黃金租賃的利率到底是多少？黃金錢包為什麼能收到6%的收益，背後是怎麼運作的？

前兩天看自媒體，有人說黃金租賃只有2%的利率，還有的說只要1%，但是看黃金錢包都是6%+，這是怎麼回事？如果買黃金理財，買黃金錢包安全嗎?

我是黃金錢包供應鏈部門的負責人，我來分享一下我們是怎麼做的。

黃金租賃是個行業內存在已久，非常傳統的商業模式。黃金本身價值高，又有價格波動風險，加工商、零售商等中小企業不會一次性買入特別多的黃金原料，慣例做法是通過黃金租賃的形式補貨，跟別人借金。

跟誰借呢？肯定是找利率最低的借。

那麼誰利率最低呢？銀行的租借利率低，這也是有些自媒體之前提到的。

這個租賃鏈條看上去沒什麼問題，實際上不然。如果能以2%的利率從銀行借到黃金，那黃金錢包為什麼還會用6%的利率來做這件事呢？

問題的關鍵在於近兩年市場低迷，銀行對珠寶黃金行業評估比較負面，一般也只做大集團、大品牌的業務，這個年利率一般在3%~5%之間。

中小企業直接被銀行pass掉了，這跟很多中小民營企業拿不到銀行貸款是一樣的道理。於是很多企業只能走大集團二次拆借，但是這樣租借利率也上去了，一般在15%至18%的樣子。

在我看來，行業不景氣，不代表沒有任何開拓未來的機會。

前幾年大家衝進去時只看到市場火爆，忽視了風險；現在往外跑時眼裡又只看到出了多少風險和倒閉的。我一直覺得機會和風險總是並存的，你不要一下就拍死所有企業，行業里有很多優質的中小企業。你只要把風控做好，這個行業還是有很大的想像空間和發展潛力的。

所以黃金錢包就瞅准了這個市場，將平台用戶的存金租賃給這些有借金需求的企業。

那黃金錢包的出借利率是多少呢？

由於市場低迷，行業里整個出借利率也在上升，我們的出借利率基本控制在12%左右，屬於企業能夠承受的範圍，他們也很難找到利率更低的服務，我們做的算是行業里的良心價。

如果有人願意以更高的利率來借金，我就覺得有問題，在行業里紮根這麼多年，利潤能到多少我們都很清楚。利潤就那麼高，租借率超出了正常承受範圍就很難做風控。

黃金產業最上游是工廠，中間是批發商，最後一級是零售商。我們目前只做零售商。

零售商有資產有庫存，在行業大趨勢從素金（純金飾品）向非素（珠寶）轉型的過程中，零售商的利潤空間有保證；且隨著珠寶行業十幾年的發展，在各區域的優勝劣汰已經完成，各區域的競爭格局相對穩定，他們的風險也是相對較低的。而黃金錢包也對於借金額度和其庫存資產價值設定嚴格的比例關係，結合我們基於大數據建立的貸前、貸中、貸後一系列風控措施，進一步把風險降到可控範圍。