如何看待中國銀行員工被打事件？

01-08

貴州省貴陽市中國銀行昨日發生一起營業網點櫃員被打事件。原因為櫃員在給客戶辦信用卡時發現客戶信息有假並拒絕辦理，客戶抄起桌上放宣傳折頁的塑料盒子砸向該名櫃員，當場頭破血流。

首先，對於這種嚴重暴力行為表示最嚴厲的譴責和憤怒！

雖然我離開銀行業已經有3年多了，但在那裡的4年時光，令我不禁對最近發生的令人髮指的野蠻違法行為氣憤不已。無他，因為我們都曾是中國銀行業基層最一線的普通員工。

要知道，在中國，干服務行業，實在是一件很苦逼的事情。

首先就是，當你去銀行辦業務碰壁的時候，對銀行、對銀行櫃員產生的敵意。以為是故意刁難自己，故意不給我辦業務。而這其實是一種誤解，是信息不對稱。大家都到銀行辦過業務，相信對於銀行的種種規定都有過不解——例如，為嘛存錢還要身份證？我給別人存，為嘛還要我的身份證？我當時就遇到過很多這種疑問。甚至你取5萬元以下，什麼證件都不用提供，密碼對了就能取，簽字簽誰的也無所謂；但是，你給別人的卡或摺子存1萬元及以上，就得要你的身份證了。難以理解吧。沒錯。因為這是中國人民銀行反洗錢的規定。對。中國人民銀行。不是中國銀行、不是天津銀行、不是廊坊銀行、不是薊縣村鎮銀行、不是河北農村信用社——的規定。不僅他們得執行，外資行，比如花旗銀行、渣打銀行、滙豐銀行、東亞銀行、星展銀行、新韓銀行、友利銀行、企業銀行、外換銀行、華一銀行、大華銀行……都得執行。你去瑞士存錢，人家保管隱私，什麼都不問你，但在中國，不行。對了，瑞士最近也改了，迫於美國壓力，向美國政府提供美國公民在瑞士所有存款類金融機構的存款信息和身份信息。看吧，這不僅僅是中國人民銀行事兒多，而這是世界的趨勢。越來越嚴。因為，畢竟，正如我當時這麼跟客戶解釋的——您不想讓貪污受賄的、走私賣淫的、恐怖主義的黑錢、髒錢，都存到銀行來吧。嗯，給你送錢，讓你網點存款數上漲，都不要。沒辦法，監管要求。必須遵守。銀行業是社會所有行業裡面監管最嚴的。為嘛？血淋淋的教訓在下面。

我當時所在的銀行——天津銀行，之前不叫這名，叫天津市商業銀行，更早之前叫天津城市合作銀行，更更早之前叫天津城市信用社，更更更早之前叫各個城市信用社。當今天津銀行天津市內各網點的名稱都能印證著各自的由來——興科支行——意為科技興盛，是天津大學財務處辦的，至今天津大學的基本戶，幾十個億都在該支行趴著，所有教職工工資、津貼、學生學費，以及天大下屬的一些三產如天大建築設計規劃研究總院、天大內燃機研究所國家重點實驗室等的員工工資等，都在那裡代發，不僅如此，同事家屬還都是天大子弟，有原副校長的千金、原化學系教授公子、原校長司機的兒子，以及現任天大財務處副處長的配偶……勞聯支行——意為勞動聯合，是由原天津市勞動局辦的，津工支行——天津市總工會辦的，建業支行——天津醫科大學辦的……太多了，數不勝數，這些支行原來就叫做「興科信用社」、「勞聯信用社」、「津工信用社」。想想吧，在1980、90年代，50萬元就能辦家銀行，門檻相當低，比現在容易太多了，注意，是銀行，不是現在的那些小貸公司、P2P公司。當時各種各樣的銀行在全國各地生根發芽，數不勝數，現在漸趨繁榮的互聯網金融公司，跟那時相比，簡直九牛一毛。

於是乎，問題來了，當時野蠻發展的銀行，真的出問題了，記得剛來行的時候，信貸科李科長和楊科長曾說起起他們以前放貸款的時候的事情，作為一家小小的天津本地的小信用社，竟然全國各地放貸款，全國各地有名的地方也幾乎都順便玩遍了，有次放給海南的貸款收不回來，就去翻抵押物，結果從行里保險柜中找到了海南那家公司的一張過期了的汽車保險單……你可以想像一下，當時這些雨後春筍般出現的銀行的風險控制是多麼的糟糕。這也彰顯了當時中國整體銀行業的困境，不僅城市、農村小信用社如此，國有大行壞賬率也高得驚人。於是，整頓開始了。首先就是禁止跨區域經營，畢竟規模太小，實力太弱，實在沒有能力進行審慎的風險管控。

因為當時中小銀行過多、過爛，於是，國家開始推進整合工作，而數量最多的，當屬城市和農村信用社。而改革，先從城市信用社開始。於是，在我所在的天津，各單位興辦的各個稀奇古怪名稱的信用社，聯合起來，組建成天津城市信用社，沒多久，就更名為天津城市合作銀行，再後來，商業銀行組織架構和商業銀行法逐漸建立，名稱進一步規範，名稱變為天津市商業銀行。不僅天津，當時全中國所有進行到這一步的城市信用社，都已更名為XX市商業銀行。但有一個例外，那就是上海銀行。因為「上海市商業銀行」早在民國時期就已經在香港地區存在了。於是當上海城市合作銀行想進一步更名的時候，不能撞名啊，於是乾脆就叫「上海銀行」好了。但沒想到，上海的這一步，竟然一步到位。因為，2006、2007年起，全國範圍內的「XX市商業銀行」又紛紛進行更名，去掉「市商業」，直接變為言簡意賅的「XX銀行」，我懷疑當時全國救活了多少家印刷廠……於是你可以看到，滿大街的各個城市銀行，已經很少能見到「XX市商業銀行」了，在天津，「威海市商業銀行」是個例外，我敢在此打賭，其日後必將更名為「威海銀行」。

但在這裡，有個歷史遺留問題，就在於正因為城市銀行是由本市各個信用社合併而來，於是造成了股東眾多，這為日後這些城市銀行公開市場上市埋下了巨大的股權梳理工程，天津銀行就部分受困於此，以致當時規模相差不多的兄弟銀行北京銀行上市近十年後，才在香港掛牌上市。我又懷疑，這將養活多少諮詢公司和會計師事務所……

OK，「城市銀行」已經如你現在所看到的名稱了，規範化經營也已推進，於是，銀監會放開城市銀行跨區域經營限制，各城市銀行紛紛挺進異域，中國銀行業大混戰的時期開始了。走在大城市大街上，你會看到一個奇怪的現象——就是，無論我有多憋得慌，找個公廁真心不太容易，但，找到家銀行網點，真是分分鐘就能搞定的事情。別的不說，在天津，你能看到——北京銀行、上海銀行、威海市商業銀行、哈爾濱銀行、大連銀行、廊坊銀行、錦州銀行……數不勝數，跟地名道路一樣。所以每次當我聽到說「中國銀行業壟斷」的時候，我都不禁想反駁一番——有那麼多銀行，你愛上哪家存就去存啊，沒人攔著你，或者壟斷著不讓你存啊？而且，各家銀行就跟麥當勞、肯德基一樣，一家在那，必然有多家臨近挨著開，一來是為競爭，二來無論哪家開發商都樂意簽銀行——一租就是十年二十年，租金穩定，不像餐飲，說不定幹不了幾年就關門求租了……扯遠了。回來。大家有「銀行壟斷」的印象，我想就是因為下面這個原因。

實行多年的利率管制。一提到管制，就不自由了。額。專制，是不是？這你都管？憑什麼？不自由！！！無知真可怕……記得大三的時候，金融學老師讓大家去寫一篇中國實行利率市場化的研究作業，我當時可是用心查了好一番資料。美國——全世界幾乎最自由的經濟體，僅次於香港般自由，它僅僅才在我出生的那一年——1986年，才實行利率市場化。對，沒錯，1986年！換言之，在這之前200年，美國就是不顧全體美國人民利益，靠法律、靠管制，讓花旗銀行、美國銀行、富國銀行、摩根大通……等一眾私有銀行，光明正大地「吃息差」，剝削美國儲戶，同時造就自己成為這個星球上最大、實力最強的商業銀行之一。嗯，就是這麼不科學，就是這麼政治不正確。我想，這會讓那些覺得中國銀行業這不好那不好動不動就叫囂「你們這些靠政府壟斷、保護髮展起來的剝削儲戶的無恥國有銀行，去到國外跟人家國際大行一比就會被比下去，人家靠在自由競爭的市場上拼搏努力才取得今天這地位和實力，不像你們就會壓低儲戶利息、抬高企業借款利息」……停！雅蠛蝶……我最煩那些一吵起來就是「人家歐美、西方開放200多年的資本市場、實行200多年的市場經濟制度」，就跟您很了解歐美、西方是怎麼過來的賽的。都是靠政府扶持的好吧？況且，中國在制度上還有個天然的優勢——那就是銀行大部分都國有。這不是什麼丟人的事情。因為本人畢業正直全球金融危機爆發，所以對2008年-2009年發生的一切至今印象深刻。我一直對於某總理不救國有企業、不救國企職工耿耿於懷。因為，不對比就沒有憤怒——2008年，美國，用全體美國納稅人的血汗錢，去救助私有銀行——美國銀行、花旗銀行……去救私有企業——通用汽車、克萊斯勒、福特汽車，而當時最令美國人民和國會議員憤怒的是，他們竟然都坐著本公司的豪華商務包機，跑到國會山莊去要錢，被議員們和美國人民大罵一通，但，最終，還是救了。並且，我還得知，美國汽車工人聯合會這家工會，是不允許企業主解僱員工的。看清楚了嗎？不允許企業主解僱員工。並且還要維持高額的福利——如企業補充養老金等。請注意，救助的這些都是私有企業，即——當你們在2007年收穫成立100多年來最高的季度盈利的時候，你們沒有給美國政府、美國納稅人、美國人民發放哪怕1美分的分紅，但當你們因自己的貪婪、因自己的經營不善、因自己的管理不善、奢靡享受和浪費，造成巨額虧損，資不抵債，瀕臨倒閉破產的時候，卻張口向全體美國納稅人要錢，這是不合市場經濟制度，更是不符合道德的。延伸一點，福特汽車最終沒有麻煩美國人民，因為它靠「One Ford」戰略自救，賣掉馬自達、阿斯頓馬丁、捷豹、路虎、沃爾沃等品牌，換來現金，最終成功渡過難關。相比之下，中國的國有企業和國有銀行，僅僅是最後幾年產生虧損，而自成立以來，一直都是盈利，並且向國家分紅，對比之下，救國企、國有銀行，更加天經地義。再佐證一番，最近正值法國歐洲杯，法國正在面臨全國大罷工，如地鐵等，他們也是，其工會不允許僱主解僱員工……說完美國，再說其他國家，韓國，1997年實行利率市場化，日本，1994年實行利率市場化……也就是，放開利率管制、實行利率市場化，不過是近幾年的事情，而不是「已經200多年了」，日本這些大銀行——三井住友銀行、東京三菱日聯銀行等，都是靠吃利差發展壯大的。同時，以在中國經營的外資行的統計數據為例，——在中國，存貸利差玩得最好、存貸利差最大、獲取利潤比例最高的，正是滙豐銀行和渣打銀行，由此可見，還是外資行對「吃息差」在行。同時，不要忘了，一國的利率管制，是對在本國經營的銀行普適的，即不僅國有四大行享受著利率管制的好處，私有銀行如中國民生銀行、平安銀行，外資銀行，都一同享受著同樣的好處。從這點來講，中國的銀行業，都在同一規則之下公平競爭，談不上壟斷。在中國，任何一家企事業單位，都可以在任何一家銀行開立賬戶，即使有合作方要求你新成立的一家公司需把基本戶開在某行，也沒有關係，一般戶還是可以隨便開的嘛，基本戶隨便放點錢就可以，在中意的一般戶那裡放大頭都沒有限制的。各省財政廳、各市財政局也一樣，都是各家銀行必爭的肥肉，於是，你會看到不少官員因為接受銀行賄賂而被拉下馬。競爭如此激烈，哪裡來的壟斷呢？

同樣，沒經過對比，就不知道銀行的利率有多低。拿普通的P2P公司為例，其放貸年化利率在30%以上，因需要規避4倍同期銀行貸款利率以上不受法律保護風險，就採取收取服務費等方式加成利率。相比之下，一個人、一家企業，能在銀行貸到款項真是賺大了。不僅中國融資難，「寰球同此涼熱」。知道為什麼丹麥央行、挪威央行、瑞典央行、瑞士央行、歐洲央行和日本央行實行負利率嗎？就是因為商業銀行不放貸，錢總趴在中央銀行賬上，所以才出此下策，你不放貸就反而收你費用，逼迫商業銀行放貸，支持實體經濟。然而，一旦亂放，又會被罵風控失效，在其位不謀其政，兩頭不討好。

再來說一說1980、1990年代在中國的大地上銀行業金融機構百花齊放的奇葩事——現在的銀行，一般都17:00下班，大一點的17:30下班，更小點的比如在自貿區、保稅區、開發區的網點，有16:00下班的。但聽老同事們說，天津銀行曾經為了便民，實行過我忘記具體時間了，好像至少在19:00之後還在營業！所以幾年前當中國銀監會副主席說銀行應該便民延長營業時間引發爭議的那個熱點事件，並不是空穴來風，也並不是此人突發奇想「發明」的，而是確有此事。而且，當時的很多銀行業務，都是在實踐中摸索著幹起來的，比如代發工資，以前人們都普遍不接受，怎麼到銀行來領工資呢，一直以來都是到財務處、會計處、人事處那裡領工資，現在呢，你去人力那兒領現金肯定覺得這家單位不正規。而當時（1994年左右）連大行如工行天津市分行都沒開始代發工資呢，於是老同事就摸索著怎麼代發，並且業務系統都是請一家軟體公司開發的，等電腦知識豐富了，後來他們才發現，這根本不能稱之為「軟體系統」，明明是Excel！感覺被騙了一樣。當時就是這麼個情況。列印存摺，「經辦」那欄打上的不是字母數字的代號，而是人名，相比之下，更溫馨一些。

國人普遍沒有被外資銀行或外國銀行服務的經歷，僅僅從「想當然」的角度去想像國外的銀行有多麼多麼好。有幾個身邊人的例子可以跟大家分享。我的一位好朋友前些年申請赴德國留學，需要提供保證金證明，且被指定必須去德意志銀行辦理。國際大行，在北京。人家的工作時間是多少呢？周一至周四，上午9:00-11:00。但一件比較噁心的事情就是，當時她在這家銀行存入的是歐元，並且將歐元匯至德國，德國那邊審核之後，將錢再匯回她的賬戶，這時貓膩就出現了，德意志銀行將歐元兌換成美元，存入她的賬戶之中，這就產生了匯兌損失，以及歐元美元匯率不利變動的損失。後來她經過多次投訴，最終挽回了這筆損失，但前後折騰了幾個月，實在令人惱火。還有一點比較奇葩的是，你在德意志銀行開立賬戶，必須每個月到其網點列印對賬單，如果你不列印，好，他們會給你寄送，但是，寄送是需要收費的，並且你還不能讓其取消寄送。這不霸王條款嗎？沒多久她不再需要這個賬戶，就趕緊銷戶了。我相信，這不是個例，別以為國外的銀行多麼高尚，我個人的印象是，他們比中資銀行詭詐多了。塞普勒斯「存款稅」想必很多人都遺忘了，你在銀行存款50萬歐元，但取款時只剩25萬歐元了——銀行經營不善，卻讓儲戶承擔，在中國，即使出台了存款保險制度，也沒有這麼玩弄儲戶的行為吧。大家如果有國外的朋友，也可以問問他們對本國銀行的看法，據我了解，他們對本國銀行也有很多不滿和怨言，激烈者甚至認為是所有銀行都是騙子。

最後，說說對監管部門的看法。在中國，監管部門的口碑有些尷尬。管嚴了，會被罵阻礙創新，維護既得利益；有些放開不管吧，會被罵光吃飯不幹活，風險事故頻發。有些還羨慕歐洲、美國、香港的監管多麼高效、有力、為民。於是我就呵呵了。還記得「世紀巨騙」麥道夫嗎？2008年末案發，可實際上，自從2006年起，就有人不斷向美國證監會舉報麥道夫和他的基金，結果呢？沒人理。而相比之下，中國的監管部門，儘管有時會引起諸多不滿，但對於普通儲戶、中小投資者保護方面，做得還不錯。就拿匯款防詐騙來說，中國銀行業協會要求所有銀行在為客戶辦理匯款業務時，都要提醒客戶是否認識收款方，提示謹防詐騙等。我們還學習過內部通報案例，說在福建的某家銀行，因員工未明示提醒客戶匯款時謹防詐騙，被客戶起訴並索賠，還勝訴了。對此，我很不解。我認為，大家都是成年人，每個成年人都是自己做出的決定，每個成年人人都為自己做出的決定負責。而匯款這項業務，屬於取款的一種，即你需要將錢從你的賬戶中取出，然後拿著這筆錢，給收款方做「無卡續存」或「無折續存」，而《儲蓄管理條例》明確規定——「存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密」這一基本原則——即你取款是自由的，銀行工作人員憑什麼干涉。但監管部門非得這麼要求，我以為，這對提高公民素養無益。從這點來說，以「央媽」為代表的中國監管部門，真跟「媽」一樣。

附，我在2012年寫的一篇校內日誌。

當時我就提醒，中國一旦放鬆銀行業的准入門檻，就會倒退，回1980、90年代的城市、農村信用社大發展、大混亂的時代。從原來的野蠻生長、隨便干，到壯士斷腕般整頓、清理、做大做強，竟然留下了「壟斷」的罵名，不十分不解這裡面的邏輯。但其實也不能怨中國的管理層，畢竟，人類的特點就是健忘——拿美國舉例，1929-1933大蕭條時期，正是因為美國銀行業混業經營，才造成了風險蔓延，造成了大蕭條，於是美國政府痛定思痛，禁止混業經營，實行分業經營……直到1980年代里根政府，實行「小政府」理念，重新放開混業經營……然後就到了2008年，再次風險蔓延，再次收縮混業經營，嚴控商業銀行的自營交易業務……無限循環。但就是不長記性。中國也曾經歷危險時刻，1990年代證券期貨業大發展時期，各家銀行都紛紛出資成立證券公司、期貨公司，像海通證券等，都是建行、工行辦的，同時，光各部門各地方建立的期貨交易所就50多家，後來呢，以「327國債事件」為標誌，風險事故頻發，國家開始清理整頓，一步步「壟斷」成大連、鄭州、上海這3家，以及2006年成立的中國金融期貨交易所。

還是我的那位好朋友，現在在德國，不時為國內親友購買奶粉，她告訴我，但當地藥店規定每月只能購買3罐奶粉，想要多購買就需要到另一家去，如果你不遵守這條規定，跟店家鬧，你這次可以得逞，可以買到想要的東西，但從此之後你將被禁止再進入這家藥店購物，你來了會報警，警察也會出面維護店家利益。學過法律都會知道，有自然人和法人之分。我認為，法人也是「人」，也需要被尊重，當自然人有不當行為的時候，法人也有權利用它認為合適的方式去制止自然人的行為，包括不必須提供服務的權利。只有當相互尊重了，才會和諧。「革命，就是為了四萬萬同胞人人有恆業，不啼飢，不號寒。」使人民「有恆業」的第一步，需是人民能有尊嚴地安心工作，不是嗎？

用同事的話說，等他走出這個門，找幾個人弄屎他

銀行是不是弱勢群體我不知道，銀行員工肯定是弱勢群體。

身為一名銀行一線員工，我認為一線員工就是沖在前線的戰士，三天兩頭的上層領導者搞的花樣，無論結果好壞有無風險都是基層背鍋。炮灰命。

後來櫃員被下了處分:未能用有效安撫客戶，造成銀行負面聲譽風險。

中國目前最噁心的一個社會現象，就是法不責老、法不責眾、法不責所謂的弱勢群體，法律的公平呢？

我很想知道後續怎麼處理

站在員工的角度，行里不因傷人事件提出訴訟、保護自己的員工，員工肯定對這樣的環境會感到心灰意冷吧。

站在高層的角度，怎麼能因為一個員工失去潛在的客戶？員工的想法、生命如草芥，銀行只要業績。

沒錯，銀行就是弱勢群體！