為什麼玖富理財產品，悟空理財收益這麼高？

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為什麼玖富理財產品，悟空理財收益這麼高？年利化差不多都是10-12個點，相當於投資10000元一年後就是11000，這麼高的回報率是否有什麼風險。

這個平台研究的原因是我身邊有不少人投，但是我自己有點無感。還有一點神奇的是，這個平台旗下竟然有15個子產品，頗有點互聯網金融集團的既視感。幹了這麼多事，實力到底如何呢？我給大家探探去，隱隱覺得這會是個大工程。

1、基本信息

2006年，孫雷創立了玖富網。由於這個網站創立的時間比較早，所以玖富一直以10年老字號企業自居，但是我看了下發展歷程，從2006年到2014年，玖富一直在做金融O2O服務，也就是做金融線上平台和線下業務的聯接，真正的互聯網金融產品誕生尤其是P2P產品的誕生，應該是在2014年。

他們的拳頭產品——互聯網金融大師兄，也就是悟空理財，是在2014年9月18日上線的。我去看了悟空理財的網站，是標準的P2P平台，和玖富其它14個子產品還是有明顯差異的，深深感覺某些子產品是湊數的……而且，今天湊熱鬧看了半集三生三世，發現悟空理財還投放了廣告。

另外，我認真看了看集團簡介的資料，發現玖富沒有被A輪B輪C輪融資過，它也沒有披露詳細的股東信息，我只能初步判斷這是一個由孫雷個人或幾個人成立的公司，股權比較集中。這樣的情況和現在的洋錢罐比較像，對我這個普通投資者來說，不算是一個好現象，因為我更喜歡投資一些被各大牛掰的資本或者機構投資過的平台。

2、先說下悟空理財

悟空理財是玖富的拳頭產品，看的出來比較用心，網站頁面也清晰明了，不像其它子產品，看半天不知道是幹啥的。

他們把產品分成了4類，分別是日賬戶（剛上線的）、月賬戶、季賬戶和年賬戶。很明顯，不同的賬戶代表投資期限。從投資體驗看，還是很簡單流暢的，不用我們自己去選擇投資標的。

單從收益率看，在業內屬於中等偏上的水平。雖說可以轉讓債權，但是也必須是產品到期後。

它沒有介紹自己的業務模式，是對接的資產剛好是對應期限的，還是平台自己進行了自動復投呢？這些都沒有披露。

有一點要關註：悟空理財對接的是玖富自己的小微債權。什麼意思呢？玖富不僅自己成立了悟空理財這樣的理財平台，還成立了分期go、蠟筆分期等這樣的借款平台，也就是說，上游下游都是玖富自己的，那暴露出一個問題：怎麼保證自己對接的資產優質呢？畢竟都是自家的東西。

對接資產的情況，也就是玖富的其它子產品，我們後續再說。

3、悟空理財靠什麼保障安全？

悟空理財網站介紹的信息特別少，但是其中的保障計劃相對來說，介紹的還是比較多的，原文如下：

1）資金去向安全，悟空是玖富旗下品牌，悟空月/季/年賬戶匹配的是優質個人小微金融債權，風控採用四大行都在用的美國FICO技術。
2）保障計劃專款第三方監管。
3）對接第三方支付，身份認證與銀行卡綁定，同卡投資與轉讓退出。
4）太平財險承保賬戶安全。

我來一條條分析一下。

第一，玖富採取的是美國的FICO技術。這個技術指的是一種信用評分系統，是用來給借款人進行打分的，通過分數的高低，再來判斷要不要把錢借給他。這一點，我覺得屬於正常水平，凡是正規的平台，一定得有自己的信用評估系統。

第二，保障計劃專款的第三方監管。這個更具體的介紹我是在玖富的官網找到的，簡單來說，就是原來由民生銀行一家的資金監管變成了由太平保險、某擔保公司和銀行的三方監管。只是監管資金不被濫用，並不保障投資資金本身的安全。

第三，說的是同卡進出。這個很好理解，正規平台都是這麼做的。

第四，太平財險承保賬戶安全。這個注意，指的是賬戶本身的安全，比如說你的賬戶被盜了，太平來保障，並不是保障你的投資本息安全。

第一篇先寫這麼多吧，說下初步印象：

玖富自身的業務非常多，但是不是很清晰，容易把人整蒙了；

悟空理財的投資產品比較清晰，收益率中等偏上，但是沒有具體資產的介紹；

保障計劃中等，並沒有像某些P2P平台由保險公司保障本息安全這種超級保障。

哈哈，他之所以能做起來是因為玖富用高提成挖了不少陸金所和恆大金服的投顧，這些人在上家單位積累了不少的客戶資源，我知道的其中有不少人每個月的提成有二三十萬的，搞得我都想去玖富想想還是算了我這人膽小還是每個月拿小兩萬老老實實的呆在大平台吧……

收益越高，風險越大

好的產品總是經受得起時間的考驗。自去年互聯網金融行業逐漸加強監管和市場准入門檻的提高，互聯網金融市場逐漸形成了以P2P為主，基金、債權、保險等傳統資產配置高度互聯網化的趨勢，人們也越來越傾向於拋棄高息高風險產品，轉而選擇收益穩健、風險適中的平台。金融市場是一個信息靈活、極容易導致跟風的領域，稍有風吹草動，都有可能引起大幅震動。

在分析悟空理財之前，先來了解一下玖富。玖富,中國移動互聯網金融綜合服務平台，成立於2006年，基於移動互聯網和大數據技術為用戶提供普惠金融服務。這個平台旗下有15個子產品，包括微信貸(Weloan)、微理財(Welicai)、微現金(Wecash)、雲銀行等，其中還有一個就是悟空理財。悟空理財是玖富旗下的品牌，是一個專註於個人小微金融債權業務的P2P公司，於2014年5月上線。

悟空理財對接的是個人債權，所以可以實現整體較高的收益率，根據平台顯示所有產品的收益率在6%~12%之間。該平台的投資期限，目前有三種投資產品：日賬戶、月賬戶和年賬戶。投資到期前不可以進行債權轉讓，且取現也是3-5個工作日到賬。

日賬戶：可以隨用隨取，安全係數較高。類似寶寶類理財產品的作用，吸引和引導那些長期把錢存在銀行里的那些人，日賬戶的作用，吸收銀行存款，日賬戶收益要高於銀行存款。

月賬戶：即隨月取，主要的目標客戶針對的是，那些把錢放在餘額寶里，但又渴望獲得更高收益的理財人士。風險相對不是太高，但是收益要略微高於餘額寶。

年賬戶：年賬戶主要是針對有多餘的閑散資金，一般不會有什麼急用，追求高收益但能承受一定的投資風險的用戶，年賬戶的收益同普通P2P理財產品一樣，要高於信託。

悟空的母公司玖富主要做O2O的金融服務。所以會發現悟空理財沒有風投的那些ABCDEF輪。因為自己母平台玖富的資金積累豐厚，不需要風投公司投大資金進來。但也導致被公司股權集中在孫雷和其他幾個個人股東手裡。這其實對於普通投資者來說，是十分不利的。

還有一點需要注意的是，悟空理財最大的吸引點就是加入了太平洋財險做擔保。但實際投資發現：購買產品後拿不到保單號，是無法查到玖富究竟是不是為我買了保險。雖然說太平洋保險的確有跟悟空理財合作。但悟空理財買1個億保險是合作，買100萬保險也是合作，但這其中差距多大各位也了解。

如果你有一筆平時不會用到的錢，而且想追求較高的收益率，風險承受能力也強一些的話，那麼P2P的理財模式適合你。但是還是要提醒一句：網貸有風險，投資需謹慎。

現在互聯網金融還在上升期，個人覺得多投點進去沒啥，應該都會兜底的，但是還是要多留心……反正想要收益高一點，就得承受一點風險，看你的心理素質唄

而且這種P2P平台本身收益也都普遍偏高，風險也較大，跑路的一波接一波...最近出了監管不知道會好點不

悟空的客戶經理一枚，收益高才會有人投，如果收益不高就沒人關注了。不過算算銀行龐大的房租、人員工資、安保運輸等等成本，互金的對接多數都是靠網路對接完成，低成本自然能給高收益，和做生意是一樣道理，成本低才能賣低價格。悟空理財的產品現在保障模式有所變化，現在是擔保公司的保障專用賬戶加太平財險的履約險，專用賬戶每月一期監管報告，最新餘額是4.73億，用於1年期以上借款人逾期時根據合同進行賠付；太平財險履約險是1年期及以下的借款人100%的本息履約保障，這個保障性可以和熟悉的其他平台對比一下。更多的情況有需要了解的朋友站類私信，知乎不讓發聯繫方式。但是互金行業發展到現在，留下排名前幾的公司產品風險還是很低的。產品期限多，也比較靈活，適合作為配置渠道之一。

互聯網金融是新興起的，收益比銀行高，比餘額寶高，比股市安全，穩定，所以產生了一系列的互聯網金融行業，但是在這裡面魚龍混雜，要看公司的實力和背景再去買理財產品，而且你要看好理財產品的收益。

確實現在諸多平台中，玖富的悟空理財收益是算高的，而且新手額度有5萬，1月個期，很多平台都是1萬，1個月期，前一陣小試了一點錢，倒確實沒出過什麼問題。今年P2P到了真正的洗牌期了，玖富做了10年了，大家都為了獲客，對於新手一個月正常來講是沒有問題的，應該不是那種為了騙錢跑路去的平台。

這就是所有中介的魅力。一手托兩頭，何況是金融產品。那麼多的人需要投資那麼多的人需要資金。

1.收益高的原因

用互聯網信息中介方式，打通借款與投資兩端通道，摒棄中間環節，利益點相對集中。

2.多高合理？

悟空6％－12%，我這裡可以到11%－15%（基本是鎖定期1-6個月）；如果再高，就不建議了

利益相關：互聯網金融從業者

悟空理財垃圾到不能再垃圾，提現要至少一個月後才能申請提現，申請提現後還要等5～10個工作日才能到賬，10個工作日就是半個月左右，到了時間還不知是啥變化，聽了一個YY理財課（YY房間號：32759331）介紹的玖富旗下悟空理財，買了兩千元悟空理財，本金到現在還沒到賬……