求知乎大神們推薦2017重疾險？

01-06

本人女，今年25，坐標山東某二線，剛工作一年，因親戚有人重病受刺激，近期想給自己買一份重疾險，一年投保預算5k，被市場保險種類看花眼，真心求各位推薦保險

理性看待風險概率！理性做風險預案！

用2007年的行業標準，買2017年的熱門產品，來準備2027年、2037年、2047或2057甚至更久遠的風險可能，行不行？當然行啦。

效果怎樣？不好說，誰都無法預測未來。說不定那時候有時光機，可以穿越回來，修改現在的保障規劃，也不是不可能。

要想做到盡善盡美的一條硬指標，就是錢多！能一下子做足做全，而且今後隨時喜新厭舊，推到原方案，不斷買新的網紅時髦保險產品。

剛工作，一窮二白的話，以務實為主，一點一點來。請參考：單身狗的保險諮詢匯總 - 收藏夾 - 知乎

在看預算很有限，怎麼買保險？ - 知乎專欄

之前，最好先看一下在一個小家庭中，應該優先給誰買保險？ - 知乎，理一下自己的思路。

總之，買保險講究一個需求導向，而不是產品導向。

謝邀。除了盲目參考推薦信息外，最好還是要懂一點重疾險的挑選技巧。

規則一：首要關注癌症或25種重疾（小標題）

第一個也是最重要的標準，選擇重疾險，要關注癌症或25種之上的重疾險方案，給少兒購買時注意少兒特定的重疾。

為什麼會有個25種重疾呢，這是因為在2006年有一個針對保險公司的類公益的訴訟，導致中國保監會為了行業的發展，和中國醫師協會一起選取了高發的25種重疾，進行了統一定義，也就是統一賠償的標準。後來，每家保險公司推出的重疾險，除了癌症版本，基本都含有這25種標準的重疾，市面上不管是25種、30種、50種、60種、100種疾的產品，打開保險條款，從第1個到第25個重疾，就是這標準的25種重疾，這25種重疾的理賠在各家保險公司的理賠案件中佔到了90%以上。

第二個原則——在超過25種重疾的前提下，更多地去考慮保障方案、價格，把種類作為一個錦上添花的事情來看待。

既然25種重疾已經佔到了未來可能發生的重疾的90%以上，那麼保障範圍增加幾種甚至幾十種疾病，並沒有想像中的那麼超值，我們不妨轉移一下注意力。在絕大部分風險已被覆蓋的情況下，我們要更多地要考慮保障方案是否符合我們的需求，比如有沒有輕症、豁免，比如重疾的初次發生的定義是否嚴格，比如健康告知是否符合投保要求。同時啊，性價比也是很重要的。

第三個原則，在保障方案、價格、保險公司都差不太多的情況下，重疾的種類越多，產品就越好。

第三個原則的前提是，我們自己買的保險已經符合我們的需求，比如我想買一個終身消費型的重疾險，有重疾、輕症、豁免，有30年交費，保險公司實力還OK，價格也很低，那麼我肯定會選擇重疾種類更多的，25種之外的重疾雖然發生概率低，但是多一個就多一個保障嘛，何樂而不為呢？

將上述三點串聯起來，就是：先檢查產品是否包括規定的25種疾病；如果沒有問題，就看看是否實惠、保障方案是否合理；同樣兩款符合要求的產品，以重疾種類較多者為首選。

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參考了題主的需求，我推薦小雨傘-百年康惠保終身重疾險。

1. 保障全面：100種重疾+30種輕症

2. 輕症附加輕症豁免，體現人性化

3. 價格便宜，這個在後面的對比圖可以看到

4. 有一定的現金價值

4. 投保地域比較廣闊，且支持線上支持人工核保

首先題主在山東，這款的可投保地區較多，包含山東及下屬所有城市；另外你這個階段注重考慮性價比，這款產品的保費是目前市面最低的，以兩款熱門產品為例，在各方面有過之而無不及的情況下，小雨傘百年康惠保的價格還要更低一籌：

交費年限最高可達30年，題主一年投保預算5K是完全可以覆蓋的。

100種重疾加30種輕症的保障範圍就不用說了，保障範圍提升的同時，價格還比同類產品更低。

這款產品還有值得一提的點是：雖然是純消費型的終身重疾險，但依然有較高的現金價值，如果30歲購買，60歲-97歲現金價值都是大於所交保費的，能夠回本，還能有約保費的130%的回報。不過還是建議這種純消費型的重疾險不要太過看重現金價值，畢竟保障為主。

支持人工核保，如果對健康狀況有疑惑的用戶可以在小雨傘進行人工核保，強烈建議大家確認好健康告知以後再投保。

如果樓主明確考慮重疾險，推薦一款性價比高、多次賠付、含輕症豁免、綠通服務、含壽險責任的終身重疾險。30萬保額年繳費5千左右。再搭配一款網紅醫療險，一年幾百塊、保額50萬（1萬以下免賠）。基本可以抵禦重疾帶來的經濟風險。
但這兩款產品是否適合您，暫時不好下定論，如您對保額有沒要求、對保險公司品牌是否有要求、是否有購買社保、是否接受1萬以下的免賠額等等。
另外提醒：隨著家庭結構的變化、收入支出比例的變化，保險配置也是需要動態調整的。

需求分為心理需求與真實需求。你的心理需求是「只要重疾險」，但不一定真實需求就是重疾險。

作為20幾歲的單身一族，通常意外險（高保額）、壽險（適度保額）、定期重疾險（視保費預算確定保額）、補充醫療險（作為重疾險補充）是可以配置的組合。保費可以根據收入（5%-15%）或父母支持情況考慮，通常預算5000足夠了。

參考案例：https://www.zhihu.com/question/58823747/answer/159495550

根據人生階段特點和賺錢能力，（保險期限）長短搭配，保額多少搭配，人生前四十年，每十年更新一次保險配置，確保每個人生階段都有最近十來年確定下來的最新保險產品和保額，來充分應對保險產品迭代升級，以及通貨膨脹保額貶值，既考慮當前，又著眼長遠，此之謂「全生命周期滾動保險規劃」法。

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我是分答排名第一的保險諮詢專家，同名ID：保貝，看圖自助買保險創始人，「全生命周期滾動保險規劃」聯合發明者，一次規劃，終身無憂，詳情見同名微信公眾號：保貝。

重疾險購買要點

1.定期or終身定期重疾做高保額，經濟寬裕後可追加終身重疾。直接終身重疾，可選多次賠付，長遠點看，壽命延長，重疾可能多次發生。

2.病種條款各有優劣，25種重大疾病條款是保監會規定的，各家重疾都一樣，關注下輕症條款，五種高發輕症是否都包含，畢竟輕症沒有強制規定，各家保險公司自由發揮。

3.有沒有輕症豁免

4.提前給付or額外給付

5.額外的服務，綠通

根據以上要點，結合自身情況來篩選保險吧。

很多人也像題主一樣，看到身邊人的遭遇有了購買保險的意識。題主想購買重疾險，市面上重疾險可以分為幾個種類：

1.捆綁壽險的重疾險—有重疾，理賠重疾，無重疾身故賠付保額。如華夏的健康人生。

2.多次賠付的重疾險—現在有很多產品輕症，重症三次賠付。如同方全球的多倍保。工銀安盛的御享人生。

3.提前給付的重疾險—如平安福。

4.不附帶壽險的定期重疾—如網銷的陽光隨e保。弘康的健康一生A款。

而按照產品性價比，可以點評：

1.名氣大，價格貴。友邦的「全佑至珍「、平安的」平安福「、太平的」金佑人生「

2.名氣大，價格略便宜。泰康的」樂安康「健康有約」（代理人渠道叫健康百分百）

3.名氣略小，但是性價比高。工銀安盛的「御享人生」同方全球」多倍保「

4.名氣小，很便宜。陽光隨e保，弘康健康人生A款。

題主說自己5000預算，那基本可以從第二類開始選了。

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但是，看到上面的分類，題主的困擾解決了嗎？或者說，給你份產品對比表（知乎上很多）你想解決的問題真的解決了嗎？幾個問題。

1.首先題主購買保險的目的是什麼？

自己生病有錢看病，不會造成家庭負擔。但是，如果意外導致的傷殘，同樣是家庭的重大負擔，但是重疾險是不賠付。這個風險怎麼辦呢？還有一些病種，不屬於重大疾病，但是同樣花費昂貴，這個缺口重疾險同樣無法解決。

2.你能買的保險是什麼？

題主有沒有一些既往病種，或者告知內容，如果嚴重，很多保險無法購買，不嚴重，各家核保政策不同，假設投保人有既往病症，A公司正常承保，B公司除外責任或者加費，這時候你又會怎麼選呢？

3.預算保額問題。

題主5000的預算，其實很好選擇。因為按照這個預算，去導向產品，挑選性價比最高的。

說了這麼多，只是想說，保險的目的是抵禦風險。那麼首先需要明確的是你的風險需求在哪裡？帶著目的去辦事，你多半不會錯。

題主您好

看到這個題目有點懵逼的進來，再看問題描述有點躍躍欲試的想推薦產品，再一想這麼多產品真不知道推薦哪一款。

題主確定了險種——重疾險。

重疾險： 解決重疾在後期巨額治療費用和失去工作收入的補償。保額計劃是年收入的3-5倍，需要建議提供您的年收入，保費需要提供日常支出和未來是否有計劃買車買房。個人的話就做個人的方案，家庭的話就做家庭方案。

在購買保險時也不要單一的去購買一個險種，這樣保障還是不夠全面。可以搭配醫療險和意外險。

意外險：意外風險無法避免也無法預防，意外身故和意外傷殘家人負擔增加。意外險保額建議最低50萬，可選擇綜合意外險包含意外醫療，如狗咬了、貓爪了、燒燙傷等都可以報銷醫療費用支出。

醫療險：作為病床上的醫療費用報銷，無論小病大病及意外住院的醫療費用支出報銷，大病可減少重疾保額在前期治療費用的支出，更多保額作為後期康復治療和收入損失補償。醫療險建議購買0免賠100%含自費葯的產品，更容易理賠。

需要產品推薦，還需要您提供更全面的信息：出生年月日，年收入、日常支出、負債情況、身體狀況和未來是否有買房買車計劃。

以上希望能幫到您，個人信息可以留言或私信告知我，祝幸福安康！！

很對人買重疾險，都會發現理賠很困難，因為按照重疾險的條款，大部分的疾病都必須達到終末期，併入膏肓才能獲得理賠。

這種情況的發生幾率是越來越小的，因為隨著現代人健康意識的提升，每年進行體檢的人越來越多，很多疾病早發現早治療，甚至連重疾險裡頭附加輕症的條款都會夠不上。

而真正達到條款里的重疾程度，就算獲得理賠款，治好的幾率也是微乎其微的，拿著保單里的條款去問專業醫師，他們都會這麼說。為什麼這麼講，因為很多重疾理賠都要求「不可逆」，如果可以逆轉治好，當然也是達不到理賠標準。所以，指望未來醫療手段升級治好重疾的也必須考慮清楚了，如果手段升級，疾病可逆了，那麼也達不到理賠條件。為什麼條款會這麼制定，保險銷售人員甚至很多保險科普人員都說，因為保監會和醫師協會這麼制定，所以只能這樣，當然不是。

因為重疾險，從制定者的某個角度來看，可以算是一款縮小了覆蓋範圍的「壽險」，這裡賠付的錢，主要是用來負擔重疾後的護理費用，給家人的額外收入，而不是用來治病，所以它就會要求很多疾病達到非常嚴重，醫療手段無法治好的情況，迫使你放棄治療，不把理賠款用在治病上。

所以，現在要選擇重疾險的人，請你考慮清楚，如果是真正想依靠保險理賠治療重疾，必須買含輕症的，否則等你拿到理賠款，都是各種疾病晚期，失去了治療意義。很可惜的是，市場上沒有純粹的輕症險，因為那樣的理賠率可能太高。唯一的選擇是從健康的階段買任何一款百萬醫療險，效果會更好。

而純粹的重疾險，從其實際效果，賠付概率來說，不如理智的買一款終身壽險，放棄那點虛無縹緲的治癒神話，滿足真正保障意義。

你好，消費型重疾險，可分為短期消費型和長期、終身型重疾險，對保障是否有什麼要求？

保魚君剛寫過幾篇有關重疾險產品的測評，全部包含了輕症保障：

《如何選擇定期重疾險？這是我們對比了37款產品的結果。》

《關於多次賠付的終身重疾險，這是保魚君對比了19款產品的結果。》

《單次賠付的終身重疾險如何選擇？這是我們對比了26款產品後的結果。》

相信會幫你選到合適的產品，好的保障是根據自己的需求對保險進行合理的配置

可以關注保魚君（微信公眾號：我愛多保魚）了解更多保險知識，公眾號在線時間更長，有其他問題可以和保魚君溝通，本著專業、中立、嚴謹的態度分析保險，根據每個人的需求，相信可以幫你找到最適合的保險

不請自來。

推薦文章：重大疾病保險里的那些事兒

看完咱再細聊投保需求。

我們都知道，現如今癌症的治療費用比較高昂，尤其是對於高質量的治療手段來講其費用更是高不可攀，所以重疾險的重要意義在次就不再贅述。而大家的疑惑在於到底是選哪類重疾險，是選只能賠付癌症一次、比較便宜的重疾險還是選擇可以賠付癌症多次、但是費用比較昂貴的重疾險呢？其實大家問的問題核心點便在於「再次罹患癌症的概率到底大不大」這一論點上，下面我就根據有關資料與大家分享下一些觀點。

如今的醫學治療手段越來越高明，不少癌症的生存率是比較高的，但是癌症的治癒並不意味著沒有後顧之憂，即癌症是有可能再次罹患的。一般癌症的複發分為兩種情況：一種是患上全新的癌症，另一種則是原有癌症的複發或轉移，其中，後者的發病率更高些。

那癌症是否複發取決於哪些因素呢？答案則是多種多樣的，包括基因、年齡、環境、生活習慣等，具體問題要具體分析。

並且不同癌症種類的複發概率也是不一致的。其中，肺癌應該是複發率最高的癌症，據有關資料介紹，在美國患上第IIA、IIB或IIIA期肺癌的病人中，約有三分之二曾經複發。此外，由手術切除進行治療的大腸癌複發率也相當高。而乳腺癌的複發率一般比較低，一項針對國人的研究結果表明，乳腺癌的複發率於1年後最高，達5.19%，之後會逐步降低，但在9年後則又再度升至3.90%。雖然乳癌的複發率較低，但康復者患上其他疾病的機會卻較高。美國一項研究發現，80%曾患乳癌的更年期女性，預期十年乳癌複發的機會比出現心血管疾病的風險更低，也就是說，不同癌症所引起的同種癌症複發率也是不同的。

對於普通人來講，怎樣才能大大降低癌症的罹患和複發概率呢？其實也很簡單，就是要保持良好健康的生活習慣，例如加強運動鍛煉、避免吸煙、多食素食等。另外如果有條件的話，最好要做好定期檢查，從而便於及時掌握身體可能存在的異樣，確保及早發現癌症跡象，提高治癒機會。

至於怎麼選擇這兩個險種呢？我個人的建議是首先要看經濟承受能力，在保證保額一定的情況下，預算比較充足的話就選擇可以多次賠付的重疾險，預算有限的話就選擇經典版本的單次重疾險，單次賠付的重疾險其實性價比最高。其它的考慮因素則有工作壓力、身體狀況、是否是支柱等等

你可以自己下載一個保險師，看一下太平洋的金佑人生條款計劃書。 5000可以做一個十五萬起的重疾保額的規劃。然後配合網紅型的醫療險，一年三百塊錢可以保100萬(一萬免賠），順便說一下，我也是山東某二線，哈哈，可以加微13475087518

利益相關：香港某保險公司直屬代理人

找一個專業靠譜的代理人，信任他，並讓他幫你分析一下你的需求。

還是首推陽光隨e保

如果健康狀況允許的話是可以配點重疾險的，定期或終身重疾一般都要交幾十年，說來也是件大事，方便的話可以私聊

剛加入保險公司兩個月可否給個機會加微信細聊

你可以自己下載一個保險師，看一下太平洋的金佑人生條款計劃書。 5000可以做一個十五萬起的重疾保額的規劃。然後配合網紅型的醫療險，一年三百塊錢可以保100萬(一萬免賠）

不少大神給了意見，比較產品時給你提個醒以下幾點自己注意：

1.有輕症好於沒輕症的，有輕症豁免的更好。

2.有些輕重疾是共享保額的，輕重疾保額各自獨立的為優。

3.重疾和身故只可能獲得其中一種理賠。

4.所謂確診即賠，實際時間可能會很長。重症理賠有嚴格的標準，仔細閱讀條款。

5.多次賠付好於單次賠付，但是賠付次數過多意義不大。

6.明確需求，最好寫下來。業務員方案講解後，不要立即決定。核對方案和需求的符合度。減少花錢買非重點需求的概率。