一個初涉入P2P平台投資者怎麼選擇P2P平台，放心投資？
銀行的一筆理財產品到期了，想轉投近幾年炙手可熱、收益高的P2P平台,百度了一下，發現有好多，不知道怎麼選？竟然還有跑路的P2P平台，謹慎起件，求各位大神指點一下妹紙怎麼選擇投資P2P平台？（廣告勿擾！）
新人投P2P就跟剛接觸股票一樣，投資風險都不低。新人投資股票最大的問題是聽風就是雨，追漲殺跌，淪為韭菜。P2P也一樣，新人投P2P只根據最表面的現象和碎片化的信息拍腦袋判斷P2P平台的好壞，運氣好賺到不錯的收益，運氣不好很容易踩雷。
一、新人最容易陷入的誤區
1，盲目相信名氣大的平台。廣告投放量大，福利多，卻沒有什麼硬背景硬實力的網紅平台屢見不鮮，這類平台很容易吸引新人。收益高、羊毛多，加上廣告轟炸，大V強推，營造給新手一種收益又高又安全的假象，一時毫無猶豫的往坑裡跳，當這類平台真正出現問題時，老司機基本上早已撤出，只剩下新人留在坑中。
2，盲目相信評級。網貸門戶和第三方設立專門的研究團隊做評級，影響力較大的有網貸之家、網貸天眼等，第三方機構在做評級時基於平台的真實運營數據為基礎，不可否認是具有一定的參考價值的，但是並非絕對。首先評級系統局限性很大，拿網貸之家為例，主要就成交積分、人氣積分、分散度、流動性、透明度、槓桿幾個方面加權計算出排名，很多指標跟風險關聯度不大，基本上交易量大的平台都能進評級，而這裡面有很多質量不咋地的平台，真正有價值，有發展的小平台，卻無法通過評級挖掘出來；其次，第三方門戶商業化越來越嚴重，存在部分摻水現象，一些硬實力性價比不怎麼樣的平台也混入了其中，排名靠前的平台爆雷的現象每年都在發生，盲目依靠第三方評級著實不可取。
3，盲目相信媒體。行業新聞每日都會更新，靠譜的不多，更多的都是自娛自樂，大多數都是平台買通媒體發布的，投資人的真實感受一般是上不了新聞的，我們所看到的大多數都是平台想讓大眾看到的東西。小道消息有時會包含一定的有用信息，但是這個「道」還是需要我們去甄別的，有些信息需要去核對真實性，經常有平台發布假新聞稱即將融到資，不到一段時間就跑掉了，假消息往往非常害人。
4、盲目相信銀行存管。銀行存管是必需的，但並不是一切。資金存管或託管，其目的是降低平台的道德風險，大大提高平台跑路的門檻。它從根本上解決的是資金流管理的問題，並不是項目的安全問題。以炒股作為例子，股民炒股賠了錢，很少有人去怪銀行的，銀行只保證咱們該結算回來的錢一分不少，但股票漲還是跌，銀行說了不算。P2P也一樣，如果平台自身風控、運營出現問題，照樣會有虧錢損失的風險。
類似的現象還有很多，總結起來就是新人不知道自己不知道，身處險境還覺得一切盡在自己的掌控中。
二、新人如何快速度過小白期
1,與老司機交流
每個大神都是從小白期度過的，多多通過親身經歷，告訴大家，最快的學習方式就是加一個高質量的投資群與老司機進行交流。在學習前期的時候，盡量虛心請教，要承認有差距，多看多吸收，學習老人的投資心得和思維邏輯，多與他們溝通。總的來說平台和老司機對於謙遜好學的新人還是比較友好的，但是切忌經常問一些可以百度或簡單的諮詢平台客服就可以得出的問題，會讓老司機覺得反感，不願與你溝通。
2，勤動手
喜歡問卻不喜歡動手查，是很多新人常犯的錯誤，簡單的說就是「懶」，想要直接獲得答案，這是非常不可取的，如果投資一直抱著這種心態一定會吃大虧。關於一些很簡單的問題，比如提現時間，收益率，提現方式等，多平台都給出了具體的FAQ，再不濟可以自己在官網上查詢或私下諮詢平台客服，如果不願動手不僅投資，幹什麼事都不會有好的結果。
3，不要不安，更不要自負。
很多新人，沒有太多的經驗，投資之後總是擔心，平台出現一點負面消息就惶恐不已。在黑暗中摸爬行走一定會有恐懼，因為我們沒有找到所謂的」那盞燈」，所以無法定心。很多新人在選擇平台上非常草率，前期工作並沒有做到位，盲目投資，加上風險的承擔能力較差，於是總是自我懷疑，天天提心弔膽。不如花大量的精力選擇一個安全的平台，然後打磨自己的心性，即使恐懼不能避免，也會在經歷後成長。
盲目自信更是大忌。新人一旦對一個平台出現好感，就容易對平颱風險視而不見，產生一種與平台「戀愛」的錯覺。當他人提醒平台安全性的時候，會盲目的相信平台，甚至替平台洗地，這都是非常錯誤的，投資是一場博弈，堅定核心理念同時，參考他人的信息並輔以自己的判斷，不斷打磨才是真理。
4，學習專業知識
多多這裡搜集了一些P2P圈裡的那些「行話，先幫大家掃個盲。
A,平台類
銀行託管：平台與銀行對接，需要註冊單獨的賬戶，現在大部分平台的充值和提現都要走託管賬戶。
待收：指的是平台未來待還的金額，對於投資人來說是已投資的還未到期的本金和收益。
業務：指的是P2P平台上發布借款標來源，平台的主要業務有抵押類和信用類，有些平台的業務是真實的，而有些不是真實的。
自融：無真實借貸業務，發布假標的，將資金挪用到自己的項目，屬於自融行為，自融平台的收益較高，風險較大。
龐式：無真實的業務，純粹通過擊鼓傳花和接盤遊戲來無限圈錢，不斷填舊坑的過程。
B,投資類
收益：一般指的是標面利息和活動獎勵。
羊毛：范指除開標面收益外的一切收益。
返現：通過中間人或第三方或其他投資人的推薦鏈接註冊投資後獲得的獎勵，返現比較多的會被稱之為「高返」。
回款：在平台投資到期後的本金，可選擇續投或提現。
搶標：某些平台投標人數過多，滿標過快，需要搶先投標才能投上。
槓桿：借錢投資。
重倉：單個平台倉位佔比超過50%甚至更高。
C，調侃類
雷：指的是無法正常提現或跑路的平台
老賴：到期不還錢的人，戒毒吧老哥
托：無腦鼓吹平台的人，有時候是平台官方人員偽裝成的投資人，有時候是對於自己投資平台缺乏信心的真實投資人，有時候是一些和平台存在利益關聯的人。
假標：借款資料造假，業務不真實，資金用途不明。
倒閉潮：短時間內大量平台連續倒閉的事件。
接盤俠：同一個平台別人投資後順利提現出來了，自己投資後平台卻倒閉了無法正常提現。
羊毛黨：只擼羊毛不參與正常投資的人。
反擼：擼羊毛的人投資問題平台後被套牢或者被平台拖欠和剋扣獎勵
野雞平台：實力一般收益一般且不太受人關注的小平台。
偽高大上：純粹靠包裝來作為宣傳點的平台，表面光鮮卻沒什麼硬實力。
三、新人如何投資P2P平台
1、剛開始只投風險最低的
對於新手來說，只需把握一個原則，投風險最低的。低風險的平台不需要分析太多東西，比較簡單，等積累了一定知識，再投資收益較高，難度稍大的平台。而且P2P給到投資者的收益都是高於銀行理財和餘額寶，對於新人來說收益已經很高了。
低風險的平台主要有幾類：第一類是銀行系的P2P，即銀行旗下的P2P平台，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。第二類是大集團旗下的P2P平台，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平台，資金雄厚，運作規範，風險接近信託。第三類是已經自己上市的P2P平台，即宜人貸、信而富，這類平台財報完全公開，風險透明，風險非常可控。第四類是已經形成行業領導地位，有自己核心競爭力的平台，即人人貸、拍拍貸這類領頭羊平台，資金和資產都向他們集中，風險比較低。
2、投資需循序漸進
先學會爬，再學會跑。P2P的水還是比較深的，多多見過很多新人，不安現狀，讀了幾篇攻略以為自己對P2P有了不錯的理解，就嘗試著去選平台亂投，往往是玩火還不自知。收益與風險大多數情況下都是成正比的，收益越高的平台，風險越大，投資難度越大，需要我們掌握的專業知識越多，同時要投入大量的精力。比如說市面上收益在13%-20%左右的「小而美」的非常誘人，投資這類平台需要投資人具備很強的專業能力和信息獲取能力，需要對平台的業務有非常深的了解才可能把控風險，新人不具備這樣的能力。
作為新人，切記有多大能力就做多大難度的投資。
投資不怕慢，最怕虧！
寫在後面：
1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。
2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。
3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.
作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。
是時候祭出獨門必殺器了……
下面我會按從複雜到簡單的順序
分系統版／極簡版／伸手版介紹。
想深入學習的從頭看起，想要抄作業的直接拉到最後。
一. 系統版—平台測評模型
對於P2P這類固定收益理財產品來說，收益放在那看得很清楚，不好看清楚的是平台的安全靠譜程度。
我的好基友無馬哥開了個公號叫無馬識財，吭哧吭哧測評過上百家平台
（測評目錄在此：http://mp.weixin.qq.com/s/o4beUBWz1fFQevPPs2duPw）
100次全面、深入的測評背後，有很多經驗和教訓，他也不斷完善從一開始就搭建的平台測評模型——這是所有測評工作是否有價值的核心。
今天！冒著讓他失業的風險，將測評模型這一壓箱底的「秘密武器」分享給大家：
- 無馬金融P2P平台測評模型 ，無馬哥原創，版權所有，盜版必究。
下面是太長可不看的測評模型說明書：
1. 你不能進一家黑店（安全性）
任何金融投資都有三個基本特性：安全性、收益性和流動性。
對投資而言，保證本金不虧是最重要前提，所以將安全性放在最前面——這對於目前遠未規範、風險叢生的網貸行業來說，更有其特有的必要性。
所以在目前為止的測評中，我們不但將安全性放在最前面，而且分量最重，從資金流閉環的3個階段來考察平台的安全性。（希望隨著行業的規範化，今後這方面不再需要那麼濃墨重彩，而可以更多去考察比較收益高低。）
- P2P投資資金流閉環示意圖
你的資金首先經過作為中介的平台，所以首先考察平台本身的安全性。平台股東實力是否雄厚，平台高管是否有專業背景，這是重要的基本面。
銀行資金存管是平台安全性的重要指標，它可以從制度上避免資金池，切斷平台直接捲款跑路的可能（雖然並不能100%做到）。
平台有沒有定期發布詳盡的運營報告，平台數據有沒有對接第三方統計平台，數據能否交叉驗證與核查等，這些信披的完善性，也是平台誠意和底氣的證明。
此外，平台有無重視和建立自己的風控體系和團隊，或在風控方面有比較專業的合作夥伴，也非常重要。
只有確定了平台整體基本安全，才可以進入下一步，就是考察投資項目的安全性。項目首先必須是真實的，這要從項目信息披露的詳實充分來考察。
在確保真實的基礎上，還須考察項目的質量，看是不是比較優質的項目——快速發展行業如消費升級類資產比較優質，產能過剩的煤鐵行業等無疑質量差很多。資產合規性也直接影響投資安全，如大額項目、首付貸、炒股配資這些被監管明令禁止的項目，無疑安全風險較大。此外，存在期限拆標的項目，流動性風險較大。
安全性的最後一道堤壩，是平台的各種保障措施，就是萬一借款方違約不及時還款了，還有沒有可能拿回錢。一般來說，有抵押/質押或擔保的項目安全性較高，但必須是真實抵質押，抵質押物品的價值和抵質押率要考慮，擔保方的資質也要慎重考察。如果沒有擔保、抵押，那就要看平台有沒有充足的風險準備金覆蓋壞賬，或理財產品有無保險公司的履約保險。
綜合來說，以上3方面涉及到多項考察指標，均對安全性產生影響。但就目前來說，幾乎沒有任何一家平台能夠完全做到。所以，我們最後需要綜合整體情況來做判斷。無論如何，都要遠離那些面目模糊的平台，如果不想自己的錢有去無回，你絕不能進一家黑店，哪怕表面有多光鮮。
2.天下沒有免費的午餐（收益性）
對投資而言，大家無疑最看重的還是收益。
相對來說，收益方面比較明了，但也不是沒有坑。
比如很多高收益的廣告，可能只是平台為了獲客而提供的限額限期的羊毛，總體價值也許不大；要看準項目介紹中的收益計算方法，不要被平台宣傳誤導；要注意投資過程中，平台收取的隱性費用多少，另外看有沒有續投、復投和資金站崗等情況，這些都會影響到你最終拿到的實際收益。
但要再次強調的是，天下沒有免費的午餐，金融學的原理擺在那裡，高收益對應高風險，收益高風險低的項目是不存在的。大家在考察收益率的時候，要以行業的平均收益水平做參照，高於平均水準太多，本身就可以作為一種風險預警，切勿輕信。
積極進取型投資人，可以選擇收益率比較高的項目，但前提是要認清其中的風險性。穩健保守型的投資人，最好還是選擇收益率在行業平均水平左右的項目，相應的風險也會小一點。
3. 流動性和使用體驗
流動性是指，在你需要用錢的時候，你投在項目里的資金能不能很快變現提出來。
流動性也是我們投資時需要考察的一個重要方面。這首先要求我們在投資前要做好財務方面的規劃，哪些錢作為日常開銷，哪些錢存活期，哪些存定期存多久。其次，要考察投資項目本身和平台整體的流動性。
有債權轉讓功能的平台流動性相對好一點，中途可以轉讓的項目流動性較好，但也要考察平台整體的轉讓人氣和成功時間。如果有平台定期發布詳細的運營報告，從轉讓金額大小和佔比，可以看出平台整體的轉讓流動性好壞。
此外，互聯網金融平台作為互聯網產品，好的用戶使用體驗，也可以為平台加分；但相比安全性和收益性，使用體驗目前還不是特別重要。
二．極簡版—投資三板斧
好了，我知道我知道，上面的測評模型太詳盡複雜了，你們沒辣么多時間精力去調查，都忙著在家打農藥-----
所以，在理念不變的前提下，無馬哥做了個簡單粗暴的方法，讓你一劍封喉，只花3分鐘，就能大致判斷一家平台是不是靠譜。
當然，「簡單粗暴」意味著「寧可錯殺一千，不可錯過一人」，篩選的標準從嚴。考慮到對於P2P投資來說，就算錯過，也不會錯過什麼發大財的機會，反正好的P2P平台也不少，簡單粗暴些也不妨。
今天就來給大家傳授這個極簡版---「三板斧」功夫。
第一板斧：看平台規模大小。
之前多次說過，P2P平台將兩極分化，只有少數平台會變得更強大，大多平台會走向消亡。無疑，目前規模靠前的平台，比中小平台的生存概率要大得多。
什麼樣規模算大？最起碼累計成交金額要在100億以上；對於主打活期或3個月內短期產品的平台來說，至少200億以上。小於這個規模的，除非你特別了解和信任，就乾脆直接Pass掉吧。
一般平台的官網首頁都能看到成交規模這個數字。除了特別牛的平台（比如陸金所），名氣已經大到無需用這個數字來證明自己；如果沒那麼知名的平台，你又不能快速查看到相關數據，就當做它規模不達標吧，基本上錯不了。
第二板斧：看平台業務模式。
業務模式主要看兩點，資金流向什麼資產項目，以及單個項目是否超過新規的限額。平台的業務模式直接體現在它的投資項目上。通過平台官網首頁或「我要投資」頁面，隨機挑幾個項目，點進去看看。
如果是以散標為主的平台，那麼個人借款額基本不超過20萬，是提供車抵押的個人借款，或是用於消費的個人信用借款，就算是符合小額分散要求的業務模式，是比較好的。
如果是以債權組合產品為主的平台，就要具體去看項目詳情中的資金投向介紹，上面的判斷標準仍然適用。
如果是企業借款的話，單個企業借款額在100萬之內的，是合規性比較好的。另外要留意借款的企業所處的行業，如果是房產、煤鐵等不景氣行業的，就直接Pass了。
第三板斧：看平台保障措施。
這就好比，判斷一個男人是否值得託付終生，女人要看他是不是有責任感。一個理財平台能不能為你的投資負責任，這體現在它的保障措施里。
打開平台官網，一般都有「安全保障」這一欄。點進去，看有沒有實質性的保障措施。平台出於宣傳需要，這個頁面上，只要是有實質保障措施的，肯定都會放上去；沒有介紹到的，你可以當做根本沒有。（連類似頁面都沒有的，除非你特別信任，直接Pass掉）
不管有沒有，一般平台都會在這個頁面上堆砌出很多條「措施」，不要在意那些花言巧語，關鍵看有沒2點實質措施之一：
1、有沒有風險備用金；如果有，有沒有定期公布餘額；
2、有沒有保險公司提供履約保障險。
如果有風險準備金，並定期公布餘額，而且目前餘額還不算少（起碼是千萬級別的吧），那還是比較有保障的。如果有能力，你還可以查看下這個餘額能否充分覆蓋平台的壞賬。
涉及保險公司的，一定得看清是否「履約保證險」，就是萬一借款人不還錢了，由保險公司賠付本息。其他的險種，都沒多大意義。
上面三板斧耍完，如果一家平台還沒砍翻，可見有點真功夫，大致判定是家比較靠譜的平台。
除了這三板斧，如果還有餘力和悟性，我來給你補補灶，多教一招：看看第三方數據。
由於官網的信息數據不一定準，所以最好能通過第三方平台數據檢驗一下，而且最好不限於一個第三方數據來源（目前很多P2P平台還沒有支持第三方數據介面）。有一家叫貸羅盤的網站，匯聚了多個第三方數據來源，且涉及有數據的平台數量較多，可方便一站式查看，是個不錯的信息源。
再次重申，這裡說的三板斧，是簡單粗暴的方法，結論當然不會完全準確，適合於判斷一些你想淺嘗輒止的平台；如果你想重倉的平台，需要更靠譜的結論，最好還是按無馬哥的測評模型來走一遍——當然，如果無馬哥已經測評過，你也可以直接參考文章一開始提供的測評目錄。
三、伸手版—抄作業還有不會的嗎？
最後，我知道，總會有些伸手黨，就算有人端上飯，也要喂進去。雖然我不提倡、不贊成這樣的投資思路，但是舉手之勞，無馬哥之前測評過的平台中，相對比較靠譜的，整理出一個清單，給這些「黨員」參考：
以上只是不完全清單，投這些相對放心些；不用跑過來問，為什麼別的沒有！
就醬～有用給個贊！
本文內容首發於微信公眾號「無馬識財」（ID：wumajinrong）
未經許可嚴禁轉載，違者沙包大的小拳拳捶你後腦勺~
老題了，但其實不同時間的答案我相信會是不一樣的。
我先說一些錯誤的觀點吧：
1、背景實力強就安全
目前稍微大一點的平台，做個上百億的規模一年不算難，就算按5%的壞賬率，2倍的撥備，也需要十個億，除去一般運營開支，實收資本至少得有個二十個億才能玩得起來吧？可這種高槓桿的遊戲，真有二十個億還來搞P2P？同樣的，目前越來越央企也開始進入P2P領域，可除了保險公司不能倒閉，銀行都可以倒閉，央企又算什麼？更別說那些只是獲得一些知名風投資本的P2P公司了。2、名聲響、投的人多就安全
泛亞400億都倒得無聲無息，跟風指望出了事政府兜底那種投資者真的是缺乏風險教育了。很多人不僅僅是容易受周圍人影響跟風，還容易受廣告影響跟風。很多平台狠砸幾個億營銷一夜之間街知巷聞，或者買下央視廣告頻繁轟炸，別說平台靠不靠譜，就這作風就不是一個成熟企業長久發展之計。3、線下的一定比線上的安全
如果有看過宜人貸的招股說明書，可以發現，宜人貸一個線上客戶的獲客成本是900多塊錢，而一個線下客戶的獲客成本是4000多塊錢。這也是為什麼很多老的線下P2P開始轉線上的原因，如果很多平台還在拚命招人發展線下而不是線上，那一定是戰略錯誤甚至是有卷一筆就走人的意圖的。同時，線下人員招攬時還容易發生飛單的道德風險。4、利息較低就一定安全
很多人覺得10%-12%的收益已經比很多平台低了，但低利率通道下已今時不如往日。就像餘額寶剛出來的時候，正好趕上了流動性最差的時候，資金成本特別高，很多人覺得貨幣基金這個收益就是應該的。同樣，拿這樣的收益去對比P2P過往的收益，其實是一種刻舟求劍的想法。5、風控好、銀行託管就一定安全
目前銀行託管且有風險準備的據我了解至少在5家以上，請FICO來做風控的也不止一家。道德風險在這類平台已經不可能發生，但對於風控的把握來說，絕大部分網貸平台依靠的是大數據，大數據就一定靠譜嗎？追償成本是多少？追償力度又能做到多大？風險準備金又能覆蓋多少？這些除了平台上市之外，我們都是看不到的。到底應該怎麼看，其實仁者見仁。網貸評級不失是一個好的評判方法，平台存在時間長也可以做一定信用倍數，但就目前P2P行業發展的情況來看，如果讓我認定好平台的話，只有一點，就是在這個風口浪尖，能急流勇退主動縮減規模的，一定是好平台。雖然P2P平台一直爆雷不斷，但是現在股市不理想，銀行理財又太低，房地產投資泡沫也很大，所以很多投資者還是回頭購買跑路不斷的P2P理財了。古話說「亡羊補牢，猶未晚矣」，但是我們如果投資前做好準備防止損失，總比事後尋找彌補措施要好。
如果你是繁忙上班族，或者是理財小白，我建議你選擇有個好爹的網貸平台進行投資。在網貸投資中，有個好爹對P2P平台幾乎是最重要考察指標，再不濟認個乾爹也很好。最怕的是親爹不行，沒幹爹，還到處炫富，簡直是坑爹。
官二代：陸金所--平安集團
開鑫貸--國家開發銀行
民生易貸--民生銀行
富二代：招財寶--阿里巴巴
京東金融--京東
點融網--新浪
有錢乾爹：銀豆網--聯想
短融網--香港新鴻基
e租寶就是沒個好爹，還到處燒錢打廣告，必然是個坑。
現在的P2P就像當年的團購大戰，遍地團購公司。現在活下來的只有被BAT包養的糯米網、美團和大眾點評，爹不親娘不愛的拉手網幾乎要破產了。可能幾年後，P2P平台也會只剩下幾家背景實力強的。
這些銀行系和上市公司背景的P2P平台收益一般都略低一點，如果想投資別的靠譜的平台，那隻能要下點功夫來分析判斷了。有幾個實用的小技巧。
一、看資金託管。如果平台時銀行進行資金託管最好，如果是第三方支付（塊錢、匯付天下等）進行託管，最好分清楚是支付通道還是真的資金託管。當然是否進行了資金託管不能聽平台一面之詞。
二、P2P平台規模。規模越大肯定越靠譜，地方性的網貸千萬不要碰，最好是總部在一線城市的。
三、平台透明度。對自身壞賬率等數據遮遮掩掩的平台也要遠離。很多平台宣稱自己壞賬率只有3%，明顯是虛假的，要知道風控最嚴、客戶最優質的農行壞賬率都接近3%。
四、周標、日標不要碰。秒標更是要遠離。單筆超大額融資嫌疑的平台不要碰。有平台就是跑路前發大額日標、秒標套取資金。一般借款周期不可能這麼短。還有，收益過高的平台也千萬不要碰。
五、已獲得B輪風投融資的。一般風投A輪後，還願意投資，說明這個平台真的被看好。要知道風投資金都是經過周密調查後才會去投資的，這不是我等散戶能比的。像人人貸、有利網都是已經獲得B輪融資了的。
六、看平台網頁設計是否盜用模板，瀏覽和支付體驗是不是好。作為互聯網金融公司，只要有實力想做事，肯定這方面不會差。
七、關注網貸之家、網貸天眼之類網站。去網上看看投資者的口碑和一些平台的數據，這比實地考察省時省力一點。
個人選擇網貸平台投資一定要當心，在當下，網貸理財算是高風險投資。你想要人家的利息，人家可能想要的是你的本金。說到最後，還是有銀行背景和上市公司背景的平台比較安全一點。
文章篇幅有限，無法面面俱到。如果大家有什麼P2P理財的問題，可以回復我。微信公眾號：moneylife1818
首先，想必妹紙應該是屬於懂點兒理財知識+有點兒小錢（一般銀行理財產品5萬起投）的有理財意識的妹紙，現在這樣的妹紙太少了。。。。。。
其次，大神不敢當，算是自己投資p2p平台的一點小經驗吧！分享給你做個參考！另，真正的大神要覺得小弟說的不對，勿噴！
l 知己知彼，當百戰百勝（先普及點兒p2p行業的知識吧）
P2P算互聯網金融，互聯網金融是最近幾年新出的一個行業，現在的發展也是炙手可熱，不僅在短短的幾年間突起了數不清的互聯網金融公司，還有一些互聯網公司也踏進了這個領域，比如國內的互聯網巨頭公司BAT，360、58同城等等。其中，最火熱的當屬P2P公司，如雨後春筍般一家又一家。
P2P平台的出現個人覺得算是顛覆了傳統投資理財的方式。傳統投資理財，以前有種說法叫有錢人的投資，股票、期貨、黃金、銀行理財等等，像股票、期貨等，成本投入高，雖然收益高，但風險和收益也成正比的特性，讓很多收入一般的老百姓望而卻步。銀行理財產品雖然風險低，但是投入成本對於一般人而言還是比較高的，而且收益並不高。
這個時候P2P平台出現，個人總結了p2p投資平台的幾個特色：
1.
接地氣：有些平台，最高0元起投、100元起投、1000起投，投資成本比較人性化，不管是在校學生，還是剛工作的白領，或者土豪，不管懂不懂金融，都能在平台上投資。俗稱的傻瓜都能投資的理財方式。
2.
收益高：3個月15%利率，6個月20%利率等等，舉個簡單的例子，你投資一個p2p產品1萬元，6個月利率20%，到期還本付息，6個月以後，你能拿到12000元，真的算是高利借了。投資越高，回報率越高。
3.
自由選擇性：如果短時間內需要流動資金，可以選擇一些能隨時贖回的產品，理財方式非常自由。
最後一點是風險，之所以沒有告訴風險的特性，一是這個風險不好界定，二是主要是想在下文單柃出來講，這也是妹紙關心的重點。
l P2P投資平颱風險：
Why and
what（為什麼有風險？有什麼風險？）
缺少監管措施，導致P2P平台的野蠻生長。想想看，任何一個人，隨便花點錢，招幾個人，做個網站，註冊個域名，隨便搞搞，就能叫p2p平台了，然後做個廣告，保不准你就去投資了。跑不跑路全憑平台的心情，一不留神人就拿著你的錢溜得無影無蹤了。你說你上哪哭去，告訴你，你還不找不到它。
記得之前看到過一個調研，P2P跑路的平台中，多數在其平台的投資人之前沒有投資經驗，一部分人是跟著朋友投，一部分沖著高收益。壓根沒考慮過投資平台是否靠譜，投資之前也沒有做過調研。
這個跟我之前說的P2P平台投資特性中投資接地氣有關，正是因為投資門檻低，一大波沒有理財投資知識的人踴躍進入這個平台，最後，這批人的p2p投資風險也是最高的。當然，有不好的P2P平台，相對的，就有一些非常好、值得投資的P2P平台，這些平台接地氣、收益高、信譽好。我們可以安心的投資這些P2P平台，無後顧之憂。
l 風險預警、防範
一個初涉入P2P平台的投資者，了解了P2P平台的特性，行業的規則之後，就可以對症下藥了。比如發現一家收益還不錯的P2P平台，先不用著急投資，可以調研一下這家平台的信息，比如註冊資本、註冊地、公司法人、公司法人背景、投資產品信息等等。調研的方式可以是多逛逛一些P2P投資論壇、問問知乎大神等等。
最近一直在泡論壇，發現論壇里大神都在談好幾家公司出的p2p評級，這個倒是能為調研平台帶來點兒幫助，省了不少時間，也省的沒理財知識的人像個無頭蒼蠅一樣不知道調研的苦惱。
論壇里大神提到的社科院、網貸之家、融360都出了這個P2P評級，我也挨個都去看了。感覺這裡面甚得我心的是融360的評級報告。評級報告中有這幾個
看，股東背景、信息披露就是上面告訴大家的一個初涉入p2p投資的投資人需要了解的信息。他們發了3期，關於p2p公司的信息還是比較全的。畢竟，有背景、信息公開透明的P2P公司的跑路率低於無背景、公司信息不公開的P2P公司。
他們家評級報告中除了股東背景、信息披露，還包括風控實力、運營能力、用戶體驗3個維度，這些信息，對於一個初涉入p2p投資的投資人也可以稍微了解一下。（融360網貸評級第三期發布 95%平台不合監管要求）。
我調研過這家公司，算是最早的一批互聯網金融公司的一家，做金融搜索平台，不涉具體交易，算是在評級中有能保有中立的立場。不過，常在河邊走，哪有不濕身。最近好像跟p2p平台短融網因為評級打上官司了，理由是評級報告中給了個C-。這種事情，個人看來其實就是兩個沒有國家認可身份的人在互毆，我觀察了一下短融網上的投資產品，以短期產品為多，一個月、兩個月、三四個月這樣的，比較適合短期投資者，尤其是初涉入P2P平台投資的，快速投入，快速撤出。
但是如果平台經常上線這樣短期的投資產品，那很可能有拆標的情況，投資人目前比較青睞短期標的，但行業裡面適合投資人胃口的標的又是有限的。。這也就是所謂的期限錯配，用新投資人的錢還舊投資人的錢。一旦平台出現危機，投資人大量提現，或者新的投資人的錢「跟不上」舊投資人的到期本息，平台的流動性就會產生很大的風險。
因為P2P平台野蠻生長，p2p評級也是一樣。對於初涉入P2P平台的投資者來說，網貸評級可以作為投資的一個參考，但也要貨比三家，每個評級都看看。看的多了，投的多了，整合成一套自己的投資經驗，就能在p2p投資市場中練就一雙火眼金睛，投資就能所向披靡。
最後，給妹紙分享一下，我投資的幾家P2P平台：陸金所、人人貸、拍拍貸。
老妹你問怎麼選擇靠譜的P2P平台？我貼個圖，這是各方評級比較靠譜的！
可以先到一些網貸論壇上面看看數據、口碑等等，選擇比較中意的，然後就是重點了，通過以下幾點全面了解平台：1、運營模式： 決定一個平台安全水平的，是它所選擇的模式，以及按選定模式運作時是否嚴格按規範操作。2、平台實力背景，註冊資金、股東背景3、保障方式，擔保機構、風險備用金4、資金安全，沒有資金池、第三方資金託管、銀行監管5、平颱風控，項目審核流程，貸後管理等等
P2P，簡單說就是我有閑錢，借給你，收租，分出借方和融資方，大概要注意這幾個問題，誰創辦了這個平台？錢借給誰，用來幹嘛了？誰負責審核貸款？資金如何託管？壞賬風險控制轉移怎麼辦？一般來說P2P平台的背景，國家隊比民間隊靠譜一些。1.看P2P平台的真實性，在當地工商局或全國企業信用信息公示系統網站查詢相關信息，國內絕大部分正規平台都有100萬以上的實繳金額，注意是實繳，不是認繳（認繳的話這錢有沒有還說不定呢）2.看平台的創始人團隊背景，P2P對風控有要求，最好是創始人團隊有風控從業經驗，比如在銀行信貸部門或者別的P2P平台做過風控業務。當然，如果是銀行、保險機構直接投資的最好。注意，有金融背景不等於能玩轉風控。比如說陸金所是中國平安保險（集團）股份有限公司旗下，保險的風控能力還是很強的。3.P2P平台借款給企業需要更強大的風控能力，所以需要在借款項目中查看借款對象，一般借款給個人的優於借款給有擔保企業，再優於無擔保企業。4.P2P平台自己有專業的風控團隊審核貸款，比從擔保公司小貸公司手裡拿項目要安全。5.資金的託管，必須要有第三方支付網站託管或銀行資金託管，不能直接將錢放到網貸平台，這樣很容易發生攜款潛逃的事情。6.你要知道，沒有壞賬的P2P是不存在的，所以要看萬一出現了壞賬怎麼辦。一般小貸或擔保公司有賠付計劃、P2P平台有風險準備金甚至是維權基金（如人人貸的本金保障計劃），什麼都沒有肯定是不行的。賠付的可靠性要看一看擔保公司的資質，一定要是融資性擔保公司才靠譜。7.由國有資本入股的P2P平台有政府信用做支撐，跑路的可能性不大，由銀行、保險等金融機構建立或入股的P2P有金融集團信用支撐，也不太會跑路，相比之下， 由純民營資本建立的P2P水平就參差不齊了。
最近接觸投資人，發現安全是在交流中強調最多的一個詞。安全，已然成為影響投資決策所有因素中權重最大的一項。而怎麼去鑒定平台的安全，很多投資人表示，會去參考平台的合規情況。
值得一提的是，投資人尤其關注資金存管。這存在一定合理性，一方面是在制度設計上，有些合規項目是存管的前提條件，而且存管的門檻最為嚴格，還有銀行把關！另一方面，存管為資金安全多了一層切實保障。
但在投資人眼裡，合規還只是考察平台的一項指標，綜合考量成為了很多人選平台的決策機制，而每個因素的權重則又因人而異。
很多投資人分享了他們的常用小技巧：
有人會根據平台的資產端判斷，除了判斷資產來源，還會對資產進行分析，比如看是不是抵押資產，抵押物是否屬於優質資產，無抵押資產情況是否做到小額分散。
有人會去判斷團隊靠不靠譜，查公司老闆的徵信和為人。「老闆人不錯，跑路就不可能發生。」這是一位有三年投資經歷趙先生的分享。
有人會上網查公司介紹，搜索關鍵詞看有無負面報道，參考第三方網站的平台各項數據。當然，投資人也很理性，會去質疑數據的水分，以及報道的客觀真實性。
從第一家P2P平台拍拍貸成立，到現在數千家平台，P2P網貸行業真的是有一個量的飛躍。說起來，P2P進入中國差不多9年了，但被大多數人知曉還是最近兩年的事，並且是以負面新聞的方式。去年e租寶、大大集團相繼出事，把P2P網貸推上了風口浪尖，隨即而來的監管，也讓這個行業迎來了冬天。
不過，事實並沒有很糟糕，從最近幾個月的行業數據來看，P2P的成交量還在持續上漲，說明P2P在規範的同時，也在吸引更多的人關注。但是面對如此多數量的P2P平台，我們應該怎麼選擇呢？
1、看平台背景
目前的P2P平台大概分為民營系、國資系、風投系、上市系、銀行系等幾個類別，從分類名稱上可以看出個大概，我個人是不會選擇民營系平台的，這是我的原則。當然，也不是說有背景，這個平台就靠譜了，在決定投一個平台之前，我們需要做的還很多。第一步，我們先在瀏覽器上輸入這個平台的名稱，看看有沒有相關負面信息。第二步，看官網，如果官網看起來很劣質、照片都很模糊的話，不用再看了，妥妥的從一開始就準備跑路的。第三步，仔細核查平台信息，看看他們的證件是否齊全，比如營業執照、組織機構代碼等等。第三步，在全國企業信用信息公示系統中查詢這個平台，關鍵是看他們公示的信息是否屬實，比如註冊資金、股東組成等，之前遇到過打著國資系的名號，查出來什麼都不是的平台，這種直接列入自己的黑名單。2、分析平台的運營模式
這裡先看平台業務模式。目前我比較熟悉的模式有信用貸、房產抵押、車輛抵押，但基本上，我只投有實物抵押的平台，不怕一萬，就怕萬一，如果出了事，有實物抵押的平台還可以變賣實物，至少損失不會太大。其次是看平台的風控模式。不要找有資金池的平台！！！不要找有資金池的平台！！！不要找有資金池的平台！！！重要的話說三遍，如果投資者把錢轉入了平台，萬一平台將錢挪用了，就很容易發生提現困難的現象，嚴重點的就是平台跑路，所以我說這點很重要啊，銀行存/託管雖不是百分百安全，但還是不能缺少的，目前完成存管的平台不多，是不是一下就把目標縮小了。
3、合理的利率區間
我們理財肯定是為了收益，但最重要的其實是本金安全，如果只重視收益的話，很容易走入誤區，落入騙子的圈套。按照目前的市場行情，行業綜合收益率在9%左右，超過15%就要慎重考慮一下了，我之前收到過一條簡訊，說XX平台收益78%，差點沒嚇到我，這種幾乎不用考慮就直接pass掉，這麼高的收益，無非就是想著投資人的本金啊。4、平台有沒有墊付能力
以前的P2P行業很亂，沒有監管、沒有規則，幾乎所有的平台都會說保本保息，事實上呢，這不過是平台的一種增信手段。監管文件出台以後，平台逐漸去擔保化，這時候，很多平台又開始用風險準備金的方式來增信，一般平台會這樣講：「你就放心投吧，我們是有風險賠付金的，如果逾期了，我們可以用風險準備金來回購債權」，如果你聽到這裡，那你就直接問他，你們風險賠付金比例是多少？現在額度有多少了？風險準備金在哪個銀行存管的？有存管報告嗎？每個月有詳細流水嗎？保證你問完這幾個問題，他就不敢再哄你了。因此，在投資P2P時應盡量選擇風險準備金信息披露詳實的平台。5、平台成立時間
這個不是絕對哈，畢竟成立5年的e速貸還是出事了。但我們從達爾文的進化論來看，物競天擇，適者生存嘛，能經歷時間考驗的平台，並且一直穩健發展的平台，肯定是具備一定實力的。6、警惕平台密集發標
如果一個平台突然很反常地發布了大量的短期標、高息標，不用考慮，不用猶豫，不要投，平台要圈錢跑路了。很多騙子平台都是這樣玩的，千萬不要有僥倖心理啊，不要認為平台會等我們提了現再走。。。。7、分散投資
感覺這個不用細說了，大家都知道，不要把雞蛋放在一個籃子里，當然不是說把錢放到很多個P2P平台就叫分散投資了，而是合理配置自己的資產，比如，放20%或30%到P2P，其他的錢做另外的投資。8、為了湊齊8點，我決定再寫一條
如果你不想這麼麻煩，可以參考網貸之家、社科院、融360、網貸天眼的評級，選排名靠前的平台投。有人會說，既然P2P行業這麼亂，那我就不投了啊，但是目前來看，P2P還是很有優勢的。當然，最重要的還是那句老生常談的話：市場有風險，投資需謹慎。一個問題，引來無數廣告，足以見得P2P平台的混亂！嘖嘖嘖
簡單來說，看評級吧。然後選一個相對安全平台中收益較高的
我在南京等你，我建議投資商業保理，首先要看項目是不是真實存在，本金安全第一，其二就是收益！我姓徐，18551610045，地鐵項目投資年化收益率11%，投半年期限是9%！
平台透明度:信息披露是否充足，股權和項目描述是否真實，公司股東背景、資金流向、借款人信息、抵押物等
產品的收益：收益是否合理（新聞里看到一個跑路的平台，利率高達30%-50%，這樣的利率想想都可怕）
公司高層背景：平台團隊、合伙人、創始人、股東都是些什麼人，是否具有金融背景。平台的核心團隊是否具備專業是水平，是否是干實事的、認真做事的人？實力雄厚的股東，在一定程度上在關鍵時刻能給平台提供安全的資產和資源；
安全性：平台的安全性取決於很多因素，借款人是否小額分散、是否具有專業的風控把關、風險備用金是否存在且有怎樣的規模、是否有擔保公司
再就是自身問題：多積累點金融知識，剛開始投一個平台，金額不要太大，最好不要投期限太長的，可以購買個新手標試試手。先觀察提現到賬是否及時，是否有逾期等問題，還有客服很重要，剛開始購買P2P，會有一些疑問，客服如果能馬上幫助解決和解答，能省很多事情。
放棄P2P
現在在監管政策的壓力下，p2p平台向著合規化前進的步伐越來越快，隨著銀行監管和電子合同的政策下發，有這兩項的平台基本上告別了跑路的可能性。p2p的發展前景越來越好。
謝邀！
首先在回答這個問題之前需要先思考一下P2P到底是什麼？
一句話的說法，個人對個人的借貸業務。
P2P，即網貸平台，作為一個中介，類似鏈家房產中介，提供一個信息平台來撮合貸款人和借款人，貸款人和借款人自行對對方進行評判，並完成借貸，P2P平台從成交的借貸業務中收取手續費，類似信息介紹費。
P2P平台是金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服務費、手續費是平台收益主要來源。
出借人呢，就是我們這些投資網貸平台理財標的吃瓜群眾；
借款人呢，可以是有資金需求的個人或者是機構。
該怎麼選
作為平台的用戶，就是普通的投資人，我們都是吃瓜群眾，怎麼找到靠譜的網貸平台呢？
P2P平台的核心是啥？
風控！風控！風控！
重要的事情說三遍。
作為吃瓜群眾，P2P平台的壞賬率我們看不到，但是有跡可循，鑒婊指南總結了一份：
1、資金是否有銀行存管
2、是否獲得ICP許可證
3、是否加入第三方徵信
4、是否已加入中國互聯網金融協會
5、是否出現停業或整改問題
6、年化收益率是否超過20%
7、是否公示平台運營報告
8、是否有可靠的投資方加入
9、是否有措施保護個人信息安全
10、借款方信息是否透明？借款人信息抵押物信息相關證明是否詳盡
11、平台主營資產的優質程度：房貸類、車貸類＞信貸類、現金貸
12、保障方式：是否有第三方擔保公司擔保
列了這麼多，最後整理一下這樣逐條篩選下來，符合規範的平台不超過10家，安全性大大提升，再也不擔心遇到跑路騙子平台了。
啰嗦幾句，再敲個黑板：
一定要綜合以上指南權衡打分，不要以為網貸平台有個好爸爸就行了，有時候坑爹沒商量啊。
就比如前段時間爆出來的合拍貸的破事兒，它真的是含著金鑰匙出身，有上市系+國企系背景呢。
結果呢？
說停就停了。
除了宣傳的國資系背景，平台的另外一個股東是經濟學家郎咸平的兒子郎世瑋擔任總經理的上海高漢新豪投資管理有限公司，也稱郎基金。
話說，郎老師，您這是遇到了假兒子吧？
這家平台是合拍貸，前兩天發布了暫停運營公告後，成了A股上市系爆雷的第一家。
投資人OS：你的套路，讓我在財富自由之路上走得好緩慢。
多麼痛的領悟。
最後也不要讓我推薦什麼平台，木有。
為啥呢？
怕你們說我拿了平台的廣告費，本人目前還是一個比較中立的自媒體人，要做一隻特立獨行的羊毛黨，不會輕易被人民幣收買。
而且，現在看起來牛氣哄哄，各種財大氣粗的平台，也有翻船的時候。
現在推薦的好好的平台，萬一哪天因為一筆巨額壞賬或者其他不可描述的原因出事了，真怕被口水淹死啊。
不過，你可以照著我的這個鑒婊指南，可以去決定要投資哪家P2P平台，然後涉及具體的這個理財標，是否要投資，就要仔細看看平台有沒有放出借款合同，借款公司是哪家，他們的主營業務是什麼，這幾年的財務情況怎麼樣，是否要投，心中就有了大概。
比如我吧，去年一直在投資的一個網貸平台，發現頻頻上新的理財標都是不知名的房地產公司，寶寶就不淡定了。
對於中國房價的泡沫問題，已經根本不需要去爭論，開發商的運營成本和資金鏈壓力更大。
例如，2016年第三季度，房企在交易所發行公司債募資規模達1641億元，是名副其實的負債大戶。各大知名房企都背著債券槓桿，感受一下它們的資金鏈壓力。
這種情況下，小開發商再來P2P平台募捐資金，借錢給它？
不好意思，小姐姐也是門縫裡看人的，如果您有足額的抵押品，我會借的，如果你家小業小還一攤子瑣碎事，那我就避之大吉。
比如歡樂頌樊勝美這家子，各種破事，樊大姐歷年的婚戀對象知道她家的處境就退卻了。人之常情。
這幾年P2P跑路的特別多 都不敢在P2P上投資了
互聯網金融發展到今天也才四年的時間，去年是合規元年。所以到至今，大部分投資p2p平台的用戶都是恐慌的，不論平台大小。都會害怕你所投資的平台回在下一秒就跑路。所以在你選擇p2p平台是要對自我的風險承受能力做一個合理的評估。評估後看看自己可以承受多大的風險，然後在選擇平台。
從樓主的問題中就可以看到，樓中對收益是有要求的。不然也不會選擇p2p平台作為理財的選擇。尤其是小白用戶，在選擇理財平台的時候，不知道如何選擇？
首選，選擇平台的時候要選擇合規的p2p平台；如何去判斷它是否是合規的，從以下幾點去判斷：
1、有無銀行存管，銀行存管後。p2p只是一個理財的平台，不會掌控你的理財基金，降低了公司跑路的風險。
2、是否擁有完善的信息披露機制和很強的風控體系
3、平台的收益是否符合經濟學原理，一般超過15%都會存在較高的風險。但是實際情況來講，市場中大多合規的平台的年化收益都不會超過12%。所以不要過高的要求收益。
建議小白用戶可以參考以上三點去選擇平台。然後一定要做好自己的風險評估。看看自己用於p2p理財部分在自己存款的佔比。個人強烈不建議用貸款、網貸的錢進行薅羊毛、去玩p2p。可以用閑置的資金去做理財使得收益最大化。
最後，打個小廣告。鋼票網是專註於供應鏈的金融服務平台。於恆豐銀行直接存管。借款方為國內央企、國企和上市公司，還款有保障。特別重要的一點是在今年的互聯網大會上榮獲「金融行業誠信品牌獎」。好了，不做過多的產品介紹了。各位知乎的小夥伴們可以去了解我一下鋼票網。
選擇平台需要選擇有實力的平台，可以看看象寶寶金融，央企平台，國有保障！官方網址：http://www.91ebb.com
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