恆昌財富怎麼樣？在P2P行業中行業優勢怎麼樣？
平台說是P2P的，但是投資的金額得5萬起，這個處於什麼考慮呢？主要他們是發展線下的，請大牛幫忙看看，從安全和公司實力分析下，是否可以投資？【我一個親戚30萬資金想要做點理財不知道恆昌財富合適不】
首先恆昌規模算是比較大，現在的趨勢是線下為主的P2P規模都會很大，因為地推團隊有利於迅速擴張。恆昌如上面所說TOP5應該是有了。所以旁氏騙局應該不用擔心，但是前面說的哪些優點其實都沒有什麼意義。首先益博睿的徵信系統在國內的P2P業務有極大的水土不服。益博睿是美國徵信局。確實很大但是你要搞清楚徵信和風控的概念，中國的徵信知識一紙報告。沒有分，FICO倒是在中國有推一款徵信100的業務，由央行牽頭。目的就是把中國的徵信報告量化評級，說白了就是把報告變成分。而美國的評級分數FICO SCORE,也是FICO設計的。說白了益博睿主要的業務經驗是數據源獲取。以及清洗，脫敏整合業務。他的徵信系統能有多好。舉個例子，宜信，玖富，都引用過FICO的風控模型。但是都因為水土不服停用了。其次5億的風險備用金和在庫的放款額比較絕對超過了50倍以上的槓桿。所以也是然並卵。和保險公司合作其實保險公司很多時候都是和P2P簽署到期回購不良資產，保險承包的費率針對P2P業務有可能會達到本金的10%以上，這個應該會佔整體毛利潤的25-30%所以讓保險公司兜底，實在是不可想像。很多時候只是借個保險公司的牌子。市場的明價大概是1-3%點位。
還是那句話不爆發系統性風險。就大家都好，如果有金融危機P2P不管是做到多大都是次貸中的次貸這個客戶屬性變不了。所以建議投資的話可以投。但是最好不要超過總資本的25%。雖然一直感覺恆昌有各種不透明的問題，但是它最近加入了一個神秘的組織，成為了該組織的第二批成員：
這就是中國支付清算協會，它是2011年由民政部批准設立、央行主管的行業自律組織。
2015年9月，這個協會上線了一套系統，叫做互聯網金融風險信息共享系統，首批接入了13家平台，而就在最近，第二批平台已經接入，目前已達到50多家。
它們包括：宜信、人人貸、紅嶺創投、翼龍貸、拍拍貸、網信、開鑫貸、合力貸、積木盒子、財路通、玖富、信而富、有利網、恆昌、搜易貸、金信網、九鬥魚、銅板街、掌眾金融、借貸寶、團貸網、融通匯。
其中，前13個平台是第一批接入的，在中國支付清算協會官網上可以查到；後面的平台是笨虎從各大新聞網站搜集的；完整名單目前還未可知，獲得後再分享給大家。
為啥說接入這個系統相對靠譜？（1）因為這個系統是7乘24小時不間斷運營的，而接入系統的平台需要共享平台的借款信息，平台的數據透明度更高。
（2）接入系統的平台就可以查到其它平台分享的數據，哪個借款人有逾期記錄，或者存在一人多貸的現象一清二楚；這樣就能降低一些信用風險。
（3）據報道接入系統要滿足三大硬性條件：有健全的組織結構、完善的風險管理措施和內部控制措施；有符合要求的技術設施，相關程序符合風險信息共享系統介面標準，並保證信息安全；高級管理人員中有從事過金融風險管理和信息技術行業的人員。
也就是說，只要接入了這個系統的平台，你可以默認為這個叫中國支付清算協會的央行主管的半官方組織已經幫你對平台的風控進行了一次把關和遴選。
雖然這個系統裡面的平台並非全無問題，但是至少在風控方面它們更加可靠。這比個人的評測、非官方商業機構的評級也更可信些。
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P2P我不做，風險自己無法控制。
招行有P2P平台，如果由銀行做風控，會好些。一、基本情況
從度娘的結果看，恆昌公司總部位於北京，是一家集提供財富管理及借款諮詢服務與對接、信用風險評估與管理、信用數據整合服務等服務 綜合型服務公司，並且在國內廣開分公司，目前號稱已經全遍及國二十餘個省市自治區、兩百多座城市，從背景和規模看，這個平台的是足 夠強大了，畢竟像這樣遍地撒網的還是少數。 恆昌的團隊，從官網介紹的兩位老總簡歷看，比較牛叉，屬於亮瞎眼的一類；
二、項目
重點說說平台的理財項目，平台沒有具體投資的散標，所有的項目都是以資金池方式投資，並且對外能看到的就是期限，預期收益，具體資金的流向是無法看到的，這點lz實在無法接受，作為網貸這種高風險的投資渠道，最怕的就是不夠透明，這樣的項目，透明度簡直就是0.
三、風控
說受風險保證，平台列出的風險保障有三點：
1.資金流向保障，第三方支付合作；
2.分散接觸，引入國際領先的風控評分技術；
3.還款風險金保障； 對於第一點，第三方支付，只能說用戶充的錢丟不了，這方面安全，和本息保障本身沒有關係；第二點有點扯淡，再怎麼評分，不還是對借款人各項維度評估嘛，投資者又看不到錢借給了誰，難道同樣100塊錢，多借幾個人就安全了嗎，再說評分國際領先在哪？第三點，如果保障金能查詢到還算有點誠意，關鍵是只告訴別人有保障金但是不告訴你數據，還不如融資擔保來的靠譜。 lz比較奇怪的是，像背景這麼硬的平台，為什麼各大第三方網站上都看不到相關的數據和資料，lz比較納悶，像看看資金流和借還款情況都 找不到，並且平台頁面本身也沒有這方面的統計數據，所以無法得知網站運營情況。
=====答案更新線=====
=====答案更新線=====好吧，看了下面的評論，我覺得還是要出來更新下答案。我還在恆昌，回顧自己當時寫的，還是比較單純的，確實和一些答友評論的一樣，說的是銷售心得，而非風控安全。那麼，做了兩年半的我，現在來寫點這方面的吧。首先，當時寫答案的時候，恆昌還沒有徵信備案證，也沒有真正實現銀行存管，在行業里風控算嚴格的，但和成熟的金融機構必然不可同日而語。
現在，恆昌從5萬人精簡成本到3萬人；經歷了2016年「監管年」的檢驗；實現了和貴州銀行的存管；從線下合規轉型到線上；個人借款額平均在4.88萬；和利寶保險的續約從150億保額提高到300億保額；和益博睿戰略合作後研發出獨立的決策引擎系統來控制風險；開始做格萊珉國際精準扶貧項目；和百融金服、同盾科技等在大數據徵信方面的合作；近千人的技術研發團隊將知識圖譜和人臉識別等高科技技術應用在前段審核，極大的提高了資料的真實性，並且大力度地在完善徵信大數據的採集。從以上看，我覺得恆昌還是認真做事的。而在這兒，我對投資客戶的建議，選擇P2P理財其實最首要的，不是公司有多少還款風險金，而應該是它的信審是否完善。
個人對個人的小額信用貸款，借款人的還款能力和還款意願是最重要的，你錢借出去了都還不回來，逾期和壞賬太大，不僅自己兜不住，找多少保險公司擔保公司都不行。所以在這點上，我覺得個人信貸只要嚴守小額這條底線，還是很有前景的；而同時，行業發展會對信貸質量的要求越來越高，因為互聯網太便利，人們借錢越來越容易，行業競爭增大，這就要求能獲取到更多的優質借款人。所以，如果想理財，不妨多了解些小額信貸的信息。 P2P理財第二重要的就是壞賬如何覆蓋。各公司的還款風險金都是從自己的利潤里提取的，有的2%，有的5%，看老闆的謹慎度吧。國家現在要求不允許自擔保，所以有保險公司和擔保公司保障的會比較好，只不過保險公司的保障類型需要辨別，有些P2P公司投保了個賬戶防盜險，就敢說自己本息兜底。P2P理財最基礎的，就是是否資金三方存管，因為只有錢不裝在老闆口袋，才能保證公司不跑路。國家現在也要求必須是銀行存管了，畢竟銀行數據多，而且不會放棄自己的名聲和P2P公司串通騙錢嘛。
所以，還在選擇公司的客戶，可以參考上面說的三點建議。最後再說下我自己怎麼判斷公司安不安全哈：
我每過一段時間就會跟借款端同事了解下我們自己公司的借款情況，最近放款速度幾天啊，放款額度是否還是維穩啊，借款人的強制保障保險大概買多少啊，逾期M1、M3數據怎麼樣啊，都怎麼追逾期壞賬的啊，債權排隊期間借款端是不是總加班啊，同行其他公司現在單筆放款多大啊，做的是企業貸還是個人信貸啊，最近行業整改是否借款類型變動了啊等等。 因為借款端同行間非常透明，我了解到的是很多恆昌批不下來的客戶他們飛給別的公司都能做，很多恆昌批下來額度小的別的公司都能批很多，所以，我自己覺得公司是安全靠譜的。完畢。=====以上新答案==========以下老答案=====我自己是恆昌的員工，2014年7月28號入職的，最近剛晉陞資深理財經理，我就我自己的感受說一下吧。恆昌發展的很快很穩，有歸功於管理得比較透明，公司的團隊經理，營業部經理，城市經理，大區總監，副總裁我們一線員工都認識，經常通過YY直接傳達公司的最新動態和發展規劃，會讓員工感受到恆昌的每一步都是大家一起努力的成果。當然很多時候我們會覺得＂啊～領導又在打雞血了～＂恆昌現在全國五萬多人，這個數字可能會波動，但我感受過很多恆昌人的善意，舉個例子：我在合肥分公司，有一次舉辦酒會，我邀請了一對叔叔阿姨來參加，結果我地方不熟，查好的公交其實早了一站路，叔叔阿姨也是第一次去那個酒店，就早一站路下車了，同車正好有個恆昌的小夥伴，他怕我客戶找不到，就跟他們一起早下車，陪他們一路走到酒店，幫他們找到我。至今都很感謝他！我也被很多小夥伴的優秀品質感動過，大家都非常熱情積極，堅持奮鬥！再說下恆昌公司的獨特優勢，它目前標榜風控行業第一，正在談廣發銀行資金全託管，做到了行業批露最高的風險還款金金額，做到了益博睿風控體系審核，做到了投保信審責任保險，做到了投保五家保險公司的借款人人身意外險，真的做好了小而分散。它做好的，都是我們客戶最關心的。
所以，我待了這麼久，恆昌的精神讓我相信這是個好平台。有朋友在恆昌工作，也一直在拉我去投資，我研究了一下，感覺不太好。通過恆昌官網，查到恆昌公司名字是：北京恆昌利通投資管理有限公司通過工商查詢，得出以下信息，主要關注股東信息
從恆昌利通企業公示信息的企業年報中可以看到，有對外投資企業
總裁：秦洪濤
北大光華管理學院金融首期班EMBA
清華大學五道口金融管理學院EMBA
清華大學蘇世民書院榮譽院董
中國中小企業協會副會長
2014年度履行社會責任十大傑出企業家
拼客網（http://www.17p.com）創始人
美國商業最具影響力的亞裔科技商業協會一亞傑商會會員
2000年 涉足新聞傳媒行業
2003年 涉足互聯網金融行業
2004年 加入清華園企業家商會
2006年 參加《贏在中國》，並創辦中國拼客網
2011年 創立恆昌品牌
個人感覺，很無力，很多榮譽都是花錢就能得到的，個人從業經歷隻字片語，等於沒說。
再看官網上另一位人物的介紹顧問：黃立達
26年德勤會計師事務所的經驗，德勤合伙人，德勤華北區審計主管合伙人
曾經為格林豪泰連鎖酒店首席財務官
大全新能源（紐交所：DQ）獨立董事
華視傳媒（納斯達克：VISN）獨立董事
中國汽車系統（納斯達克：CAAS）獨立董事
天華陽光（納斯達克：SKYS）獨立董事
學大教育集團（紐交所：XUE）獨立董事
中國楓葉教育集團（港交所：1317）獨立董事
舊金山大學應用經濟學士
美國註冊會計師協會會員
香港會計師公會資深會員
特許公認會計師公會資深會員
這位確實是個人物，但注意，他在身份只是顧問，顧問是什麼意思？就是企業向他諮詢問題，他給企業提供建議和幫助，並收取費用。
從上面的情況看，隱隱覺得風險比較大，公司創始人履歷蒼白無力，且在國內運營主體公司中不參股，不擔任高級職務，所獲得的榮譽含金量不高，所謂的專家團隊只是顧問。E租寶爆雷前，恆昌一年期收益是12%起，爆雷後收益下調。現在運營的產品收益率年化10%左右
2016日恆昌出了個新聞。讓紹興市政府查了。
紹興市政府投融資諮詢類公司「百日整治」專項行動辦公室發布消息稱，自3月初開展專項整治行動以來，北京恆昌等49家投融資諮詢類公司被查處，92人被警方刑拘或取保候審，共凍結資金3603萬元，追回非法吸儲資金1.17多億元。
網貸之家顯示，恆易融平均年化收益率約為12.26%。截止2016年5月13日，平台累計成交量約達116億元。早在2015年底，一些地方打擊非法金融活動領導小組辦公室就要求，重點監測關注包括恆昌財富在內的多家線下理財公司和網貸機構。
恆昌財富是一家體量較大的理財公司，官網自稱在全國200餘座城市開設分公司，其在紹興就有三個分公司，紹興第二分公司即位於柯橋區。
目前出現問題的線上線下理財平台大致分為兩類：一類是純騙局，實質就是非法集資甚至集資詐騙；另一類是由信息中介蛻變為信用中介，明明沒有牌照卻做著和銀行一樣的吸儲業務，這類平台普遍運作資金池和資產池，無法做到資金和資產的一一匹配，又嚴重缺乏風險準備金，很容易發生擠兌。
4月14日，央行牽頭多個部委出台《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》（下稱《實施方案》）。據了解，此輪互聯網金融專項整治的核心內容，即在《實施方案》的要求下，由各省級政府組織轄內監管機構，對互聯網金融業務活動進行界定，以進行分類處置。同時，各類業務「線上線下一起抓」，建立「負面清單」並嚴格管理准入。分析人士指出，在監管層的持續打擊以及實體經濟下行的背景下，大型理財平台出現風險事件可能成為常態。4月，國家對以P2P網貸為首的互聯網金融進行了一系列整頓，包括首付貸、非法集資、金融廣告等，而這些做法也被認為是有利於凈化整個行業。
同為投資者，我不建議大家把所有資金都放在一個籃子里，剩餘資金放在銀行和貨幣基金我覺得收益太低。
我個人的經驗是：在股市有一部分高風險配置，在P2P平台里我肯定選擇風險最小的，之前我經過多方考量我選擇了陸金所，年化收益在8%左右，高於貨幣基金年化4%-5%的收益。在陸金所的負面出來後，我將一部分資金挪到更加穩定的P2B平台無界，平台的透明度和客服的服務態度讓我比較放心，可以安心管理股市這部分的配資。對於陸金所，現在還在持續觀察中。
上圖可以看出目前給出利率最高的10家P2P平台，年化都在25%以上，反正我不敢投。最近出事的錢網寶，知乎上也有很多人在討論。其實投資者要分得清自己投的是什麼類型的平台，收益率大概在多少，超過20%的P2P已經很危險了，超過25%的也敢投，就是自願去做接盤俠。理財的時候一定要頭腦清晰，多調查多動腦，選擇靠譜平台。
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掙點錢都不易，長點心吧。
現在已經全部轉線上了，沒有合同了。按照國家要求，做合規的互聯網金融企業。
資金安全，收益比較穩定，恆昌還是挺不錯的。
沒有接觸過，不了解就不評價。30萬的資金是什麼錢，你親戚多大，如果是養老錢建議投一個投資組合。國債和銀行理財要佔40-50，再一些再投在一些靠譜的P2P機構上（行業前5名）。
恆昌國內排名前五之內。規模挺大的，風控把握的也不錯，值得考慮下
恆昌優勢就是嚴格風控體系，和世界最大徵信機構益博瑞合作。有風險備用金5億，在銀行託管專款專用。也是國內第一家和保險公司合作的p2p公司，給客戶資金做的最大安全保障，退一萬步講客戶資金受損，利寶保險公司會代為賠償給客戶
恆昌，還不錯，公司規模挺大~~
啊？ 樓主從哪裡看的5W起步？線上平台明明是1W起步的嘛。
恆昌的風控體系、風險保障金計劃，基本保障了投資人的本金和收益。您家親戚就30W的話，無論哪家P2P平台都不建議全部投資，可以拿出40% ~ 50%投資下恆昌，收益還不錯的。看了其他不少答案，我想說點什麼，我覺得得為那幾位介紹一下恆昌。1黃立達先生不僅僅是顧問，是恆昌的股東，聯合創始人，秦洪濤是恆昌老闆，確實沒有什麼特別顯赫的金融背景，不過好在，秦總有個老師叫李稻葵，李稻葵教授也多次幫恆昌站台，給恆昌介紹了很多大牛。目前恆昌高管包括劉冰，原阿里巴巴副總裁，夏立，原聯想集團中國區總裁，陳以平教授，別的不說了2恆昌最近和格萊珉銀行合作了個公司，跟尤努斯教授簽的協議，這個外國老頭是我們p2p的鼻祖……3恆昌是亞洲博鰲論壇會員4恆昌降息和某寶沒毛關係，是銀行降息影響，所有公司都降，單摘出恆昌來沒意義，而且，還會降！5恆昌和利寶保險合作承保信審責任險，這個很牛！6客戶來源問題，恆昌本來走的就是線下發展起來的，後來順應監管轉到線上，總不能之前客戶都不要了吧7至於香港那個公司，我只能說，參考宜信8最後說，我是恆昌的，不用說我主觀臆斷，有問題繼續探討，求能說服我的。
恆昌在我所在的縣城有實體店，參加過他們的活動，先是送禮物，然後吃飯，還有節目表演，最後請了個講師講課，我聽了聽，水平不咋地，就專心玩手機，猛然聽講師說恆昌有個保險公司，我就納悶了，中國的保險公司是挺多但絕對都聽說，沒有恆昌這一號啊，仔細看看投影上的小字，才發現只是個代理銷售公司，講師真會忽悠。
恆昌今年不看好，收益率競爭力不足，不夠透明，線上真正用戶少，基本是線下轉化的，線下就是拉大爺大媽。尤其線下5萬多員工，成本太高，而且按新規，線下基本不讓搞了
恆昌品牌由北京恆昌利通投資管理有限公司、北京恆昌匯財投資管理有限公司、北京恆昌惠誠信息諮詢有限公司等多家專業公司組成，已經在北京、瀋陽、西安、大連、鄭州、天津、太原、煙台、青島、哈爾濱、成都、南京、蘇州、廈門、福州、南昌等開設了分公司。2013年組織覆蓋北京 、上海、深圳、廣州的融資團隊，為客戶提供全方位、個性化的財富增值與信用增值服務。
恆昌擁有精通金融風險評估、政策法規的專業團隊，幫助小微企業主、工薪階層、學生和農民建立信用體制，釋放信用價值，獲取信用資金，並為他們提供培訓等增值服務。同時，恆昌專業的財富管理團隊為大眾富裕人群和高凈值人群提供全方位的理財規劃與財富管理顧問服務。以客戶的理財需求為基礎，根據客戶的風險偏好、財務狀況、家庭結構等因素量身定製理財方案，優選固定收益類、公益理財類、股權類等理財模式，幫助客戶實現安全、穩定的財富增值。
現在華夏信財任職，營業部老大和經理都是從恆昌跳槽過來的，所以還是比較了解的。恆昌沒什麼背景，一路走來比較艱辛，按經理的話說就是，恆昌的業務員都比別的公司累一點。恆昌現在的銀行存管還是貴州銀行，最開始他們對接廣發銀行，沒對接上，原因就是逾期率爛賬率沒控制好，以及最開始走的路線是盲目擴張，擴大規模，以至於在p2p這一塊整體是不賺錢的，所以沒對接成功。恆昌現在為了上市，捨棄了自己的一部分不良資產，只保留了優質資產。對了，恆昌最開始全國有一萬多員工好像，一直在裁員。現在應該只有4000了吧。裁員的同時將員工的提成以及理財收益都降低了，現在恆昌的理財收益基本已經不值得擼了。其實懂p2p的都應該知道，理財客戶多了的同時，借款客戶是否真的有那麼多。為了匹配這麼多的理財客戶，只有降低對借款客戶的門檻。恆昌後來經常理財客戶需要等一兩個月才能等一個標。大概就這麼多吧
這家公司還不錯
所有小貸都是龐氏騙局，終究會有一天崩盤，只看時間。
恆昌優勢就是嚴格風控體系，和世界最大徵信機構益博瑞合作。有風險備用金10億，資金由恆豐銀行存管。也是國內第一家和保險公司合作的p2p公司，給客戶資金做最大安全保障，美國利寶保險承保信審職業責任險，保費4.24億，保額300億，美國第三大財產保險公司都認可，你還用懷疑嗎？
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