現在手機上五花八門的理財、p2p軟體，如挖財寶、聚財貓、紅嶺創投、銅掌柜等，它們的風險點在什麼地方？

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理財、 p2p

P2P網貸投資理財模式的風險有很多方面。其中國家沒有出台明確的文件，整個行業處於野蠻的擴張和洗牌期是有很大的關係的。P2P風險有以下幾個方面：

1、在資金集聚而無監管的情況下，p2p網貸平台的控制人可能挪用、盜用客戶資金；或者一開始就心存不良，看準這個行業的一些缺陷。撈到錢就跑。行業里跑路的新聞時有發生已經驗證了這個風險的存在；

2、經營上，由於規模小，資金成本高，項目的對接出現空擋，資金利用率不高，極易發生虧損，很難達到承諾的收益，並最終導致整個平台下資金的虧損。資金鏈斷裂，無法繼續運營下去。

3、對於項目，沒有完善的風險管理體系，目前大多採取抵押方式控制風險，這裡存在平台盡調能力的風險，例如我所知道有僅以押產證原件作為短期擔保的方式（法律上難以起到擔保效果）以及為了爭取業務隨意降低風險控制標準的問題，這些都蘊含極大的風險。

總之，隨著相關制度的健全和規範，例如資金監管的完善，一些大的機構會脫穎而出，提供更安全高效的產品，值得關注。就理財風險角度看，其安全性要求越高，理財計劃、理財攻略、理財技巧的要求也會更高！

對於如何選擇平台，應該參考哪些因素，可以查看我之前的回答大家對p2p網貸的看法如何？ - 共贏社的回答

最近筆者一直在跟運營大神們學習如何將平台運營的更好，大神們的觀點歸納起來為以下十六個字：「產品、產品、還是產品;透明、透明、還是透明」。這十六個字不可謂不精闢，筆者覺得這也是投資人最關注的東西。

在筆者學習運營的同時，也有部分投資人與筆者交流，關注的無非是資金如何才最安全，什麼樣的平台才是好平台，怎樣投資才最有效之類的問題。其實類似的文章在相關網站上比比皆是，但筆者今日還是想再與大家老生常談一次。

一、如何選擇最好的平台

「沒有最好，只有更好」，平台沒有最好，只有相對較好，任何平台都有其優劣之處，況且世上也沒有十全十美的事物。關於如何挑選平台的文章比比皆是，無須贅述，筆者將自己總結的淺薄見識分享給大家。

1、看平台管理團隊。如果一個管理團隊缺乏金融相關行業從業經驗，無專業知識能力，這樣的平台即便是包裝的再漂亮也不會存活太長時間。

2、看標的透明度。銀行在審核貸款時有「三大法寶」，即借款用途、還款來源、抵押物。一個合格的標的應包括：借款人個人信息、借款金額、借款合同、借款用途、還款來源抵、質押物權證;如果標的額過大，還應包括流水、參股企業、股東結構及關係等，標的信息越詳細越好。與此同時，應將真實的財務報表展示給投資人。

3、看平台相關信息。此類信息應包括平台簡介、備案、資質、收益、公開聯繫方式，投訴建議電話或信箱(撥打或發郵件，確定是否正常)。

4、實地考察平台。俗話說，讀萬卷書不如行萬里路，實地求證，投資人在掌握紮實的理論知識後，有條件的，或委託平台所在地親戚或朋友到平台辦公地進行實地走訪，儘可能地抽查平台標的的相關資料。

關於平台選擇，筆者還要再強調一點，多選擇幾家資質相對較好的平台，以便投資時有更多的選擇和組合。

二、如何讓資金更安全

安全，一個投資人天天掛在嘴邊的詞，但筆者發現還是有「人傻錢多」的人(如有得罪請見諒)。安全不應是掛在嘴邊，而應鬧記心中，時刻運用在每一筆投資中。

1、有資金託管的平台安全嗎?有託管的不一定安全，沒託管的不一定不安全，對於這樣的敘述可能會有部分投資人或平台管理人員不太認同，但這是一個不爭的事實。為什麼這麼講呢，筆者不能太詳聊，以免得罪更多的人。筆者舉個例子，我想投資人就明白了。第三方託管就如高速公路一樣，不過高速公路中間有休息站，可供司乘務人員(資金)休息(沉澱)，但在出高速的時候只負責收取過路費(通道)，其他的一概不管;有第三方託管與無第三方託管的區別在於一個有休息站，一個無休息站，最終結果是一致的。

2、分散投資、長短兼顧。永遠不要將雞蛋放在一個籃子里，大家耳熟能詳的道理，但在實際操作過程中又有多少人做到呢?投資人在投資時，結合自己的收益期望，合理分配資金於自己看好的平台，盡量選擇額度小的標的進行投資;與此同時，根據自己的資金需求和使用計劃，合理安排資金投資期限，盡量做到長短兼顧，方便靈活。

3、勤加觀察，實加行動。投資人在投資的過程中要善於記賬，勤加觀察平台標的變化、財務數據(資金流入、流出、待收、平台收益等)，多動腦、多分析，並將自己的分析落實到行動上，別做思想巨人，行動的矮子。

4、果斷決策、勇於斷腕。基於專業的知識和紮實的觀察基礎，在善於分析的基礎上果斷地做出是走是留的決定。筆者在論壇和投資人群里經常看到有的投資人說發現有個平台有問題，但基於平台收益不錯或者再觀察觀察的心裡，最終導致自己損失慘重甚至血本無歸。投資不僅僅是一份需要專業知識的「工作」，更是需要「壯士斷腕」的魄力。

三、如何讓自己的收益更高

投資的目的當然是獲得更高的收益，在選好平台，保證資金安全的「工作」後，接下來要考慮的便是如何讓自己的投資獲得更高的收益。

1、合理安排、高低結合

高收益，每個投資人投資的終極目的，但筆者表述的高收益是相對的概念。投資人確定預期回報，根據預期合理歸置資金比例，將高低收益投資相結合。不能一味地追求過高收益，收益越高風險越大，中「雷」幾率越高。

2、控制站崗、利息復投

資金站崗是困擾投資人的又一大問題，也有相關文章教投資人如何告別站崗。筆者認為告別站崗幾率幾乎為零，但控制站崗資金比例完全是可能的，讓自己的資金髮揮最大的價值，在這裡，筆者也不在贅述。筆者曾寫過的一篇文章中曾提過採用利息復投的方式，在多少年內可以讓自己的資金翻倍，採用投資72法則計算，如果本金10萬，年回報在16%左右，那麼只需要4.5年左右便能達到20萬，9年40萬，13 年80萬，17年160萬，以此推算，是不是離白富美不遠了呢?由此可見，利息復投是否是投資利器呢?

老生常談的問題，也是最難解決的問題。投資沒有捷徑可言，p2p更是除勤於學習，多加思考、善於借鑒、勤於分析、勇於抉擇之外，無其他方式可行。同時，投資是更需要毅力的「工作」，堅持、堅持、在堅持，股神巴菲特就是一個活生生的例子。《投資人最常問的三個問題》

1，政策風險，現在國家出台了很多相關政策、意見，也很支持行業發展，但畢竟還沒有正式法規出台，而P2P平台涉及「公眾」，很容易觸及非法集資、非法吸儲等違法犯罪行為。

2，詐騙風險，比較難甄別一個平台是否真實、可靠，平台老闆是否有不良居心；即便平台初心是好的，但平台也好、擔保公司也好，無法保證借款人身份真實性、資金需求真實性，在中國信用體系不完善的情況下，平台和借款人詐騙發生的可能性比較大；

3，業務風險，借款發生逾期，無法還款，追溯難；

4，資金池風險，平台先收錢再放貸，資金全部經過平台，即使平台出發點是好的，面對那麼多錢，難保不變心；而且，平台往往會進行資金錯配，承諾擔保和流動性（活期贖回），一旦擠兌，發生提現困難，而錢放出去了，沒到期收不回來，可能會發生平台倒閉。

p2p有風險，加入須謹慎。建議仔細學習，慎重選擇。現在加入，可選擇成立2年以上老平台，資金採用託管的，平台自己不擔保的，只做居間服務的平台。另外，在投資過程中，控制自己就是最好的風險控制。理財交流 - 財大獅

不從專業角度分析。只從八卦角度分析。如果一家創業型的P2P公司領導人，揮金如土，私生活不檢點，有移民傾向等問題，那這家公司離著跑路不遠了。倒閉的中晉、e租寶，都有這樣的特點。P2P最大的風險點，就是他媽的創始人拿著投資人的錢揮金如土啊。

什麼投資都有風險，風險與收益成正比。新聞經常報道p2p跑路的消息，所以很多人都對p2p有偏見，覺得p2p就跟跑路掛鉤。你要知道，新聞的本質是什麼，有些東西要自己體驗過才有發言權的，不是憑空想像的。我自己在p2p公司工作過一年多，2015年初離開了這個行業，到現在兩年多，我所了解的p2p平台，現在全部都還在經營中。不排除有些P2P公司一開始就想著撈一筆走人的。那要看你眼光還有對這個行業了解了，如果真的那麼倒霉雷了，也僅能怪自己沒眼光。大多數p2p公司確實是實實在在的經營著。如果非要說風險，那大概就是朝令夕改的國家政策，還有風控做不好，管理不完善，公司虧損，經營不下去。有些平台確實不想做網貸業務的，也會良性清盤的。小女子p2p投友一名，歡迎關注，多交流p2p理財知識。

風險點取決於公司產品的吸取的金額的流向

首先要對金融市場和理財有初級認識，然後再去開始理財。

理財產品肯定都是有一定風險的，重要的是自己了解這方面的知識才能控制，有些微信的分析還是挺好的，比如財富加呀，指尖財訊呀，可以先學習著把底子打紮實。

個人認為風險點主要包括優質債權的獲取能力平台的風險控制經驗和水平公司的背景也是重要的考量

風險點在網貸公司的資產端是不是優質的，要看風控能力與風控流程能不能篩選出優質的項目給投資者投資。