美聯儲，否則連坐。所以現在所有的中間清算行和代理行都風聲鶴唳，寧願不做業務也要少受罰。這就出現了題主的問題。解決方法：
1）結算貨幣換成人民幣。相對會好一些，但是只要這家銀行做美元業務，依然會收到它的美元清算代理行的審核監督。最理想的是找只做人民幣跨境業務，不做美元的銀行。好像東北和雲南以前有一些小行2）美國制裁是有名單的，俄羅斯並不是舉國一刀切，但國內的銀行可能為了規避風險全部業務都不做了。你可以查一下還在俄羅斯有分行的美資銀行，在這些銀行的中國分行開戶，如果你的客戶不在美國的反洗錢名單上，那麼應該沒問題的。題主的邏輯，簡直讓人無語，自己不懂金融知識，卻在這裡胡謅亂噴，有好幾位答主認真寫了答案，題主不僅一句感謝都沒說，反而還咄咄逼人地追問，好像答主欠題主什麼似的，我要對題主說，其實大家並不欠你的，平安銀行也不欠你的，而是你自己欠抽。
因為題主事先對國際金融政策不了解，在沒有評估風險的情況下做了這樣一筆生意，無法通過銀行辦理業務收到貨款，於是就來知乎提出這樣明顯罔顧事實的問題，你以為大家會和你一起噴銀行，然後你能在這裡找到認同和安慰，說實在的，知乎不是網易評論區，這裡的評論公正客觀的多，反而是題主你自己越來越偏激，看到大家說出的真相事實，你接受不了，反而臆測侮辱人，就是為了發泄你對平安銀行的不滿。下面說說關於你的業務問題，你辦理的是美元業務，那就肯定要受美國管制，至於為什麼中國的銀行都要聽美國的話，那是因為美元是世界上佔有主導地位的通行貨幣，保衛美元這種霸主地位的是美國的軍事實力，所以美國想制裁哪個國家就可以制裁哪個國家，更別說是那些金融機構和銀行了，平安銀行完全沒必要為了你這麼一筆個人業務而去冒這麼大的政治風險。至於你說平安銀行踐踏法律，說實話平安銀行這麼做完全合法；至於你說平安銀行侵犯了你的合法權益，其實你的權益並不「合法」。如果你執意要把這筆生意繼續做下去，那也不是沒有可能，你有以下三種方法：1.用人民幣或盧布結算。2.通過第三方渠道迂迴結算。3.一炮干翻美國，從此不用再受美國管制。
這三種方法一個比一個困難，答主們給你提供的大都是第一種或第二種方法，而你的思維卻一直停留在第三種，並且不願意改變自己不切實際的想法。我只能說，你沒有那個義大利炮，就別想著能一炮干翻美國了，炮打完了，美國沒翻，照樣還是全球金融市場的老大，而你以後的外貿生意照樣還會黃下去。我在知乎一直秉持一個原則，不與XX論短長，已將題主拉黑。中國農業銀行涉違反紐約州的反洗錢法規，以及隱瞞涉及俄羅斯及中國的金融交易，被處以2億1500萬美元的罰款。
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIwMDU2MTc4MA==mid=2654178833idx=3sn=cd80ee56a9e083174a8b21ca4e3b9205chksm=8d3c6b0aba4be21cc6896d5c88046ae27e12615ddb68736ad99f2315f22d78dd53697a643362mpshare=1scene=1srcid=1106BLaBBnOiOT8VozPKGcO3from=groupmessageisappinstalled=0#wechat_redirect現在你明白了嗎？實名反對@劉品傑的回答
崑崙銀行和其它銀行的關係其實就是紅臉和白臉 你唱你的我演我的 但是對於國家來說 兩頭都吃兩頭都不耽擱。
我只問一個問題 中美間貿易額是多少？中國伊朗貿易額是多少？
行！全部國有銀行，咱有骨氣，咱就跟伊朗等這些受制裁的國家地區搞業務往來，你美國要制裁我們？沒事，咱生意也不做了！買你們民航飛機，買不了了，結算不了了，沒事，我不買了！賣你們產品賣不了了？結算不了了？沒事！我們產品都爛在倉庫！誰怕誰啊！實在不行，我們所有有需要的企業個人都去你美國的銀行開戶，這些業務費我也不賺了，都給你美國銀行賺，誰怕誰！我們有骨氣啊！我們風骨長存啊，永垂不朽啊！
有的人就知道一根筋懟，根本不理解兩頭堵！
崑崙銀行說白了，主要功能就是為了避免中國跟某些國家因為美國的關係沒辦法進行貿易往來，它被不被制裁，其它業務受不受影響，根本不在乎。所以 對於我們新疆的孩子來說，異地跨行轉賬不要手續費簡直太好了好么，反正俺家裡的小夥伴們人手一張。它根本不需要賺這點錢。俗話說，各司其職，咱們成立一家小銀行就讓美國無法干預中國同被制裁國家的貿易，其它的貿易往來還能不受影響，這才是又機智又流氓。
骨氣？呵呵？有人用愛發電，看來也有人能用骨氣賺錢。
因為當時我在本市開戶比較多，還算比較有知名度，然後那邊大區出了一個政策 章魚計劃，每戶按照50元結算，空戶就可以，當時我建議好了幾個學校，幾個刷單的團隊，開了幾萬戶，我這邊的成本是35到40一單，想著每戶賺10到15，減去稅，每戶起碼賺7元，5萬戶，35萬到手兩個月很輕鬆，但是
但是……記住平安證券這個厚顏無恥之徒
期間很多細節問題不說了，太亂
說政策變了，每空戶按照30結算，交易滿1萬按照50結算……
當時都氣瘋了，合同都簽了跟我說這個？這就是500強的信譽？當時放開每自然人開20戶的時候，我還算有知名度，跟十幾家券商都有合作，但是平安是唯一傷了我的人！損失了資金我不說，每戶賠了8.元左右，重要的是傷了我下面代理的人脈
以至於後期很難推廣上萬人的活動了……
關鍵是平安合同都簽了！一個電話說改了？！
之前說好的什麼這個政策要保密，原來是為了在這裡套路我？！當時聯繫了深圳總部，那邊態度很強硬：張天宇，你面前就兩條路，1，按照30一戶結算，上面的要求，2，來深圳打官司，自己想想，你對抗的可是中國平安，然後掛了--………………
英明一世毀於一旦！大而不強，讓我想到了之前的安然公司，貝爾斯登，德意志銀行，雷曼兄弟之類的倒塌，和這個平安一樣吧，不誠信，倒閉是肯定的，合同在電腦里，點贊多我就把當時所謂的開戶協議給大家看看……1.俄羅斯已被納入OFAC高風險國家及地區制裁名單中，可以簡單認為俄羅斯被美國實行經濟制裁；2.貨物貿易的結算貨幣為美元，而無論貿易雙方國籍如何，貨款必須通過貿易雙方開戶行在美元清算行所開立的美元賬戶進行清算，即使貿易雙方開戶行允許進行支付結算，款項在美國的銀行賬戶中也會有被凍結的風險；3.貿易雙方開戶行在美元清算行中開立的美元賬戶必須接受美國監管機構的合規審查，尤其在911事件後，如果賬戶的資金往來被認為涉及高風險國家及地區甚至與恐怖活動有牽連，那美元清算行及貿易雙方的開戶行都會受到極為嚴重的處罰，這與銀行規避風險的宗旨不符；4.答主不是平安系員工，也無意為平安洗白，只想講清道理。不只是平安，就算是國內其他家銀行，遇到涉及俄羅斯的貿易往來時也會慎重再慎重。5.建議題主以後進出口貿易結算貨幣可以使用人民幣，通過CIPS支付系統進行貨款的結算。這樣銀行審核通過的可能性會高很多。
全世界只有兩個清算系統，美國系統和中國系統。所以你們要用人民幣結算才可以。
美國利用美元在跨境貿易中的地位，通過反洗錢制裁打擊異己，欺行霸市，早已經不是秘密。尤其9·11以後，美國規定自己有權對違反其反洗錢法規的外國金融機構行使「長臂管轄權」。也就是說：跨境交易只要用美元、通過美國的銀行（包括他國銀行在美國的分支機構）清算或交易對手是美國人（包括美國實體和個人），都受美國反洗錢監管。
為什麼很多中國的銀行也要遵守美國的反洗錢法規？因為其一，我國很多大型銀行在美國都有分支機構，兒子捏在別人手裡，敢不聽話？下場參考滙豐銀行、法國巴黎銀行和最近的德意志銀行（美國人是下了狠手的），罰到你想哭，還得陪笑臉態度要好，否則就面臨司法訴訟、停止一切美元業務、切斷和美國銀行的業務往來……所以很多跨國大銀行都願意掏錢和解（通常是很大一筆，而且美國人嘗到了甜頭，現在胃口被慣的越來越大……）其二，即便在美沒有分支機構，一般商業銀行都有美元業務，那麼美國人一樣有法對付。銀行一旦違反美國反洗錢法規，美國可以行使「長臂管轄權」，將其放入疑似洗錢名單，其他銀行也都不敢和它有美元業務往來。這樣一來，它基本上就只能做點本土人民幣業務了，下場參考崑崙銀行和澳門匯業銀行……
因為違規成本太高，所以很多銀行為了自身考慮，不得不遵守美國的反洗錢法規。而且美國成立了專門的反洗錢情報機構，連SWIFT組織（就是負責跨境匯款報文傳遞的非營利性組織，總部在比利時）也不得不配合美國對匯款報文進行反洗錢篩查。可以說只要你敢違規、只要美國想查，那麼就一定能查到。目前現狀就是這樣，不知道我寫這麼多，題主能不能理解。最後，我可以給題主指條明路，既不違規也不騙人，題主可以私信我了解。以上～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～更新……說說美元匯款的路徑。
一種是直接記賬，book-to-book，這是最簡單的。需要匯款人和收款人在同一銀行開立美元賬戶，或者收款人開戶銀行（下稱BBK）在匯款人開戶銀行（下稱RBK）開立美元清算賬戶。這可以不通過其他銀行完成匯款，直接由共同賬戶行完成記賬，或者由RBK給BBK貸記一筆錢，同時將匯款信息傳遞給BBK即可。另一種是轉匯。當RBK和BBK沒有直接美元賬戶關係，即RBK或BBK在對方都沒有開立美元清算賬戶時，就需要找到一個和RBK及BBK都有美元賬戶關係的中間行來轉匯。如果沒有這種中間行，RBK只能將匯款報文發給和自己有美元賬戶關係的代理行，由代理行去完成和BBK的清算。因為代理行也和BBK沒有美元賬戶關係，所以最後這筆匯款可能轉匯多次、涉及多家銀行後方才到達收款人賬戶。通過記賬匯款規避反洗錢制裁是有的——法國巴黎銀行，最後被美國罰款89.7億美元、美元清算停權1年、美元代理行資格停止2年、多名高管辭職。總統奧朗德親自打電話給奧巴馬求情，沒用……而目前美元清算市場上幾家大的代理行：花期、大通、德意志、美銀、富國、滙豐，渣打也算，全部被美國整過，所以轉匯的美元匯款肯定面臨十分嚴格的反洗錢篩查和審核。—————————————————————
當前的跨境匯款反洗錢制裁名單：
國內：中國政府公安部名單
國際：聯合國名單、歐盟名單、美國名單（主要是OFAC制裁名單，FinCEN、司法部也有）以上是國內商業銀行在跨境匯款必須要篩查的名單。還有一類是商業銀行出於自身合規內控管理設立的名單，不具行業普遍性。由於各類反洗錢制裁對象和效力不同，加之商業銀行內部控制力度及風險偏好各異，一筆跨境匯款匯往不同的方向、用不同貨幣、在不同銀行辦理，最後結果也會不一樣。打個比方，歐盟制裁名單只對進入歐盟的匯款有效。如果想給僅受歐盟制裁的對象匯一筆歐元在其南美洲的賬戶，理論上還是可以的。你讓我來回答，我除了嘆息還能說什麼呢
我必須說明的是，我承認我的回答可能有些問題，在我舉得例子里，是中國和其他國家貿易，在中國境內使用人民幣結算。這和題主的問題內容，有些不同。如果是美元結算，OK，美元是美國人發行的，人家的清算機構，不是咱們說了算的。但人民幣是中國的法定貨幣，我們使用人民幣交易，如果美國制裁你，已經涉及到干涉中國主權和內政了？是不是我們繼續如此坐視不理。如果今天朝鮮戰爭再次爆發，是否因為這樣會損壞中國的經濟利益，中國就不出兵了呢？我能理解有些人只是為幾大行鳴不平，畢竟商業銀行上市公司，老總的責任在於掙錢。談什麼社會責任之前首先要能掙錢，經商本來就是這樣的。我並不反對這個理念。但是掙錢是有底線的。不能為了掙錢，放棄國家的尊嚴，放棄中國中小企業的利益，不是每個企業都像中石油一樣有能力自己辦銀行。很多人說我不懂，我有些事情的確不懂，如果不能用美元清算，為什麼中國的銀行和企業不能想辦法用人民幣清算。為什麼這些國家都被制裁了，還要死抱著美元不放手？咱們這麼多金融精英，難道就是要認命嗎？以下是我之前的回答：-----------------------------------------------------------這有什麼新鮮事。這又不是第一次發生了。題主如果有困難，可以找中石油的崑崙銀行。這家銀行就是因為美國制裁才成立的。當年中國各大銀行不作為（尤其是中工農建），中國石油自己創建了崑崙銀行。中石油在伊拉克和伊朗都有油田。前些年，美國對伊朗實施經濟制裁。本來這些石油運入國內，一直是四大行負責向伊朗匯款，然後因為美國的原因，突然有一天就不給辦理了。沒辦法，中石油只得自己收購了克拉瑪依市商業銀行。然後注資改名，崑崙銀行。還有中國有一大批中小企業不可能在自己需要的時候買個銀行回來。美歐制裁俄國，是因為烏克蘭，本身和中國無關，中國也不支持。中國這些銀行動不動就奉行美國政策，實際上是在坑這些中小企業。有人說我不懂國際清算的流程。告訴你和伊朗的交易都是人民幣清算。這是中國自己的地盤吧。為什麼，為什麼，為什麼都不看看就跟我抬杠。
作者：南方周末記者 羅瓊 實習生 張明萌
發自：克拉瑪依 北京 2013-06-20南方周末 - 中石油的「自己人」崑崙銀行：石油金融大冒險崑崙銀行後來多次被美國制裁。還被美國指責為洗錢。作者搜狐財經 來源：搜狐財經綜合報道外媒：中石油控股銀行崑崙銀行涉嫌為伊朗洗錢崑崙銀行成為國內企業進出伊朗的唯一資金通道。
但對於中石油而言，「自己人」崑崙銀行絕不僅僅是一家普通的銀行，通過崑崙銀行，和敏感地區進行資金結算，這種獨一無二的渠道角色，讓其成為中石油龐大版圖中一顆無可取代的棋子。
從事中東貿易的人都知道，伊朗是崑崙銀行的代名詞，因為目前，崑崙銀行是國內通向伊朗的唯一結算渠道。
崑崙銀行國際業務部的客戶經理也不否認這一點，一位客戶經理說：「崑崙銀行保證中國與伊朗能源結算，這是國家層面給予崑崙銀行的要求，我們也為此放棄了很多。在此基礎上順帶服務一些國內大型企業。」
在崑崙銀行內部，國際業務甚至比對外宣傳的產業鏈融資更受重視。
崑崙銀行戰略投資與發展部規劃投資科副主任趙志龍在該行內部刊物上撰文指出：產業鏈金融和國際業務都是崑崙銀行最具核心比較優勢的業務領域。與國際業務的發展態勢相比，石油石化產業鏈金融的戰略定位沒有確定，因此在整體資源配置中一直處於次要地位。
崑崙銀行於2010年4月27日正式啟動國際業務籌備工作，2011年，其國際業務清算結算總量超過600億美元。
中油財務甚至把指導崑崙銀行的國際業務作為2011年的工作重點之一，即建立長期安全可靠的資金匯劃路徑，保持敏感地區資金結算通道通暢。
崑崙銀行的國際業務也承擔著保障海外油氣能源貿易結算通道安全暢通和國家海外能源供給的重任。
一位與伊朗有著多年政府採購往來的人士說：「石油儲備豐厚的國家和地區一般都是比較敏感的地區，中石油需要建立自己的金融力量，這才是崑崙這家小的城市銀行能發展的最主要動力。」
中國三大石油企業在伊朗有著大量的投資項目，這幾個油氣田開發項目投資達兩百多億美元。
伊朗方面在崑崙銀行設立人民幣賬戶，中伊石油貿易款以及石油工程款由中伊雙方通過伊方在中國境內銀行設立的人民幣賬戶實現結算。崑崙銀行為中石油公司提供的結算業務全部免收服務費，無疑節省了巨額的財務成本。
2012年7月31日，美國宣布對伊朗石油行業進行新的制裁，同時美國財政部對崑崙銀行實施制裁，切斷其與美國金融系統的聯繫，並要求任何持有該銀行賬戶的美國金融機構必須在10天之內銷戶。
根據美國財政部的解釋，制裁崑崙銀行的主要理由是它向至少六家伊朗銀行提供了重要的金融服務，包括賬戶服務、轉賬服務和信用證服務，價值達數億美元。
2012年以前，中信銀行、建行、衢州銀行以及中國銀行的地方分行可以接受伊朗的信用證，但2012年後，出於政策風險的考量，這些銀行都停止與伊朗的業務往來。美國制裁崑崙銀行的消息傳出後，國內幾乎找不到接受崑崙銀行轉匯的銀行，因為與其有業務往來的銀行，也可能被列入制裁名單。於是，崑崙銀行也由此成為國內企業進出伊朗的唯一資金通道。
此後，美國關閉了崑崙銀行的美元結算通道，導致其只能用歐元和人民幣結匯。崑崙銀行也被迫停掉了除伊朗外的國際業務。
不過，在崑崙銀行開立國際賬戶並非易事，主要面向大型央企或上市公司，要求與伊朗貿易額超過2億元，出口伊朗兩年以上，日均存款規模也要達到2億元以上。位於北京的總行營業部國際業務部剛剛成立兩個月，主要服務於北京地區的央企和大型國企，在此之前，中石油的國際結算都由崑崙銀行總行直接處理。
有時候，人們動不動就批判三桶油，覺得三桶油掙得多，實際上，為了保障國家的能源安全，為了給國家找石油，中石油集團以及中石油下屬很多涉外企業的員工，都做著非常冒險的事情。時不時還有員工在伊拉克、北非被綁架。每次有員工被綁架，就連駐外使館很多時候也連個屁都不敢放，最後只能中石油自己想辦法解決。發表於蘿蔔網作者梁蕭 發佈於 2年前 (2015-01-25)人咬狗戰術，不按常理出牌的中石化據路透社消息，一份西方情報報告稱，一家名為深圳公司被懷疑通過一家中國的銀行從伊朗收錢，而類似收錢的中國企業還有數家。情報稱，這樣的資金流動有助於為伊朗伊斯蘭革命衛隊下屬的名為聖城旅（Quds Force）的國際行動提供資金。
而據美國和歐洲官員稱，聖城旅向真主黨、哈馬斯和伊拉克境內的什葉派穆斯林武裝等支持伊朗的中東武裝組織提供軍火、援助和培訓；該部隊還在敘利亞內戰中武裝並培訓了敘利亞政府軍，違反了聯合國武器禁運規定。2007年，美國認定聖城旅支持恐怖主義。2011年，歐盟對聖城旅實施制裁。
情報稱，伊朗央行在中石油子公司崑崙銀行開設有賬戶。聖城旅控制的伊朗企業通過這些賬戶向聖城旅直接控制的中國實體或是聖城旅欠錢的中國實體轉賬，比如深圳藍昊天。「從伊朗央行在崑崙銀行的賬戶進行轉賬的是聖城旅，資金被轉給與聖城旅有關聯的中國公司，目的是滿足聖城旅財務需求，」情報中說。
情報還稱資金通過崑崙銀行轉到其他實體後，聖城旅可以用這些資金在中國進行採購，以及為在其他國家的各種秘密行動提供資金。但情報並未提到聖城旅如何使用從在崑崙銀行的賬戶轉出的資金。美國財政部曾於2012年對崑崙銀行進行制裁，理由是其與伊朗有生意來往，並向與伊朗革命衛隊有關聯的一家實體轉賬。當時並未提到與聖城旅有任何關係。
據悉，這份報告長達七頁，路透表示無法獨立核實情報的內容。崑崙銀行和中國石油天然氣集團公司的官員也均未對此作出回應。中國外交部發言人洪磊在回復路透置評請求的聲明中稱，中國與包括伊朗在內的國家保持正常經貿往來，不違反國際法和安理會決議，也不損害其他國家和國際社會的利益。伊朗駐聯合國代表團則拒絕置評。
相比之下，那四大國有銀行及其他商業銀行，一個個坐在辦公室里吹著空調。搞實業的，起早貪黑，擔驚受怕，嚴重的還要冒生命危險，最後掙不到什麼錢，而這些銀行一天凈利潤高的嚇人。美國一要制裁，就服軟，把企業利益置於不顧。以前的山西商人票號講究的是一個字「信」，到今天的這些銀行這裡已經蕩然無存了。還有人說，其他大行在國外有很多業務，巴拉巴拉，掙很多錢。什麼金融戰，會被罰天價的款。中石油進口的那些原油都是海運回來的，就在美軍控制的大洋里走，美國為什麼不敢給它扣了。你把美國當爺爺，他就是爺爺，你把它當孫子，它就是孫子。你不要非強調人家建立的遊戲規則，為什麼中國要建設亞投行，因為中國要作為規則制定者存活在世上，不能總是低頭看人家的臉色過活。否則我們還建設這樣一個國家幹什麼？還有人評論中石油是中國的東印度公司，謝謝你評價這麼高，雖然我不在中石油工作。中石油機智了。ISIS綁架中石油員工，中石油反綁ISIS家屬，最後達成換俘協議
ISIS綁架人質勒索贖金事件近來鬧得沸沸揚揚，剛殺了一個日本人，而人質父親出來道歉。此前在伊拉克也有中石油員工被綁架，不過中石油完全不按常理出牌，圍觀2014-06-29的一篇新聞：薩拉哈丁電站項目深陷伊拉克政府軍與極端組織「伊拉克和黎凡特伊斯蘭國（ISIS）」交戰核心區域薩拉赫丁省，且其位置坐落在交通要道底格里斯河畔，距離巴格達西北部125公里，是6月伊拉克局勢惡化之後最早遭到ISIS襲擊的重鎮之一，之後周邊地區一直在激戰中。此前，有媒體報道稱，CMEC員工分成5批於24日向巴格達撤離，在距離巴格達不遠處被政府軍攔下，所有人員被迫全部返回薩邁拉營地。一名CMEC駐伊員工告訴澎湃記者，政府軍為了保護巴格達已實施戒嚴。「26號還有朋友乘直升飛機出來，27號直升機就不敢去了，反對派有地對空火箭筒。」而澎湃記者獲悉，除CMEC此前被迫返回駐地的1000餘名員工外，中石油的第二批撤離計劃也告失敗。但記者未聯繫到中石油官方證實這一消息。此前據財新網報道，中石油在伊拉克南部哈法亞油田項目組12日有一名中方工作人員被綁架。此後中石油宣布先行撤離部分「非關鍵員工」。中國XX部發言人華XX在26日舉行的例行記者會上表示：「經過各方的積極努力，這名中國工程師已經安全獲釋。」據澎湃記者獲悉，這名被反政府武裝劫持的中石化員工現年24歲，已經在17日離開伊拉克回國。「中石油以外交方式施壓，後來伊拉克政府把劫匪的家屬劫持了。最終雙方達成一致，共同放人，公司（中石油）額外給匪徒50萬人民幣。」上述駐伊員工告訴澎湃記者。「而我們（CMEC）很可能計劃撤離包括南部在內的所有員工。」這名駐伊員工補充道，伊拉克南部還是相對安全的，儘管存在反政府武裝，但勢力非常小。伊拉克南部以什葉派穆斯林為主，而以什葉派主導的伊政府及安全部隊在當地得到廣泛支持。目前已攻佔了伊拉克西部和北部地區的遜尼派聖戰分子在南部處於極端劣勢。
中俄之間是可以直接用人民幣結算的，然而老毛子總是看不起中國，不願意用人民幣，所以一直堅持用美元結算，呵呵，美元是需要通過美國結算的，一被美國人制裁，就呵呵了。總之老毛子自作孽不可活。
美國在現存國際關係體系里處於支配地位。
美元的本質是聯邦準備券，它當然有權利對使用美元的主體進行相關制裁。美元在國際結算體系內，居於統治地位，它也有能力去做這個事情。美國經常性使用國內法約束金融企業，你抱怨也沒有用。沒有中國政府背書的情況下，沒有銀行會蠢到違背美國意願。
崑崙銀行是專門由石油系統運行的，也許可以，但基本不會為個人業務搞綠燈。（崑崙是被制裁的）銀行是規避風險的正常行為。你可以說它膽小。但真的沒有違法。我覺得你的國際結算課程沒有及格。
不是法律條文的問題，是力量與現實問題，讀過國際結算教材就知道，在國際結算領域我們連小學生都不算。人總是要屈從於現實的。→_→→_→→_→→_→→_→
個人建議諮詢商務部。總是有辦法的。高票回答看起來挺專業的，抱歉沒細看，給個簡單點的回答吧。具體原因如下：1、這筆交易應該是以美元結算的。2、俄羅斯被美國制裁。這筆匯款看起來是從毛子的公司匯到你們公司，也可以看作是從毛子公司的開戶銀行匯到你們公司的開戶銀行（平安銀行），但實際上，這筆錢只不過是從美元清算機構的一個口袋放進了另一個口袋而已。一筆匯款，不可能由銀行把現金送到另一個銀行，中間是需要由一個機構進行資金清算的。假設毛子銀行和平安銀行都在紐約清算所開有賬戶（實際上很可能都沒有，他們應該都是通過其他有清算賬戶的大銀行代理清算的），那清算機構就有兩個對應的口袋，毛子公司匯給你們公司的錢，就由清算機構從標註了毛子銀行的口袋放進了標註平安銀行的口袋。如果平安銀行不執行美國的法律，美國政府會去找紐約清算所，查查看平安銀行口袋裡的情況，這個口袋的收支情況，嚴重的話可能會把口袋縫上，那平安銀行就再也不能做美元收付的業務了，美元資產也會被凍結。好象是三年前吧，我國的崑崙銀行就因為違反美國的禁令，被美國懲罰，不能做美元的收付匯業務了。讓你們的客戶匯人民幣吧，不要美元，人民幣清算美國人管不了。而且中俄簽了貨幣互換協議，經常項目下，俄國企業應該能買到人民幣的。
反洗錢規則是人民銀行制定的，有本事可以去鬧。現在全世界政府都在整治銀行，管你什麼理由，只有有意見就整到你幾百億都和解不了，經濟不好不是只有你苦逼，做貿易不懂行情風向，還好意思上來暴露自己的無知。
主是是國際美元清結算是由美國主導控制的，其它國家沒有辦法迴避此點，所以，難聽點，即使平安銀行的櫃面收了俄羅斯的貸款，它也沒有辦法進行國際間清結算，最後此筆交易還是失敗；銀行還要冒著被制裁的風險，對銀行來說，怎麼能做這麼高風險的事情。另外，如果俄羅斯真的想做這筆生意，最好的辦法就是用人民幣交易啦，走央行的清結算系統，跳過美帝的控制和監視
用人家的白條還不想受人家管，真當地主家沒有打手啊。。
看了很多專業型的回答,我也就不想跟題主班門弄斧了.(因為我也是銀行從業者,之一)
知識點
美元清算的中間行(corespondent bank)幾乎國際貿易的清算都要走美國中間行我來一個通俗一點的反問排列吧.
向你開炮中........請認真思考一下以下問題,可以回答,也可以不回答.
1, 你做生意買賣,你說的非常難拿到了訂單,可能這訂單是你的救命稻草,對嗎?2, 平安銀行也是股份制商業銀行,每天都有那麼多訂單,但是可能你這一單是災難會釀成大禍,對嗎?
3, 你為著自身利益不爽平安銀行沒有提供幫助,平安為著董事和廣大的股東利息拒絕你求平安,對嗎?
4,銀行無論什麼美元金額都應該做足Know your customer,Due diligence以及Anti money laundry,這是最容易領罰單,導致沒有命根的,對嗎?
5, 美元的中間行(corespondent bank) 牌照是美國頒發的,對嗎?
現在就當做美國在玩針對,在做政治鬥爭,就TM的不爽俄羅斯,製裁他,好嗎?6, 平安銀行值得為了你去惹事嗎? 國際制裁和反洗錢名單你可以查詢一下, 俄羅斯的確有,對嗎?
平安評估後選擇不與你做生意,他們沒欠你的,對嗎?7, 假設, 因銀行違反了內部或外部的監管政策,收到了罰單, 你是不會冒泡出來幫平安交罰金的,對嗎?
8, 渣打銀行在國內某城市違反監管,的確被吊銷了美金結算業務牌照. 這個鍋,只能銀行背,對嗎?
9, 你就按照一位答主說的,換個貨幣結算,用咱家的人民幣結算試一試, 不難吧,對嗎?深發展是保你發展的
平安銀行是保自己平安
你說你，較什麼勁啊這是只能怪美國霸道，平安銀行不能因為你這一點業務被美國制裁了。
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