「拍拍貸」這個網站是怎麼實現 P2P 借貸、放貸的？
關於拍拍貸~
對小額貸款有興趣，我在2009年初曾了解過拍拍貸[1]。
外國同類
英國的「Zopa」，美國的Prosper。網站定位
創始人顧少豐對拍拍貸的想法是：提倡的不是陌生人之間的借款，更鼓勵朋友之間借貸的規範化，「或者先交朋友」。
操作模式 在這個網站上，任何人通過簡單的註冊就能成為會員，並擁有一個自己的「賬戶」。如果想要借錢，則需要填寫詳細的個人資料和單位資料，然後在網站的借款列表中發布你想借多少錢，用來幹什麼，利率是多少，什麼時候還。然後，願意投資的人開始競拍，他們此前已通過網上銀行將資金轉入自己在這裡的賬戶。有沒有人參與競拍，有多少人參與，不僅決定了你能否借到錢，而且決定了最後的利率。
投標結束之後，網站的工作人員會對借款進行審核，一旦審核通過，款項即可轉入借入者的賬戶。每當一筆借款投滿90%，網站的審核小組會查看借錢者有沒有完整的身份信息、收入、勞動合同和工資流水證明。網上的信息有時也能發揮作用——「如果能證明你的良好信用，前面那些就算不完整，也是可以考慮的。之前有個用戶，是個很有名的博主，博客寫了好幾年，我們就讓他直接通過了審核。」顧少豐告訴記者。
網站會即時公布逾期未還款人的「黑名單」。
業務特點
拍拍貸2009年的用戶中近兩成是淘寶賣家，他們註明的目的多是「短期周轉」，提供的利率往往高達20%以上。拍拍貸2009年借款成功率不到20%，當時每天審核的借款不超過十筆，壞賬率不到1%。拍拍貸只對用戶收取1%的銀行轉賬費用，網站的盈利模式並不清晰。
當時相關法律法規尚不完善，但外界對該類網站的合規性存疑，似有非法集資之嫌。（大家記得孫大午不……）
[1]《在陌生的熟人社會裡借錢——網上互助信貸的故事》
http://infzm.com/content/27985-----------謝謝 @raymond wang 的補充，內容如下：最近銀監會辦公廳專門發了一個《關於人人貸有關風險提示的通知》，就是針對所謂的P2P貸款平台的，其中提示了包括非
傭金的問題，根據拍拍貸自己提供的數據，月成交額1000萬左右，大部分成交的利率區間在16%-20%。除去向客戶收取的賬戶管理費和充值手續費等成本，其利潤來自於成交服務費，對6個月或以下的借貸收取2%，6-12個月的收取4%。
法集資的七種風險。不過個人了解，拍拍貸是所有P2P貸款平台中最保守的，幾乎是唯一堅持P2P原始模式的：借貸雙方發布信息，自主成交，網站僅充當平
台，沒有線下審貸環節，不對單筆貸款提供擔保。
從概念上來講，拍拍貸是一個平台，他在資金的持有者和資金的使用者之間架設了一道橋樑。例如我手上有1W元閑置資金，現在銀行負利率，我不想存在銀行，但是身邊親朋好友沒有一個需要錢的；你我相隔萬里，但你十分需要5W來幫助你度過生意上的難關，但你身邊的親朋好友一個個比你還慘……。這時候拍拍貸就能幫助你了，你在拍拍貸上發布貸款申請，包括我在內的廣大網民就可以看到，於是有5個人各出1W給你，你就輕鬆地借到了錢。
不過我認為拍拍貸手頭上經常會有大筆的資金，說不定會涉及到非法融資。這畢竟是一種新模式，法律法規還不健全。拍拍貸是不是騙子公司，用我的親身經歷來回答你！
前天，10約17日，我收到一條簡訊，說我已經成功註冊拍拍貸，然而我根本不知道這是個什麼東西。
據我所知就連某些民間借貸都是需要你拿著身份證拍果照的（這事我絕對沒有干過，談不上泄露），什麼樣的借款平台能在當事人完全不知道任何信息的情況下能夠借款。
拍拍貸是一個什麼樣的平台你可想而知。
當我打了客服電話，說明情況的時候，客服顯然是有豐富的處理此類事物的經驗，告訴我不要著急，操作方法已經發到你手機上，你去看一下。。
當我繼續追問客服為什麼我什麼都沒提供，但是卻通過了實名認證的時候，客服避而不答，只是告訴我請儘快處理。
我不知道他們是如何用我的手機號註冊的，正常流程里，起碼要我的手機接收驗證簡訊來註冊吧，然而我並沒有收到過任何驗證簡訊。
我更不知道我的信息是如何通過拍拍貸實名認證的，我登錄進這個平台裡面，發現這個帳號既沒有上傳身份證，也沒有上傳其他的任何證件信息，只有姓名和身份證號，但是卻通過了實名認證，而且可以在他們平台借款。
還好我手速快取消了這一筆借款申請。
拍拍貸—純粹自利的商業模式，終將覆滅。
自利則生,利他則久。自利是人的本性，自利則生；沒有自利，人就失去了生存的基本驅動力。同時，利他也是人性的一部分，利他則久；沒有利他，人生和事業就會失去平衡並最終導致失敗。拍拍貸站在借出者和借入者之間。原本可以做一個不用承擔任何風險的純粹的平台。只需要把借入者的情況如實的公布給借出者，借或者不借，借多或者借少，應該完全由借出者按出資比例或者權重自行決定。平台可收取相應的平台服務費。但是，拍拍貸沒有這麼做，而是完全陷入了純粹自利的怪圈之中。對待借出者他要收取認證費用、充值費用、提現費用、長時間大量的佔壓投標資金。
打著100%本金保障的幌子。
打著分散投資可控制風險的幌子。其實，沒有安全保障的投資，分散和不分散結果是一樣的。讓投資者分散投資，只是讓你易進，難出而已。大量使用忽悠和欺騙的手法，通過媒體，進行洗腦。煞有介事的拿跑路貸說事，全然不顧自己每年生產四百多個老賴的事實。當然，更不敢公布每年老賴一共捲走了多少資金，因為，這個數據公布後，只會證明自己就是跑路貸。對待借入者，態度友好，儘可能滿足他們借款的要求。畢竟，審核手續費要從他們頭上扣，為了掙上這筆錢，放水，放寬審核標準。以至於造成了許多壞賬。但是，一旦借入者逾期，情況就發生了根本性的改變，高額的，千分之六的催討費用從此套在了逾期者的脖子上了。這原本是一個精妙的設計。成交量放大了，可以大量收取認證費用、充值費用、審核手續費用、長時間大量的佔壓投標資金。成交量萎縮了，也不怕，加大催討力度，收取一些高額的催討費用。旱澇保收，豐年災年都餓不死。
拍拍貸做了兩個繩套，一端套住了借出者，另一端套住了借入者，自己牢牢的牽住了繩子，也就牢牢的牽住了利益。但是，由於這個設計過於自利，而沒有任何利他的成分在其中，也就難逃覆滅的命運。投資者終於看明白了虛假收益數據後面的實質，血淋淋的壞賬讓他們明白了，真金白銀投進來後，並不是在投資，只是在網遊，甚至連本都保不住。他們加快了撤資的步伐。扯緊了繩子的一端。逾期者在享用完不還錢的快樂後，面對的是高額的，甚至是數倍於本金的催討費用，從此，也就堅定了不還錢的決心。扯緊了繩子的另一端。面對逐漸增多的撤資人群和大量難以回收的壞賬，收入枯竭的日子即將來臨。尷尬其中的拍拍貸，這時才發現原來繩子中間還有一個套，自己的腦袋就在繩套中間。精心設計的自利模式，只是一個自殺的絞索套而已。它就是簡單純粹得對貸款人申請需要一些信息，審核後根據不同風險程度確定利率放在網上，然後投資者自由投資，虧了就虧了，不過滿足一定條件下，平台會提供本金保障。
樓上對p2p的原理有介紹，我說說拍拍貸用戶積累和風險評估方式吧：
1. 拍拍貸先從熟人開始，邀請熟人在平台註冊借款、還款
2. 拍拍貸為了風控最早也走過線下審核借款人的模式，但發現效率不高，就轉向純線上的風控模型探索，重心放在研究反欺詐和信用評估系統3. 借款人借款規模在3000元以上的個人消費貸款占很大的比重，平均期限為6個月，小額借貸也更容易吸引用戶4. 純線上運營的模式為拍拍貸節省大量成本，做到盈虧平衡，並獲得風險投資青睞。風險投資的進入加強了用戶體驗和品牌效應，從而使用戶和總投資額得以快速增加圖片說明問題，前方多圖預警。未經授權不得轉載。
微信公眾號：艾財愛家這是我的知乎專欄，專門針對國內主要網貸平台全面剖析的！鏈接：互聯網投資理財三：拍拍貸全面分析 - 艾財愛家/艾凱 - 知乎專欄
一．介紹拍拍貸產品之前，我們必須要看我們需要把錢借給什麼人 ，如何知道呢 ，其實非常簡單只需要到拍拍貸上借錢就知道了。
圖二：拍拍貸借款通道頁面
解析：作者以普通投資人的身份試著走完了拍拍貸全程後，基本感覺比較流暢與方便，只是初次借款額度比較小。相對於這麼小的額度，違約是完全沒有必要的，至少在感觀上是如此。但是以這種形式小額借款方式也意味著，拍拍貸年借貸款是非常有限的，企業借貸規模不可能太大。
具體產品序列：散標快投
圖三： 產品介紹一：散標快投的基本分類介紹
據圖簡析：領選型相對成長型收益區間更大 ，說明不可控因素更大，穩定性更差！
產品介紹四：其散標快投最新數據！
產品介紹：數據圖五
從其批露的情況來看來，我們可以得到以下幾點有用信息：
1.其散標半年投放資金為2.3億資金，相較於其1700多萬借款人次處於合理區間，也就是其業務規模發展雖然縱向比較很快但處於合理區間。不像很多P2P平台，借貸額上來就過百億，這種都是極為不正常的現象。因為找百億投資不難，難在哪來合格的百億借款人呢？
2.其散標核心風控措施是：分散投資，其投資標的基本上都是分散到很多標的之中，從而達到分散風險的目的。
3.其最高收益額能達到18.2%，這一點非常之高，已經超出普通市場合理收益區間，需要我們進一步分析。
圖六:穩健型產品組合圖
解析:產品組合主要是AA級產品,組合標的相對較少,時長多以半年左右為主.
風險點解析:評級制度是否公正,標的組合數量相對較少,能否有效分散風險.
圖七：成長型散標產品組合圖6-1
圖八：成長型6.2 標的時長組合周期！
解析：
1成長型標的，總體而言主要是是AA及以上散標組成，來達到確保基礎收益的目的。而參雜一些其它一此高風險高收益標的。
2.標的綜合時長在半年左右，以半年內為主。
總體評估：核心風險在於其風險評級標準是否客觀，收益波動區間近一倍！
圖九：領先型散標產品組合圖
圖十.二領先型產品組合時間示意圖
解析:
1.產品組合以D級信用為主,時長總體都在半年以上,一年期為主.
風險解析:分級制度是否客觀公正,是否分散到足夠多的標的,收益的上下限相信近三倍,波動性極大,說明不可確定性很大.
總體風險點:
1.評級制度是否公正合理!
2.是否能做到分散投資,相關違約率數據是否經得起推敲!
3.其風險準備金制度是否真實有效執行!
圖十一.（一:3A與2A分級依據示意圖）
圖十二（.二:部分3A產品示意圖）
圖十三.（三:部分2A產品示意圖）
一.3A級產品分析:主要是以應收帳款為抵押性質的安全標的,據拍拍貸介紹是100%的成功率.從年收益率7%來看,收益基本處於合理區間.主要問題是信息披露問題不夠全面具體.
二.2A級產品分析:最核心點就是風險準備金制度,我們可以把這視為一種有限責任擔保義務,在不出現極端情況下,對於收益還是有一定保障作用.
圖十四.（四 相關銀行每半月公示的風險準備金證明函）
首先，有限償付規則導致投資人不能100%收回資金。如果平台遇上多個項目逾期或者大額項目逾期，投資人不一定能夠完全拿回本金，平台的100%本息保障也就成了一句空話。
其次，風險保證金的多少影響平台的風險係數。由於有限賠付規則的存在，投資人希望平台的風險保證金越多越好，
但這對平台來說也是很大的壓力，並不是所有平台有足夠資金設立大額風險保證金。
解析:對於風險準備金制度與擔保制度,從個人經驗來看目前業行業所謂的擔保都是擔而不保,因為大多都屬於關聯擔保,自擔自保.就連陸金所的擔保都有關聯擔保的嫌疑,但是不同的是陸金所的擔保公司有平安信用做背書,可是未來去平安化是必然的,陸金所的安全要打一個大拆扣.
風險準備金制度,絕大多數平台都也只是做做樣子.但是從拍拍貸的業務量與相關資料來看,總體還是一定說服力.相對而言的有限賠償更加符合基本的投資規律,高收益與無風險是不可能實現的.
圖十五
E級信用貸款,收益普遍在24%左右,從投標情況來看還是有人投資的,風險與收險成正比,從圖中不難看出,基本就是實名認證外加一個學歷認證,也就是極有可能是學生.
近兩年有貸款入學園的情況出現，而學生也出現了大量透支消費與被坑情況，所謂君子愛才取之有道。個人認為這種E級風險的標，投資的角度上來看，風險已經處於失控端，最好還是少碰為好。
圖十六
圖十七
圖十八:拍拍貸平台上第三方信用擔保產品
解析:從圖中不難看出幾點情況
1.銷售情況比較理想,很快都達標.
2.總體利率水平在拍拍貸平台中算是非常低的.
3.核心風控措施就是第三方擔保!
解析:個人一直都有一個觀點:中國的資者的投資知識水平就是小學水平,因為他們即希望高收益又希望100%的一安全.投資互聯網金融產品是因為不滿足於銀行的理財收益,認為達不到保值,增值的需要.而投資互聯網金融產品又希望絕對的安全,所以互聯網金融中第三方擔保就成了主要的風控措施.
可是這是多麼可笑的一件事情,風險與收益成正比,這是基本的投資常識.大家可以去翻看過去一年多的新聞,那家出事的投資項目,公司,互聯網金融基本上都是採取擔保形式,因為有擔保在理論上滿足了幼稚投資者的心理需要.
而實際情況是基本所有擔保都是關聯擔保,自擔自保,超標擔保的情況,就算是互聯網金融頭馬陸金所與平安擔保公司的關係也是說不清,道不明.唯一的區別是平安的招牌夠大而已.
所以對於所謂的擔保產品,我的態度一直都是否定的,這種看似無風險的產品往往是風險最高的,因為一但出了問題,就是大家都不負責!
圖十九
圖二十:彩虹計劃產品傳宣截圖
圖二十一（.二:彩虹計劃截圖二）
圖二十二
圖二十三 彩虹計劃截圖三
分析:如果把散標比做成股票的話，所謂彩虹計劃就像是基金，客戶所需要定的主要是標的時長，從而確定預期收益。總體而言，個人認為彩虹計划算得上一個不用過多思考選擇。即然傳宣往期100%兌付，說明總體運行情 況還算良好，可以考慮。
4.投資建議與評價：在第一期分析陸金所時我就說過，陸金所並不能算是嚴格意義上的P2P公司，和絕大多數P2P公司一樣只是舉著這個招牌做網路金融而已，畢竟國家只開了這 一個口子。而拍拍貸的主要投資標的形式與內容都更加市場化，更透明，也更接近P2P的實質定義。但是有一條卻被壓著，就是總體安全性，陸金所因為有平安作信用背書，在安全性有明顯優勢。但是這種情況是不可延續的，畢竟陸金所與平安是兩家獨立公司，隨著陸金所的上市與透明化，去平安趨勢成為必然。
拍拍貸總體運作還是值得肯定，基本能做到風險與收益成正比，風險總體可控！
具體投資建議：拍拍貸的拍活寶寶之類產品，在第二期我已經進行對比。大家可以關注公眾號：艾財愛家，查看。
至於散標個人建議：
1.資金配置上：拍拍貸雖然總體風險可控，但是畢竟屬於有一定風險領域，所以在個人投資過程中資金的配置最好不要超過總投資資金的2層。
2.品種選擇還是以3A與2A品種為佳，這兩級風控措施與過往記錄總體可控.
3從期限上不建議投資半年以上的標的。因為互聯網金融處於劇烈變動期，行業不可控因素過多。
4.風控措施上建議進行分散投資，可是以考慮其已經提供好的組合或計劃。
5.注意事項：不建議參投所謂第三方擔保產品，信用足夠無需擔保，沒信用加擔保還是白搭。注意行業總體風險 ，由於拍拍貸企業性質只是第三方金融信息服務商，所以其無權影響徵信系統數據，存在一定風險。需關注其企業後期營利狀況，只有一家賺錢的企業，才是安全的 ，拍拍貸已經開始進入成熟期與上市，對於盈利的需求也越來越迫切。
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資深金融人親自撰稿，更有專業人士後台解答你的問題！
拍拍貸是一個純網上Ｐ２Ｐ借貸平台，發展８年值得尊重。
介紹一些P2P的高階玩法
其實只是想推薦一個收益很高的理財產品（拍拍貸），但沒想到，越寫越發散。所以先在開頭整理下要點，依次是：
- 什麼樣的平台要躲著走？
- 推薦一個高收益的產品
- 債權轉讓—P2P的高階玩法
- 民間借貸的真實成本
- 投資的不可能三角
1.
經常有朋友給我發消息：老錢，xx這個平台靠譜么？收益很高，幫我看看唄？
我真的有幫忙看，這些平台有一些共性：收益高（說實話也沒高到哪去）；小平台底子薄；我一般都是百度一下，前幾條搜索結果基本找不到（沒有品專、關鍵詞被搶）；PC端頁面丑；平台名字都很奇葩；普遍沒有銀行存管；
我就想問，這樣的平台你真的敢投？一般對方會回，可是收益真的很高啊！
後來我明白一個道理：高收益可以讓人自我說服，自我欺騙。
2.
我想推薦的平台，老朋友都知道，叫拍拍貸，以前專門介紹過。
想看的話，點擊 這裡。我在文章中介紹了拍拍貸的幾款產品，並建議大家只買散標理財，操作方式是「快投＋自動投標」。
後來我又發現上面還有一類標的很不錯—債權轉讓標。而且被藏得比較深，在PC端和APP首頁上是找不到的。
解釋下債權轉讓標，比如老錢投了一個封閉期12個月的產品，拿了大半年後急用錢，可是還在封閉期又無法贖回。於是我打了個折，把這個債權轉讓出去賣給別人。這就是債權轉讓。
很多老手專門買債權轉讓標，有兩個好處：第一，轉讓的債權是打了折的，買到就已經賺了；第二，債權轉讓標的流動性好，且收益高。經常是短標的流動性，卻有著長標的高收益；
債權轉讓也可以作為大家考察平台的一個標準，有了這個功能，流動性就有了保障。
來看看拍拍貸上的債權轉讓標。我喜歡在網頁端買，所以用的截圖都來自網頁。
紅框是購買路徑
如圖，拍拍貸的債權轉讓的篩選條件很多，這點特別人性化。
解釋下「特色」那欄里的兩個條件。
- 折價就是打折賣，變相增加收益率；
- 升級指轉讓前的還款表現良好，風險更低；
這兩個條件可以同時用。
各項篩選條件選好之後，就可以看到符合的標的了。如下圖：
我用紅框圈了兩個地方，解釋下：
「剩餘本息」指本次投資能拿到的利息；
「曾逾期」一定要關注，但凡有一次逾期我都不買；
如上圖，這個標的是AA級，低風險，安全性很高，收益率是11%，很不錯吧？比很多平台12個月的標都要高了。
再來看看高風險的收益率有多高？如下圖：
這是中等風險的D級標，綜合以往還款情況，最新的評級是A級標，已經是低風險了。年化收益率是22%。
3.
為什麼拍拍貸的收益這麼高？
其實一點兒也不高。民間借貸的真實成本，一點兒不比這個低。
舉兩個身邊的例子。我老媽在瀋陽的一家房地產公司做事，公司前陣子借了一筆8位數的款，兩套商鋪抵押，先把利息扣除。月息3分利（合年化36%）。老媽說，有時候年底能飆到月息5分（合年化60%）。
如果你有套房子要賣，需要先做贖樓貸，如果是跟鏈家借，月息2分利（合年化24%）。我看了下鏈鏈金融（鏈家旗下的金融平台）上的標的，120天的周期，年化收益率才6%。這意味著鏈家能賺取18%的利差...嘖嘖嘖。
這就是拍拍貸高息的來源，它最接近P2P的本質—網路借貸信息中介平台，只撮合交易，並沒有賺取（或者說過分賺取）利差。但每筆借款，拍拍貸會收取服務費。
4.
投資理財有一個說法叫做不可能三角，即任何一款產品，都不可能在流動性、安全性、收益率三方面同時兼顧。
投資理財的不可能三角
比如拍拍貸的散標投資，等額本息還款，流動性不錯。可一旦開啟自動投標功能，流動性又變得很差；此外，DEF等級的標的，儘管收益很高，但也都明確提示了風險，逾期率至少6%。
都是各有利弊，如果一款理財產品在三方面都很好，基本上就是騙子了。
基本上身邊的朋友讓我推薦個收益高的平台，我都推薦拍拍貸。他們問有多高？我說操作好的話，年化20%＋。接下來大概率的回答是：怎麼這麼高！騙子吧！會跑路么？（有的時候我真懶得解釋...）
老錢的拍拍貸賬戶截圖
最後再做幾點風險提示：
- 打了客服，目前還沒有銀行存管，也沒有上線時間表；
- 拍拍貸是最老的幾家P2P之一，有九年歷史。不少媒體報道過，他們今年會啟動美股IPO，很有可能是在宜人貸和綠能寶之後的第三家美股上市平台；
- 我只推薦兩種標的：散標理財和債權轉讓。其中，散標理財一定要用快投＋自動投標；投資過程比較繁瑣複雜，但賺錢從來也不是什麼輕鬆的事兒；
- 我們曾在現在投資只剩一個方法：向風險要收益一文中說過，要學會跟風險要收益。高收益比定伴隨高風險。請對拍拍貸的風險有充分的認知，其它產品也是如此；
更多內容，關注公眾號「老錢說錢」
http://weixin.qq.com/r/ZUNPV_DEn73graQ09xZ3 (二維碼自動識別)
正規的P2P平台都是為借款人和投資人搭建一個平台，類似中介的性質，平台本身不接觸資金，不設資金池。
樓上好有才啊，不過貌似沒有這麼可怕，我11年就註冊拍拍貸了，投資經歷還算可以，也碰上不少賴賬的，但是個人感覺比存銀行利息好多了
可以將拍拍貸理解為淘寶一樣的平台。借款方，放貸方相當與賣家和買家
支持 ，賠錢的不停抱怨，賺錢的在悶聲發財
麻煩的一B 其實還是貸上。。錢挺方便的
感覺還是貸，上，錢靠譜點，下款快，門檻低，身邊朋友都在擼！
拍拍貸？我只知道貸上錢
沒用過 上周剛借了貸上錢一千
這個拍拍貸太麻煩了 審核慢 下款也慢..
這就是一個騙子流氓公司，就因為好奇額度有多少，在卡牛上點了下，然後就有客服聯繫你，問他利息額度怎麼還款，一律模糊回答，只說先提供資料才知道，因為之前得知拍拍貸的營業額已到上百億還要上市，就處於信任提供了身份證跟手機服務密碼，結果該員工就說已經通過，讓我註冊，我就去卡牛上註冊，結果註冊不上，該員工說不用，她們已經註冊好了，直接點該連接就可以確認借款了，我當時怕是木馬病毒根本不敢點，更加沒有所謂的確認借款，連錢都沒看到過，結果一個月後，在卡牛上看到了莫名其妙的還款通知，聯繫該員工，不但不回復直接把我刪了，打客服電話，還回復我說，提供資料就是確認借款了，然後各種爭執，最後我說你也處理不了，麻煩讓上級來處理，結果一個星期過去了，沒有任何人聯繫你，打了幾次客服電話還是一樣的態度囂張強硬，然後就看她們自己把錢放進了那個所謂她們幫你開好的拍拍貸賬戶里，然後自己每個月自己在裡面各種扣，看到幾個匿名員工回答，說是個別行為，我就想問問，你所謂的領導如果真的那麼注重公司信譽，為什麼這樣的誘騙強貸，非法盜取他人信息的事為什麼層出不窮，投訴溝通也沒有任何回復，還有最有爭議的就是，為什麼錢放在拍拍貸里就算借款成功了，別家貸款公司都是先簽合同，貸款客戶把錢轉到自己的銀行卡里才算借款成功，這麼大的漏洞，這麼成熟的公司這麼大的營業額的今天，能看不到?除了總個公司的運營方式有問題以外真想不出還有什麼可能，看各種網上評論，之後她們的流程就是，把她們通過某種非法途徑得知的你手機上所有的電話號碼，群發簡訊誹謗你名聲，再惡意去騷擾你的親近之人，讓其還款，各種嚇人，反正我現在除了走報警跟銀監會投訴也別無他法。發佈於 17:24著作權歸作者所有
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