英國留學用什麼信用卡?

01-07

本文針對人群:

來英國讀書的留學生,聽說刷卡有積分但是卻不知道辦什麼卡好,擔心有手續費擔心消費積分比例不是最好等等等...換句話說,A消費方式B消費方式都一樣,萬一後者有額外的福利呢??這文章適合你們看...(反正我來的時候有這個疑惑,知乎沒見到有什麼好的帖子,google也就一個blog講英國信用卡的...)

我寫這文章有什麼好處:

新的一年Master又要來開學了,你們申請一下我就有refer bonus的嘛,當年要我查到有這種直接給solutions的文章,我就不需要一年流水什麼積分都沒有...

概況:

先上結論,我覺得在英國生活需要一張英國的信用卡(美國運通金卡)一張國內的信用卡(中行國航知音白金卡0029)一張英國的儲蓄卡(Tesco bank current account).

再上背景介紹,同樣一年的流水,如果都走儲蓄卡的話,基本上是沒有什麼回報的(放進去saving account, 存個30000￡一個月可能拿幾十￡...少的可憐)但是如果結合一些信用卡積分活動/cashback的網站會蠻可觀的.這裡就是告訴solutions是啥...

基本上信用卡分成兩種,一種是cashback為主,比如美國運通有出cashback的卡,一年消費15000￡的話,可以年末的時候返還2%給你...這種粗暴直接,平常買菜刷卡...直接刷卡好了= = 另外一種是刷卡換積分(比如運通的叫Member rewards),再用這個MR來換里程或者酒店積分或者amazon/boots的gift card...麻煩一點,但是比起2%要高一點.其中一般換航空公司里程會划算一點...

另外一些超市中消費的會員卡,比如waitrose(和維珍航空合作), Tesco(Tesco自己的積分), 儲蓄卡消費也是會獲得積分/里程...

返還率計算:

如果全部都換算成返還率的話,就可以輕鬆選出最高的,然後就得出結論了...具體cashback數值如下:

無腦cashback信用卡(美國運通那張為例子...uk就是這麼窮): 1.5% - 2%

信用卡一般刷卡積分換里程(美國運通金卡為例,消費1英鎊換1MR, 1MR可以換1miles里程,1miles等同於0.01英鎊,倫敦飛香港三條直飛路線分別是維珍國泰英航,都是1MR換1miles兌換....)簡而言之: 1%

超市積分(Sainsbury, Tesco, Waitrose):

Sainsbury:0.5% (假設都超市積分都換成了最划算的miles), (May最近出了10倍...然而一般沒看錯就是0.5%...)

Tesco: 消費1英鎊有1積分, 100分換250miles航空里程,等同於2.5%,但是假如是手持Tesco的儲蓄卡去消費的話,積分雙倍,等於返還率5%...

Waitrose: 維珍官網綁定刷的卡,1英鎊消費直接換4miles維珍里程...4%

分析部分:

對比下來其實信用卡是最低的...但是信用卡有開卡獎勵,比如美國運通的金卡,開卡3個月內消費滿2000￡,可以獎勵20000MR(用refer link申請的話是22000MR)...折算下來送的這個22000MR等同於22000miles的里程(220英鎊)...另外信用卡有一些捆綁的福利,比如運通金卡第一年免年費...省下年費150英鎊...還會送兩次機場的Lounge...平常開附屬卡也會送2000分(第一張附屬卡開是免費的,附屬卡也是金卡)....所以價值要比1%要高一點....具體哪張卡超值...我自己對比下來是運通金卡...另外一張維珍合作的信用卡有開戶獎勵到35000分的時候也划算,但是現在只有18000分還有年費...就沒打算申請了...

所以總而言之在英國消費的話,特別是Master學生讀一年,那就申請美國運通金卡+Tesco的儲蓄卡好了...後者特定在Tesco買菜的時候可以做到返還率5%(和他家要年費的信用卡返還率一樣,但是儲蓄卡免費...遇到交學費刷信用卡要給額外手續費3%之類的時候你就想哭了...儲蓄卡就不用手續費...)運通金卡日常返還率不高...但是附贈的MR一下來就拉上去了...AMEX自家也會定時提供offer,比如CaffeNero9折...Airbnb98折...Boots 25-5這種...省下來蠻可觀的...另外他家信用審批是最松的....只要你保證儲蓄卡上有30000英鎊,就能申請...(AMEX x 巴克萊的申請頁面上明確寫著的)....

當然在uk拼死拼活才搞了個5% cashback...所以還要額外帶一張國內的信用卡...剛才說的中行國航知音0029白金卡...VISA標籤的...這卡消費外幣的時候積分比例是人民幣6兌換1里程丟進去國航賬號裡面...另外長期有活動,每滿6筆抽1筆出來返現5%....amazon uk購物滿100美元(請自行換算...)的話,直接打95折...這麼一來只要在UK任何消費超過100美刀的話,無腦刷這個卡就可以了...因為返現實際很多...積分也蠻高的...換國航里程的話,價值怎麼和前面的扯上關係...(16年黑5中行這些活動全部都臨時boost了...返還率到了最高18%...神經病- -)

在於國航和國泰也是互相控股的...所以不是一個航空集團也能拿國航miles去換國泰的business倉位...而且沒記錯的話 HKG-LHR來回才9w不到的里程...相比之下維珍好像是11w,國泰英航自身的asia miles/Avios要15w+....所以刷這個卡一方面積分甚至要比AMEX金卡要高...同時返還直接...留學必備...工作不太適合...這個月刷了我都不知道怎麼還錢給我媽= =

回到剛才的結論...

結論:

Tesco買菜請刷Tesco的儲蓄卡(他家儲蓄3000￡也有利息3%...也是uk最高的...)

Waitrose買菜請提前上維珍官網綁定儲蓄卡/信用卡,消費自動換miles...(他家活動過期了...又回到了只能拿杯免費咖啡/茶了)

補充一條,Coop超市用學生卡(NUS)可以直接打9折...另外這個疊加他家的會員卡再打折...他家物價一直和Tesco持平...質量也蠻好的...不在乎積分家裡附近有也可以無腦在這裡刷...5%返現也比不過人家直接無腦9折吧嘿嘿

其他超市一律用AMEX金卡...

消費滿100美刀+的請用中行國航知音白金卡(申請編號是0029)...(剛好他家申請也是看銀行儲蓄多少...申請完剛好把錢轉到uk賬號上- -)

這樣一年下來返還率達到接近5%應該還是可以的....(可以換挺多公司的...但是我算了一下換維珍航空的miles最划算...換gift card虧一半)

算一下...每個月花1000英鎊的話...一個學年下來大概是12000英鎊...5%大概等於600英鎊還可以....實際應該遠遠不止這個數字...外加積分換的商務艙等...還有安全問題等...比如購買超過20英鎊還是30英鎊以上的東西..商家不給退的話一個電話打給AMEX客服投訴,AMEX承諾包退...而且走這卡買的東西都是有AMEX自家的商品保障條例覆蓋的...

至於Tesco自家電子支付偶爾會出活動送個500積分之類的...這裡就帶過了...

PS: Topcashback這種網站也是專註返利的...買之前點進去,也是有返利的...而且和卡的積分是獨立的...又可以boost一下福利- - 所以說接近5%+++了...

Refer鏈接: (AMEX的可以額外收多2000MR,TCB的我忘記了= =好像各自加10英鎊...最近有新註冊送5英鎊gift card...)

丟個AMEX的金卡refer鏈接:The Preferred Rewards Gold Card from American Express?

再丟個TopCashBack的refer鏈接:TopCashback.co.uk: The UK』s #1 Cashback amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp; Vouchers Site

參考鏈接:

American Express Gold Card 巴克萊xAMEX辦卡頁面寫的很清楚...

"American Express Cards are available to applicable Barclays Account Holders which have a GBP 30,000 or USD/ EUR 50,000 Assets Under Management* (subject to confirmation by Barclays) and are aged 18 or over. American Express Services Europe Limited (AESEL) is not authorised to issue Cards to residents of the US or Singapore. Additional restrictions may apply subject to American Express acceptance approval. Terms and Conditions apply."

其他回答寫成這樣,我不應該獲得10X贊同才對嗎= =

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2017.6.2更新

我之後還申請了3張口碑比較好的卡

一個是維珍的黑卡有年費的返還率高消費滿多少還有升艙卷...特別適合我這種時不時想回家吃腸粉的人...但是被拒了...

還有一張是IHG的類似黑卡的卡...有VISA elite方便SPG的一夜升金...就可以matchSPG金卡...然後再match萬豪的金卡...再匹配一下Hilton的金卡...就一下子出去玩hotel都有基本的禮遇了...不過他家把我拒了again....

以上兩張卡都是還不錯但是怎麼我都full time了申請起來還不好使...

然後申請了巴克萊的Hilton聯名卡很爽快就給了...可以羊毛一張Hilton隨意兌換的卷...而且返還率和AMEX金卡長期來看(拿了開戶優惠)都是1%...外加最近Hilton各種送積分...比如這個Season有雙倍積分預訂...還有前4次預訂送Avios(英國航空的miles積分...訂4次送10000Avios)...然後還有Fast track的4次升金...外加這個信用卡前四次也是送一共10000分Hilton....所以就申請了然後出門玩玩的時候用...

中國銀行的英鎊卡似乎挺多人用，可以考慮讓父母辦個主卡，自己帶個副卡。

留學的話，平時還是用當地的銀行卡多，信用卡應急備用。

1.去英國之前，開一個中行信用卡，如果自己是學生沒法申請就拿父母的副卡。

2.去英國之前，去銀行換3——5千磅現金。

3.去之前，把學費和生活費用匯票形式帶走

4.去之後，找學校幫你申一張當地銀行卡（debit card），建議選Barclays（我就是用的這個），Lloyds，Natwest其中之一，網點多，存取方便，儘管跨行不收手續費。

5.辦好當地debit card之後，把錢存進去。

6.辦好debit card之後，可以讓父母從國內打錢進這個卡里，很方便。

7. 前6點都做好之後，就可以開始花了

謝謝~

出發之前沒有必要特別申辦一張信用卡。甚至不需要換英鎊現金帶去。

留英學生一般會申辦當地銀行的學生借記卡（Debit）。跟中國的借記卡不同，英國的Debit Card一般屬於Visa或Maestro，已經具有信用卡的大部分功能。訂酒店機票網購一應俱全，只是不能透支而已（量入為出吧）。信用卡的話，除非國內已有HSBC Premier一類的高端賬戶，來英之後學生一般很難馬上申到像樣的信用卡。再者能薅羊毛的聯名卡一般只限英國居民申辦，辦普通卡跟用debit其實也沒差別了。

發揮「救急」功能的卡，其實用你現在手上的銀聯借記卡已經足夠（也就是隨便一張國內的銀行卡）。英國的ATM機都可以用銀聯的卡取出英鎊，按即期匯率計算加一些手續費（不超過100人民幣吧）。這個匯率即使加上取款手續費也是相當划算的，所以說也完全沒有必要提前換幾千鎊帶去，到了機場在ATM取就是了。

總之如果出國之前已有Visa/Master/AE的信用卡就更好，沒有的話似乎也沒有必要特別申辦一張。

作為留學生的話，信用卡選擇範圍很窄，基本上屬於哪個銀行肯給就用那個銀行。

但是有個信用卡的好處，就是有信用記錄了，開手機，買保險，各種行為都會查看信用記錄。

有個良好到信用非常重要。當然如果不在英國待久了意義不大，但是誰知道會怎樣呢

基本沒有人用信用卡，學校會組織辦理當地銀行卡，一般是巴克萊或者滙豐的。如果要從國內帶，建議可以辦一張渣打銀行的借記卡，可以直接在當地ATM取當地貨幣，取2000RMB等值以上的當地貨幣不需要手續費的。

在國內辦的話有那種子母卡的國際卡推薦中國銀行民生銀行招商銀行都有的~你拿去刷卡主卡在你爸媽手裡每個月你用多少父母在國內存錢就好了~缺點是~你刷卡的時候會有簡訊通知到預留手機~你一花錢你爸媽這邊就簡訊通知~

可以考慮國際信用卡。

各銀行全幣種各種銀聯信用卡不過基本不會用都是用英國本地開戶的銀行卡方便銀聯信用卡僅限於接受銀聯的商場購物有銀聯活動折扣的時候全幣種匯率不划算基本就是應急用用

辦個借記卡既可以了。信用卡比較難辦理。行情變化快，不推薦。我工作一年多後才辦的信用卡，沒有好到哪裡去。原來的借記卡很好用。

銀行開戶一般所需要的材料

? 住校的學生一般需要提供護照、學生在英的地址證明（可以要求學校開證明）、學校錄取通知書或在讀證明、學生國內家庭地址（建議在學校附近銀行辦理）。如果是不住學校宿舍的學生, 在英開銀行帳戶需提供以下文件：護照、三個月的租房單或水費電費單（必須是學生本人的名字以用來證明學生在英的地址）、學生國內家庭地址、學校錄取通知書或在讀證明）。註：每個銀行開戶的條件不同，具體差別要根據個人情況選擇。

Natwest, HSBC,TSB,RBS,不過絕大多數時候,debit card足夠了.

一般不用信用卡........

最好不要用信用卡，誘惑太多。