為什麼與融資性擔保公司合作的上海 P2P 平台很少，而北京的很多平台都有融資性擔保呢？

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P2P平台里，為什麼在上海地區的P2P平台，比如點融，你我貸，錢冠人人貸等基本絕大多數的平台都沒有擔保公司合作，更不說與融資性擔保公司合作；而在北京地區的平台，比如有利，愛投資，銀客等很多的平台都與擔保公司合作，特別是融資性擔保公司蠻多。這是為什麼呢？兩個地區什麼樣的差別導致這種現象呢？有哪位大神可以幫小弟解釋下呀！

什麼宏觀，地域的我就不扯了，來聊一下真實的市場情況吧。

半年前我作為一家上海某網貸公司的市場負責人，公司想模仿北京某網貸公司的模式，和擔保公司合作開展業務，當時這種業務模式已經比較成熟並且有許多的成功案例，但是上海幾乎沒有網貸是這麼乾的。擦，是個人就能看出來這麼干在上海一定有前途啊有木有……

接到任務以後也覺得工作應該難度不會太大，無非是聯繫-拜訪-拿著人家的案例談合作-簽合同-開始合作。於是哪了一份主管部門的上海融資性擔保公司名錄就開始了。

劇情到這就轉折了……

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不知道題主有沒有聽說過鋼貿這個東西。簡單來介紹下，08年，上面下來好多錢，銀行拚命找人借錢。鋼貿恰好是個資金密集度非常高的行業，一批貨動輒上億。而搞貿易要的就是資金流動性，能從銀行搞到錢簡直幸福到不行，兩者一拍即合。信貸放寬，基建需求大增，鋼材價格大漲。到後期越搞越歪，生鏽的廢鋼材當新鋼材估值貸款，借別人的貨拉到倉庫里讓銀行的人看一眼再拉走，等等……

在上海搞鋼貿的大多數是福建人，其中又以周寧人做的最好最大，最極端的時候鋼貿商可以單憑一張周寧籍的身份證就可以從銀行貸出500萬，這是真的。但是鋼貿商無論體量多大都無法一下子消化如此多的資金，於是很多人把資金投向地產，股票，還有些人直接就揮霍掉了……

後來的市場大家都知道了，信貸緊縮，銀行抽貸，基建放緩，鋼材大跌，許多鋼貿生意都經營不下去了。倒閉，跑路成為常態……

本來這也沒什麼，經營不善的退出市場，經營良好的繼續存活。但是偏偏福建的鋼貿商們還有個優良傳統:互保。

一些鋼貿商會組成一個團體，一家貸款其他人全部為他做擔保，這也是當初他們能拿到巨額信貸的重要原因之一。在市場下行的時候，大家都做著相同的行業，都拿著銀行大量的貸款，都以彼此為信用背書，這樣的連鎖反應被無限放大，本來一些實力雄厚的鋼貿商也被拖垮，更不用說大多數的中小商家，一時間市場聞鋼色變，銀行加速回收貸款，這也加劇了鋼貿商們倒閉的多米諾骨牌。

這時候來看看我們的主角，上海市場的融資性擔保公司。銀行不傻，不會因為一些抵押物和他們互保就放款，大多數貸款都會要求有擔保公司擔保。而對於擔保這個以規模造利潤的行業來說鋼貿的這一波行情也是千載難逢的機會，上海地區所有的擔保公司紛紛進入鋼貿市場，區別只在於有些擔保公司額度大，有些額度小，甚至有一些本身就是鋼貿商自己成立的擔保公司，上海市場的幾乎所有擔保公司都主動或被動的淪為鋼貿行業的融資工具。

最後的結果當然是慘不忍睹，30%左右的擔保公司代償後直接倒閉，還有大概30%半死不活，有些還拖著很多賬沒還，最後能活下來正常運營的大多是國有背景和有雄厚資金的集團擔保公司，活的好的民營擔保公司已是極少數。以至於我們在工作後期看到X銀或者銀X擔保公司（鋼貿商自己參與的擔保公司最喜歡取這種名字）以及靠近大柏樹的擔保公司（國內最大的鋼貿交易市場之一）都直接跳過，涉鋼的擔保公司已經成為合作的禁區。

回到題主的問題，為什麼上海地區的P2P和擔保公司合作的少？我們也想啊，但是優質合作夥伴極少，那份名單看了多少次，最後發現其實選擇十分有限。倒閉的那部分不用說，中間那部分我們也不能合作，天知道他們背後還欠著多少億，隨時有可能倒閉，只能選最優質的那幾家。國有背景的人家覺得有政策風險不跟你玩，有實力的擔保集團都想自己玩，像鑫合匯，合拍在線那樣，剩下一些民營的也跟你講價格，12%給到我們，你說現在的網貸行情，除去我們的費用你給客戶拿的出手？

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結論:上海的擔保行業被鋼貿一波折騰的武功盡失，沒有大規模產出業務的能力。

補充一下，可能有朋友會問，當地不行可以找外地啊。是的，我們當時最後也只能找了杭州和江蘇的擔保公司合作。但是你想做當地也有人想做，你在競爭中始終還是處於劣勢。並且江浙一帶本來民間資本就比較活躍，擔保公司在這樣的環境下並不如北方地區發展的好。這又是另一個問題了。

手機碼字，如有不對的地方還望知友指正。

以上

謝謝邀請，這個問題很有意思。。

上海主要的網貸平台如下：陸金所拍拍貸證大e貸暢貸網熱貸網你我貸點融網諾諾鎊客新新貸互利網雪山貸合盤貸陽光民間借貸普資華企年享財富國誠金融互貸網愛投金融正能貸巨和理財徽通財富錢冠人人貸投儲在線醫界貸金銀貓永利寶企易貸財富寶360金融地方金融錢多多融佳易貸青蚨在線Aoao貸信而富。

北京主要的網貸平台如下：人人貸宜人貸安心貸合力貸有利網易通貸翼龍貸財商通酷貸網速幫貸廣信貸愛投資錢來錢網信誠貸融融網粒粒貸和信貸鼎力投資網積木盒子有人貸速可貸信用寶e雲貸民信貸第一P2P金融工場花果金融微金所奇子貸銀客網債權交易網一一貸抱財網普天貸91旺財優悅貸京貸網伯樂易貸信和大金融富通貸

關與上海的絕大多數是計提風險準備金來進行本息保障。

北京的是風險準備金+擔保模式比較多。

基於風險角度考量的話，當然是風險準備金+擔保+各種XX等越多越好啦。

這我今天看了一下大部分網貸平台的產品，上海地區網貸平台抵押類產品（抵押標）較多，而北京絕大多數是信用類產品（信用標）。

故而整體風險但從產品較多來說，北京很多網貸平台根據產品引入擔保也是為了降低風險。而上海地區的大部分網貸平台產品具有抵押物，故而無需特別單獨進行三方擔保。當然這只是一個整體而言，不是每一家網貸平台都如此。

沒空做具體數據，個人觀點，僅供參考。

和地域關係不大吧關鍵是擔保合作這種模式靠譜嗎？擔保公司過度放大槓桿死的時候一起死，老抱著這種心態提心弔膽，不如上來就像拍拍貸那樣裸奔，自擔風險，但市場上又有多少不要求擔保的投資人呢？

上海地區的大多數P2P平台沒有與融資性擔保公司合作主要有以下幾個原因：

（1）融資性擔保機構一般或有負債較高，實際擔保能力不強，平台以及投資人對融資性擔保機構認可度降低；

（2）融資性擔保機構收取的擔保費較高，壓縮了平台的盈利空間或降低了投資人收益；

（3）融資性擔保機構對具體資產或項目也要進行風險審批，其中流程較長，效率也被拉低。