p2p投資有哪些坑？
股市還是抬不起頭來，最近想做一些p2p的投資，我就不問哪些p2p比較靠譜了，免得有廣告跟上來，我就問問p2p有哪些坑吧？
拯救p民慈善貼，帶大家看看史上最大的我國特色坑是怎麼挖的(親愛的們，感謝的同時請記得贊同好嗎~)2015年底，隨著網路金融A2P中介平台巨人e寶寶的轟然倒下，國內掀起了一波p2p平台擠兌洗牌大浪潮，前一秒還在嘲笑e寶寶難民們的同胞，下一秒立刻被潑了一頭冷水感受了透心涼心飛揚的爽快，那麼e寶寶事件為什麼那麼多人喊著讓局外人聽了多少有點忿忿不平的監管失職政府兜底的呼喚呢，e寶寶難民們又是怎麼一步一步邁入坑中無法自拔？？p民們睜大眼睛看看了，泱泱我大中華，上下五千年淵博廣袤的華夏智慧，總有一款騙局精心為你設計，而彼時你身在其中，還能不能呼吸飲食睡眠，這是非親身感受不能言「我懂」的絕境！
e寶寶挖坑坑，誰給遞的鏟子？誰給擦的汗？ 來來來我們講故事
2014.7 丁寧收購金易融，成立e租寶，與和君諮詢合作，進行全方位打造
2014.10.13 工信部、整規辦、國資委頒發「中國互聯網誠信示範企業」稱號 中國日報、光明網 等報道
2014.12 上線以來交易額突破1億
2015.4.1 央視 新聞聯播、經濟信息聯播、經濟半小時，以及各大衛視開始宣傳推廣， 直至同年12.7事發前一天（事髮指12.8平台被公安部關閉）
2015.4月 交易總額突破50億
2015.5.11 CCTV-2交易時間 報道點贊 e租寶模式
央視「交易時間」點贊e租寶！
2015.5.26 CCTV 證券資訊頻道《投資理財》欄目，對張敏、溫元凱專訪。節目重點討論e寶 寶誠信和監管問題。
2015.6.10 e寶寶宣傳片登陸國資委、財政部等辦公大廈，興業銀行、北京銀行等銀行網點， 進行全天播放
2015.6.21 國務院發展研究中心副秘書長劉守英、研究員李布赴e租寶調研
李布以e租寶作為代表為例發布研究報告: 融資租賃P2P模式前景可期。
2015.6.25 成交額突破100億
2015.6.27 成交額在網貸行業排名全國第一
2015.6 單月成交額41.3億
2015.7.16 簽約國家通訊社新華社的新華絲路
2015.7.19 國研智庫論壇及助力「一帶一路」戰略峰會，此時e租寶一周年。在北京國際會議中 心，國務院發展研究中心，新華社，鈺誠集團，e租寶承辦
2015.7.25 簽約國富泰信用管理，該公司為央行首批頒發企業徵信牌照中唯一國有企業（為 後來接入中登網做準備）在中國人民銀行徵信中心（中登網）可以查到e寶寶的債 權信息（人民銀行是中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門，這上面可以查到 信息證明債權是真實有效
2015.7.30 丁寧接受「中華人民共和國中央人民政府官網」專訪。（12月9日被再次置頂，12 月10日被全部刪除），中國政府網宣傳：e租寶是全世界最大的互聯網+融資租賃 平台. 丁寧與格力集團董明珠、科大訊飛董事長劉慶峰，奇瑞集團董事長尹同躍成 為「雙創之星」導師，發表專題演講。
2015.8.7 獲得公安部監製的國家信息系統安全保護等級第三級（等同於商業銀行網銀等級）
2015.8.11 「學習時報」兩大整版報道「一帶一路」戰略峰會，肯定鈺誠模式
2015.8.14 安徽省商務廳對鈺誠專題調研，並高度肯定鈺誠落實「一帶一路」戰略創舉
2015.8.24 e租寶與PICC簽訂賬戶安全責任險
2015.8.27 國務院常務會議確定加快融資租賃與金融租賃行業發展，加大「互聯網+」，彼時 e租寶已佔互聯網+融資租賃行業成交量90%
2015.9.1 登陸新華社客戶端，直至同年11.30
2015.9.7 人民日報社主辦《環球人物》閱兵特刊 對張敏進行專訪
2015.9.12 參展在國家會議中心舉辦的中國國際金博會
2015.9.17 中新社舉辦的峰會中，e租寶被評為「2015最具責任感互聯網金融企業」 銀監會、國 務院發展研究中心領導出席
2015.9.22 被評為「倡導誠信.興商先進單位」此活動由商務部、中宣部、發改委、國資委 等18個部門和單位指導
2015.10.5 CCCI信息安全管理體系認證，是中國第一家信息安全管理體系認證的權威，由 英國皇家協會頒發
2015.10.22 雙創周與外洽會，國家副主席李源潮、發改委副主任寧吉喆，親臨參觀。
2015.10.25 鳳凰衛視中文台《大政商道》對e租寶模式進行深入報道「A2P模式助力e租寶成 行業標杆」
2015.11.3 e租寶母公司鈺誠國際4.8億購上市公司64%股權。
2015.11.6 e租寶參加2015全球中小企業金融論壇（土耳其），同期舉行G20全球二十國領 導人2015年峰會（土耳其）
你還不信e寶寶是一個棒棒的國家支持大力倡導的炒雞健康值得信賴誠信滿滿的企業平台嗎~~~？？？你信了沒有信了沒有信了沒有？？重要的問題問三遍！！
12月3日，因被舉報，深圳警方突襲e寶寶深圳公司辦公點，帶回數十名員工問話
12月7日，結果是這樣的
2015年12月7號到8號，深圳警方的說法讓無數投資人心裡石頭落了地，也有更多人對這個平台更加死心塌地了，於是這兩天嘩嘩的又收穫了不少投資額
然而
2015年12月8日晚18點35分左右，平台忽然被關，e寶寶平台彼時累計成交額已達到740+億，而央視的廣告，一直播到12月9日，之後再未見蹤影。
這之後的事情，鋪天蓋地的新聞，新華網和央視對一眾犯罪嫌疑人的採訪，相信大家主動或被動的都看到了，光是電視台就整整的播了一天，中央台播完地方台轉播，真是精彩至極，而其中e寶寶和它母公司相關資質牌照的發放、監管部門和權威部門頒發的獎項，進行的調研，發布的報告，隻字未提。
親們，這篇回答說好了是慈善貼的，你們感受到荒唐的意味了嗎，以後再遇著這種事，看起來越可信，越要度偶懷疑幾分，不然別人把你踹下火坑，燃起來燙死了可是你自己的錯啊！！！！
看到一篇文章，分析了2015年跑路的677家平台的幾個特徵，寫的很具體，供參考：
這也是一家之言，其中有些觀點，我也不認同，但是多些討論，總是有助於我們更加全面地看待一個問題。
1、 地方性公司堅決不要碰。
原因如下：第一，地方性公司開創容易，收攤子也容易。這點就好比搬家，只有一個家，一會兒就搬完了，若是全國各地都有家，搬回家也是大工程了。第二，地方性公司即便是打算長久經營，也難以應對區域性風險，比如溫州、鄂爾多斯等地的區域性風險發生時，幾無抗震能力
（這點有些絕對）
2、 成立時間較短的公司不要碰。
這點理解起來很容易，一般P2P公司的貸款端的借款周期大多是24個月和36個月。那麼也就是說從公司第一天營業開始放出去的貸款，第24個月時借款人將陸續還款，從第24個月起，P2P的貸款端業務的回款面臨相當大的壓力，一旦現金流不能堵上壞賬的漏洞，公司就會出現提現困難，嚴重者就會跑路
（有些有風投的，或者原來有積累的，時間雖短，但不一定實力就不強）
3、 一年期收益超過15%的不要碰。
P2P公司貸款業務一般收取借款人的利息不得超出24%，平台運營成本一般會在8-10%之間，若給到出借人15%及以上，平台是無利潤運營或虧損運營。但是仍有很多平台為了迅速佔領市場挺而走險。最後就是「打新糧，補舊倉」，誰也說不清自己這棒還有沒有人接
4、 純線上平台不要碰。
一般純線上平台在貸款審核時只是通過網上提交資料確認是否放款，而這些網上資料若造假是易如反掌，壞賬率自然就會高於有線下團隊進行實地考察的平台。另外，業內曾經有一家知名的P2P純線上平台，員工總數30人，最終慘淡收場，更名繼續招搖撞騙。想想百姓還真的不容易，好不容易掙點血汗錢都被這些不法分子惦記著。
5、 註冊實繳資金低於5000萬（實繳）。
這點不絕對，只是大家都知道，一家機構的性質若是有限公司，一旦宣布破產，清償債務的範圍就是註冊資本金，當然註冊資本越多越好。
（這個也太絕對，但可以看到實繳資本還是比較重要的一個門檻，但不一定是5000萬）
6、 不是全國性公司不要碰。
參考第一條的原因。全國性公司抗震能力強，且不方便跑（吼吼）
7、 沒有貸款業務的不能碰。
業內很多公司打的是P2P的招牌，行的卻是P2C之事，P2C就是把個人投資者的錢匯在一起給某一個非金融機構輸血。這個血輸進去容易，企業拿到這些錢後如何動作、如何贏利、盈多少利沒人能確定。
8、 沒有專業的金融和風控團隊的不能碰。
公司高管一定要有金融高管從業背景，有專業的風控團隊和落地的風控模型。
9、 不設風險備用金的不能碰。
雖說銀監會普惠金融部對行業監管要求是「不承諾保本保息」，但目前業內合規的全國性公司基本沒有讓出借人損失過，也就是說即使貸款發生壞賬，也都是平台兜底了。若平台不是按一定借款比例提取風險準備金，那麼一旦壞賬規模龐大，平台進行兜底時就會捉襟見肘，現金流一旦斷裂，平台就會面臨滅頂之災
10、 沒有第三方資金託管的平台不能碰。
如果出借人把錢打入P2P公司賬戶，出借人不能控制也不能確定公司是否把自己的錢如期如數借給了借款人，如果公司放款給借款人發生滯後，就會形成資金池，一旦資金池的存量資金達到一定數額，平台就有可能攜款跑路
11、 債權匹配多個出借人對一個借款人的不能碰。
行業自律組織和監管機構對行業規範的要求是分散出借。分散要有三個維度：資金量、地域和行業。每一個借款人來自不同的地區、不同的行業，可以有效避免一個借款人違約的同時，其他借款人因為同樣的原因也存在違約概率，同時，小額也使借款人的違約成本加大，不易導致壞賬
12、 沒有ICP備案的平台不能碰
。icp有兩種備案，一是icp備案號，二是icp經營許可證，缺一不可；投資前一定百度一下ICP備案網，備案網的正常備案情況是有明確的公司名稱、備案時間、備案人姓名。不合規平台要麼沒有備案信息，要麼備查案信息含糊不清，比如備案時間顯示：0000-00-00，年月日分別用「0」表示的、備案人姓名：張三等
以上都沒有的平台，基本上不會出現主觀跑路事件。當然，如若這家平台在各權威行業協會成為會員單位的，也能為平台的安全做背書。（以上信息僅供參考，不代表以上都具備了就完全不會發生風險，只能說在一定時間範圍內是相對安全的）我也算是一個十年老股民，兩年的P2P的玩家吧~~前後投了30多家平台，這些平台裡面最高的年化收益率超過30%，最低的不到10%。期限最長的1年，最短的7天。最多的時候在P2P上面的資金量超過500萬，這幾年賺取的利息接近100萬元。在這分享些經驗，拋個磚，期待投資大牛出現。
我最開始也是玩股票的，炒股的年頭比P2P長多了，玩了將近10年股票，鼎盛時期，在股市裡面的資金最多超過1000萬，其實在北京這樣的一線城市，這個錢也不多，後來結婚買房，花掉一大半。今年4000多點的時候，當時也萌生過把P2P里的錢全提出來砸到股市裡的念頭，還好經驗及時提醒我，這波行情太詭譎。4500點的時候果斷出貨了，留下一片哀嚎在耳邊縈繞。其實股市真的就是一個人性的試金石，貪念是最大的弱點，在媒體的共同鼓吹下，多少人是奔著10000點滿倉殺入的，又有多少人在「國家隊要救市」、「利好將出」的期待中為國護盤最後成了俠！
我發現一個現象，身邊的很多股民朋友，大部分也都在玩P2P，股民跟網貸投資人是存在很大重合度的，分析了一下，能玩股票的還都是風險偏好者，而P2P相比其他固定收益類理財產品，風險更高，但收益又是很有吸引力，所以P2P成了股民的不二選擇。當然，P2P行業的投資人體量跟股票市場沒法比，從互聯網理財市場來看，P2P還是屬於小眾，投資人估計不超過300萬，但是越來越多的人開始關注P2P，畢竟，它是收益率僅次於股市，「一人之下萬人之上」的固定收益類理財產品。如果平台靠譜，收益率很有吸引力。對於那些不想鑽研股市，又想有較高收益率的投資人來講，P2P同樣是一個不錯的選擇。
但是，高收益必然伴隨著高風險，一直以來P2P公司詐騙、跑路頻發，龐氏騙局、非法集資屢見不鮮，一旦「踩雷」往往血本無歸。不過慶幸的是，我一個雷都沒踩到過。說實話剛開始的時候，就是膽肥，誰家收益高就投誰！2013年的時候，P2P還沒有現在這麼熱，但我覺得這是個新生事物，而且非常有發展潛力。當時把股市裡面的一部分錢投到P2P上面來了，還是比較生猛的，現在想想還有點害怕，股市裡面一半的錢都投到P2P平台上了。不過直覺告訴我，這樣搞風險太大了，而且這種平台捲款跑路的報道也越來越多，這樣操作遲早有一天會被騙到底褲都沒有了。於是我把媒體上所有報道過的跑路、詐騙的P2P平台都列了出來，每家公司都去找它之前的信息，然後進行對比，總結規律。發現這些問題平台還都是有著一些共同點的：1、平台沒啥強大的背景，就是純民營的；2、充值的時候錢是直接打到P2P公司的賬戶上；3、經常發一些期限特別短的標的，比方說秒標，天標；4、平台的網站做的很粗糙，有很多錯別字；5、借款人的信息特別模糊，甚至是不公開。
自己總結了以下幾點，給想進場的朋友。（都是乾貨，請點贊。另投資有風險，請謹慎。）：
第一、 看背景查歷史深挖平台信息
當你打算投資一家平台時，仔細核查平台信息是第一步。首先確定這是一家有營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等證件齊全的正規公司。其次，可在企業信用信息公示系統中，查詢公司的背景、註冊資金、法人信息等。在全國法院被執行人信息查詢系統中，查詢平台老闆是否存在違法記錄。最後使用圖片搜索以圖搜圖，確保網站公開的辦公環境圖片不是偽造的。當然，有條件實地走訪的，就實地走訪一下。
第二、 分析平台運營模式 遠離資金池
投資人還需注意平台的內在邏輯，如借款人從哪裡來，風控如何做，有沒有進行資金託管，平台的墊付能力如何等。需要著重調研一下平台是否有自融嫌疑，警惕平台拆標，甚至發虛假標，玩借新還舊的龐氏騙局。經常說龐氏騙局就是十個瓶，九個蓋，到最後一個蓋不上了，風險就爆發了。
如果投資者能夠實地考察，這些問題可以當面詢問調查，如果不能，可通過客服、第三方論壇、與老客戶交流等方式獲取信息。
第三、 警惕密集短標 堅決不碰秒標
如果一個平台一改往日發標模式，突然發布大量短期標、高息標，極有可能是平台想要圈錢走人。很多詐騙跑路平台，就是抓住投資者想要立竿見影看到回報的心理，大量發布短期標。在此也提醒投資人，不要有投機心理，認為平台沒那麼快跑路，自己投一周提錢走人就行了。要知道詐騙平台隨時都有可能跑路，一旦跑路，你將血本無歸!
第四、 分散投資 對衝風險
相信大家很多都知道分散投資原理，不要把雞蛋放在一個籃子里，P2P投資同樣要堅持分散投資的原理。但目前很多人進入分散投資誤區。投資很多平台，但是所投平台的業務、運營模式、風險基本相同，這種投資方式不能達到分散投資的效果。真正的分散投資應該是「分散風險」，而不僅僅是「分散資金」。正確的做法應該是：合理搭配不同風險等級的P2P產品，不同收益率、不同期限、不同類型的標的都配置一些。
第五、 優先投資抵押有擔保項目
P2P標的主要分抵押標和信用標。推薦優先投資抵押標，次選「裸奔」信用標。相對來說，抵押標的風險低於信用標。對於標的金額，優先選擇小額標的(當然也要看融資項目的借款人情況)。在擔保方面，肯定優先選擇有擔保的標的。但是投資者也需要注意，對於自擔自保的標的要遠離。
這幾招對於那些對P2P公司有一定了解的人來講還是比較好理解的，但其實大部分的P2P投資人都是小白，對一些專業性較強的東西也不太懂。所以我也給廣大P2P小白一個無腦妙招：直接參考行業內的一些網貸評級。我推薦了三個第三方評級，社科院的、網貸之家的、還有融360的評級。說白了就是你可以不用思考照著買。
但是重要的事情說三遍！！！
這三個評級在使用上是要注意區別的！
這三個評級在使用上是要注意區別的！
這三個評級在使用上是要注意區別的！
社科院是由科研院所推出的，偏學術化，實戰性稍弱；網貸之家是垂直網貸門戶的，有數據優勢，但商業意味濃；融360是搜索平台和高校聯合推出，有綜合優勢，也不排除有商業利益。
社科院比較關注平台的風險方面的實力評估，它從借款人的信用風險、操作風險、法律合規風險、流動性風險幾個角度來評估一家P2P公司的風險等級。風險評估總分越高、評級越好，風險越小。剛開始社科院每期只評10來家，到後來一口氣退出了100多家平台的風險評估，這也讓我菊花緊了一下。社科院沒有數據，一下子評100多家平台，數據從哪來的？而且經常能在社科院的評級結果里看到一些不知道從哪冒出來的小平台。但總體來講，結果還算是靠譜，我一般只會投社科院評級名單裡面自己比較熟悉的平台。
這個是網貸之家的評級截圖
而網貸之家的評級是100強的概念，也就是說它評的100家平台是他們認為目前行業裡面最強的100家。網貸之家的數據是他們的一個強項，他們在行業內做的最早，所以在抓取平台的數據這塊應該是比較全的，它的9個指標（成交量、人氣、槓桿、分散度、流動性、透明度等）也都是完全從數據的角度來做出判斷，評級結果應該是三家裡面最客觀的。但是我觀察過幾期網貸之家的評級，發現他們所謂的100強平台也時不時會有跑路或者提現困難的，但是對於這樣的平台，網貸之家沒法給出提前預警，也就是說它這100家平台里藏著暗雷，這是我最擔心的一個地方。而且完全憑數據來看，是否能真實反映平台的實力也是值得商榷的。網貸之家的評級我也參考過，不過只參考排名前20的平台。
融360網貸評級截圖
最後是融360的評級，它是從股東背景、風控實力、運營能力、信息披露還有用戶體驗五大維度來評價，股東背景給了最高的權重，這點我不能贊同的更多了，現在網貸行業這麼亂，拼的就是乾爹啊，乾爹有錢就能兜底。不過，從融360推出第一期網貸評級報告開始，我就覺得它肯定會惹來一身騷。果然，它現在被一家P2P公司告了。你說你評級也就算了，你還對這100多家平台劃分為7個等級，並且對每個等級給出了定義，比方說C-類平台「投資需特別謹慎」，C類平台必然要跟你拚命了。這種事兒就是，你掄我一棍，我捅你一刀，投資人咱們就純粹看個熱鬧。
融360網貸評級關於級別的定義截圖
不過，到目前為止，融360評級名單裡面，出問題的都是C類平台，這點融360還挺牛逼的，至少目前來看它能確保B+以上的平台是安全的。現在很多風投機構在決定是否投資一家P2P平台的時候都會拿融360的網貸評級作為參考，而且一些互聯網金融行業協會在入會的時候也會參考融360的評級標準。
好了，就說這麼多吧，希望這些能幫到你。除了自己去判斷一家平台的綜合實力之外，可以參考一下行業的第三方評級。當然，每個評級也有自己的特點，各有利弊，也別太迷信某一家的，在使用的過程中注意對比。最後祝你早日實現財富自由！成為人生贏家！
一、P2P投資人的踩坑史和進化史
1、P2P投資人踩坑史
從2012年開始，每半年，投資人就會相信一種新的謊言，被深深的坑一回，踩坑的根源是投資人總希望某個東西能保證絕對安全，但結果總被現實狠狠的打臉。
（1）,2012年投資人踩了「看平台證照」和「組團投資」的坑
2012年，P2P平台數量並不多，當時還是個比較新鮮的玩意。那時候，根本沒有營銷這種說法，只要你一開張，投資人就都來了。當時平台極少有倒閉的，大家都對跑路沒啥概念，所以投資人都很盲目，對於平台的選擇也很簡單，查一查基本公司信息，確認是一個公司就去投資了，如果深入一點也就是去看看是不是真的有一個實體公司也就投資了。
那時候投資人對平台的判斷可以用一句話來表達，那就是：只要平台是一個正常工商註冊的公司就可以投資了。所以說對於平台的信任來說就非常的簡單。
12年下半年開始，為了防範風險，出現了一批組團投資人，也就是投資人聚集在一起共同投資一個平台，派出代表去平台實地考察以及和平台談額外的收益，由於人數多，資金量大，一般大多數平台都會同意，所以那時候出現大量的組團投資人。
而組團的投資人比起之前的投資來說多了一些認識，認為眼見為實，考察一下平台，做一些基本了解和基本判斷。那時候對平台的信任取決於兩點，一是需要有人實地考察，二是跟著這個投資人代表去投資。
這是12年底，網貸之家的一篇精華帖，關於挑選平台的，當時比較主流的平颱風險判別方法。
結果2012年底，陸續有平台倒閉，很多投資人踩了大坑，賠了不少錢。
（2）,2013年投資人踩了「實地考察」和「抵押安全」的大坑
2013年，情況又開始有所變化，許多沒有參團的投資人發現，很多投資團和投資平台都是利益關係，當他們投資平台後開始到處宣傳此平台，然後讓很多不知情的投資人去接力投資，他們好順利到期撤離，這樣他們就可以去接下一單，也就是去另外一個新開的平台。一段時間後很多投資人開始覺悟，發現只要有團在的平台堅決不投，因為投了就是幫他們接棒，結果自己很有可能套在裡面無法出來。同時由於組團的人群開始逐漸龐大，所以13年開始組團投資平台後出現無人接力，或者接棒的人不夠多的現象，導致平台出現大進大出。因為每一個團都是共同進退的。這時候，投資人對平台的選擇又多了一條，那就是只要有團的平台就不能信任。投資團長也玩不下去開始轉型，當年「第一團長」潘春雨轉型經營中匯在線，知名團長衡燦轉向眾籌。至此，組團投資的謊言徹底破滅，投資人第二次踩坑。
2013年同時興起了實地考察潮。很多人覺得我去實地考察，實實在在面對面考察考察老闆，實際去看看業務，核查風控資料，更嚴謹一些的投資人還會利用當地關係，私下打探打探老闆的名聲，還會搞突然襲擊，核查財務明細和對賬單，看看業務是不是如老闆所說。於是，很多實地考察報告開始盛行，那時候一個網貸名人寫一篇看似詳細的考察報告就能帶來上千萬的資金。
然而好景不長，很快一些經過實地考察的平台開始倒閉，尤其是2013年底的倒閉潮，很多投資人踩了連環雷，投資人再次踩了「實地考察」的大坑。
2013年下半年，還興起了抵押安全的潮流，即車貸安全，房貸安全。這個潮流的根本原因是之前大多數平台都做信用貸款，壞賬很多，讓大家對信貸很失望，一些平台開始主要做車貸和房貸後，很快形成了一股潮流，車貸房貸開始大熱，發展迅速。同時，車貸房貸平台宣傳自己安全的理由很簡單，借款人不還錢我賣他車子房子，這個邏輯很容易讓投資人相信，而且的確在很長一段時間內車貸房貸平台很少倒閉，於是車貸安全，房貸安全論甚囂塵上，很像今天的消費金融。但是這個謊言在2014年隨著大量車貸房貸平台倒閉，也徹底破產了。所以，現在大家認為很安全、很流行的標籤，可能在後來的投資人看來，根本是個笑話。
整個12-13年 投資人經歷了從最原始的查營業執照，到後期的考察，到迷信車貸、房貸，最終的結果還是證明，他們還是一次次地被打臉、一次次的踩坑。
（3），2014年投資人踩了「擔保」和「存管」的坑
2014上半年，隨著有利網模式的興起，各家平台都開始和小貸公司，擔保公司，典當公司合作。以有利網為首的平台不斷宣傳，小貸、擔保、典當深耕線下放貸，風控經驗豐富，與他們合作，風險才能真正控制。此外他們還宣稱，萬一業務出現壞賬，小貸、擔保負責回購，所有逾期資金平台自己也會回購，這相當於雙層保障。當時投資人逐漸認為和擔保公司合作才比較安全。後來又有投資人說融資性擔保門檻高，與融資性擔保公司合作更安全。這個謊言持續到2014年底，隨著倒閉潮的來臨，大量和擔保公司合作的平台倒閉，投資人再也不信擔保了，後來，隨著有利網合伙人的散夥，這個模式徹底破產了。
2014下半年，逐漸有監管消息出來，核心是平台不允許建立資金池，資金必須託管。於是資金託管開始火了起來，一些平台和第三方支付公司拚命宣傳，託管平台碰不到投資者的錢，投資很安全！一些投資人逐漸接受了這樣的說法，起初也的確沒有託管的平台倒閉，於是託管安全成了2014年下半年的潮流。但很快，隨著倒閉潮的來臨，託管倒閉的平台一個接一個，託管謊言破滅。投資人再次踩了「擔保」和「託管」的雷。
（4），2015年投資人認為「國資乾爹」安全
2015年，隨著一些大集團的進入，投資人更看重平台的乾爹。討論國資系、銀行系、上市公司系、風投系、民營系等等的聲音越來越多，標籤已經成為投資人判斷平台的第一標準。大家今天熟悉的不同背景的平台 也就是那時候興起的。
但是要知道真正涉足互聯網金融的國資企業數量真的不太多。打著「國資」旗號的P2P平台中，跟國資八竿子打不著的平台很多，比如之前曝出「假國資」平台銀X網和安X金融，以及後來又沸沸揚揚的提現困難的「國資」平台金聯所。都是貼上假「標籤」的欺騙群眾的實例。而到了2016年，多個國資平台倒閉跑路，尤其是國資光大系旗下幾個平台陸續跑路，使得國資謊言徹底破產。投資人再一次踩了「國資乾爹」的坑。
我2012年開始鑽研P2P投資，自己也被坑過，所以花了很長時間總結了投資人容易踩的坑，大家可以參考一下。
（點擊可查看清晰大圖）
寫在最後
1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。
2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。
3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考。
作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。
作為一個具有5年投資經驗的P2P投資人，研究過400多個正常平台和倒閉平台，綜合收益在12%以上。因為投資方法正確，沒有踩過一個坑！在這裡把投資人在投資時可能會踩的坑做一個全面系統的總結，希望能幫到投資人。看完這篇回答，你的投資能力將超過市場上80%的投資人！
以下是我5年來對坑的總結。
一、投資人心態出了問題，給自己挖坑
1、盲目自信
某投資人，剛開始只敢投人人貸，後來不斷看貼子和經驗總結，覺得自己投資能力大幅提高，開始嘗試高息平台，剛開始一路順風，自我感覺越來越良好，後來一年中了3個雷，本金凈損失10幾萬。
2、放鬆警惕
資深投資人包某，投資的平台速可貸已經被第三方評級下架，但仍然不以為異，因為他認為自己對平台非常了解，結果一個月後速可貸就雷了，包某凈虧損12萬。
二、投資人過分相信某個因素，給自己挖坑
1、過分看重老闆（有錢、人品好）
鼎玉財富的董事長王玉安，擁有「眉山市人大代表、成都眉山商會常務副會長，成都上風港投資管理有限公司、旗勝建材有限公司、峨盾建材有限公司、四川柳江印象旅遊資產管理有限公司、四川鼎玉投資管理有限公司董事長」等諸多頭銜。
王玉安以他的四類資產為鼎玉財富的投資人作擔保：1.眉山東坡宋城商鋪30餘套，總面積1300多平方米，市值4千萬，商鋪每年租賃收益超百萬；2. 眉山峨盾建材公司，固定資產500餘萬，年盈利800餘萬；3.眉山旗勝建材公司，固定資產1.2億，年盈利1200餘萬；4，柳江印象、上風港兩大實體。
但2015年2月，鼎玉財富跑路，留下9000多萬代收，「王總」的實體產業終究還是沒能堵住這個窟窿。
2、老闆說的比較專業
魯商貸老於最喜歡在微信朋友圈曬風控，跟投資人聊風控細節。給投資人的印象是：這個老闆很擅長風控啊，我們投吧。
結果魯商貸借給泰安的幾個企業大約2000萬貸款，沒有任何抵押，是幾家企業互擔保。結果那些企業集團不還錢，這，就是他們老闆的風控。
3、老闆名校畢業
壹文財富董事長李賓，南開大學金融學畢業，投資人會想老闆是本專業出身，做事應該靠譜吧。但這仍然不妨礙壹文財富今年上半年曝出提現困難！
4、過分看重公司有錢（註冊資本、實繳資本）
e租寶母公司註冊資本50億，這麼多的註冊資本，很有錢吧？就算平台有壞賬和逾期，也可以墊付吧？但e租寶2015年底被清理了。
再說實繳資本，其實，實繳本資1個億，最低費用只要40萬左右。
5、公司辦公場地豪華
這個因素就很表面了。拿兩個問題平台來說吧，e租寶在北京東三環的全部辦公面積預計有10萬平方米左右，辦公費用一年就超過3.6億元。中晉辦公場地在上海最繁華的外灘，開設自己的博物館。
這兩個平台是什麼結果，大家應該都知道吧：e租寶詐騙400億，中晉的老闆詐騙5億。
6、過分看重透明度
今年6月份提現困難的四達投資，平台非常透明：風險金每日計提，每周結算，每月在網站上更新截圖供投資人查看；還成立了投監會，投監會不定期實地考察線下業務，不定期組織投資人見面會；還會公布每筆逾期和壞賬情況。
很透明吧？但四達投資依然任性地提現困難。
7、車貸房貸安全
車貸房貸平台宣傳自己安全的理由很簡單，借款人不還錢我賣他車子房子。投資人說「是啊，有道理」，而且的確在很長一段時間內車貸房貸平台很少倒閉，於是大家就開始宣揚車貸安全和房貸安全。但，事實是，2014年大量車貸房貸平台倒閉。
8、擔保公司擔保
陸金所曾與多個國有擔保公司合作，合同上白紙黑字寫著項目逾期擔保公司墊付，結果項目真逾期後，擔保公司一分錢都沒墊付。
9、迷信大平台
(1).運營時間長、規模大、人氣旺
還是舉e租寶的例子：e租寶全國500多家分公司，員工近萬人，當年一個月規模增長5倍。結果詐騙400億。
(2).平台評級高
2015年初，上咸bank「人去樓空」，但上咸bank曾在網貸之家評級排名50多名。評級高又如何？也不能說明這個平台不是坑！
(3).知名度大
繼續e租寶：e租寶當年，投放2個億的電視廣告，一個月地鐵廣告投放要花600萬，京滬高鐵被承包1個月要3650萬，戶外廣告1個月要500萬。燒錢式推廣，e租寶僅僅用了一年時間，就成名了。然並卵？
三、平台給投資人挖坑
1、平台的所謂上市
(1).上市新三板、四板和Q板
這三個板門檻很低，是個公司都能上。而P2P平台會選擇花幾百萬收購這些小公司的股權，以圖借殼上市新三板，但這樣的「殼」並沒有任何實際價值。正因為審核太松，裡面的很多平台會出問題。
比如，惠卡世紀2013年在上海股權託管交易中心掛牌上市，但對外宣稱自己是新三板，欺騙投資人，從近3萬名投資者手中騙走了3億多元。
(2).海外野雞上市
有的平台會選擇美國場外交易市場(OTCBB)上市，OTCBB也屬於想上就能上的類型。有些劣質平台就會選擇在這個市場上市，再在國內宣傳自己屬於海外上市公司，一些不明內情的投資人就會覺得：哇，海外上市，好牛啊，這個平台一定很好，我要投！
(3).港股上市
港股現在基本上都是仙股、妖股。能收購垃圾股上市公司，不能說明平台如何如何。
去年底到今年初，中晉系連續收購3家香港上市公司，控股2家香港上市公司，炒作上市概念，並通過網上宣傳，線下推廣等方式，利用虛假業務、關聯交易、虛增業績等手段騙取近13萬投資人的信任，吸收資金340億元。結果，中晉系在今年的4月份因涉嫌非法集資，被上海警方一網打盡。
2、平台的所謂風投
(1).自己投自己
自己成立個風投機構，然後自己給自己投錢，接著對外宣稱自己獲得了多少萬的風投，欺騙投資人。
最典型的事例就是去年底的三農資本事件。三農資本在2015年上半年對外宣稱獲得安徽太平洋基金風投3000萬的A輪融資，但安徽太平洋基金風投就是三農資本自己的公司！
到了年底，三農資本又宣稱自己獲得上海熙明股權投資基金管理有限公司5000萬的B輪融資，但上海熙明股權投資基金管理有限公司也是三農資本自己的公司！
而且，公司網站上，沒有股東背景介紹、沒有管理團隊介紹，沒有投資經歷介紹，沒有運營情況介紹，沒有業務開展介紹……三農資本自己投資自己，真是智計百出。B輪融資後，僅僅15天後，就暫停業務，老闆帶著6億巨資跑路了。
(2).無中生有
明明沒有獲得風投，卻宣稱自己獲得風投，而且還指名道姓！
某知名平台上午剛發公告宣稱獲得某知名風投公司投資，但僅僅到晚上時，風投公司官網就發出澄清公告，並沒有投資某平台，這就是典型的假風投。
(3).誇大獲得風投金額
有的平台明明只獲得了200萬投資，在對外宣稱時，卻說自己獲得了1000萬投資。顯然是在誇大獲得投資的金額來取信客戶：看，我這個平台獲得了1000萬的投資額，說明我的平台是很被風投看好的。
3、所謂的國資入股
壹文財富宣稱國資控股：「中國產經新聞戰略入股」。實際上「國資」只入股了5%的股份，更有意思的是，即使有這麼「強大的」乾爹撐腰，壹文財富只開展了2000多萬業務就提現困難。而這麼「強大的」乾爹更被爆出敲詐醜聞，貽笑大方。
以上是我對坑的總結（其實，還有很多坑，限於篇幅，沒有全部寫出來。想看的，可以關注我的文章。會慢慢更新這一系列）。
四、這麼多的坑，投資人要如何避免？
投資人之所以會踩坑，除了主觀上的輕信、大意外，還有以下三個原因：
1、信息不對稱，沒有全面系統地去搜集平台的信息。不知彼不知己，安能不踩坑？
2、知識有欠缺，沒有全面系統地去學習P2P投資的知識。問你P2P的業務模式有哪些，你不知道；問你某類業務的風控大致是怎麼做的，你也不知道；問你某類業務在運作過程中的難點，你又不知道。一問三不知，安能不被平台耍得團團轉？
3、方法不科學，沒有形成系統科學的P2P投資方法。很典型的就是前面說的，投資人看到A平台註冊資本有10億，覺得這個平台實力不錯，值得投，然後就踩坑了，最後在網上發貼，稱自己辛辛苦苦攢下的血汗錢被平台騙了！這不是很可笑嗎？
如果不想踩坑，那就反過來做：
1、投資平台前，全面系統地去搜集平台的信息，搜集得越多越好；
2、一定要多看書，最好每天能學習點P2P投資知識；
3、將影響P2P投資的所有因素列出來（這需要你平時善於總結歸納），分析平台時，綜合考量，分清主次，才能最大程度上不踩坑。
4、時刻檢測平颱風險變化。
或者，大家也可以關注我的公眾號：網叔點財：
有360度無死角的P2P投資知識分享
有系統、科學、量化的投資方法總結
有對行業變化和平台動態的深度分析和點評
答題之前，想先說說個人的經歷。12年開始投資P2P，到目前大概10家左右，年均收益率20%（如果算上某家平台清盤後逆收購投資人債券的話，應該在30%左右），0逾期。13年從事P2P行業，做軟體系統的銷售，保護個人和客戶隱私，起碼北京有30多家是自己接洽做的，其中不乏現在網貸之家前100的。15 年，也就是去年，自己加入一家平台開始做運營。
不想和其他所有人的答案一樣，說那些百度的到、第三方披露的出的答案，就我認識的，每周參加所謂行業峰會、沙龍、每天瀏覽第三方平台的帖子、偶爾還去平台考察的人大有人才，往往這樣做的人學歷和專業程度也都不低，可就算是這些人，在被騙的時候仍然感覺自己和老頭老太太一樣，看不穿平台。
為什麼會這樣？因為你始終是個局外人，E租寶的各地的高管真的是知情騙人嗎，當然不是，很多人和投資人一樣，完全被蒙在鼓裡。
12到現在，4年的時間，從第三方到乙方再到甲方的經歷，讓我明白一個道理。如果你想真正了解一個行業不被騙的話，那麼，你就加入這個行業。否則，你所了解的，不過是別人粉飾之後的太平。
（以下，是我作為乙方的時候，親手接洽過的一部分，保護隱私）
你可知道武漢當時前三甲的一家平台換支付介面這麼一個簡單的問題是由於老闆想轉移資金，但是某某天下託管的前提下不允許這麼做進而換的某訊的支付介面嗎；
你可知道當初號稱第一家民營系銀行的平台，在網貸之家一上線就躍入前20的評級現在落到了B級的地步嗎，這家平台也是我做的，二十幾萬的系統賣給某銀行系下面的軟體外包公司，他們轉而180萬高價賣給南方沿海某省會的政府。事情敗露後，政府苛責銀行對其處分，現在這家平台早已跟銀行的關係沒那麼緊密，且銀行正在剝離。
你可知道某平台清盤的時候，所有投資人誠惶誠恐，我確在借錢也要收購他們的可能一文不值的債權的原因嗎，因為系統也是我給做的，平台運營期間涉及業務和需求變動和老闆溝通的很頻繁，2年多了，盡做些不利於「斂財」只利於安全、易用性的需求，平台決定清盤前，也打電話說捨不得這麼多年的老牌子和投資人的信任，想再做一套正規的系統（託管等等），其實扯句題外話，我判斷平台安不安全，只看一點，跑路成本，gover會不會跑路？銀行會不會？這世界上沒有100%對的事情，只不過看成本如何罷了。想了想這家平台此時毫無跑路的必要，記住，是必要。所以從他們家做了筆摺合年化300%+的債權回購。
還有好多比如看起來高達上無比，交易額高的沒邊，實際上連外包商尾款都付不了的平台。平台一直運營平穩，實際上老闆暗度陳倉，全公司事發後連財務都不情的平台一抓一大把。
不勝枚舉。
最後，給出最後的建議。
如果你很有錢，存款大大的，一年光靠P2P投資的利息，是你現在工作收入的2倍（前提是事業穩定的時候，你剛畢業哭了吧唧一個月就掙2000別圖那4000塊的利息，被迫改變你的事業路線，當然了，金融行業一直都還不錯），又是個重度研究者，一定程度上影響了你的工作和生活，建議你辭掉你的工作，轉行，既能賺錢又能保護自己的本息還說不定是你愛好的。進入到這個圈子，你才知道圈子外的投資人都蒙在鼓裡。那些所謂的專家、站台、背書、獎項，很多都是拿人錢財，替人消災。等再做個幾年，你就會找到幾家在這個圈子裡真正用心做事，真正相對安全的平台了
如果你現在沒多少錢，月光族沒多點存款，我建議你還是分散投資到排名前10的那幾家去吧，然後別特么為仨瓜倆棗整天研究來研究去了，高收益與你無緣的（別跟我扯高收益=高風險，真正的是收益、風險和資金規模不可兼得，舉倆例子，你是莊家，通過操作，無風險套取高額利息，但是這樣的莊家才有幾個？你是這個圈子裡的嗎？另一個，股市大漲，你是散戶，你指望通過你平庸的操作和特牛逼的小道消息獲取高利息？呵呵噠，趕緊去證券公司打工去吧。）你該做的事情是好好工作，提升自我，爭取不再繳智商稅了。這價值比你一個月多那幾千塊的利息好多了。
http://weixin.qq.com/r/8j-x6cjEdJULrYyK92rg (二維碼自動識別)
實在無眼看下去啊，除了最高票答主不完全觀點認同之外，其他各種答案真是大跌眼鏡，忽悠小白。
重要的事情說三遍！！！ p2p三大原則：項目真實、保障措施、資金安全。 p2p三大原則：項目真實、保障措施、資金安全。 p2p三大原則：項目真實、保障措施、資金安全。不妨這麼講，要是遵循著這三大原則的話，市面上90%的p2p平台都不是真正意義上的p2p！
那麼以下，一一為大家安利講解P2P投資那些坑裡面的不符合p2p三大原則的平台規範運營。
1、項目真實性
很多p2p平台要想看投資項目情況的話，必須得註冊該平台賬號密碼，登錄才可以看到，更有些P2P平台採用活期類或者1月寶、季度寶、年度寶等等這樣的產品，需要投資後才能匹配債權，看到項目真實情況。這是產品設計問題，不詳細說。
在未註冊打開網站平台即可看到投資項目的話，就拿某金所和某平台為例，如下圖所示：某金所其中一個項目情況
對比下面某平台其中一個投資項目
可能很多人會懷疑，一個項目是車貸，一個項目珠寶貸，怎麼有個可對比性，更有甚者會懷疑看到這個某平台的真實性 會不會由某個額外的電子模板生成，這麼詳細。告訴你們，P2P圈子裡，絕大數老闆是覺得這個p2p好圈錢，基本上都是在某燦科技、締盟、帝友買的系統或者在淘寶買的模板套上去的，真正p2p圈子有幾個老闆懂得產品設計呢。這就決定了，第一、整個網站系統的項目產品設計排版是一致的，即便不是某金所的不是車貸項目的其他項目情況，項目真實性也只能這個頁面展示，但這個圖的項目借款人為什麼沒有圖片資料信息展示呢，很值得人懷疑了；第二、是不是某個電子模板生成，不會去看某平台項目的這些個人資料、企業資料、借款資料是否一致啊。
2、保障措施
p2p行業里，平台要麼採用風險備用金模式，要麼採用擔保模式（自家平台擔保以及和擔保機構合作），萬一借款人逾期或壞賬，平台可以採用其中一種方式進行補償保障投資者利益（本息保障、本金保障）。還是以某金所為例：
再者，某哪網的保障措施
還是對比某平台的
關於這個融資擔保機構或者擔保公司可能會遭到很多金融人士吐槽了，難道該平台跟融資擔保沒有任何關聯，E租寶就是一個案例，又或者是一般擔保公司的幾百萬的註冊資金有什麼能力擔保更高的金額。關於這個問題很好解決，搜全國企業信用信息公示系統查該擔保公司的註冊資實繳企業運營狀況以及企業法人是否關聯。可能還有人問，即便該平台沒有自擔行為，擔保機構也有跟其他p2p平台合作，如果擔保機構那邊出現運營風險了怎麼辦，這個也只能由該平台倒霉了，不過目前觀察來看，還沒看到有一家融資擔保機構跟三家以上p2p平台合作的，一般擔保機構也只是跟一個P2P平台擔保。
3、資金安全
資金安全，無非就是平台挪用不了用戶資金，保證用戶資金安全。圖一：
圖二如下：
再一次對比某平台的
重要的事情說一遍，截止2016.1.13，網貸之家公布的數據中有全國1403家平台已經倒閉。然而95%以上倒閉平台中都是資金池操作和自融，根本倒閉原因還是自融（虛假項目涉嫌詐騙非法集資）。而沒有採用第三方用戶資金託管的絕大多數資金池操作平台是輕而易舉可以造假項目自融的。既然說到資金池操作不安全，難道採用資金託管就安全了嗎，也不一定，採用造假身份信息開和造假項目。但是採用資金託管可以規避絕大多數平台不良動機(平台挪用不了用戶資金)。
以上舉的例子，還僅僅是冰山一角而已，要是符合p2p三大原則的真沒剩下幾家平台，絕大多數p2p涉嫌虛假宣傳和不規範運作。
順便提一下，不要迷信網貸之家和網貸天眼的交易數據排行，真沒卵用，排在前面的P2P平台基本上都是採用資金池操作，弄幾個馬甲用戶，在它們的平台裡面，投活期、寶寶類的產品，隨時投進去隨時取出來，增加平台交易額數據，更新到之家天眼裡面的數據去。而那些所謂平台號稱用戶註冊量幾百萬、幾千萬的數據，可以採用幾個方法實現，第一，公司大批量採購手機號碼註冊；第二、跟運營商合作送流量、跟滴滴打車送優惠券又或者鏈接註冊領取紅包體驗金；第三、找cpa渠道推廣，每註冊一個賬號給多少錢。
最後，監管之年，預計將有1000+不規範P2P平台倒閉也不是沒可能。希望成熟理性的投資者，在股市行情不好又或者其他投資渠道不理想的情況下，想在P2P投資賺些錢，可以謹慎參考以上我說的p2p三大原則，進行一個理性鑒別P2P平台，選擇投資。
很多人一聽P2P，就是跑路，不靠譜。其實也是也不是。不知道大家有沒有聽馬雲在達沃斯今年的演講，他多次提到中國對小微企業借錢難的問題包括他自己，不是說從銀行借不到錢的人或企業就一定是不好的人或企業的，銀行選擇了不做這一塊業務是因為
1）銀行有現成更賺錢的業務可以做
2）銀行現有的審批手段去做這個業務，要耗費大量的人力物力還可能做不過一些用數據說話的企業。
http://baidu.ku6.com/watch/03443659419858514719.html
我認為，既然想更多了解P2P甚至投資P2P的產品，肯定是為了得到一個高於銀行的收益，如果P2P的收益也是3-5%，那就不會有人來投了。所以投P2P的人必須要是風險喜好者。我認為如果你有勇氣跟自己說：風險我不怕，我怕的是騙子，那我下面的心得可能對你有用。如果你不願意承擔任何風險，那不建議投P2P，甚至連不保本的銀行理財可能你也不能投，因為都有風險的。還是直接定存即可。
下面我從2各方面分享我對P2P的心得。
1） 如何鑒別騙子、跑路公司
2） 如何識別P2P產品的風險（風險是肯定有的。先要了解你想買的產品的風險到底是什麼，再想一想你願不願意為了這個收益去承擔這個風險，如果願意就買。）
中國互聯網金融協會（中國互聯網金融協會）
中國互聯網金融協會是按照2015年7月18日經黨中央、國務院同意，由人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工信部、公安部、工商總局等10部委聯合發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀髮〔2015〕221號）要求，由中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會等國家有關部委組織建立的國家級互聯網金融行業自律組織。
入會的申請條件：符合下列條件之一:（入會指南）
1．經批准設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構、證券公司、保險公司、基金公司、資產管理公司、信託公司;
2．經批准設立的清算機構;
3．取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》的非金融支付機構;
4．從事互聯網金融業務的企事業單位,符合以下條件:經營互聯網金融業務的網路平台在電信主管部門備案;在經營期間未出現過重大經營事故或重大違約事件;股東和管理層無不良記錄且具備一定的金融知識和從業經驗.
5．從事互聯網金融研究機構;
6．符合本會要求的其他單位.
可以看出對於P2P公司還是有一定的約束的。
2016年3月25日，中國互聯網金融協會（下稱：互金協會）成立暨第一次會員代表大會再上海召開。作為首個國家級別的金融行業協會，備受矚目。第一次會員代表大會會員共437名，大會選舉出了48家常務理事單位，142家理事單位。（中國互聯網金融協會成立，47家互金平台入選理事單位（附全名單） -新聞頻道-和訊網）
網貸之家，是一個P2P的門戶網站，其本身也是中國互聯網金融協會的142家理事單位之一。它的平台發展指數評級選取9個維度：成交、人氣、技術、槓桿、流動性、分散度、透明度、品牌和合規性，利用線性評分、分組評分、層次分析法等辦法進行評分。
http://osscdn.wdzj.com/pdf/20170106.pdf
P19-20頁有2016年的評分。
網貸天眼，一家P2P的門戶網站，其本身是中國互聯網協會437名首批會員之一。結合專家打分，以及9大維度：投資指數、償兌指數、流動指數、運營指數、借款指數、利率指數、資金流入率、地域指數、期限指數等進行相關性檢驗、建立回歸模型，最後得出評級數據。評級方法詳見以下鏈接：
P2P網貸平台綜合數據評級模型-網貸評級-網貸天眼
評級結果詳見次鏈接：網貸評級_P2P網貸平台評級-網貸天眼
融360，其本身也是中國互聯網金融協會的142家理事單位之一。它與中國人民大學每季度聯合發布一次網貸評級報告。它的評級體系按背景實力、風險識別、運營能力、信息披露、合規性、用戶體驗6大項，28小項來按不同權重評分。下文的P8-13有關於評級體系的介紹。P15-16為2016年第四季度的評級。
也有一些新手的券，以及邀請好友的活動，不要輕易註冊，讓你的好友邀請你。目前U計劃最高加息0.6%，以上顯示的收益率已經加過了。
U計劃都是小額信貸。
開鑫金服
目前有一個返現金券的活動。不過1年甚至2年的收益偏低，跟陸金所差不多，還不如投陸金所。當然也有邀請好友的活動，不過力度不大。
開鑫金服現專註於金融資產，跟陸金所差不多。
微貸網
微貸網的1年及以上的不建議投，因為還本付息是等額本息，所以其實他不像你想像中的利率這麼高。跟陸金所的穩贏安e貸有點像。除非你把利息馬上復投出去，不然不是你想像中的10%+的利率。
微貸網專註於車貸，算是P2P中車貸屆的老大了。
投哪網
投哪兒目前的1、3、12月的利息分別加了2%、1.5%以及1%，所以起投金額比其他高一些。新手註冊也有688紅包。
投哪網的標的是小額信貸。
積木盒子
P2P的坑太多
- 上來就是想詐騙的，弄個模版掛上用高息就開始騙，大概幾天到1個月就跑路
- 釣魚網站，域名弄得跟知名平台相近，詐騙
- 經營不善倒閉
- 項目太大，單一項目逾期就引發擠兌，從而倒閉
- 活動策劃不好，引來大批羊毛黨，直接抽血倒閉
- 自融（可能拿錢去炒股或者賭博了，接下來聽天由命）
- 被惡意舉報，直接被經偵搞倒閉了
- 被負面新聞影響，引發擠兌從而gg
在展開論述之前，幾個事情必須先說在前面
- 第一，不要急，千萬不要急，當你從對P2P開始產生興趣，到開始投資第一筆錢，中間做功課的時間請預留大概3個月，請預留大概3個月，請預留大概3個月，重要的事情說三遍，一定一定啊，不然肯定會後悔。那種急性子等不住的，可以在這3個月裡面投資不超過3000塊錢，當做交學費，不能再多了，至少雷了不心疼。
- 第二，投資有三性，安全性，流動性，收益性。一個成熟的投資人，排序一定是 安全&>流動&>收益，其實從某種角度來說，流動性也是安全性的一部分，所以接下來的問題就簡單了，安全和收益如何排序？ 當然是安全第一，必須是安全第一，安全比什麼都重要好嗎？收益大概能是銀行理財的2倍就ok！
- 第三，流動性單獨拉出來談談，尤其是對於新人來說，一定要保持很好的流動性，能投一個月的標，絕對不要去投資2個月，因為你不知道第二個月會發生什麼事情，也許國家政策突變又搞死一堆平台，也許某平台自己做死第二個月引發擠兌，也許某平台一個億元大標變成壞賬直接gg。太多的也許，太多的可能性，太多的未知。
- 第四，額度一定要控制好，假設你有30萬可支配的現金，理論上來說，投資P2P的錢不要超過總額的30%，ok，那麼還剩下9萬，這9萬最好分成3個平台去投，雞蛋不要放在一個籃子的道理大家應該都懂。
- 第五，千萬不要因為自己某個朋友在某個P2P平台上班就去投資，千萬不要！
- 第六，100%的精力都放在投前和投中，投後如果觸雷，不要太想著錢還能拿回來，即便能拿回來，也要費半條命。我見過太多的跑路平台，也進過不少維權群去觀賞人生百態，除了唏噓沒啥好說的。
- P2P是好東西，e租寶其實也不是P2P，就是一個線下理財公司披上P2P的外衣進行行騙，我倒是覺得P2P承受了太多不應該承受的罪，現在是什麼亂七八糟的線下投資公司跑路了都往P2P上扯，這特么跟P2P有一毛錢關係嗎？2015年國內第一替罪羊，當P2P莫屬。
- 每個人的投資渠道一定要有組合多樣性，有餘額寶類的活期，有部分銀行理財墊底，有部分P2P投資拉高收益，當然，如果錢夠多的話，投資一線城市房產才是保值的不二選擇。
- P2P本身是有一定創新，不管是利用互聯網的便利性，還是金融本身的創新，都是有的，
我來講講P2P都做了哪方面的貢獻，
第一，通過互聯網把投融資打通了，大家交易都很方便，不用去線下的某個小黑屋去簽署一些莫名其妙的合同，第二，互聯網很開放，排名口碑的都查的到，不用擔心黑箱子。好不好，自己去問投過的人，第三，P2P可以更快的實現資產證券化，通過制定一些標準，把很多本身流動性很差的資產進行激活，讓社會資本更快的流動起來，第四，這是開放給老百姓的一個很好的資金出口，銀行不再是唯一選擇。P2P絕對是社會的進步，現在的問題在於，這個鍋里太多的老鼠屎，也有很多黑子整天唱黑P2P，搞得社會影響很負面。
任何一個行業在走向成熟之前都是磕磕碰碰的，只要對P2P平台有一個理性的看法和選擇，方向上沒有錯，絕對是一個很好的投資渠道。扯了那麼多有的沒的，說點正經的，怎麼選擇P2P平台？這個沒有一個固定的標準，每個人對選擇流程和環節的理解都不一樣，沒有所謂的正確答案。我只能表述一些理念類的東西，1 看排名，看排名，看排名
為什麼我反覆強調看排名，因為這是目前為止對新手來說成本最低且最有效的一種方式。這裡提供4個網站看排名：貸羅盤-基於網貸平台的數據分析系統【網貸之家】中國首家權威p2p網貸投資理財行業門戶http://www.p2peye.comhttp://www.rong360.com連網站都懶得打開的懶人可以用看排名神器，這個是神器的公眾號二維碼：http://weixin.qq.com/r/LDvG3kLErh-RrQa9924_ (二維碼自動識別)
2 看口碑，看口碑，看口碑
自己去看看大家是怎麼點評這些平台的（當然裡面也摻雜了不少水文和惡意重傷，自己做判斷）76676-最大的投資理財產品點評平台多賺（貸出去）3 找加分項什麼是加分項?1 A/B/C輪融資2 上市公司入股（隱形背書）3 運營時間，越久的越好，剛上線的別碰4 流動性是否好，1-3月標最好，長了的別碰，因為未來是未知的5 小額分散可加分，單個項目上500萬風險就開始加大了6 是否已經有資金存管，或者正在已經開始和銀行對接了（政策落地後沒有資金存管的平台都不讓開了，你懂的。）7 風險保證金，看看公布的有多少，再看看日常交易量有多少，兩者金額是否匹配。不公布的不要去投8 是否有抵押，別人不還錢了至少還有最後的處置 （沒有抵押也不見得一定不好，比如給公務員/500萬的個人信用貸款其實還好，看具體情況來）9 看近期的現金流，如果長期是負現金，就要小心了（這個在上面提到的網站能查到）其他的一些判定1 高管團隊是否牛逼（說實話，這個只能簡單看看，很難量化，一般來說名牌大學+大公司從業經歷的相對好一些）2 註冊資本（雖然沒什麼卵用，1個億比100萬看著踏實點）3 平台透明度（很多人在強調這個，但是現在一線平台很多都把信息封裝起來了，所以其實用處不大，而且別人寫上去是什麼項目也不見得是真的，別人不寫也不見得是假的。）沒卵用的
1 XX協會 會長/會員（都是交會員費包裝的，沒卵用）2 上過XX電視台（給錢就上）3 100%本息保障（政策不允許這麼宣傳了，寫了沒寫都一樣）讓我們從真實案例中窺見魔鬼的模樣。
拿今年以來幾個爆雷的、關注度高的典型平台來看，可以總結出一些普適性較強的結論。
這些平台總體收益率並不算高，吸引投資人的並不是容易識別的「高息誘惑」；而且不乏背景「光鮮」（上市系、國企背景等），甚至運營超過3年的平台。但他們身上都有一些問題共性值得注意：
1.強抱「國企」、「央企」大腿
「國資系」標籤過去是P2P行業的搶手概念，上述8家平台中，就至少有4家身上聲稱「國企」、「央企」的背景，可惜如今這個標籤幾乎成了爆雷平台的「標配」。
然而這些國資標籤往往有過度營銷的成分，或是股權關聯弱（比如孫公司或曾孫公司），或是事後被爆出為虛假宣傳。所以投資時不要簡單看這類標籤，越是過度營銷，其水分可能越大。
2.虛構不實宣傳
虛假宣傳以發布不實融資信息居多，比如珠寶e貸出事前曾宣傳融資2000萬。來財街也曾宣布獲得央企融資。創利投曾宣布獲得「京東時裝」投資，與新華網達成合作等等。
此外，起源系平台還盜用明星形象做「假代言人」，綠能寶拉許家印、史玉柱等「大佬」投資事後也遭到否認。如果你想投資某平台，對於這類「光鮮」的宣傳，最好先去核實一下是否可靠；核實不了的，最好不要投。
3.與問題公司存關聯關係
最近出事的合拍貸，起因是因創始人與臭名昭著的「快鹿集團」有關聯受調查。
而君享金融和中星財行則更誇張，其國資背景母公司浙江光大發展總公司、和平影視旗下均有多家平台出事。
顯然「快鹿」、「光大系」、「和平系」這些已經爆過雷的，已經成了明明白白的預警信號。跟它們有什麼瓜葛的，在搞不清楚實情前儘快遠離吧。
4.涉嫌自融自擔、平台挪用資金左手倒右手
起源系出事平台的理由是「經營不善，資金鏈斷裂」，其實平台早就存在標的作假的違規操作；綠能寶的模式中，關聯投資人購進租賃物並委託平台出租。這些都容易造成期限錯配、挪用資金的問題。
合規運營的P2P平台，資金理應由第三方銀行存管，平台不能觸碰用戶資金。對於沒上存管、股東結構單一（比如私人獨資）的平台，捲款跑路的情況就容易發生，像合拍貸老闆娘攜一千萬失聯就是典型案例。
也由此可見，完成資金銀行存管的規範化運作，對P2P投資人來說，尤為重要。
最後，多說幾句業內新聞吧。
上周末，按21世紀經濟報道、財經網等權威財經媒體報道，央行等國家17部門聯合印發了《關於進一步做好互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》，互金專項整治確認延期一年，最遲至2018年6月底前完成。
也就是說，政府給那些在「8-24生死大限」之前搞不定存管的平台判了個「死緩一年」，不至於突然死亡，這樣當然有利於更多靠譜的平台完成合規化轉型，但也對投資人造成了一個困擾：原以為8-24之後，可以簡單粗暴地憑有無存管這個標準來篩選平台，但「死緩之後」，在未來的一年裡，投資時仍要靠自己小心翼翼、用「火眼金睛」去辨識雷區，不能兩手一攤，投了就不管事。
總之，那些仍舊不符合整治要求的平台，我們給它們多一年時間成長，但投資時也請仔細篩選，謹慎為上哦。
本文內容首發於微信公眾號「無馬識財」（ID：wumajinrong）
未經許可嚴禁轉載，違者沙包大的小拳拳捶你後腦勺~
偶爾關注下，忍不住要說幾句。
看了票數較高排名靠前的回答，說得挺全的，答主也算是資深人士了，但不能完全認同其中提到的幾個點，覺得很有必要補充下。答題資格，近200家平台投資經驗，30餘家平台考察經驗，10餘家平台踩雷經驗（囧）。對於大部分投資者/理財人，投P2P請遵循七不原則（這七不原則是針對不少信息渠道對投資人的『指導教育』而出，尤其對於佔比絕大多數的小白而言，如果按圖索驥一定會觸雷，因此提出，非嘩眾取寵）：
1、不要分析平台模式2、不要研究平台標的3、不要相信第三方託管4、不要單純依賴評級5、不要相信名人6、不要相信考察報告7、不要相信媒體宣傳以上的『七不』之後，看客可能會覺得很扯，這讓人還怎麼去選平台，但邏輯就是這麼簡單，如果『選』的邏輯是錯的，那選還有什麼意義呢？請看下文的分析，最後會提出最簡單的『選』的方法。1、不要分析平台模式
簡單的模式大家或多或少都知道些，房貸、車貸、消費金融、供應鏈金融、信託拆分、二級市場、P2P ETF、不良資產處置，等等，但請注意，你僅僅是『知道』而已，不是『懂』，舉個例栗子，房貸的流程中有哪些環節，這麼一個問題可能就讓絕大多數人噎住了，分析模式只是讓你『知道』，並沒有太大luan用。2、不要研究平台標的
好多人說有抵押就安全，以房抵為例，遇到長租約腫么辦，沒做公證腫么辦，抵押估值問題腫么辦，變現處理腫么辦；以車抵為例，怎麼看出來車是不是借來了，二次抵押怎麼辦，活抵死抵區別關注點是啥，太多需要研究的點，更不用提14年興起的消費金融，啥抵押都沒有，做得好的平台絕對大有希望，個人非常看好消費金融。但綜上，對於標的的分析不是一個非職業投資人有能力做的事情。3、不要相信第三方託管
託管的平台跑了幾十家了，還要說啥？這裡提下資金池，好多人一說P2P就說資金池，但實際上連資金池是啥都不知道，託管不能解決資金池和假標，託管不能解決資金池和假標，託管不能解決資金池和假標，重要的話說三遍。更滑稽的點在於，大多數人是看不出資金池的，平台做資金池要是能讓普通小白看出來的話也太弱智了。4、不要單純依賴評級
過多的理由不提，評級是常常變動的，你今天看了個評級A的平台進去，明天他下調了，沒事兒的都會出事兒，可以參考，依賴的話就完了。5、不要相信名人
圈子裡的老投資人應該都吃過名人的虧，不是說沒有好的名人，只是，概率比較低，這段，懂的自然懂，不懂的不要入這個圈子就好了。6、不要相信考察報告
親身經驗告訴我，考察報告沒有luan用，不提居心叵測的人發報告引流，能力所限，即使是善意的，沒有隱瞞的考察報告，受限於考察者的能力，也無法以此來判斷平台的可靠程度。7、不要相信媒體宣傳
E租寶。入行之後發現，媒體宣傳大部分都是能花錢解決的事情。不要妄圖自己分析平台的業務模式、風控水平、透明度等等，99%的你一定沒有能力去分析，大多有能力的都在自己線下做單子，沒有能力的你（忠言逆耳，但請勿對號入座）想獲得超額收益，憑什麼呢？那麼，解決方案就是：看互金平台的爹是否牛逼，這個相對比較好分辨，包括知名VC、上市公司、銀行券商等等，不排除其中有危險平台，但比你自己研究省時省力且有效，人家做了一層風控，人家不比你牛么？然後在這批『相對靠譜平台』中選出收益率較高的平台進行分散，相信會有不錯的收益滴。普通人除了把錢放餘額寶之外，還有很多理財的手段，收益高出餘額寶3-4倍的P2P理財就是一種方式。但是，任何理財都是有風險的，高收益必然伴隨著高風險。留意新聞的幾乎每天都會聽到關於P2P的跑路事件。
P2P理財可以說是互聯網金融中最熱門，最複雜，風險最高，變化最快，也是最魚龍混雜的一個投資領域。今年的政府工作報告中，將「規範發展互聯網金融」列入2016年重點工作部分。說P2P投資平台選擇之前，不得不跟大家澄清一下大眾對P2P理財的一些認識誤區：
一、不能輕信媒體廣告。鉑利亞跑路之前，它的董事長滕海川不僅僅登上央視的《奮鬥》欄目大談屌絲奮鬥史，還獲得2013奮鬥年度峰會的最佳商業模式獎。E租寶破產前，也是在央視和高鐵站花巨資投廣告，還請名人官員出席活動。
有平台自己成立或控制擔保公司進行變相的自我擔保。
為了快速搶佔市場份額提高平台交易量，一些平台直接從擔保公司手中拿融資項目，很多時候無法有效的審核項目的風險。
支付給擔保公司的擔保費是巨大開支，一般為擔保額的1.5%至3%之間。
擔保公司普遍存在擔保能力不足的情況，一旦出現巨大風險，往往無法替平台進行兌付。
這也是陸金所取消擔保的原因，一方面可以降低貸款人的成本，提高投資者的收益，另一方面也強化了投資者的風險意識。
三、風險準備金的貓膩。風險準備金類似於銀行的存款準備金，即網貸平台建立一個資金賬戶，對每筆借款提取一定比例的資金放入資金賬戶，當借款出現逾期，由這個賬戶墊付給投資人。看上去很美，現實卻很骨感:
無法知道是否挪用，有沒有第三方託管。
風險準備金無法覆蓋壞賬。一般風險準備金提取比例是3%，但是P2P平台的民間借貸屬性沒有變，其壞賬率一般都在5%以上。紅嶺創投去年的一個億壞賬也是風險準備金無法覆蓋，平台不得不動用自有資金墊付。
風險準備金也會提高貸款人的成本
四、保險真的保險嗎。「P2P網貸平台+保險」模式，就是引入保險公司取代第三方擔保機構，以保險的形式服務投資者。保險公司風控水平，資本實力，賠付能力都強於擔保公司。保險公司的加入有助於降低客戶投資風險，提升P2P平台的社會公信力。保險模式也有很多問題亟待解決。
到底保什麼。有保平台、保借款合同、保風險準備金、保投資人資金賬戶安全、保借款人人身意外傷害等等。投資人一定要看清楚，不能看到保險就以為是剛性兌付。
保險公司開出的保費要高於擔保公司，投資人的收益會受到損失。
保險兌保周期過長，從理賠開啟到賠款到賬需要很長一段時間。
五、抵押不一定就是你的。P2P平台一般有汽車的動產抵押，也有房產的不動產抵押。很多人青睞抵押平台，看到抵押物，尤其是房產抵押覺得放心。但是我想說的是，房產抵押也是有風險的。
最簡單的，投資者首先一定要搞清楚所謂抵押是否真實。
房產抵押還要看房子是哪裡的房子，無可否認，一線城市市區的房子肯定保值變現更方便。
在現行法律體系下，如果借款人名下只有一套房子，法院是不會沒收這個抵押物的，要保護弱者嘛。所以，一定要看好借款人名下是不是除了抵押物還有第二套房子，有的話這個抵押才有用。
借款人為什麼不找銀行貸款。要知道銀行對房屋抵押貸款的認可度非常高，很容易能從銀行拿到低息貸款，為什麼要花這麼高利息來借款。只有一種可能，借款人信用資質很差。這也是為什麼P2P平台不良貸款率最高的恰恰是房產抵押貸款。
房產抵押的賠付過程非常複雜繁瑣。從起訴到拿到房產最少要一兩年，其中各種費用加稅費差不多要等於房屋拍賣所得的40%。同時，一套房子往往對應著平台幾十位投資者，這中間的分配也是一個麻煩。
六、線下信用調查好處值得商榷。很多網貸公司如宜信借鑒銀行一整套的線下調查和風控手段，也對借款項目進行了詳細的線下信用調查。線下調查相比網上審核，的確是很有效的風控手段。我又要說但是了。
業務員的道德風險難以控制。相比大數據的風控模型，線下調查會遇到業務員為了獲得業務提成，幫助客戶偽造貸款憑證來獲得貸款。網貸公司員工不像銀行有銀監會的監管，業務員的職業操守令人懷疑。
平台的成本會大幅提升。本來網路平台的低成本是優勢，如果加入線下的發展，明顯會大幅提高平台的運營成本。
理財本身就是有風險的，P2P理財的高收益對應的風險可想而知。投資者在選擇P2P平台時，一定要理性，不能一味的看著高收益。
關於P2P理財的選擇，和其他理財乾貨，歡迎關注微信公眾號：moneylife1818
謝謝邀請。
第一，要看一個理財產品的模式是否清晰。巴菲特有句名言是「投資你懂的金融產品」，反過來說就是不要投資你無法理解的產品。越是層層包裝的複雜金融衍生品，風險鏈條拉的越長，原始風險也隱藏的越深。
對於P2P平台來說，每一種債權獲取方式都有其優勢和劣勢，也都有其獨特的風險；但作為投資人的你，投資前一定要先理解其模式；笨虎認為，某個產品的原始收益和風險必定是對應的。所以不要輕易投資你無法看懂的平台。
這裡的一個經典案例是泛亞：把固定收益產品建立在價格劇烈波動的稀有有色金屬上，詳見我公眾號的這篇文章：一個字戳穿泛亞騙局的本質
第二，風險是否分散。有平台宣稱其有銀行級別的風控。但現實中，即便銀行也不能做到零壞賬，就不要說P2P平台了，因此風險分散度至關重要。
假如平台的借款風險很集中，一旦一兩家借款大戶出現壞賬就可能是滅頂之災；這時即便平台有擔保、有風險準備金也是不管用的。網貸之家可以查詢到的一個數據是某一個平台的前10大借款人待還佔比，這個數字越小代表平颱風險分散度越高，越大代表風險越集中。
第三，平台背景實力。如果平台有上市公司、銀行機構的背景，除了得到它們的資金支持，背後的股東還可能給平台背書、增信，提高知名度。
像某財寶的股東中，居然出現了全國社保基金的名字。全國社保基金的穩定可是關乎江山社稷的呀。但是，現實中很多P2P平台只是假借「上市公司」的名頭為其增信。比如剛剛跑路的眾銀財富，就是因為「上市背景」得到投資者的信任。
如何分辨平台的上市背景真假呢？詳見我公眾號的這篇文章：別被理財平台的上市招牌給騙了
第四，資金託管情況。據笨虎了解，資金託管至少包括4種情況：風險準備金賬戶託管，投資者資金託管，借款人資金託管，平台自有資金託管。只有投資人和借款人都在銀行開立了獨立的託管賬戶，才能真正做到資金與平台的隔離。
有些平台只是做了風險準備金託管；還有平台做的更過分，只是將部分自有資金存入了銀行賬戶，就宣稱完成了資金託管；還有的平台宣傳進行了「銀行資金保管」，大玩文字遊戲。這都是投資者應該注意的。
比如之前某租寶也宣布進行了資金託管，可信度有多高呢？在我公眾號回復e可以收到一篇相關文章。
總的來說，現在的各種理財騙局越來越多，層出不窮。甚至連傳統上很安全的銀行存款和信託業不再保證安全。原因就是「貼息攬儲」和「類信託」。吸取教訓！老太花6700萬理財血本無歸
今天由於時間關係無法一一分享了，大家想了解更多可以關注我的公眾號煮歷史品金融。微信號pinjinrong。你免費的理財保鏢。
要回答P2P都有哪些坑，有一個角度，就是按業務模式來說，比如車貸、房貸、企業貸、信用貸等等。今天就單獨拿案例，說說車貸P2P平台的各種坑吧。車貸平台以其安全透明、小額分散、利息較高、流動性好深受投資人歡迎，可以說各大車貸平台供不應求、資金站崗嚴重。我經過很長時間的投資，累積總結經驗教訓，目前也幾乎只投車貸平台。
但是，車貸平台就是百分之百安全的么？
下面我盤點一些出問題的車貸平台，總結其中的規律，和大家一起探討，總結不良平台的風險點，以後好避開雷區。
1、小微所
小微所於14年12月暴雷，從一開始就是騙局，曾被一些人熱捧。據小微所老闆被抓之後寫的自首信，這個曾被某些名人譽為小而美的平台的內幕被揭開，展現在大家眼前的是無比噁心，不堪入目的景象，裡面夾雜著陰險狡詐的騙子老闆，心懷鬼胎的暗團團長（是布丁團長開的馬甲平台）。從誕生之日，就以詐騙為目的的平台，卻被某些名人當做模範來推薦，實在不可思議，值得深思。
其在9月27號被投資人發帖曝光抵押登記證PS造假，之後迅速暴雷。
分析結論：有組團和團長背景的不投；發標資料造假的不投；名人無理由力挺的要小心。
2、車媽媽
車媽媽是成立於2014年9月的車貸平台，目前該平台在多家第三方已被曝光提現困難，高管已跑路，客服人員被解散。該平台屬自融，資金去向一直都不明確，直到被投資人質疑發現，直至出現提現困難，平台方終於原形畢露。現在根據著名投資人「李財神」的曝光帖可知：車媽媽平台和其他馬甲平台同屬一個老闆，後來又被轉賣給其他老闆用於自融。
登陸車媽媽網站可以看見，其借款人信息披露不全 ，展示的發標資料不全， 必須登錄才能看發標資料， 典型的不透明。
分析結論：經常換老闆的平台不能投，發標資料不全的不投，需要登陸才能查看發標資料的不投，自融的不投。
3、中誠財富
中誠財富屬於雙乾支付的第三方支付託管的車貸平台 ，已於15年6月1號提現困難。 登陸其網站可以看見網頁上沒有任何高管簡介，發標資料非常不完善，甚至沒一張車輛外觀、車輛證照、或者合同的照片，對這樣不透明的平台都會去投資的人，估計都是奔著雙乾支付的託管而去的，結果託管並沒有什麼卵用，投資人紛紛血本無歸。
現在看，我真為投這家平台的人的智商著急，高管資料沒有，發標資料連一張照片都沒有的平台也敢投！一個託管就糊弄住了你們的眼睛，現在政策已出，只有銀行有存管資格，所有以第三方支付託管為宣傳點的平台都洗洗睡吧！
分析結論：選平台還是要要看平台本身是否公開透明，沒有高管資料和發標車輛照片資料的平台還是繞道吧，所謂的第三方支付託管並沒有什麼卵用！白白增加運營成本，多了個宣傳的噱頭而已。
4、融益財富
融益財富於14年10月暴雷，老闆姜某小學文化，現已捲款3000萬逃至巴西，姜某善於包裝，將自己包裝成為家裡產業眾多、資產過億的富二代。為了更好的包裝自身以騙取投資人的信任，還專門開設了線下二手車行：融益車行。
並且，融益財富舉行了投資人考察會，但其邀請投資人的考察會也漏洞百出，這在事後被著名投資人「保鏢」爆出很多疑點，比如：1、花錢無度，2、車鑰匙和車輛對不上號：「在他宏大的地下停車場，他拿出一袋子鑰匙，我目測鑰匙數量和車的數量對不上，我想去拿袋子看的時候，他巧妙的避開了。」後來知道，為了應付投資人考察，姜某找親戚朋友和租車公司租了一些車輛放在車庫專門欺騙投資人。所以，筆者得出結論：在車庫沒有24小時監控的車貸平台有可能造假。
融益財富發標資料也有很多漏洞，比如車輛照片的背景全部進行PS ， 沒有進入車輛內部拍攝車輛內飾的照片，事後被爆料是在大街上隨便找的車牌照發標的。
分析結論：沒有24小時車庫監控的車貸平台不投，因為只有24小時向投資人展示的車庫監控才能確保質押車輛隨時都在車庫，防止平台老闆在考察會時租車糊弄投資人。花錢太大手大腳的平台不投；發標資料對車輛背景全部都PS的不投；發標資料沒有車輛內部內飾照片的不投；老闆文化水平太低的不投；所謂老闆背景資產都不可信，也許是刻意包裝的或者是資產過億欠債數億.
5、幸福財富
幸福財富和融益財富非常相似，也沒有公司和團隊介紹，發標資料中的車輛照片背景全部PS、照片裡面沒有車輛內部的拍照。平台還有個奇葩現象就是法人、實際控制人、總經理、財務、其實都是一家人，而且第一任法人就是實際控制人邱某的岳父，是個沒文化的農民，一看就知道是準備拿來跑路時撇清責任的。
平台中途換法人的「貓膩」很大，幸福財富之前的法人一直是實際控制人的岳父「儲菊孫」，10月9日變成「裴繼良」，這是要變天的徵兆。
分析結論：公司是小地方一家人自己開的，公司親戚太多的平台不要投；法人年紀大拿來頂包的不投；法人沒有文化不投；換法人的平台要小心；發標資料和公司介紹不全的不投。
6、速車貸
速車貸是上線於2013年5月的車貸平台，原品牌名為「中國二手車商城網」，14年11月更換為「速車貸」。速車貸採取線上+線下加盟店的模式，規模大，發展速度快，門店擴張速度也極其誇張，截止2015年6月其線下加盟商多達42家。從其發展的軌跡來看，速車貸的確是一個想要成就大事的平台，但奈何其擴張速度太快，風控不嚴，導致壞賬增多，直至最後經營不善而停止運營，不過該平台並未跑路，目前已經清盤完畢。
從速車貸的經營不善，但最終成功清盤來看，一個踏踏實實做事的車貸平台是根本不用擔心會跑路，經營不善的最壞結果只能是平台停止運營，負責任的平台和高管會想盡一切方式，來最大限度挽回投資者的利益。而自融、詐騙的平台，從成立的第一天起，其爆雷的命運都已經是註定了的。
分析結論：踏踏實實做事的車貸平台即使因為經營不善出問題了，因為沒有發假標沒有自融，尚可清空手中的真實債權，進行清盤，投資人損失不至於過大。
以上6個典型問題車貸平台，請大家擦亮眼睛，遇見類似平日早點繞道。
另外，只要是踏踏實實做車貸的平台是非常安全的，最多就是清盤還能保證本金不損失。但是對於騙子，不論他是打著車貸、還是房貸，還是什麼的名義來發標的，都難逃跑路的結局。
有答主說的對，投資就會存在風險。P2P現在火的一塌糊塗，但是跑路的平台也數不勝數，特別是又到了年底，P2P跑路的高峰期。P2P坑你的當然是你的本金，提現困難，客服反應慢、收益達不到預期其實這都是坑，但是無論如何，本金才是最重要的。謹慎投資，選擇一些大的P2P平台或者是安全的P2F平台。
所以，如何盡量遠離臭雞蛋?關於選平台這件事，簡單提幾個小建議。
第一，遠離收益率超高的平台。這個邏輯比較簡單，超高收益意味著超高融資成本，也就意味著超高的壞賬比例。北京大學商學院還曾有份報告寫到這個問題，稱在行業綜合收益率為19.67%的時候，有70多家問題平台的收益則在40%以上。
第二，千萬別迷信創始人光環，除非這光環是他的專業背景。四川有個叫鉑利亞的平台，老闆跑路了。但在跑路之前，老闆滕海川的招牌是，一個年僅22歲、在央視談話欄目上講述自己16歲輟學、如今變身霸道總裁的90後成功企業家。
第三，什麼秒標啊、天標啊，沒事少參加，這樣的平台也盡量別投資。金融這麼一件需要嚴肅對待的事情，需要的是平台好好選標、認真搞風控，而不是熱衷搞噱頭。
首先我對一些高票內容中部分出於無知的言論表示無語，很多處地方完全把風險方向說反了，恭喜坑人
其次，對於評級、排名、口碑、人氣，我認為和淘寶排名百度排名一樣只具有相對參考價值，只能說對於完全外行又想偷懶不想動腦的人只好看那些來替代自己選擇，想學習一下的最好稍微深入了解下原理，至少是這些評級、排名、口碑、人氣是怎麼來的原理，就會發現它們和淘寶百度以及這世界上的各種排名一樣沒那麼可靠
P2P魚龍混雜是因為新生事物，不成熟，很多P2P平台對借款人的風控近乎於無，註冊實名認證綁卡後就能開始借錢，和信用卡一樣，一步步升級VIP，越借越多，昨天剛看到群里某牛（借貸黃牛，低息借款高息投標）曬了其發標腳本，讓我覺得【小額分散】4個字非常不保險，這【小額分散】里到底有多少個體戶在做牛啊？分明是降低了金融掮客的門檻，雖然100w的1~2個點的利差也就1~2w，但牛多了，就會變成2道販子們自借自投，形成交易量泡沫，最終出現系統性風險，這和炒股炒房炒到高位同理
故，我對一些慣常評估風險的原則持保留意見，尤其【小額分散】這種話，因為天朝子民的盲目有目共睹，一邊盲目攫取利益一邊還罵娘把風險責任推給大官大戶，每一輪系統性風險都和群體性行為同向化有直接關係
附一個我覺得很靠譜的圖，某小編良心作，說了些實誠話，有助於老百姓玩投資，風控那一欄是針對投資人選擇的，【銀行存管並不更安全】
上百種新型非法集資金融理財投資騙局，你都知道嗎？ http://www.zhihu.com/question/37893970/answer/92003487?f3fb8ead20=1de73078c47c96053d623c39eb02c822
677家【非法集資+網路傳銷】崩盤跑路（附最新名錄）！P2P大騙局！http://suo.im/nags5坑無非就是騙子平台、經營不善要清盤的平台。大部分用常識就可以識別。一個看平台網站或APP，一眼看著比較山寨的可能就是買的模板，純騙子平台一般就花錢買個模板，改改文字圖片就上線了。當然也有一些土豪企業不懂互聯網，買了個差模板的。第二個看平台創始人背景。這個不僅要看網站和百度出來的資料，還要查一下企業徵信系統的資料。包裝創始人、風投的不要太多。第三個看業務模式，這就要一定的金融知識了。什麼樣的業務能給什麼樣的收益，要匹配什麼樣的運營模式，運營團隊是否有這方面的人。一般有錢的大騙子會包裝的很好，但專業人士會看出他業務模式的不可持續。好貨繼續推薦，如何判斷一家平台可以看一下簡七的P2P投資教程簡七教你找，高收益又靠譜的P2P平台
9月19日更新~
人微言輕，不和你們扯皮了 @PPmoney理財 @PPmoney胡新 @PPmoney 汽車貸款 @寶叔 ，不過就廈門銀行誘導開立存管賬戶的事情，截取資料準備給銀監會和人行各發了一份郵件，自己救火去吧~至於我的賬號，你們愛怎麼處理就這麼處理，反正留在你們那的身份證件馬上到期了~
一個註銷賬號的事情，你們非要多賠錢才幹，那就多賠錢吧~和廈門銀行的合同估計不那麼好改吧
先坑你的錢；坑完了再賣你的信息，口口聲聲說可以解綁銀行卡，結果是誘導開立存管賬戶，簡直是活久見！後者是親身經歷。
具體經歷如下：
大概是16年4-6月份（具體時間確實記不清楚了），我在[廈門銀行存管]手機理財,上PPmoney - PPmoney註冊過一個賬號，但後來因為各種原因（主要是沒錢），沒往裡面打錢，這個賬號實質上屬於廢棄狀態。
然後是頭幾天，17年9月12號，收到連續來自01056599487 01056599490 01056599492等類似號碼（010565994**）的電話，內容都差不多，就是問你最近買不買股票之類的。
通常對於這類電話我都是直接掛掉順道拉黑，但當時有個電話上來就是某某先生，可以直接稱呼出來我的名字，我很詫異，就多聊了一會，順道問了下為啥覺得我會投股票，電話那頭的回答是：我們了解到你經常投資P2P****的，有很好的理財意識（理財個鬼啊，我沒錢）
那之後，我把我所有能記得住的，想得起來的P2P平台的註冊賬號全部註銷（避免打廣告，就不說具體有哪些家了），其他平台註銷都算比較順利，唯獨到了PPmoney的時候，簡直是鬧心~
首先：這網站不支持在線直接註銷（找客戶都沒用），必須線下發申請（我在其他幾家平台都能提供在線註銷功能的）；
其次：註銷賬號的時候，需要你再次發送身份證照片和手持身份證照片，不是驗證，是要你再發一次你的身份證照片和手持身份證照片；
然後，我好奇這是哪兒的規定，你要是工信部之類的法律規定，認了；抱歉不是，是平台自己規定；
再然後：既然是你自己的規定，那我看看當時和你們簽訂的註冊協議沒任何問題吧，要是協議裡面真這麼寫了，我也認；當時我找遍了整個網站，沒看到協議模板；然後讓客服提供，而客服直接表示需要審批申請，對，你沒看錯，你要查看註冊時和這個網站簽訂的協議，這網站表示要請示領導
最後，請示就請示吧，我等著就行，然後聊天窗很神奇的直接就掉線了，對，直接掉線（我可以確定我當時的網路是正常的，微信和其他網站照常使用）。
剛剛收到電話告訴我能解綁銀行卡，我試了一下~解綁之前要先開通存管賬戶？這什麼鬼操作？
為了避免大家覺得我在胡說，當時的聊天記錄全部截圖了。
圖一：聯繫客服要求註銷賬號
圖二：客服很明確的無法在線註銷，必須線下發右鍵
圖三：下載下來的註銷申請單裡面很清楚的表明註銷賬號的時候還需要提供身份證件照
圖四：客服表示這不是工信部或其他法律規定，這是自己的規定；順道表示身份證手機號等已綁定信息無法解綁
圖五：行吧，你們自己的規定，我看看註冊協議總行了吧，客服表示需要申請審核
圖六：你說你要反饋核實，ok我等著吧，然後等著等著就掉線了
注意看圖片右下角，網路連接正常，微信號正常在線。
這是剛剛的截圖，可以對比右下角的時間和我發答案的時間， @PPmoney理財 你們的伺服器是掛了么？
圖七：解綁銀行卡，結果誘導去開通存管賬戶，美其名曰需要先將賬戶「激活」
1、可以選擇「解綁」銀行卡
2、當你實際選擇了解綁銀行卡之後，只有開通存管賬戶這唯一一個選項，要麼就點關閉
3、點開通存管賬戶的結果是這樣的
4、點擊了解詳情後的結果
我請問一句， @PPmoney胡新 @PPmoney理財 @PPmoney 汽車貸款 ，我解綁綁定在PP上的銀行卡，和廈門銀行有什麼關係？我解綁在你們平台上的銀行卡，結果告訴我去廈門銀行開立存管賬戶？我真是活久見了！這是解綁還是綁定啊？吃相能不能別這麼難看？
申明兩點：1、信息泄露源我只能確定是某平台，所以我選擇乾脆全部註銷，就只有 @PPmoney理財 的PP這麼蛋疼；
2、我不想再發身份證信息的原因在於，我的身份證在9月份剛換過，以前的信息即便打算用來做壞事，因為有效期的問題也沒啥關係，但現在手頭的身份證是最新辦的，所以我不想這種信息流傳在任何我不信任的平台，對，說的就是你， @PPmoney理財
然後，麻煩 @PPmoney理財 能否解釋下，註銷賬號的時候你們還要身份證照片的理由？信息核實手機+身份證尾號就能做的，你們的客服可是現場操作過，具體看圖：
咋註銷的時候就不行了呢？
@微谷自媒體 @網易嚴選新媒體組 @林強自媒體 @央視財經 @CCTV央視吳濤
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