在美國，個人申請破產意味著什麼？會得到什麼？會損失什麼？

01-07

如題

這麼簡單的問題，沒人能夠回答么，樓上的回答不全面，我補充一些吧

一旦申請破產保護，債務人的大部分債務可以取消。債權人不得以任何方式向債務人向債務人追討被取消的債務。債權人如果繼續追討債務，可能會因為藐視法庭而受到罰款及其它處罰。

美國個人破產分兩種，延期支付和資產清算

1、申請破產後，債務人的全部資產除生活必須品以外，都必須被拍賣來償還債務（資產清算）。

2、如果債務人有固定收入，債務人與債權人商量在三至五年內償付債務（延期支付）。

3、如果債權人或破產信託人能夠提出有力的證據，證明債務人沒有適當地保存財務往來賬目，無法合理的解釋財產的損失，債務人作偽證，債務人不遵守破產法庭的法令，或者債務人非法地轉移、藏匿或毀壞其所有的財產等等，出現這些情況時，債務人的破產申請會被拒絕。如果發現債務人在申請破產過程中有欺騙行為，即使破產申請已經被許可，法院仍有權力撤銷破產許可，被取消的債務也會重新回到債務人頭上。

4、有一些特定的債務是不允許被註銷的，因此債務人即使申請破產，仍需要償還這部分特定的債務。這類債務包括欠政府的錢，例如欠稅，政府所發的學生教育貸款，還有因為情節惡劣的違法行為而造成的財物損失，比如酒後駕駛而造成他人死亡或致殘等等。

5、還有一類債務，除非債權人及時提出申訴，否則這類債務將被註銷。這類債務包括通過作假或欺騙行為從從債權人手中所騙得的錢和物;債務人因為惡意破壞或傷害行為而對第三方(包括個人或企業)所造成的損失，協議離婚或分居時一方對另一方承諾的贍養費或其它補償，等等。

根據美國《破產法》（Bankruptcy Code）第七章關於個人或企業的清算（basic liquidation for individuals and businesses）和第十三章關於個人債務重組（rehabilitation with a payment plan for individuals with a regular source of income）：

個人的所有財產進行清算。其中可以對部分財產有留置權。具體的關於財產的價值評估州法之間稍有不同。

個人申請的破產記錄將在個人信用記錄裡面保存十年，此期間除非得到破產法院允許，個人無法獲得額外信用（debtor is not permitted to obtain additional credit without the permission of the bankruptcy court）。

以上內容全部來自於wikipedia。僅供參考。

部分翻譯可能有誤，歡迎指正。

source:

http://en.wikipedia.org/wiki/Bankrupt#United_States

http://en.wikipedia.org/wiki/Chapter_7,_Title_11,_United_States_Code#For_individuals

http://en.wikipedia.org/wiki/Chapter_13,_Title_11,_United_States_Code

破產也沒那麼嚇人啊，信用是可以重建的，生活當然要困難，否則日子還那麼輕鬆，叫什麼破產啊！

破產又叫做破產保護，等於說一次債務整理，給你一次機會，不要因為犯了一次錯誤這一輩子就完了，否則深陷債務泥潭的人會自暴自棄，還不起就再也不還，死豬不怕開水燙，要麼就自殺，甚至還有可能成為反社會者，自己不活再拉幾個墊背。

破產後東山再起的名人不少，比如特朗普大家都很熟悉了，他破產過好幾次，不過因為名人效應再加臉皮厚手腕硬，破產後威風不減，還能一而再再而三翻身。

在他之前，還有一位美國總統在沒有當選的年輕時候破產（當選卸任後破產的總統比較多，當總統太費錢了），那就是林肯。1833年，他開的食品雜貨店倒閉了，還不起錢，只好破產了。後來他痛定思痛，自學法律，成為一名破產律師，專門替人申請破產。

有的人認為，一申請個人破產就什麼都沒有了。其實這是一種誤解。在申請個人破產時，美國聯邦和紐約州法律都允許當事人保留一些基本的、賴以生存的財產。

比如，根據《紐約民事訴訟法規》（N.Y. CPLR）第5206（a）款規定，一定價值以下的房地產可以在破產過程中免於被追討，稱為Homestead轄免。在國王郡、皇后區、紐約、布朗克斯、里士滿、拿騷縣、蘇福克郡、羅蘭克、威斯特徹斯特、帕特南是15萬美元，達奇斯、奧爾巴尼、哥倫比亞、奧蘭治、薩拉托加和阿爾斯特是12.5萬美元，紐約州其他區域是7.5萬美元。可以豁免的房地產包括：帶有居住設施的地塊、合作公寓（Co-op）、康斗、移民房屋。

除了房產以外，一些基本的家居用品、一定價值以下的汽車也可以豁免，免於被追討。

----轉一篇科普文章吧以正視聽：

美國人破產後的重生必修課

在美國這個號稱「富人天堂」的地方，申請個人破產卻成為近年來常見的現象。僅去年一年，美國個人破產案就超過166萬件。雖說遭遇了破產夠倒霉的，可是怎樣在破產之後，告別舊我，重新打理自己的財富人生，無疑更是每一個已經宣布破產的普通美國人的必修課。

在美國這個號稱「富人天堂」的地方，申請個人破產卻成為近年來常見的現象。越來越多的個人申請破產也讓美國法院頭痛不已。美國法院行政辦公室日前公布，在去年一年的財政年度里，美國個人破產案超166萬件，比前一財年增長7.4%。

由於個人借債消費普遍，美國個人破產案近年來增多。1994財年的個人破產案為87萬件左右，這一數字到2003財年上升了98%。

多年以來，美國國內一直有人呼籲通過立法手段解決嚴重的個人破產問題。美國破產法的確可以給一個宣告個人破產的美國人以全新的開始。但是與此同時，他也要面臨信用機構和其他一些行業對他另眼相看的尷尬局面，而且這種尷尬局面可能會持續好幾年。怎樣在破產之後，振作精神，重新打理自己的財富人生，是每一個已經宣布破產的普通美國人的一門必修課程。別看現在不少人還在瀟洒地刷卡、拚命地買房，可說不定哪一天，破產就會降臨到他自己頭上。

誰是個人破產的主流？

自從上世紀60年代以來，破產在美國經常被視為年輕人和窮人的「專利」。破產律師說，年輕人和那些教育程度不高的人，在成家和剛開始就業的時候經常會債台高築，他們手頭沒有儲蓄，很難靠自己度過那段貧困的日子。政府部門沒有總結過破產申請人的年齡分布，而研究這類問題的私人機構表示，基本的規律是年齡越大的人群中，申請破產的人越少。

現年33歲的傑克·帕克絲就是年輕人申請破產的一個典型例子。三年前，剛滿30歲的傑克·帕克斯碌碌無為，他的教育程度不高，他的父母的經濟狀況也是非常糟糕。有一天他突然發現，自己的住房抵押貸款已經有足足5個月沒有還了，更要命的是，自己的信用卡上已經負債8000美元。「以前，我已經習慣了兩份收入。（他平時除了在修車行上班外，還去酒吧當招待）但一旦修車行把我辭退，我的住房貸款就出現了問題，所有的負擔都落到了另一份工作上……無論在財務上還是生活上，我都面臨著嚴重的危機。」

所以，為了保住這幢有四個卧室的住房（他和妻子以及孩子已經在裡面住了三年），不得已傑克向法院申請了個人破產保護。很快，三年過去了，當年感覺危機四伏的傑克已經自信滿滿。他找到了新工作，完全有能力逐漸還清以前所欠下的債務，而且在不久的將來，他的信用紀錄也將被完全恢復。其實在美國，破產並不意味著窮途末路。傑克並不認為自己的破產有什麼尷尬的，相反，他覺得這給他上了一堂非常有價值的課程。

現在，隨著個人破產案達到創紀錄水平，破產的人群也發生了變化。去年，美國的個人破產申請超過了160萬起，而10年前為87.5萬起。一些專家說，增加的這麼多案例中，有很多當事人都是中年人，這些人中不乏有幾十年工作經驗的白領。

這些戰後嬰兒潮時期出生的中年人，其破產的主要原因是揮霍無度。他們的確有很多已不像他們曾經歷過大蕭條的父母那麼儉樸了。另外，中年人破產比例增加還要歸咎於醫療成本大幅增加、就業市場不穩定和信用卡消費勢頭加劇等因素。

今年48歲的查倫·弗里曼在去年申請了破產。弗里曼住在波士頓一帶，直到去年以前，她一直在家辦公，主要是根據合同給人寫些技術性文章。那時她每年能掙15萬美元，信用記錄很好，擁有一處寬敞的帶游泳池的房子。她的丈夫是一位自由職業電腦技師。

但是，有一天，她很久前已經治癒的腎病複發了，並且出現了衰竭，這樣她不得不停止工作。而與此同時，她的醫療費卻在直線上升。雖然她每月為她丈夫、孩子和她自己繳725美元醫療保險但仍有很多葯醫療保險不能報銷。這部分費用一度高達每個月1200美元。在負擔藥費之外，她每個月通常還要為住房貸款、日雜用品、水電煤氣和其他用項支出4000美元的費用。

在對抗疾病的同時，弗里曼還要對付那些賬單，為此，她動用了夫婦兩人的退休儲蓄、住宅信用貸款和小兒子的教育儲蓄賬戶里的錢。最終夫妻兩人的債務達到了1.5萬美元。她說，申請破產等於是自殺，但除此以外別無辦法，因為她實在沒有錢去償還欠款。

破產之後怎麼辦？

破產意味著有一個全新的開始，同時也意味著一個全新的挑戰。凡申請個人破產的美國人，他的信用額度可能已經不再重要了，因為破產紀錄將會在他的信用報告上停留7年或10年之久。債權人會將申請過破產的人視為「洪蛇猛獸」，因為債權人害怕自己手中的合同再次成為一堆廢紙。在一段時間之內，他可能再也沒有貸款或者申請信用卡的機會。即便有的話，極高利率和其他各種用可能也會讓那些剛剛破產的人望而卻步。

羅傑·倫——美國破產研究中心的長期受聘學者認為: 「申請破產是一個聰明人選擇的一條活路，因為這一切總會過去的。到那個時候，你會說『感謝上帝，我頭上戴著一個恥辱標記，到處招搖的日子總算過去了。』」

當然，這位對於破產有著非常深入研究的學者認為，從個人破產的泥沼中走出來，要經歷很長的一段道路。在此過程中，最重要的是要做到如下幾點:

1、放下平時的臭架子

如果破產者申請了《破產法》的第13章，那麼就意味著他將在若干年之內接受「改造」。一般這個年限是3或5年左右。地方法院會尋找一個委託人，替他管理每月的收入。除了發放給他維持生活的一筆固定資金外，其餘的收入將會由破產者的委託人支配，當然，主要是用于歸還債權人的債務。

這也許就意味著破產者必須告別以往的生活方式。他將會暫時跟豪華遊艇、加勒比海、五星級賓館這些詞告別。因為他必須精打細算好自己每個月的住房貸款和生活費用等等。當然，不能夠再繼續申請新的債務，尤其是在沒有經過地方法院批准之前，申請信用卡等。

在這一番「改造」之後，他的「義務」就將自動取消，所有的財富都將再次歸他所有。但是，正是由於他曾經宣布過破產，所以即使已經還清了一筆債務，破產這一事實將仍然跟隨他大約5到7年左右。

當然，按《破產法》第7章申請破產的話，他的情況會稍稍好一些。至少工資還全部屬於他自己。但是申請破產的記錄將會在10年之內都會停留在他的信用記錄上。破產者必須重新依靠現金，而不是信用卡支付費用。這對於一個普通的美國人來說，已經是一件非常令人頭痛的事情。而且對於這部分人來說，他們要面臨的是帶有某種懲罰性質的信貸高利率。

2、重新奪回信用

申請破產後的生活是一把雙刃劍: 以前錯誤的信用管理讓破產者積重難返，現在他卻需要重新奪回自己信用的管理權，重新打理自己的財富生涯。

既然破產已經成為事實，所以現在所要做的就是重新建立自己良好的信用。重新建立自己的信用取決於許多變化著的因素。

首先，依靠的是手上所擁有的資源。很明顯，如果破產者有一份很高的收入，那麼他就擁有了一半的資本。因為如果能夠按時支付自己房產的抵押貸款，那麼他的信用記錄上就會寫下好的一筆。

很多人認為，申請第7章破產的人能夠很快找到重建信用的方法。亨利·索莫，一位律師，同時也是《消費者破產: 第7章和第13章個人破產引導》的作者: 「當申請第13章宣告個人破產的同時，他的選擇面已經非常狹窄了。」

很多時候專家們認為，態度和堅持能夠改變一切。伊阿華州州立大學教授塔西拉·西拉表示: 「財務能力是一方面，態度也非常重要的一方面。」

所以如果建立一個儲蓄賬戶，然後不要再繼續負債。這樣能夠讓人感覺良好，也許破產者很快就會高興地說: 「看，現在能夠控制我的消費行為了。」

「這一切取決於你是一個怎樣的消費者，並且取決於你平時的一舉一動。」塔西拉教授表示。

3、申請一張抵押卡

如果暫時無法申請信用卡，那麼保持良好的理財習慣，然後去申請一張抵押卡。「一般在申請破產之後6個月就可以領到。」一位專門判定破產案件的法官維倫說。

這種抵押卡是現在破產者們使用最多的一種。他要做的就是將錢放進戶頭裡，然後信用卡公司就會給他一個相應的信用額度，當賬單寄來的時候，他只要支付就可以了，就像一般的信用卡一樣。當破產者關閉這個戶頭的時候，他才能夠得到利息，或者轉到非抵押卡渠道中去。

當然，這個過程當中，個人信用額度和以往是無法比擬的，而且抵押卡公司擁有最終的解釋權。當然破產者所要做的不僅僅是這些，最好要辦一張有信用記錄的抵押卡，這樣能夠讓他用最短的時間，來獲取信用局的信任。

現在的好消息是，很多抵押卡已經有了信用記錄。柯迪斯·阿諾德，一名信用記錄專家表示: 「正確合理地使用抵押卡，一旦這張卡安全使用一年之後，破產者們就會得到一張非抵押卡。他的信用額度也會隨之提高。」

4、把壞影響降到最低

因為每個人都在盯著破產者的信用記錄，所以破產對他生活造成的影響恐怕連他自己都沒有想到。

打個比方如果他的孩子正在讀私立學校，那麼法官就可能提出要求，請孩子退學並加入公立學校。破產研究專家維倫表示: 「法官必須判斷一些生活標準。」但是也有一些例外，比如孩子有學習上的障礙，只能就讀私立學校，為了孩子考慮，也沒有辦法，只能讓他讀下去。

在現實生活中，由於僱主對於宣布破產的個人進行歧視是違法的，所以很多僱主在僱傭員工之前總是先仔細看一下他的信用記錄，確定沒有大問題之後才敢錄用。

破產之後，還有一點必須做到的是，註明自己的破產原因。比如因為離婚，或者生意失敗或者孩子生病等。這個說明通常控制在100個詞以內。這並不會增加一些信用積分，但這或許對保險或者僱主來說，非常有用。至少他們能直接了解你破產的原因是什麼，可以更好地進行判斷，然後決定究竟僱傭不僱傭這位倒霉的破產傢伙

另外一篇文章節選，這是一個中國人的親身經歷：作者沈群

我這輩子從來沒有欠過債，然而沒想到的是一旦欠債，就變得如此債台高築。

來美不到十年里，我從在南伊大校園裡申請了600美元的信用卡開始，一步一步歷經第一桶金的創業，拉斯維加斯的賭博大戰，使我被贈送的信用金卡不斷累積，總量已累積到12萬美元的信譽額度。

在美國這些錢是隨時可以憑身份證到銀行變現的。

總之，我當時的財務自由度已達到巔峰狀態，一幢20多萬美元的房子，只要我刷卡簽字，即可付完首付再憑著我的信譽額度償付月供，房子便可劃歸到我的名下。

幾個月前，當燈會陷入持續的危機時，我已經做了最壞的財務安排，即將一張高額信用卡全部騰空，專門用於償還其它幾張已被拉滿額度的信用卡的月最低還款額。

然而，現在看來這一招也已經完全失控了，因為燈會沒有任何進項，這僅剩的一張卡除了支付其它卡的最低還款額外，還要承擔我洛杉磯的房租、用餐、加油在內的所有生活費用，財務狀況已經到了崩盤的狀態。

另一方面，在北京尼森公司的運作也完全停頓。由於我長期在美操作燈會，甚至連打電話回北京協調工作的時間都沒有，公司的經營狀況也因此急轉直下，原來的11間酒店房間縮減到只剩下最後一間，三、四十名員工也只剩下最後的一個半人留下看家，完全不能有任何收入進賬。

也許做生意就是這樣，當大勢已去時，無論你多麼不情願，也無論你付出多少辛苦勞作，憑一己之力都無法改變現狀。我生活中的這一天終於來到了，當年意氣風發，雄心萬丈的董事們，最後一次來到燈會現場準備關門大吉。在已經沒有一個員工的情況下，自己親自動手撤展搬家。想著自己多少年心血攢下的積蓄已全部花光，想著多少個月來夜以繼日的辛苦最終落得一身債務，每個人的眼淚都止不住在眼眶裡打轉。我最後一次將燈會現場的解說帶放進錄音機完整地播放了一遍：「各位遊客，歡迎您光臨『98』舊金山中國民間燈會』的現場……」那是我一字一句飽含深情寫下的解說詞，這遍播完將永遠成為歷史。

武良走到展廳的電閘板前，伸出右手放在空中停留片刻後拉斷了閘線，頃刻間整個展廳內千百盞多彩多姿的燈飾全部熄滅。大廳內變得黑洞洞的，陰氣襲人。武良的女友拉開窗帘，外面的光線折射進來，展廳內現出几絲亮色，猶如經歷過一場噩夢，此時到了夢醒時分。

就這樣，所有投資人一起咬牙堅持走過了183天的歷程，心中一直期待的經營狀況的峰迴路轉並沒有奇蹟般出現，那個從第一次策劃會就被我們在各自的心中高高築起的燦爛炫目的金字塔終於轟然倒塌。燈會完結了，我的壓力卻沒有絲毫的減輕。公司雖然資不抵債宣告破產，但由於我是公司的法人，註冊公司使用的是我個人的社會安全號，因此所有債務都沖我個人轉來。原始的債主已不再出面交涉，取而代之的是帶有威脅口氣的一封封律師函以及專業討債公司的電話。我沒有退路，當時董事會上定下來最輝煌的事情由我出面，今天當最可怕的事情出現時，我也無處藏身。

怎麼辦？

不僅我十年辛勤累積起來的第一桶金、第二桶金、名車豪宅的生活都已成為過去，而且無窮無盡的債務把我逼得走投無路。我該怎樣才能擺脫這來自四面八方的無休止的糾纏和一天天仍在加劇的恥辱難堪？

美國是一個法制社會，那我自然應該尋求法律的援助。按照我的私人律師的指點，我找到了專業破產申請律師。

「太簡單了，申請個人破產。」律師聽完我的敘述馬上做出了結論。

「那是什麼意思？」我完全不理解這個詞的實際含義。

「就是把你的所有債務都列明，委託我到法院為你申請個人破產，一經批准你就一了百了。」

「他們就不會再找我追債了嗎？」我有些不相信這是真的。

「只要你把銀行批准你破產的判決書給債主們每人寄上一份，所有人就會自動停止跟你聯繫，連再給你發封信他們都覺得是浪費郵資，不信你可以試試看。」律師對自己的結論充滿了自信。

我知道他是有經驗的，來找他之前我已經查過他的背景，他已經做了十多年的破產申請。

「那他們會不會想別的辦法對付我？」

律師笑了：「這是法律，你被批准破產就會受到法律的保護，『用其它的方法對付你』是什麼意思？合法的方式就是不能再理你，如果是非法的方式，那他們就得掂量掂量犯不犯得上，他們動這心機還不如用點兒力氣在別的地方掙錢呢！」

「照你這麼說，欠了人錢都申請個人破產不就完了。」

「那也得批你啊！自己有錢的時候就得用錢還。像你這樣，房子是租的，車是租的，所有的欠賬都是沒有任何抵押的信用卡，再也沒有比你現在這種形態更適合報破產的了。」

「那我會有其它什麼後果嗎？」

「有！你欠人那麼多錢說不還就不還，沒點後果還行？第一，你的破產記錄會成為你個人信譽的污點，在信用局記錄保存七年，這七年里你要想貸款買房、買車是不可能的，要想申請信用卡也基本上不會給你，你得過一段支付現金的日子。」

「我水費電費是不是要預先支付？」

「不用，那是你的基本生活問題，怎麼能給你正常生活製造障礙？」

「開電話線是不是先要押金？」

「沒有的事。不僅不先交錢，你還能申請低收入補助！通訊是人的基本權利。」

「那我再成立公司呢？」

「不用再成立，只要不是直接經營燈會的公司，只要你的公司沒有欠債，你就可以一直保留繼續經營。」

「那七年以後呢？」想起這些年在美國生活的日子，沒有信譽是我無法想像的生活方式。

「七年之後你就重新做人了。不就花錢不慎欠了點錢還不起嗎，還能讓你背一輩子十字架？」

「那七年以後這些債主再來找我怎麼辦？」

「那就是他們非法，要不然怎麼叫『破產法保護』啊？」

「那我七年後再申請買車、買房呢？」

「都沒問題，申請信用卡也沒有問題。當然，你有一個逐漸建立信譽的過程。這麼說吧，到時你就是一個全新的人，就跟你剛來美國一樣，從六、七百美元的信用額度再開始累計唄。」

「那還需要多長時間我才能恢復到這十幾萬美元的信用額度呢？」

「那可不好說。你要是會做，並且專心經營的話，三、四年吧！」

這場談話讓我終身難忘，因為在我周圍常有人因為債務而終身抬不起頭來；還有人因為欠賬不還而互相殘殺，最終導致終身傷殘；有人因為欠債難還而遠走他鄉，隱姓埋名。就是沒有聽說過欠了一屁股債還能夠正常生活，並且幾年內全方位重建信譽體系的。

以前多次聽說「破產保護」，但始終沒弄明白這破產怎麼跟保護放到了一起。這回算鬧明白了，保護就是保護我這破產的一方，不管是公司還是個人。

換句話說，在美國一個人欠債過多無力償還時，他可以提出破產申請，只要被批准（不管當時借錢是惡意還是善意），他的賬就可以一筆勾銷不說，政府還有一套法律機制把他保護起來。

難怪美國沒有「逃債」這一說，因為你用不著逃，即使欠債還不了，你也可以堂堂正正地生活。

假如地球online是一個遊戲。

美國的個人破產怎麼說呢？

你得到的是，在窮人搏一搏，單車變摩托的過程當中，額外的一條命。

你失去的是，在你小富即安再向上突破的時候，hell模式變成了impossible模式。

有人覺得奇怪，明明比中國人多了一條命啊，怎麼就impossible了呢？

因為在你多一條命的時候，資本家多了好多命……

比如美國總統……

所以啊，只要過小富即安的日子，中國是hard模式，美國是easy模式。

但是，但凡你想要出人頭地，呵呵……

這裡面就有破產法的功勞。

所以我跟你們講，法律都是保護誰的你們現在知道了嗎？

我們認可的破產一般是完全破產，後果如下。一、信用破產，不會有任何銀行給破產人開辦信用卡，不會有任何新增額度的可能，通常情況下，是失去所有信用額度。

二、誰說破產了就不用還債。 1、欠政府的錢要還，州和國家兩種都要還。 2、理論上破產可以保留一部分財產，但現實是債權人往往會把債權賣給討債公司，後果自己想。（突然想到裸貸了，哈哈哈哈）

三、幾乎不可能獲得正當行業工作，幾乎不可能得到社會救濟。如果破產人的親戚請他吃了一頓大餐，麻煩來了，破產人可能存在不當利益傳輸。政府：往死里查。討債公司：親戚還錢。

四、別想在貧民窟以外租到房子，生病了扛著，孩子讀書跟著住房走，要麼輟學要麼進貧民窟學校，同樣，破產人不能給自己的孩子買保險，其他人買會被懷疑有不當利益傳輸，如上。

五、從破產一刻起，破產人就是潛在的罪犯，被所有警察盯著，不要妄想進入富人區，買不到機票，不能住安全的旅館，有現金都沒用。

不過……具體問題具體分析。 1、你要是有幾個議員或官員朋友，就算真有不當利益傳輸，至少在當地不會有什麼限制，信用卡照用，警察依舊友好，一切暢通無阻。（通常是自己破產，但在破產前把大量財產轉移到家庭成員名下） 2、你要是黑墨，外帶不法組織色彩，要相信組織，總會有一口飯吃的。教育醫療什麼的，反正也沒指望過不是嗎？ 3、輪到遵紀守法的中產破產……安息吧，自殺還能從保險公司騙一筆賠償，讓孩子過得像個正常人。

所以，窮人和破產者是完全不同的兩種生物，請務必不要混淆。一般情況下，美國窮人有生路，運氣好還能升階，但破產者幾乎是沒有希望的。

再，別看美國那麼多流浪漢，但他們不是破產者，只是沒工作沒住沒錢，想通了，回歸社會沒有阻礙的。

轉自龍空邪惡的長槍

提示信息 - 龍的天空lkong.net - 龍空

我有個老年朋友，年輕時買房子出租沒有考慮周全，夏天時候進出的路被水泡了租客都退了租，銀行要按揭，原房主起訴，然後就破產了，不過律師幫他留下了別處的房子，那處房子正常出租，每月有進賬，不過也還有按揭，需要銀行同意才行，他把自己所有財產賬目還有後續需要花錢的地方都拿去和銀行坦白，基本準備聽天由命了，沒想到銀行注意到了他的支出里還有十一奉獻的錢，銀行很詫異，你都窮成這樣了，還能誠實地交錢給教會，我們願意信任你，於是就留下了別處的房子，然後又逐漸成長起來。這是他讀phd時候的事，畢業了留在大學任教，後來出任過當地銀行CEO，當地保險公司CEO並參股，然後做了自己一個建築公司做一些中小型項目，買了蘋果持股了十幾年，去年又買了一些比特幣，持有到現在，如今已七十多歲，依然神采奕奕，談笑風生。在愛荷華州持有多處房產，養育了七個女兒，一個兒子，但是兒子不幸在高中時候滑雪意外離世了，剩下的女兒女婿聖誕節時都過來回來過節，沒有人需要住賓館。

沒有宣傳什麼，杜撰什麼，一個老人真實的一生概要，就是簡單地講個故事，用不著風聲鶴唳啊筒子們。

另外，我們是在教會人士的，美國啊，到處都是教會，題主問的也是美國，得到什麼失去什麼，法律框架下的有人回答了，挺好的，實際生活中呢，情況差別太大了，結果自然也會因人而異，也離不開那個環境那個文化氛圍。

再另外統一回復下關於核心價值觀的假設，沒有用啊筒子們，祖國沒有個人破產這一說，父債子償到是大家都挺認同的，各有利弊吧。

下面上一張圖，我比較丑，主要體現他老人家神采奕奕。

破產的基本程序有兩種。

破產法第7章的清算程序是最常見的破產程序。

清算程序的核心在於任命一個財產託管機構，由這一機構將債務人不能免除償還責任的財產收集起來出售，所得收益用於償還債權人。

破產法第11、12、13章的核心則是債務人的復原——允許債務人用未來的收入償還債權人債務。

無論使用哪一種破產程序都需要任命一個財產託管機構對債務人財產進行監督。

在美國，個人在沒有能力償還債務時，可以申請破產保護，這就是美國的個人破產制度個人破產。

美國的個人、已婚的家庭或個體營業戶，依靠工資收入維持生活，欠債總數在25萬美元以下，可以使用此種破產方法。

在這種情況下，申請人可以向法院提交還款計劃，並向法院提交一定數額的錢款，由法院指定的管理人分期分批地歸還其債務。

在這種情況下，申請人可以用較長的時間，來歸還他們所欠的債務。

這是一種在美國較產常見的破產方法。在個人破產的情況下，債權人有權得到債務人還款計劃的複印件，並且有權向法院提出異議，如果債務人的還款計劃是基於欺騙或其他不誠實的行為，法院也可以拒絕申請人的破產請求。

個人破產保護的目的主要是給那些負債纍纍個人一個重新開始的機會。

一旦申請破產保護，債務人的大部分債務可以取消。債權人不得以任何方式向債務人向債務人追討被取消的債務。

債權人如果繼續追討債務，可能會因為藐視法庭而受到罰款及其它處罰。債務人也必須為申請破產付出代價。

申請破產後，債務人的全部資產除生活必須品以外，都必須被拍賣來償還債務。如果債務人不希望(破產後)資產被拍賣又有固定收入來源的話，債務人也可以和債權人協商，要求延期償還債務。

破產法的目的是讓人從嚴重的債務中走出來重新生活，而不是要剝奪申請者的什麼東西。

誠然，申請破產是會給人的信譽造成一定的影響，但這個影響不是不可挽回的，信譽是可以重新建立的。

只要申請人日後按時支付各種賬單及欠款，信譽是可以慢慢恢復的。如果從破產之後一直保持著好的記錄，那些對您過去信用記錄很感興趣的人也會看得到的。

破產法也會嚴格區分，在經濟危機下破產的人與濫用破產程序逃避債務的人。

在經濟危機下申請破產的人是整個大環境所決定的，很難避免。

而濫用破產程序逃避債務的人是因為自己的肆意揮霍或其它原因導致自身陷入債務危機，只是想借破產程序逃避債務的人。這兩種申請破產的人在主觀要件上面是完全不同的。

對於那些因為經濟不景氣，實在沒辦法而申請破產的人來說，不用太為自己的破產而感到羞恥，其實，在現代人的眼中個人破產並不是一件很丟人的事，而是件比較正常的事情，尤其是在目前這種不景氣的大環境下面破產更是很常見的。

還有一些單身的人害怕自己現在申請破產，將來結婚後會連累到自己的配偶，甚至害怕自己申請破產之後就找不到結婚對象了。

對於這一點也不用憂慮。一般來講，大家還是能分辨得出哪些人申請破產是在濫用破產程序，哪些人是因為經濟危機而確實不得不申請破產。

如果一個人他/她真心想與您結婚，他/她是不會在乎您是否曾經申請過破產的；如果他/她只是因為您曾經破產而不與您結婚，那......

婚後配偶的信用記錄並不會直接與您的信用記錄聯繫起來。如果你們要一起申請貸款，銀行會根據你們各自的信譽進行綜合考慮。或許你們的貸款利率會比較高，甚至是沒法貸到款。如果夫妻雙方確實是一方信譽比另一方好很多的話，建議可以直接以信譽好的一方的名義貸款。

如果個人已完全沒辦法支付貸款，又不想自己的不動產或其它財產被強制拍賣，那麼可以嘗試著申請破產。

要知道誰都有遇到經濟危機的時候，申請破產可以讓您重新生活。只要日後按時支付各種賬單，保持自己良好的信用記錄，破產的陰影很快就會過去。

作者：JackShan，棕櫚大道專業導師。

有些明明有家卻是是流浪漢的人就是破產來的。

簡單答一下吧，從專業角度，從實際出發：

在美國，個人申請破產的很多，也很普遍，所以你要問意味著什麼我覺得還是看個人。

得到的就很明顯了，大部分人都是為了免除信用卡的債務，各種信用卡，嗯，各種。

損失的也很明顯，你的信用評分會降低，在美國這個地方，信用意味著什麼應該不用贅述了。

綜上，申請並通過了一次個人破產的，往往還會有第二次，第三次。這大概就是深淵吧，不過對一部分人來說，可能是天堂。