為什麼國際頂尖外資銀行，不在中國開設私人銀行部門？

01-07

高盛瑞銀等等在國內都有私人銀行的業務，滙豐德意志等商行的私人銀行業務在國內開展得更早。外資行在國內遠沒有想像的那麼風光。高盛高華在方風雷走了之後就開始走下坡路，大摩賣了中金的股權自己做了華鑫，以為終於可以自己當家做主了。誰知道一上來就趕上金融危機ipo堰塞湖，養了一批接近global pay的員工，就是沒啥大單可做。私人銀行財富管理這塊外行也沒有壓倒性的優勢，建行招行的私人銀行無論從資產量還是客戶人數方面都是搖搖領先。當然這也和外資行在國內人員網點都比較少有關，瑞銀他們的目標客戶也主要是超級富豪。其實不管外資行的私人銀行還是財富管理中心，本質上都是一個金融產品的銷售機構，只不過裡面的客服更漂亮投資經理氣質更好了。

國際頂尖外資銀行，大多有私人銀行部在中國。

首先，國際頂尖私人銀行部門，一般都是在投行（investment banking)下的，比如高盛、瑞銀、摩根斯坦利，而不是在零售銀行下（ retail banking），比如渣打、花旗的。投行由於都是服務企業為主的（上市、併購、投資），而且一般都是海外業務（比如在香港上市啊等等）。投行服務完這些企業，順便把這些企業的股東啊、高管啊等等非常高凈值的人群的個人財富管理業務接過來。

而國內私人銀行，比如招商建設銀行，都是商業銀行(retail banking）出身，其實就是把銀行里的客戶里挑出高凈值的客戶（比如賬戶里存個幾百萬現金的這種人），由私人銀行部門來服務。

所以為什麼外資銀行不在中國做私人銀行部門：

1.沒有國內銀行這麼大的客戶數。不管是國外的投行還是零售銀行都沒法跟國內的四大行和招行等相比。

2.擅長的領域不一樣，比如頂級的私人銀行，典型客戶都是做大生意的人，所以這些私人銀行經常為這些客戶的法律、稅收、商業等等方面提供服務，而不僅僅是管理財富。而且國外的理財產品和國內的完全不一樣，這些外資銀行無法在理財方面服務好國內的「土豪」們，而在法律稅收商業等方面的服務可能這些「土豪們」也不需要。而外資商業銀行，同樣也不了解國情，很難服務好內地土豪的。

所以這些頂尖投行一般就是在香港有個點，服務好投行業務過來的高凈值人群即可。而外資商業銀行，也是以香港為主要點，內地高凈值人群把錢轉移到海外後自然會要在這些銀行開戶。

外資銀行就算在內地設點，和國內的銀行比也沒有競爭優勢的，設點投入產出比太低。

成本。

自身進入成本高，而能給客戶帶來的profit卻也比不上國有銀行。就四大行目前的網點和客戶群體來看，再頂尖的外資銀行也很難打破壁壘風調雨順地在國內做起retail banking或是private banking.

外資銀行對於效率和時間成本的精確計算與控制已經到了以秒來計算的程度——沒有一家銀行是來做慈善的，他們只會使利益最大化。

以下是有關Deutsche Bank的一條新聞。

「據德國《商報》消息，德意志銀行有意放棄中國和印度的私人客戶、退出這兩個國家，以節約成本。」

利益相關：外資銀行後台 oversea retail private banking部門officer

滙豐在國貿有私人銀行部在FFC的高層

首先更正，是有開的，只是規模和名氣沒有招行以及其他中資銀行私人銀行大而已。

原因如下。1、監管環境。目前我國對外資銀行得監管還是遠遠嚴格於中資銀行，這就導致他們發行或者代銷得產品種類有限，而私人銀行客戶是需要綜合金融產品服務得，需要做綜合資產配置。產品有限和客戶需求得多樣之間得矛盾，是外資私人銀行難以發展得根本原因之一。2、客群基礎。目前國內私人銀行發展得好得，大部分客戶來源是輸送制，即基礎物理網點發現潛力客戶，交由私人銀行開發和服務。而外資行在這方面先天不足，首先網點少，其次用外資行得客戶數量不多。這就導致難以形成良性充足得客戶輸送。3、即使是國內得私人銀行，很多也是開的一般般，更別說外資得私人銀行了。私人銀行市場，馬太效應十分明顯。你只有足夠多的客戶，你才能去市場上找好的項目代銷，你才能迅速完成募資，你的募資能力決定你的利潤談判空間，你才能請得到足夠多足夠優秀得客戶經理，產品經理，投資顧問，才能吸引足夠多客戶。他是一個良性循環。誰先吃螃蟹，誰先不計成本投入，誰才能站在戰略制高點。招行國內最早開發私人銀行業務，2007年，至今已經十年。不得不佩服招行時任領導得前瞻性思維和戰略性眼光。畢竟2007年得哪個時代得銀行業，公司業務賺錢太容易，一個隨隨便便公司業餘，就可以賺幾千萬幾個億，沒人看得上賺錢慢，還需要慢慢投入培育得高端個人財富管理市場。這種布局思維，我是佩服的。就答這麼多，我去洗澡了，希望題主滿意。

渣打什麼的在國內也有私人銀行部門

其實之前是有的，只不過隨著成本和需求，可能還會有一些政策的問題，逐漸就合併了。受限於國內的客戶基數，產品線以及成本問題。外資行客戶量少，而且現在，外資行的業務優勢也越來越小，單獨設立私人銀行部，增加了很大的開支。所以只分為普通客戶和VIP客戶兩級。

有啊，私人銀行客戶其實算高風險客戶，畢竟反洗錢比較重要，而且好像不像國資行打廣告，都是客經自己發掘，很低調

1 中國的金融管控，也就是大的政策環境

2 網點不多，客戶群比較高端，比較窄。肯定沒辦法在中國做成四大行那樣的規模

3 業務比較窄