我想投資理財，P2P網貸怎麼樣，安全嗎？

01-07

最近P2P網貸很火，不知道怎麼樣，安全嗎，有沒人投過，解答一下，我想試試。最好可以推薦一下平台，或者教一下怎麼選擇平台，我看新聞還挺多的是騙錢跑路的，有點小擔憂。
開個小玩笑

P2P是現在比較受追捧的理財方式了，收益高，投資門檻低，靈活方便。只要選擇安全靠譜的平台，收益還是相當可觀的。

對於剛接觸網貸投資的人，建議先了解些關於P2P理財的基礎和知識和相關概念，有利於後期選擇。理財投資最重要的注重安全，再者談收益。在選擇平台時，需綜合從如平台背景，風控能力，收益範圍，平台資質，口碑，資金存管情況等多方方面去考量。

1、查看P2P平台的註冊信息和網站備案信息。

這是P2P理財必做的功課。一個沒有註冊、沒有進行備案的P2P平台，顯然是不正常的，必然屬於非法經營一類。P2P平台網站備案信息，一般在網站下方都有體現。

2、考察P2P平台的背景。

投資者盡量去選擇那些有國資、上市公司、VC背景的平台，有背景的平台，實力強，不易出現跑路的等問題，會更加有保障。

3、P2P平台是否有銀行資金存管。

在7月18日出台的《互聯網金融指導意見》中明確指出：網路借貸平台必須有第三方資金存管，而且進一步強調是與銀行進行資金存管合作。

4、看P2P平台的風控是否嚴謹。

風控，是P2P平台的核心競爭力。有些平台有自己的風控團隊，有些平台和小貸公司有合作，要了解平台標的真實情況，風控操作流程等，以此來判斷平台是否有自融嫌疑，風控水平到底怎樣等。

5、合理的收益範圍

P2P平台的收益並不是高就好，倘若平台年化率超過20%，那麼，你就該多打幾個問號了。當然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低於10%，投資的意義又何在？如叮咚錢包的收益在7%到12%，保證了不同客戶群體收益的穩定性。

6、了解平台客戶服務水平，用戶滿意度如何。

體驗平台客服，微信公眾號、客服QQ群、客服電話等，各個渠道去了解一下，從客服人員的口中了解，如果客服人員對一些問題的回答模糊不清或顧左右而言他等，這種平台最好不要投。

另外，如果就是本地的平台的話，投資者可以找幾個同城又有P2P考察經驗的夥伴到公司進行實地考察，這樣可以深入地了解平台運營團隊的精神風貌、管理團隊的專業水平、借款業務資料是否齊備等。

另外建議，面對一個新平台，建議小額試水，看看收益是否可以及時到賬，用戶體驗和服務態度是否良好，網站是否正規無抄襲，網頁是否流暢等等，了解下平台投資流程。

p2p雖然已經發展了幾年，但至今仍算是新興行業，而且還處於「無准入門檻、無行業標準、無監管機構」的「三無」狀態，不合規小平台跑路的情況還不能完全避免。但從銀監會的態度和行動來看，今年相關配套法律法規有望出台，整個p2p行業會趨於規範。

在這個時候進入P2P投資，選擇平台時建議充分考察：資質合規、創始人靠譜、風險保障機制完善、風控體系完善、資本實力強，最後因為收益要看平台內的具體項目，當以上標準都達到了，再投資達到收益期望的項目。

關於具體的平台，如果從累計投資額的角度，從公開數據看，以下平台是最高的：

1. 紅嶺創投

2. 人人貸

3. 團貸網

4. 微貸網

5. 拍拍貸

6. 有利網

7. 愛投資

而從資金保障機制的角度，以下平台都可以深入考察：

1. 平台承諾「本息保障」：有利網，人人聚財，眾金在線，積木盒子，愛投資，投哪網，銀客網

2. 平台承諾「本金保障」：點融網，拍拍貸，人人貸，好又貸，你我貸

（以上的本息保障或本金保障，不同平台具體制度有所不同，未必針對具體所投項目做到保本或保利）

目前p2p網貸平台數量達到了3000多家，其中也有些問題平台，就看你選擇什麼樣的啦！想要在這麼多平台中選出安全平台，還需具有這些技巧：

首先，就是要查看平台信息是否真實。現在有很多平台都會打起各類旗號，把自己說的高大上，但是並不是全部都是真的，而能夠解決這一問題的就是全國企業信用信息公示系統。每一家註冊企業都需要到系統上面登記，欲知真假，上去一查便可知道了。還有一點注意的是，註冊資金分認繳和實繳，實繳才是真正已經繳款了的。

　其次，查看平台資金流動、留出情況。投資資金在平台是否安全，就要看平台是否有第三方支付平台或者銀行存管。不過目前接入銀行存管的平台還在少數，大部分平台還是與第三方支付平台合作。其目的是為了讓投資用戶資金在第三方支付平台，而不經過平台賬號，從而避免了平台挪用交易資金給投資人帶來的風險，這種模式實際上與直接將錢劃入P2P平台的銀行賬戶並無區別。所以，平台有沒有第三方支付平台或者銀行存管是一項重要指標。

　第三，就是平台信息披露情況。大家都知道，監管層對P2P平台安全性有著重要考量標準就是真實、詳細的信息披露。如果一家平台各項信息都遮遮掩掩的不敢披露，你敢投嗎？所以，考察平台就要看該平台有沒有將平台運營數據、公司基本信息以及每一筆業務借款人信息掛在官網上透明化。不得不說，專註於全房產抵押的房易貸平台，就有將借款人信息不打馬賽克，資金走向也公開，投資用戶能清楚的知道自己的錢借給了誰，對於這樣的平台投資人也會更加放心。

　最後，平颱風控方面是否嚴格。風控是一家平台的命脈。在選擇平台時，需重點了解平颱風控能力如何。P2P平颱風控能力要從兩個方面考察，一個是前期借款標審定的時候的風險評估。另一個是貸後的及時跟蹤調查，定期對借款人經濟狀況進行了解等，從而減少逾期率及壞賬率的風險。其主要考察平颱風控團隊的從業經驗以及背景，能否做到對貸前、貸中、貸後的嚴謹管理。

說了這樣多，大家應該知道如何選安全平台了，就是從以上幾點進行考察平台，看平台是否符合，不符合就要遠離了。切記不要盲目追求高收益，而忽視了其中暗藏的風險，一旦進入了，會造成資金損失，到時後悔也晚了！

作為投資人，我們最怕的就是踩雷：

1、遇到詐騙平台。這種平台一開始就是以詐騙為目的。實際就是投資人直接把錢充進了平台的賬戶里，到了一定數額，平台直接無法登錄或者老闆失聯，直接把投資人的錢捲走。

2、平台經營不善倒閉。這種平台原本沒有打算欺騙投資人，但是由於運營不善或者由於期限錯配產生現金流斷裂，倒置提現困難，倒閉。那麼投資人投進去的錢往往也會血本無歸。

借款標一般有以下的幾種類型：

1、信用標，即借款人完全憑藉信用借款，這樣的借款通常數額不大，一旦出現不良，需要平台或者借款人啟動法律程序，通過打官司的方式追回。

2、抵押質押標，即借款人依據自己的財產抵押或者質押（抵押和質押是有區別的，在中國，有一類東西是需要有證才能證明所有權的，如房產、汽車等，通俗的說抵押就是針對這些有證的東東，到登記部門備案，告訴有關部門這個東西被抵押了，方便日後算賬；其他的東西是不需要證來證明的，在你手裡就說明是你的，比如手機、筆記本等，那麼就需要質押，就是你把東西放到我這裡當人質，還不起錢就直接買東西還賬，當鋪就是典型的質押。），一旦出現不良，將通過變賣抵押質押品返回欠款。

3、擔保標，這裡將出現第四種角色，就是擔保公司。擔保公司的角色就是和借款人、投資人簽訂擔保合同，如果借款人不還錢，那麼擔保公司將先行墊付賠償，然後追討借款人。

4、保險標，這裡將出現第五種角色，就是保險公司。投資人在借款以前需要購買保險，當然，保險的費用最終會轉嫁給借款人，如果借款人不還錢，保險公司將先行賠付投資人，然後追討借款人。

所以我們考察的時候，對於平台的資金實力，團隊狀況，運營及風控機制等等，都要十分嚴禁細緻。

1、看平台的註冊資本，運營團隊，人員素質。

2、加入他們的QQ群，仔細的觀察他們的Q群里活躍程度。另外還要看在裡面的活躍的大戶有哪些，加一下他們的QQ，私聊，問問他們在平台的投資情況，實地考察情況。

3、自己最好親自去實地考察，抽查一些標的詳情，了解借款人背景，調查借款人的背景、經營狀況和現金流，看看借款合同、紅本、公證書、打款記錄等等。自己實在沒有條件去實地考察，就委託當地可靠的投友或者朋友去考察。

是讓我給你推薦平台？還是讓我教你怎麼看標？

平台要選擇有機構背景的平台，比如平安背景的陸金所（http://www.lufax.com/），不過這個收益低了一點，8%；還有工行背景的1塊錢（www.1kqian.com），收益10%上下。最近要小心紅嶺，剛剛出了點小亂子，我才把紅嶺的錢提出來。

標的，選擇抵押標，抵押物最好是房產、廠房等，擔保標慎重選擇，信用標就算了。

還有其他問題么？

P2P是收益比較高的固定收益類理財，高過銀行存款何止一倍；所以短短几年時間，在全國範圍內吸引了數百萬投資者參與，但由於信息不對稱的問題，相當多平台跑路，投資者血本無歸；所以在這裡我想側重的是如何防範這種風險。

第一，要看一個理財產品的模式是否清晰。巴菲特有句名言是「投資你懂的金融產品」，反過來說就是不要投資你無法理解的產品。越是層層包裝的複雜金融衍生品，風險鏈條拉的越長，原始風險也隱藏的越深。

對於P2P平台來說，每一種債權獲取方式都有其優勢和劣勢，也都有其獨特的風險；但作為投資人的你，投資前一定要先理解其模式；笨虎認為，某個產品的原始收益和風險必定是對應的。所以不要輕易投資你無法看懂的平台。

這裡的一個經典案例是泛亞：把固定收益產品建立在價格劇烈波動的稀有有色金屬上，詳見我公眾號的這篇文章：一個字戳穿泛亞騙局的本質

第二，風險是否分散。有平台宣稱其有銀行級別的風控。但現實中，即便銀行也不能做到零壞賬，就不要說P2P平台了，因此風險分散度至關重要。

假如平台的借款風險很集中，一旦一兩家借款大戶出現壞賬就可能是滅頂之災；這時即便平台有擔保、有風險準備金也是不管用的。網貸之家可以查詢到的一個數據是某一個平台的前10大借款人待還佔比，這個數字越小代表平颱風險分散度越高，越大代表風險越集中。

第三，平台背景實力。如果平台有上市公司、銀行機構的背景，除了得到它們的資金支持，背後的股東還可能給平台背書、增信，提高知名度。

像某財寶的股東中，居然出現了全國社保基金的名字。全國社保基金的穩定可是關乎江山社稷的呀。但是，現實中很多P2P平台只是假借「上市公司」的名頭為其增信。比如剛剛跑路的眾銀財富，就是因為「上市背景」得到投資者的信任。

如何分辨平台的上市背景真假呢？詳見我公眾號的這篇文章：別被理財平台的上市招牌給騙了

第四，資金託管情況。據笨虎了解，資金託管至少包括4種情況：風險準備金賬戶託管，投資者資金託管，借款人資金託管，平台自有資金託管。只有投資人和借款人都在銀行開立了獨立的託管賬戶，才能真正做到資金與平台的隔離。

有些平台只是做了風險準備金託管；還有平台做的更過分，只是將部分自有資金存入了銀行賬戶，就宣稱完成了資金託管；還有的平台宣傳進行了「銀行資金保管」，大玩文字遊戲。這都是投資者應該注意的。

比如之前某租寶也宣布進行了資金託管，可信度有多高呢？在我公眾號回復e可以收到一篇相關文章。

總的來說，現在的各種理財騙局越來越多，層出不窮。甚至連傳統上很安全的銀行存款和信託業不再保證安全。原因就是「貼息攬儲」和「類信託」。吸取教訓！老太花6700萬理財血本無歸

今天由於時間關係無法一一分享了，大家想了解更多可以關注我的公眾號煮歷史品金融。希望在經濟下行周期大家的財富依然可以穩健增長，並且順利避開各種理財騙局和圈套。謝謝大家收聽！

鏈接：經濟不好，該咋理財 - 煮歷史品金融（P2P平台監測） - 知乎專欄

以上內容首發於我的微信公眾號煮歷史品金融（你免費的私人理財保鏢）

和大多數網貸屌絲男一樣，「自從玩了網貸，天天看誰家有活動和秒標」，找到目標後就開始行動。

結果：

樓主，P2P還需謹慎些。

所有投資都有風險，銀行也有倒閉可能，請一定是基於自己風險判斷而投。如果有金融的「稜鏡計劃」，很可能我跟大部分人一樣，也被蒙蔽而不明真相。轉發一個學習貼給你：平台創始人及高管背景平台創始人的背景很重要，特別地，互聯網金融公司，其產品和風險的本質仍然是金融，不過同時藉助於互聯網式的營銷和運作。在其長期主營的貸款業務中，銀行積累了豐富的風險管理經驗，所以在平台的高層管理人員中，如果沒有人從事過5年以上商業銀行信貸管理工作的，特別不易對貸款業務中的流動性風險和信用風險產生敬畏感，同時在宏觀上對國家相關政策及其本質沒有把握，而將平台當成一般的互聯網公司來經營，其觸犯紅線的風險無疑會增大。當然，更有甚者，平台上沒有任何管理團隊人員的介紹，只有幾張比如團隊拓展合影、客服忙碌工作的照片，甚至頁面都和其他品牌網站都極為相似；這樣的草台班子，可想而知該平台的技術水平和道德水準。簡言之，網站上找不到CEO/CRO（首席風險官）個人信息的平台，都是風險關注點。投資界的認可度作為非專業的理財人，不容易完整把握平台的經營水平和發展趨勢，但是職業風險投資人（VC）是有機會了解到平台運營過程中的詳細情況，所以已有獨立VC投資的平台一般來說經營風險更低。目前國內線上平台得到VC投資的有7家：點融網、積木盒子、人人貸、拍拍貸、愛投資、有利網、和宜人貸（宜信旗下）。應該指出，極少數平台出於各種原因無需VC投資，如陸金所和紅嶺創投。同時，一些獨立第三方網站上（如網貸之家）也定期對前100名的平台做出排名，從上線時間、人氣、收益率等收集了大量數據，可以作為參考。利率的合理性在中國大多數需要到P2P平台融資的企業，大都不屬高利潤的—金融行業的ROE（凈資產回報率）最高，也就20%左右。所以中小微企業貸款的綜合成本如果超過20%，則很難持久。這個臨界利率傳導到理財人那裡，就是大約15%的收益率。前一段時間網傳某線下為主的P2P公司向融資客戶收取高達50%的綜合費用，如真則會帶來巨大的「負面選擇」，即只有信用差的企業或個人才會選擇去這個平台融資，增加了平台貸款風險。這不僅和其宣揚的「普惠」金融相差甚遠，而且也形成了高利貸，並且不能得到法院對債權的100%支持。一些平台以個人小額貸款為主，給投資人的收益率甚至更高。在銀行信用卡門檻已經較低、循環利率18%（或者通過分期付款而更低）的情況下，這些融資個人客戶將毫無懸念地比銀行信用卡風險要高得多。央行數據表明，部分銀行信用卡的90天逾期已經超過3%. 項目的透明性理財人的資金去處是否合理披露，這其實是一件判別平颱風險的利器。從前期跑路的平台事後來看，很多資金投向理財人並不清楚，比如自融項目、關聯項目，甚至是虛假項目。透明的、可驗證的項目不僅可以排除假標，同時使理財人對還款來源及風險有更清楚的了解。相反，上述正在飽受爭議的線下理財某公司，在遭受質疑而被迫出面「澄清」情況時，也無法（或者不願）具體披露投資項目，其解釋多少顯得說服力不強。我們認為，對借款人不披露、對項目不介紹的投資都有魔鬼藏身的嫌疑。從監管的高度來看，P2P對經濟的貢獻正是撮合有餘錢的人和需要融資的人雙方，給特別是給無法得到銀行貸款的小微企業解燃眉之急。「點對點撮合」目前看來是監管認可的方式，所以合規的項目應該是透明性的。資金池如果問平台有沒有自建資金池，大多會矢口否認–因為監管明確表示不允許。但是，聽其言更要觀其行：如果有平台能提供一個2000萬的「理財計劃」，但你並不知道都是哪些融資人或融資企業，這其實就是「資金池」；如果有平台可以「智能投標」省去你選標之苦，也無疑意味著平台能控制資金池。資金池為什麼是道紅線？嚴格說起來，能被平台控制和支配的資金池才是有風險的。它的形成起初是為了解決期限錯配問題，在不斷有項目進來、不斷能找到融資人的假設下，資金池能更好地匹配投融兩端需求。但是風險在於，只要有一次失手，比如自有資金已經發貸出去，但是沒有找到後續投資人，則平台立刻陷入巨大危機。同時，一旦平台控制了資金池，攜款跑路也更加方便。簡言之，允許你隨時投錢進去即可「生息「的平台，都是在做資金池。擔保及安全措施擔保公司在中國仍是平台不可或缺的保障性因素，但是普通投資人並不了解，擔保公司實力良莠不齊，在代償時面臨很大風險，所以「見保即貸」的平台暗藏較大風險，和幾十家擔保公司「合作」的平台也會受到其短板的連累。還有一些P2P公司，其集團背景十分雄厚；但是看小字你才發現，平台上幾十億貸款的擔保方居然是註冊資本金只有1億的融資性擔保公司。近期部分國有省級擔保公司加入到P2P擔保的行列中，這些擔保公司大多有五大評級機構給出的AA到AA+評級。他們的出現為投資人帶來更安全的保障。為了給理財人人以「銀行般」的安全感，極個別平台另闢蹊徑，乾脆叫XX BANK，讓我未曾料到的是，居然也有人往裡面投資。雖然不規範的P2P已經逐漸開始被清理，但是上千家P2P平台，並不會在一夜之間消失，只會更加隱蔽。希望通過上述方法，能幫助投資者迅速排除很多「不靠譜」的網貸公司，更好地呵護你的錢包。

網站有優劣之分，平台上每個借款標也有優劣之分，不能一概而論。

選對平台還可以。我個人一般只選年化15%以內的，太高覺得不踏實

大家好!我投資P2P已經有兩年多的時間了,和許多人一樣，我也是從完全不懂走過來的，曾數次與中雷擦肩而過，心驚膽顫。大大小小的經驗累積起來，也能總結出一些投資心得，今天跟大家分享一下。

首先，我想說一下我對於P2P倒閉潮的態度。P2P從2007年傳入中國，2013年開始蓬勃發展。平台飛速增長的同時，倒閉的數量也在不斷增加，一波又一波的倒閉潮讓無數投資人望而卻步。尤其是今年，總能聽到這樣的聲音，「P2P行業加速洗牌」，「90%的P2P平台將被淘汰」等等。

　我想提醒大家一件事。2008年金融危機時，包括雷曼兄弟在內倒閉了四五百家銀行，上千家徵信機構最終活下來也沒有幾家，而且中國現在也允許有銀行倒閉，而且最多賠付50W元的存款。這樣看來，既然銀行都能倒閉，那麼P2P倒閉有那麼值得大驚小怪的嗎?P2P在中國還是一個新的模式，監管還沒有落實，大家都是摸著石頭過河，在這樣開放的市場經濟環境下，我們投資人面對倒閉潮應該坦然一點，鎮定一點。因為這是事物發展過程中的必然現象。

　　對於投資人來講，P2P賺取的是資金的時間和風險溢價。既然倒閉潮是不可避免的，我們只能在投機的時候取巧一點，盡量避免風險落在自己身上。我個人的有以下幾點經驗分享。

第一，從細節上辨別真假，繞過不靠譜平台。那些官網頁面設計粗糙，毫無審美，用戶體驗差的我絕對不投;給客服打電話時態度不好、回答不出我問題的我絕對不投;還有的一看網址一大串亂七八糟的，我更是不投。有天標和秒標的平台我也不喜歡，那些都是噱頭。我也曾喜歡投新平台，但是只投一月標，過了一個月堅決不投。但不是說短標就等於安全，只是方便及時撤資。如果平台全是短標或者突然爆發性的短標增多那也是有問題的。

第二，多交流學習，耳聽八方，避免固步自封。從剛開始了解P2P，我就加入了很多投資人交流的QQ群，也經常上網貸之家看帖，跟投資人朋友一起交流，後來我自己還建立了一個交流群。在群里哪個平台有什麼新聞，有什麼不尋常的動靜，大家都會第一時間發出來，能讓你更早的獲取到有用的信息。也能收到關於不同平台的反饋，直接讓你在投資時獲得參考。不要想著一個人悶聲發大財，大家一起交流，一起賺錢，真的可以讓你學會更多。甚至在面對平台跑路時，也能結伴維權。

第三，敏銳觀察，注意平台的發展與變化，認真分析。這裡我舉一個曾經險些中雷的例子。去年我投了無錫的恆融財富，5月份的時候收到消息說是運營總監離職了，理由是生小孩。我當時立刻起了疑心，運營總監不是普通的小員工，生小孩為什麼不能保留職務?平台如果發展得好不可能直接讓高管辭職。於是我在投資到期後就沒有續投了。果不其然，11月10號出現提現困難。後來一大批投資人受損嚴重。在投資時一定要保持絕對的敏銳，比如平台是否突然多了很多短標或突然全是長標，這種發標上的變化也要留心。寧可多疑一些，提前撤退，也不要事後後悔。

第四，實地考察，查公司賬目資料，看高層為人品性。我投武漢本地的平台比較多，全國考察過幾十個平台。我會看公司的辦公環境和工作氛圍，人員組織結構是否完備。去財務室查看公司賬戶和流水，看賬戶里是否長期有資產停留，公司是否盈利。找風控了解他們的風控流程，查閱他們的借款人資料，和平台的發標情況是否對得上等等。然後和公司的幾位高層聊聊天，如果聊得愉快，覺得對方是一個真誠做事的人，再綜合以上考察結果，才會去決定是否在這個平台投資。

P2P一直都在高速發展著，而我們的學習也應該不斷進行，與時俱進。每天關注金融行業的最新政策，以及行業動態。沒有一勞永逸的投資，只有腳踏實地的觀察分析。

此文出自網貸談【網貸談】湖北省首家互聯網金融理財投資門戶 P2P理財 P2P網貸歡迎加入網貸談官方群： 165618382 更多經驗共享。

玩這個已有半年還是老話金融產品最大的風險來自於無知和盲目；如果自己有一定的知識儲備的話，又不是特別追求高息的話，中雷的概率還是挺小的

一、認真審查網站資質和規模

投資者選擇平台第一件事就是要審核其基本證照，包括營業執照、稅務登記證和組織機構代碼證等，同時還可查詢團隊成員、主要股東在法院否有被執行的情況。主要方法是在相關政府網站和法院系統網站查詢。

二、排除合作機構「水份」

有一些機構自稱「國金」、「中銀」，與一些國企和上市公司拉上關係，企圖欺瞞投資人，面對這種疑問和不確定時，可以直接向這些股東公司電話諮詢是否有關聯，必要時可扮演借款人向合作機構了解借款方法或直接投訴。

三、考察平台曝光度

上網搜索網站信息，在傳統、專業媒體上曝光率越高，持續時間越長、形象正面的平台，付出的成本就越高，安全度相對較高。但也不能偏信這些信息，要排除「軟文」的干擾。

四、查看風投的投資記錄

有風投資的平台，相當於機構幫助投資人做了篩選，獲得投資有利於加強團隊建設和風險管理。但是不能將風投介當作唯一指標，一些優質平台沒有獲得投資，有一些平台還會在對外發布消息時誇大投資額、虛假宣傳。

五、從借款數據考察平台

一些問題平台的平均貸款額明顯偏大，甚至可以達到人均借款超過2000萬元，而正常經營的平台的借款額普遍較低。投資人如果看到平台上的借款人不多，但是每個人借的金額特別大，貸款頻率高，缺乏抵押物、擔保措施的平台，要格外謹慎。如果是企業頻繁、大額度的借款也要小心。

六、考察平台存活時間

大部分問題平台都撐不過半年，有的詐騙平台只存活幾個小時，問題平台中能堅持一年以上的不足10%。新手在沒有足夠投資經驗的時候，可以先選擇歷史比久遠的平台，這樣可以大幅避開平台倒閉、跑路的危險。但並不絕對，長久的平台也可能倒閉。

七、收益率太高的平台不要投

據媒體統計，28家典型問題平台中，承諾年化利率超過40%的高達18家。低利率不一定低風險，高利率卻一定有高風險。一般民間借貸是月息3%，P2P借貸平台向借款人收取的諮詢、管理費用折成利率一般在1%－2%。如果P2P平台給出的月息收益還高達3%，則年化利率達45%－60%。投資者就要先思考：借款人如何能負擔得起這麼高的資金成本、平台怎麼能找到這麼多負擔得起高利息的借款人。

八、考察貸款集中度

投資人可以參考一些第三方報告，查找平台的借款集中度，比如跑路的中寶投資，前10名借款人的借款總額高達10億元，佔比高達90%。

九、考察資金流動性

一個平台的出入金額穩定性可以作為考察指標。每日的應還款金額和日貸款餘額都非常平穩的平台更可靠。可用平台的自有資金與當期盈利能力之和與當期壞賬金額相比較，算出安全邊際。

十、終極大招：莫貪心

避免上當的最終要領就是不要過於貪婪。

不要貪心於高收益網站，網貸還是需要謹慎甄別的

風險與收益成正比，現在P2P行業還沒有進入正規的良性發展，所以風險較大，但換個角度講，如果真正正規了，估計那是P2P行業的整體收益率也降低了，吸引力相對也小了，畢竟越正規，花費的成本越大，收益肯定會降下去。早期接觸過人人貸，應該在P2P行業里算名氣比較大的，不過收益率比較低，而且不是相投就能投到，會造成資金的閑置，換算下來就沒有啥吸引力了，現在很多相對安全的網站如陸金所等也跟人人貸差不多，收益率低，而且資金站崗閑置時間較長。估計以後市場正規化了就是這個趨勢。

從權威角度，中國電子商務協會認證的平台都是靠譜的，另外也可以看看網貸之家的百強榜。愛錢進，拍拍貸，團貸網我都投過，收益率和安全性都可以。其中愛錢進我是投的最久的了，平台背景良好，風控體系完善，採用貸款小額分散的體系，還和華夏銀行有存管合作。

當然，除了在那些外部網站搜尋資料外，在P2P平台自己的官網也能查詢到不少有用的信息。比如創始人、母公司、合作方、借款方有沒有信息披露，都是核實一個安全平台的標準。

看一個平台是否安全，需要考量的因素有非常多，最直接的方法就是公開的信息，了解平台的背景、過往是否有負面報道、自身的風險管理體系、高管團隊等等。拿我正在用的愛錢進舉例，愛錢進是凡普金科企業發展有限公司旗下網路借貸信息中介平台，註冊資本達2億元。是中國電子商務協會AAA級信用企業，位列第三方權威評級機構網貸之家全國百強榜前十。

高管方面：凡普金科創始合伙人董祺現任凡普金科CEO，畢業於浙江大學工商管理學院，曾任寶潔大中華區銷售總監，中信產業投資基金管理有限公司擔任副總裁。創始合伙人楊帆現任愛錢進CEO和錢站CEO，畢業於香港科技大學，曾先後就職於美國AIA保險集團和英國保誠保險集團香港分公司，擁有超過6年的私人財富管理及資產配置的行業經驗。

風控體系：愛錢進擁有完整的風控體系，愛錢進的資產端合作機構均會對潛在借款人的基本資料進行分析。通過網路、電話及其他可以掌握的有效渠道進行詳實、仔細的盡職調查，以避免不良客戶的欺詐風險。

而且，愛錢進在華夏銀行北京分行還開立了資金存管賬戶。華夏銀行通過網路借貸資金存管系統為愛錢進提供資金存管服務。因此調查下來我對這個平台非常放心。

如果是剛剛接觸互聯網金融的新手，這些都不懂，那就看看口碑，從身邊用過的人那裡了解。

如果你想做投資理財的話或許我可以幫到你，我覺得p2p還是不太靠譜，個人觀點

投資有風險，需謹慎。現在互聯網投資理財平台眾多，各個平台的特點也不一樣。建議關注下皓月金服，安全有保障，投資收益高，互聯網投資理財平台的新成員，http://www.haoyuebank.com