理財騙局中，常見的「花招」有哪些？
一、當下理財者面臨著有財難理的窘境
如今的中國，我們看到兩種很矛盾的現象。一方面，銀行的一年期定存利率，從90年底的13%一路降低，到現在已經只有1.5%，是斷然跑不贏通脹的，所以老百姓很焦慮，要進行投資，為資金尋找出路；
但另一方面，非法集資、金融詐騙案件頻發，觸目驚心，僅僅2015年，就查處了3000件非法集資案件，今年還陸續發生了如下重大罪案：
4月 泛亞 430億 波及22萬人
9月 金賽銀 60億 不詳
11月 河北卓達 100億 波及40萬人
11月 財富基石 50億 波及7萬人
12月 e租寶 700億 波及84萬人
這讓很多投資者心中忐忑，風聲鶴唳，聞理財色變。
但細心觀察，我也從中發現了部分國人在投資理財上，存在兩個極端：
第一是極端無知；第二是極端貪婪。
所謂無知，指理財這麼重大的事情，自己竟然不做研究，僅憑央視的廣告或者地方政府的站台，就深信不宜，毅然投入了。
這種在老年人群體中，尤其明顯。據說，eX寶的投資群里，有90%以上是中老年人。
所謂貪婪，就是明顯覺察到不對，可能是騙局，但抵不住誘惑，鋌而走險，賭一把。
比如最近出來的「水果營行」倒閉事件，一個賣水果的連鎖店，竟然充值「5000 送5000」，這種好事可能嗎？我一同事的朋友就中招了。
像泛亞，一名投資者購買前就認定其為「龐氏騙局」，仍投資800萬。「第一次接觸泛亞的時候，我就基本判斷這是一場中國版的『龐氏騙局』，但覺得泛亞風頭正勁，不可能這麼快出現危機，而且確實收益頗高。在泛亞六安的代理公司分多次投資「日金寶」近800萬元。」
更別提MMM金融互助這種明目張胆的騙局了，某些飯局上，竟然還有人大談特談此類理財經，投資1000，每天拿到29元收益，2個月不到回本....
對這兩種極端，其實很難說理，只有吃過苦頭，才會回頭。
二、騙局中常用的偽裝和證偽的方法
接下來我們結合案例，來一起看看，騙局組織者通常都用了哪些手法，來包裝自己。
包裝一：高大上的團隊
有兩種情況，一種是股東壓根就不披露，這肯定有鬼；第二種就是各種宣傳，各種貼金。
包裝本身沒錯，優秀的地方就應該展示出來，元寶也盡量把一些優點都宣傳出來。
需要甄別的是虛假的包裝。
包括學歷、職稱、工作履歷、公司實力等等，都有可能存在虛假宣傳，需要一一核實。
舉個例子，最近報道的上海XX集團，號稱有西藏的礦產，拿到了銀行牌照，公司實力讓人感覺很雄厚，但實際上呢？
網上有篇報道，叫《XX集團：一個淫賊的勵志故事》,大家有興趣可以百度下「濟寧鄭媛媛艷照門事件」就可以查到包裝下，人的真實面目。這家公司給員工洗腦，用的口號是：「要成功先發瘋，頭腦簡單向前沖」！
證偽的方法：第一，查註冊的公司的工商登記資料，先找到股東，再按股東姓名去搜索。第二，核實宣傳出來的信息，看看是否有矛盾之處。
包裝二：玄乎的金融產品
凡是騙局，都必須包裝出一個產品來，產品好壞、真假都不重要，但是必須弄得逼格很高，很有說服力，同時還可能很複雜，讓人搞不透徹。
只有複雜了，投資者才不會懷疑他的收益的來源是否合理。
來看幾個社區里討論過的例子：
蟻力神：讓農民養螞蟻，養好後，賣給蟻力神公司，公司用螞蟻生產出蟻力神產品。但前提，你要交保證金，10000元，1年後可以拿回13290元，年化收益高達32%！收上去的螞蟻，大部分其實都扔掉了！
泛亞：泛亞的產品叫日金寶，本質是投資者借錢給交易所里的買方，用於在交易所從供應商那裡購買銦這種金屬。但實際上，這種金屬的市場需求有限，且價格又高於其他地方，實際上沒有買家。那就變成了泛亞自己偽裝成買主了。
問題就來了，13%的活期，誰來支付這個利息？顯然是後來的投資者，典型的龐氏騙局。
證偽的方法：詳細地考察產品的賺錢的邏輯，是否合理？高收益是如何來實現的？看看包裝出來的項目，是否真的賺錢？
比如上面的水果營行的例子，你就去看看，這個水果店能賺錢嗎？經營的好嗎？
包裝三：漫天報道、滿屋獎項
報道、獎項，是個參考，但在投資者的決策中，所佔的權重，我認為最多不能超過5%。
因為這些東西，太容易為利益所驅使，大部分並不具有權威性和公信力。元寶也會經常收到要求參加評選的邀請，大部分都婉拒了。
例如，eX寶被查前，還剛剛被授予了「最具社會責任感的互聯網金融企業」，不知道主辦方是作何感想？
證偽的方法：考察獎項的頒發機構，是否具有權威性？考察這個獎項，是否是公認的、歷史悠久的、為人所熟知的？
包裝四：地方政府與名人站台
名人要生活，政府要政績，所以給企業站台的事也是屢見不鮮。
前些天宋鴻兵被泛亞的投資者圍堵，並寫了檢討書，就是因為給泛亞站台。
其實很多公司，喜歡開大會，請名人，聚集人氣。名人與演員其實一樣，收費辦事，無可厚非，他們也沒有義務去核實企業的背景和合規性。
問題更多地出在騙局的製造者進行的混淆視聽的宣傳，以及投資者的盲目。
證偽的方法：無視它
包裝五：假託管、偽保險
第一種是說自己做了託管的，不論是銀行託管還是第三方支付託管，不是光說就行滴，必須有證明。
如果此證明拿不出來，就可以當成木有。
第二種是說自己有保險，並且讓人感覺項目出現問題，保險公司回來賠付。這種宣傳最為惡劣！
投資者需要區別兩種保險：一是賬戶安全險，就是如果交易時你的賬戶資金髮生丟失，會有保險公司來賠付；第二種是履約保證險，就是借款人違約不還款了，可以由保險公司來償付。
很多平台在宣傳中，都是把賬戶安全險表述的像履約保證險，誤導投資者。
包裝六：大機構的銷售通路
有些騙局，其產品是假借一些大的金融機構來銷售的，投資者因為相信銀行或者保險公司，才進行了購買。
但往往，大部分都是分支機構私下的合作，並沒有獲得正式的授權。
比如金賽銀案件，很大一部分私募產品，是通過平安保險的渠道銷售的；比如泛亞，是通過很多銀行銷售的。
投資者往往將業務員個人與他背後的機構等同起來，因而走入陷阱。
證偽的方法: 要確認這些銷售理財產品的行為，是否是個人行為？同時，查看協議，看看協議中籤署合同的包括哪幾方？是否包括了你信任的銀行？同時，還有看看這個理財產品的發行方，是誰，是否調查清楚了？
三、一個透明的前提下，確保人、項目和平台的安全
上面這些偽裝，如果能夠一一核實，其實不會輕易陷入理財的騙局之中。
系統地歸結起來，大家還是可以按我以前文章中提出的方法，進行考察：
透明是一切投資的前提，沒有透明、沒有充分的信息披露，任何事情都可以造假。
在此基礎上，考察創始人的背景，考察項目的真實和賺錢的邏輯合理性，考察平台的技術和穩定性以及電子合同的合規性，刨根到底，得出自己的結論。
尤其是第一點，人的安全，是最最核心的，人有問題，一切玩完。
只提收益，不談風險。
龐氏騙局?金字塔騙局
↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓●所有的網路理財、複利投資、遊戲理財都是龐氏騙局金字塔騙局！●金字塔騙局就是以根本不可能支付的高利息作誘餌的集資性金融詐騙。●金字塔騙局的運作規則，就是用後一批投資者存入資金中的小部分，支付給前一批投資者作為投資回報利潤， 以此吸入更多資金，循環往複，使得債務底座按照幾何級數倍增。直到當投資人數達到臨界點，新增資金難以支付利息時，整個金字塔詐局就土崩瓦解了。●以「複利投資、遊戲理財、網路理財」等為名的資金盤網路傳銷：finnciti、SMI、MBI、馬克幣、暗黑幣、百川幣、MMM、寶馬俱樂部、新加坡TEC、香港愛聯國際、雲數貿聯盟、紅通商務、金路遊戲、開心部落、大唐帝國、陽光環球商務、SMI、吆喝天下、東億國際、3A遊戲理財、帝盟國際、知名度廣告、創意廣告、湯遜廣告、百利達、滙豐國際、盛世長城、陽獅環球、哈瓦斯領薪傳媒、奧美環球、美國贏鑫國際、香港九一國際、香港泰達白銀獎勵計劃、IPAcap遊戲理財、恆美廣告、百利國際、香港樂游國際、盛鴻網路、中國愛舍集團、ASG遊戲理財、信安遊戲理財、KKR遊戲理財、眾惠網、PRA遊戲理財、PDT全球理財、金碼IFS遊戲理財、MCM國際廣告、奧尼、世界游得網、NEI遊戲理財、陽光樂園、艾生活、GMO拉伸股、SVICAP遊戲理財、麒麟商務、湖南中鑫生物、完達山天一股權、興和投資、鳳凰國際財富網、慈行天下、不抱怨活動、深圳鼎盛科技、歐盟國際投資理財、皇族國際、KLEO佳利、慈善創業聯盟、全球創富聯盟、美國稀土投資、軍綠益商、英國富綁投資、博通控股、富廣文化傳媒、美國保德信理財、美國大富豪社區理財計劃等等。●還有更多不斷更換名字和手法的變種。●總之，你貪他吹噓的不可能支付的高息，他吃你本金。天上一定不會掉餡餅，你信他忽悠是你愚蠢的貪心在作怪。一定受害！受害活該！創建於 2016-03-01揭秘 | 雲數貿傳銷騙局猖狂再現，借希望工程大肆斂財，假冒央視記者做戲採訪 http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA3NjcxMzk5MA==mid=2651473931idx=1sn=f273b35378451612856863f228a69450scene=3srcid=0509kp9PmzL9b5X8HOLS6cn1#rd需要告訴你怎麼拆招嗎？
1、宣傳上：高收益低風險
利用人對收益的貪婪性，和對風險的規避性，打出高收益低風險的旗號。順便吐槽下百度，這麼坑爹山寨的，不知道百度為什麼會收錄這個網址。慎用百度搜索，謹防上當受騙！！！
而教科書明確表示
無風險利率一般指的是國庫券或銀行定期存款。若想獲得比無風險利率更高的收益，都需承擔風險。世界上沒有高收益低風險的產品。
2、對現有的東西不會存疑。
你都不會認為家門口新開的銀行是假的嗎，這類通常開在四線、農村，利用人的無知及信息獲取不方便。
實際上銀監會對銀行的籌建都會審批，高管任職都會公示在官網。
給你們個銀監會查詢此類籌建/任職的鏈接中國銀行業監督管理委員會
同時，在銀行營業網點大廳顯著位置都會有國銀監會統一頒發的《金融許可證》
3、利用人們對搜索引擎的依賴，購買關鍵詞，然後百度推廣
你看到過正規的上海黃金交易所（首頁-上海黃金交易所）做過百度推廣嗎？沒有吧，但你搜索上海黃金交易所，上面一堆的百度推廣廣告，合不合規難說，但能花大價錢買推廣位的，肯定得從你手中撈一票吧
投資平台是否合法，我建議大家看看這篇，我們公司投研部回答的。
如何知道投資平台是否合法？ - 知乎
4、黑私募的高調，不高調怎麼吸引你眼球，手段內幕消息。
實際上陽光私募備案號查詢信息公示 - 中國基金業協會
5、明明自身是賣P2P的，卻說自己是做資產配置、財富管理的。明明和保險公司簽訂的賬戶安全險（保險責任多為賬戶在網上充值發生盜竊損失）、還在官網大張旗鼓的寫著本金由PICC官方承保，保本保息。好像保險保的是你利息一樣。
教科書明明寫著，對於投機風險，保險一概不做承保，而且保監會也發文嚴令禁止這種投機風險產品的開發
中國保監會關於印發《財產保險公司保險產品開發指引》的通知 - 中國保險監督管理委員會
來張大圖
還有之前評估過的一些類似傳銷類的理財。都建議付費評估的客戶不要買，不知道他們有沒有聽。
有一個最鮮明的特點：那就是 「混淆或偷換概念」
讓普通人覺得很牛B。送你一張圖，一個有關於私募基金攬存的例子
理財騙局層出不窮
最近幾年，理財騙局藉助互聯網的「創新」，可謂層出不窮。我隨便就可以列出一大堆：
MMM互助金融、1040工程、MBI理財、維卡幣、馬克幣、百川幣、炒外匯、炒黃金、炒白銀、炒現貨原油、郵幣卡、原始股投資、E租寶等各種網貸平台...
我再說一下3M互助平台，打著「幫人」的旗號，以一個月可以獲取30%的收益為賣點，被四部門多次發布風險提示的MMM金融互助平台，居然可以「死灰復燃」。到現在，該平台網站還在運營，而且還有很多人衝進去在博傻。
為什麼一個很明顯的騙局，還是有人會上當呢？先想一下，我等會說下自己的觀點。
理財騙局的種類1傳銷類騙局
相比於以前的「1040陽光工程」這樣的傳統傳銷騙局，現在很多傳銷都進行了偽裝並搬上了網路。不管怎麼變，傳銷騙局的特徵都是：拉人頭，繳納會費和發展下線。
比如微商代理，這裡不細說了，百度吧。當然了，這裡說的是不銷售產品，主要以發展下線賺錢的微商。不能一竿子打死，我也認識很多真的在一心一意賣東西的微商朋友。
很多在各大社區論壇發的「打字兼職」的垃圾廣告，那也是線上傳銷的一種。
2數字貨幣
提到數字貨幣，不得不提的就是鼻祖比特幣了。比特幣我很早就看到了，但從來都不敢碰，因為我不懂。投資自己不懂的東西，其實就是賭博。
現在有很多模仿比特幣的電子貨幣，比如元寶幣、萊特幣、百川幣等等。到底這些東西有什麼實際價值？我不懂，暫時也不想懂。
3地下山寨盤
在我們國家，普通人是不能藉助槓桿去炒作外匯、貴金屬和原油的。但藉助高槓桿去炒作，也就是賭博的吸引力太大，地下山寨盤口就出現了。
央視315晚會曝光過炒白銀的騙局，名聲太臭，現在基本這幫人都轉戰炒原油了。
高槓桿+平台對賭+沒有監管=騙局。4其他傳統理財騙局
傳統騙局很多，我就講其中一個有意思的吧。國際梅花協會騙局，應該是最著名的一個傳統騙局了。
故事是這樣的：
國民黨撤離大陸時，在全國各地留下了108處寶藏，並派108個老人守住山頭，凌雲縣是埋藏這些寶藏最多的地方。現在這些寶藏統一由「國際梅花協會」負責管理。如果想要解凍這些資產，需要民間的力量團結起來共同出錢資助，那麼等資產解凍後，所有參與的人就能封功領賞。
儘管數十年來，這個傳說從未被得到證實，但很多人對此深信不疑。一些不法分子藉此行騙，使許多老人、離退休幹部、家庭婦女蒙受巨大的財產損失。騙局盛行的原因中國有太多太多想改變命運的窮人了，而窮人最難的就是第一桶金。
有了第一桶金，就走上快車道了。這個道理大家都知道，但窮人最大的特徵是收入與支出差不多。為了增加收入，有人選擇了努力工作，有人選擇了天上掉餡餅。
真正賺錢的好機會，是絕對不會主動上門來找你的。我強烈建議，如果你理財的本金不多的話，最重要的目標是努力工作積累本金；如果你有一定的資金，應該把保住本金放在第一位。
窮人要拚命，富人要穩定。
結束語「XX平台怎麼樣？」
「XX股票怎麼樣？」
「XX基金怎麼樣？」
有一個日常的道理：別人跑來問你一件事，其實並不是來聽你意見的，而是來尋求贊同的。一旦他發現你不贊同他，他會選擇離開。
當你問我某某理財怎麼樣的時候，我說什麼真的有用嗎？
投資如人生，忠言逆耳、良藥苦口。但逆耳的一定是忠言嗎？甘甜的就不是良藥嗎？
其實投資知識學會了，投資什麼產品自然就知道了。
你貪他利息，他吞你本金
有些新上線的平台都會開展一些誘人的活動，目的就是為了吸引投資人的眼球，往往都是天標不斷，收益極高的。不妨去網貸天眼，76676這些網站上看看，多了解一些理財的知識也是好的，個人觀點，僅供參考
廣告牛逼了，市場也就大了！
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