平安的新推出的安鑫保怎麼樣？
今天剛看到有個平安的代理人在宣傳平安新出的一款滿期返還的重疾險，先來感受的銷售的火爆數據。
有沒有一種買個保險都要靠搶才能購買的緊迫感，如果有，那就錯了。保險市場發展到現在，無論是消費型的純重疾，還是多次賠付型重疾險都為整個保險市場帶來了更加積極的意義。
首先先來認識一下這款產品的真面目，平安安鑫保是由（主險）平安安鑫保兩全保險，附加了平安安鑫保提前給付重大疾病保險。
保障責任為：45種重疾保障責任，身故保障責任，以及滿期生存保障金責任
繳費期可分為：10年，15年、20年交、30年交
保障期可選為：保障至60歲/70歲/80歲
那麼產品銷售火爆的背後，是不是真的就代表了這款產品真的有那麼好呢？
以0歲男孩，50萬保額為例，分別選取了工銀安盛的御享人生和天安的健康源2號作對比
通過簡單的對比分析，我們可以看出在相同保額的情況下，我們可以得出如下的結論;通過簡單的對比分析，我們可以看出在相同保額的情況下，我們可以得出如下的結論;
1、相同的保額的情況下，平安安鑫保的保障期選擇哪一種，無論是獲得的保險責任和保費的支出上都沒有明顯的優勢
2、在產品形態上，平安安鑫保的重疾保障為附加險，與主險共用保額，同時缺少了重疾險中重要的輕症責任，可謂是槽點滿滿啊
蟹妖！
實話實說，安鑫保不怎麼樣。
就是一款重疾險，主險：平安安鑫保兩全保險，附險：平安附加安鑫保提前給付重大疾病保險。交費期限10年、15年、20年、30年；保險期限至60歲、70歲、80歲。 保險期滿，返還主附險所交保費（不是保額）；身故金：被保險人18歲前返還所交保費，18歲後給付基本保額。重疾45種，提前給付基本保額。
先從保費方面來看，主險和附加重疾各自交費，但卻共用一個保額，並無優勢。從保障方面來看，只有重疾，無目前和醫療手段相匹配的輕症保障。滿期返還所交保費，和之前的平安鑫祥兩全保險相比，此產品保障期內3倍保額，期滿給付2倍保額。綜合上述分析，安鑫保的從保費及保障內容來看，都相對市場其他同類產品弱弱的。
保險一定是根據各自的實際情況分析規劃，之後才可設置。考慮保險的目的是什麼？未來擔心哪些方面的問題，通過保險想解決什麼問題？安鑫保能否解決你所擔心的問題？保險不是買與賣一份產品那麼簡單，建議提供詳細資料，之後幫其分析規劃設置適合的保障方案。
謝邀~
平安的新推出的安鑫保怎麼樣？
最近平安新推出的安鑫保刷爆朋友圈，可見平安人海戰術的力量！
單純的剖析產品：安鑫保保險計劃，主險（壽險）為平安安鑫保兩全保險，附加安鑫保提前給付重大疾病保險，主險（壽險）和附加的重疾為共用保額；重疾種類45種，保障期限可選60歲/70歲和80歲；
保險責任：身故保險金，重疾保險金，滿期保險金，
保障期限內沒有發生理賠且到期後仍生存，返還安鑫保已交全部保費。
舉例：
30歲的王先生投保50萬保額，保至80周歲，20年交費期，年交保費為12800元，
如果80歲前身故，賠付主險保額50萬，合同終止，
如果80歲前發生合同約定的疾病，賠付附加險保額50萬，同時合同終止；
如果80歲時合同期滿，王先生可拿到20年所交的全部保費——256000元！
客觀的講，產品很一般，45種重疾，不多，沒有輕症，現在沒有輕症疾病的重疾險不多見了，有點拿不出手的感覺，更談不上輕症豁免保費了；
性價比不高，保費卻不低：
我們用另一款重疾種類和安鑫保相近的，重疾一次賠付型的重疾險產品對比下：
康健一生重疾險，重疾種類50種，保終身，
同樣30歲男性，50萬保額，20年繳費，每年保費11100元，
如果說我不想保終身，80歲剛好，那麼在沒有發生理賠的情況下，80歲時選擇退保，可退回現金價值——370000元，高出安鑫保總保費十幾萬！這還不算康健一生輕症額外20% 的賠付，不算繳費期內發生輕症豁免保費和健康關愛增值服務……
綜上：這只是產品層面的分析，對不同需求的人選擇也不同 ，看每個人的關注點了。
剛分析了這款保險，給需要的知友了解下。
安鑫保是什麼險？
安鑫保=平安安鑫保兩全保險+平安安鑫保提前給付重大疾病保險。它是一款以兩全定期壽險為主險，附加了提前給付重疾的產品組合。
兩全保險指的是活著有保障、死了有保障，這樣的保險在感情接收上是符合大眾心理需求的，提前給付重大疾病保險又滿足了生病有保障的這個條件。
整體看，這款產品的立意初衷是好的，至少我這麼相信。
繼續看保障內容
被保險人身故未滿18周歲，可領取主險、附險所交保費之和；滿18周歲，身故受益人可領取主險保額，合同終止。
批註：從這部分保障責任看，這是一份定期壽險，可保障至60、70、80周歲。
保障期滿，投保人仍生存的領取主險、附險所交保費之和，合同終止。
批註：從這部分保障責任看，這是一份返還型的定期壽險，返還的是保費。
保障期內，投保人身患45種重疾之一，按照附險保額賠付，主險合同同時終止。
批註：從這部分保障責任看，這是一份固定保額的定期重疾險。
通過保障責任的拆分，很多人就能看出這款保險的本質了，那就是一份包含身故責任的定期儲蓄型重疾險。
以30歲男性為例，購買一份50萬保額的安鑫保，保至70周歲，20年交費期，年交保費為12800元。
What？我以為自己算錯了，然而並沒有。或許重疾險的保障有亮點？我梳理了一下。
1、45種重疾保障。
2、保障責任無輕症，無輕症豁免。確定是新保險產品嗎？
3、觀察期內出險，退還保費的現金價值，這與目前大多數保險退還保費的規定相比，著實有點不近人情。
4、與主險共享保額，通俗講，投保人一旦患病獲得賠付，壽險責任同時終止。
總結：這款產品，我沒看到絲毫的誠意，至於「安心」，更是連邊都搭不上。
這時候很多人告訴我說，不生病還返還保費呢，這一點你怎麼不說。
在理想狀態（沒身故沒患病）下，合同期滿後投保人可獲得的返還保費是256000元。
我想問你，你是想要保障還是想要儲蓄？好，你都想要。那我們換個方式讓你全都有。
1、以30歲男性為例，購買**一生保額為50萬保障至70周歲的重疾險，20年交，年繳保費是4550元。（滿足你想要的重疾保障）
2、以30歲男性為例，購買*康50萬定壽障至70周歲，20年交，年繳保費是2900元。（滿足你想要的壽險保障）
以上每年需要交納的保費是7450元。
我們將其與安鑫保保費之差用作儲蓄，每年可用於儲蓄的費用是5350元。
依然以30歲為例，我們按照保守的3%的收益率進行計算，那麼在20年後可獲得的本息是143756.50元。
按照先前的條件分析，購買的安鑫保返還是在70周歲，按照當前演示的投保年齡（30周歲），繳納20年後，你還需要20年的時間才能拿回繳納的保費，所以這筆錢（143756.50元）還可用於投資20年。
總收益=143756.50*(1+3%)^20 = 259 640.229706752元
如果投保安鑫保，你可獲得的返還保費是256000元。
綜上兩種方案已經出來了（30歲男性為例）
第一種：安鑫保，你可以獲得哪些保障？
1、保障期內患重疾可獲得50萬保額，沒保費返還沒壽險。
2、保障期內身故可獲得50萬保額，沒重疾沒保費返還。
3、保障期滿仍生存可獲得259460元。
注意：以上三種情況只能單獨成立。（1或者2或者3）
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第二種：定期壽險+定期重疾+定期儲蓄，你可以獲得哪些保障？
1、保障至70周歲的50W重疾險
2、保障至70周歲的50萬定期壽險
3、70歲可獲得259460元的儲蓄收入
注意：以上三個條件同時滿足。（1+2+3）
一目了然，無論是保障還是儲蓄，安鑫保這款產品都沒有可以拿得出手的地方。對於想要兼顧保障和儲蓄的投保人來說，顯然適合更加靈活的投保方式。
善於分析保險/理財產品的創業者，目前創業做【智能保險師】，同名APP及公眾號均已上線，歡迎與我溝通探討。想了解保險、理財知識，移步我的知乎：北斗星 - 知乎
告版主：本文圖片中二維碼為所列產品在保險行業協會備案的二維碼，非私人宣傳二維碼，請手下留情。
題主，關於您的問題，我是從以下幾個方面考慮的：
1、從品牌的角度看：「平安」認可度較高。按品牌選擇保險產品，曾經是很大一部分人在對保險還不太了解，或不願意花時間去了解的時候，都是這樣選擇產品的。
我入行前前也是這樣想的。因為我就曾經因為平安是大公司，而選擇在平安公司做保險業務。不過後來發現保險品牌與保險產品是不一樣的概念，不能混淆。
品牌好，不一定保險產品就好。
影響品牌的因素太多。有客觀因素：政策因素、歷史因素等；也有主觀因素：股東對公司定位、為建立品牌而投入的宣傳費與宣傳方式等。
而一個產品的好壞，其評價指標就相對簡單：1、同等支付條件下，保障內容是否足夠全？2、同等保障內容下，保費是否足夠平價（便宜）
全稱：平安安鑫保兩全保險+平安安鑫保提前給付重大疾病保險
投保年齡： 出生28天～55周歲
保險期間：保障至合同約定的保單周年日。可選60周歲、70周歲、80周歲
保險責任：
a、主險責任
1、身故保險金 被保險人身故時，未滿18周歲的，按累計所交主、附險保費之和作為身故保險金給付身故受益人。被保險人身故時，已滿18周歲的，按主險保額作為身故保險金給付身故受益人。
給付身故保險金後，合同終止。
2、滿期生存金 被保險人在年滿60、70、80周歲的保單周年日，仍生存的，按主、附險累計保費之和作為滿期生存金給付被保險人。
給付滿期生存金後，合同終止。
b、附險責任
保險期間內，罹患45種重疾之一的，按附加險所列保額給付被保險人，主附險合同同時終止。
保險費率：（設計保額為10萬，保障至被保險人80周歲）
若用一句話總結：
人死了，18歲前賠保費，18歲後賠保額；人還在，滿期退全部保費。
人病了，賠保額，合同終止。
無論生死，都有錢拿，得了大病，還是有錢拿。
好不好？當然是好的。有沒有更好的？
請參看拙文：重疾產品市場戰國風雲之--天安人壽健康源2號增強版 - 知乎專欄
這裡介紹的天安人壽健康源2號也是被保險人滿期可以給付生存金的產品。也是按主、附險累計所交保費作為生存金給付被保險人。
投保年齡：出生28天～60周歲
保險期間：終身（在合同約定的保單周年日，被保險人仍生存的，按累計所交保費給付祝壽金，合同繼續有效）
a、主險責任
1、身故保險金 被保險人身故時，未滿18周歲的，按累計所交主、附險保費之和的2倍作為身故保險金給付身故受益人。被保險人身故時，已滿18周歲的，按主險保額、累計所交保費、累計所交保費現金價值，三者相比，取其大作為身故保險金給付身故受益人。
給付身故保險金後，合同終止。
2、祝壽金 被保險人在年滿66、77、88、99周歲的保單周年日，仍生存的，按主、附險累計保費之和作為滿期生存金給付被保險人。給付滿期生存金後，保障繼續有效（無重疾理賠的情況下）。
b、附險責任
保險期間內，提供150種疾病保障責任，其中：
1、輕症疾病 保障50種輕症，累計可賠付5次，每次賠付額度為附加重疾保額的30%賠付，且前後兩次輕症賠付間無時間間隔規定。
2、重大疾病 保障105種重疾，限賠一次重疾。在不同年齡段發生重疾風險，重疾賠付額有如下區別：
18周歲保單周年日前發生重疾風險的，按重疾保額的2倍賠付重疾保險金；
18周歲保單周年日後——66周歲保單周年日前發生重疾風險，按重疾保額、累計所交保費、累計所交保費的現金價值三者取其大賠付重疾保險金；
66周歲保單周年日後發生重疾風險，按重疾保額的1.3倍、累計所交保費、累計所交保費的現金價值三者取其大賠付重疾保險金；
3、疾病終末期保險金
4、輕症疾病豁免保費
附圖：天安人壽健康源2號條款
天安人壽健康源2號的保險費率（設計保額為10萬，保障至被保險人77周歲）
比較結果：
保險責任：天安健康源2號&>平安安鑫保
滿期返還：安鑫保，期滿後，返還保費合同終止；天安健康源2號，期滿後，給付祝壽金，合同繼續有效。
保費返還年齡選擇：天安健康源2號&>平安安鑫保
保費：0～30歲的範圍： 天安健康源2號&<平安安鑫保
&>40歲： 天安健康源2號&>平安安鑫保
（前提：費率情況是節選了4個年齡的費用情況，僅供參考。具體費用還要以被保險人實際年齡進行對比）
至此：眼哥的個人觀點是安鑫保的性價比很一般。不過最終選擇什麼，還是需投保人與保險經紀人或保險代理人多溝通，詳細分析投保需求後，才能做更理性的選擇。
安鑫保，平安最新的熱門產品。
先說結論：不怎麼樣，不值得買。
大公司的產品，附加了品牌價值，加上不缺少客戶，因此產品的性價比往往不高。
以30歲男，20萬保額，保至70歲為例，年交保費為5120元
首先，看一下它的產品結構：主險是一款兩全險，附加了一個提前給付的重疾險。
你可以留心觀察下，凡是有滿期保險金、祝壽金返還的產品，產品結構都是醬紫的。
什麼是兩全險？通俗講，所謂兩全即生死兩全：身故賠付保額；平安生存至滿期，給付滿期金。
說清楚了產品結構。下面就來說說，為什麼不推薦購買：
坑一：疾病保障不全面
無輕症保障，更沒有輕症豁免；
坑二：槓桿低
保費是同等額度保障產品的2倍，槓桿極低；
同樣以30歲男，20萬保額，保至70歲為例：
一款重疾險，保費2000元/年；再額外配置一款定期壽險，保費1160元/年，總保費為3160元/年。
咱們來看看差距：
1.最大的差距，在這個方案里，重疾保額和壽險保額分別為20萬（安鑫保附加的提前給付型重疾險，賠付重疾20萬後，合同就終止了，不再有壽險保障，即身故不再賠付）
2.這個方案里，不僅有輕症保障，還有輕症豁免。
3.保費差距？考慮到第1條和第2條，保費差距早已不是2000了。
坑三：多支出保費換取滿期金
滿期金為所交保費，考慮資金的時間價值，你覺得意義有多大？
4月1號保監會叫停定期返還型保險後，一大波保險公司跟風停售了自己的產品，紛紛開始搞創新。結果，創新也被監管了，稍微有點新玩兒法的產品都被槍斃，整個二季度市場都消沉了。
直到某安的代理人又開始刷屏。就是你所問這款新產品——安鑫保。
朋友圈隨處可見的刷屏
還以為有了上次的政策，保險真的要姓保了，某安的產品會稍微有良心一點。
結果，看到了安鑫保的宣傳文案之後，我只能說，保監會這波管的還不夠，再加一點力度吧！這種槓桿的產品都能被包裝的如此之好，這是把客戶當傻子還是把監管當傻子？
二、產品文案違規辭彙眾多
下方這張圖就是代理人處流出的宣傳文案：
包含眾多違規辭彙的宣傳文案
這種文案一定不會在公司官網和官微發，只會利用代理人的個人號進行傳播，上面的違規辭彙一個連著一個。
1. 免費保，存錢送保障？天真！！
天下有白吃的餡餅嗎？什麼時候定期返還型產品包裝得這麼高大上了？
明顯混淆視聽，如果說存錢的利息剛好是這個保險的保障成本，那還能勉強講得通，可如果客戶存錢的利息可以買兩個甚至更多個這樣的保障，那如何去評價購買人的智商呢？？真的是欺負廣大賣保險的同志們數學差！！
2. 有事管事，沒事存錢？？根本就是忽悠！！
剛評價免費保的問題，現在評價存的問題，保監會明令禁止保險公司在宣傳保險中「存」這個字眼，因為會造成極大的銷售誤導，明明沒有銀行存款的便利性，卻還要硬生生的往上貼，存款隨時能支取，安鑫保請問你能嗎？
3. 保監會停售的正是這類「絕版產品」！！
某安又來吹噓這是"首款滿期返保費的重疾保障類產品"！！什麼？？首款？？當大家集體失憶了嗎？4月1號被保監會強制停售的那些產品是什麼？？當年口口聲聲說這是最後的機會，以後再也沒有機會買到滿期返保費的產品了，絕版產品誰不買誰傻逼啊，現在跳出來跟我說這是首款！！
4. 明明是儲蓄型兩全險，卻硬掰成重疾保障型產品！
宣傳文案還用了重疾保障類產品這樣的字眼，你說你是保障型就是在做「保險姓保」的事嗎？「保」是這麼好姓的？明明是儲蓄型兩全保險，硬說自己是保障類，保障類是什麼意思，高槓桿消費型，安鑫保差的有點遠吧～～
我以前有個大膽的想法，史上最坑的保險是兩全保險，現在看來，依然是。
三 安鑫保就一個字：貴！
懟完安鑫保忽悠人的文案，再來看看價格。
0歲10萬保額，990塊。我沒有看費率表，但是宣傳文案一般會寫最便宜的價格，也就是女孩子的價格，正常人所需要的50萬保額，分分鐘逼近5000塊一年。而這個價格有什麼保障呢？重疾45種，沒輕症，沒豁免，純粹就是一個裸奔的重疾。為什麼說它是裸奔的重疾？原因出在安鑫保的主險是兩全保險，並不是標準重疾險，重疾保障只是以提前給付作為附加的，這種附加的重疾通常都是閹割後的乞丐版本。
那麼市場上這樣的價格能買到什麼呢？還是以0歲女孩為例，
? 健康人生：終身重疾1次，輕症5次，有輕症豁免，僅3800元左右；
? 健康源優享：終身重疾4次分組賠付，輕症5次分組賠付，有輕症豁免，只需4075元；
? 悅享安康：重疾兩次賠付不分組，輕症兩次不分組，只需4505元。
弱弱的問一句，一個只保到七八十歲的定期乞丐版重疾哪裡來那麼大的勇氣收那麼多錢。。。
代理人又會說：「因為我們返還保費，所以貴啊。」
我更是要呵呵了，別人保終身的產品對於身故給的是保額，人活一世，必有一死，這個錢100%是能拿到的，而且一直是保額，不是老了以後就變成保費了，不管從哪一點來看，安鑫保都沒有優勢。
能把一款毫無特色，設計落後的定期返還型重疾包裝的如此有氣魄，我也只能想到是某安的品牌底氣了。
昨天去上海某安大廈，那個豪華，感覺進了哈利波特魔法部，幾十層中空的天井，黃金位置，比雅典娜神廟還要粗還要高的大柱子，簡直不要太豪華！！這都是保費啊，不多收錢哪裡來的利潤和實力，誰讓人家廣告打的猛，代理人教的好呢？？
總之，這產品就一個字——爛
保險性的合不合適在投保人於是否需要，保魚君就這款產品講述一下優點和不足之處：
優點：
1、重疾險等待期為90天，時間相對算短一點的（一般重疾有90天設定或者180天設定）
2、這是一款兩全保險，如果保單到約定期限（可選擇60歲/70歲/80歲）返還圖片中上面兩者的保費（最下面的豁免保費是不予返還的）
3、可以附加豁免條款，如果投保人出險，則被保人的保費可以豁免，適合父母給孩子投保等情況
不足之處：
1、重疾險等待期為90天，等待期內出險退還的是現金價值，現金價值會扣除一部分費用，肯定是比已交保費要低的（大部分產品在等待期出險退的是已交保費）
2、這款產品有一個「全殘等待期」的設置，如果投保人在30天內發生「全殘」，則退附加豁免重疾險的現金價值
3、重疾險的賠付為單次賠付，一般來講，人的一生發生二次重疾的可能性也是有的，而且賠付一次重疾之後再購買其他重疾保障產品是很難再買的到的
4、沒有輕症保障，也沒有輕症豁免，保魚君在《輕症重要嗎？保魚君教你怎麼選擇輕症保障》一文里有講述過輕症的重要性
5、保險期滿之後返還生存保險金，在此之後就沒有保障了，不知道這個形態能否接受，因為無論是60歲/70歲/80歲任何一個年齡段領取，此時的年齡，再購買其他保障產品已經很難了，購買之後還需要再搭配其他終身型重疾險保障來使得被保人保障時間更長，保障更好
希望能幫到你
關注保魚君（微信公眾號：我愛多保魚）了解更多保險知識，公眾號在線時間更長，有其他問題可以和保魚君溝通，本著專業、中立、嚴謹的態度分析保險，根據每個人的需求，相信可以幫您找到最適合的保險
一份保險好不好主要看輕症賠付和重疾賠付是不是共用保額，其次看重疾和輕症包含常見的病症沒有。最後看怎麼返還，如何返還。
瀉藥
這款產品的坑爹指數簡直為所未聞。原文來自公眾號：險身說法原文鏈接：獨家測評丨平安安鑫保，買了真的能安心？
在受保險業多年耳濡目染的小編，看過這花花世界以後，早已對各種奇葩產品見怪不怪了。
從下雨險到失眠險，從結婚險到彩票險。險種的功能與設計不斷在挑戰大眾的視覺和心理承受底線。其實客觀來講，中國的保險公司還是希望能設計出實用性更強、功能更新穎的保險產品，來滿足消費者的不同層次的需求。
然而總有一些保險公司喜歡反其道而行之。
例如這次平安人壽旗下新出的主打險種——安鑫保。
從名字上判斷，小編還天真的以為這是一款保費接地氣、責任吊炸天、形態強無敵的產品。
但是在看完保險條款和費率表以後，我這才意識到，我還是圖樣圖森破。
從既往的故事劇情來看，平安的業務員以及忠實粉絲，在看到文章這裡的時候一般就會跳出來，並且大呼小叫：哇，這個SB小編又開始胡言亂語了，大家快點來圍觀SB啦！
也有一些平安的狂熱擁護者在後台反應：說吧，別的公司給了你多少錢黑平安，我給你兩倍。
君子坦蕩蕩小人長戚戚。
作為客觀中立的第三方，豈是能用金錢就可以改變我堅定不移一心為民的立場？最起碼，三倍！
其實你們只是看到了我放蕩不羈的外表，卻沒有看到我對這個行業一片熱愛的心。
對於中國平安我還是心懷崇敬之心的。
從保費規模來看，平安穩居行業第二；從公司結構來看，是為數不多的綜合金融集團；從江湖地位來看，是大陸僅有的四大上市保險公司之一。
那麼為何平安人壽的產品屢屢推新，卻依然不給力？我們不妨先從平安的歷史說起。
1986年，時任蛇口社保局副經理的馬明哲早已有了創辦商業保險公司的決心。次年，在接過香港太平、民安保險公司名片的時候，一股靈感直衝腦海，「平安」一名孕育而生。平安二字既合中國傳統之道，又暗扣保險理念。營銷口號「中國平安，平安中國」更是贏得滿堂之彩。但牌照之路也並非一路平坦，多次被反駁之後，馬明哲獨闖中南海會見當時的國務院財經組長張勁夫。1988年平安保險正式成立，同年4月15日，賺取了第一筆保費43998元。
這張牌照的珍貴之處無需多言，國內第二批保險牌照的批准也直接等到了8年後的1996年，同時也奠定了平安成為未來第二大保險公司的道路。
此後的二十餘年，馬明哲獨到的預見性與前瞻性，讓平安幾乎踩對了所有行業發展變化的節奏，員工持股、產壽分離、引進「洋人」外援、金融控股、海外投資上市。
平安的保費規模日新月異，市場地位扶搖直上。
然而正如一位行業前輩所言：中國保險業自誕生以來，一直就陷在怪圈中，理論與實踐脫節、發展與規範脫節、監管與市場脫節，走一步算一步，行的是「先污染後治理」之道。
年輕的平安，也同樣經歷。
從多業之爭到投連風波，從個人財富神話質疑到富通事件。不過要說和老百姓影響最緊密的，當屬1996至1999年的利差損毒丸一事。
1993年的銀行一年期存款利率達到10%，保險定價利率達到9%。1996年央行八次降息，國內稚嫩的保險公司被打的一頓懵逼。導致中國壽險行業出現巨額虧損。
預定利率：就是指壽險產品在計算保險費及責任準備金時，預測收益率後所採用的利率，其實質是壽險經營者因使用了客戶的資金，而承諾以年複利的方式賦予客戶的回報。通俗來說就是保險機構提供給客戶的回報率。一般是參照當期銀行存款利率而設置。
利差損：就是指給客戶回報過高，超過了保險資金的投資收益，使得保險公司出現巨額虧損，最終影響保險公司的償付能力，危及公司、客戶和市場等三方參與者。
馬明哲後來在一次投資說明會上回憶這段時間稱：平安自1994年6月開始做人壽業務，1996年至1999年期間銷售了大量高預定利率保單，平均利率為6.9%。
2007中國國際金融有限公司研究報告稱：平安人壽仍將長期受利差損的困擾。根據平安測算，在目前投資環境和投資假設下，這些保單隱含虧損超過200億，而峰值（2050年前後）將達到400億元左右。
沉重的利率包袱只能甩給市場，市場是誰？當然就是廣大消費者。
可別忘了，2007年的時候國內外形勢一片大好。而如今經濟增長速度明顯放緩，到底還需要多長時間彌補上窟窿，實在是一個大大的問號。
談完歷史，相信你也就能簡單理解，為何平安人壽的產品性價比如此之低了。
言歸正傳，安鑫保，到底是個什麼樣的保險？
先引用平安某代理人朋友圈宣傳：
看完以後，你的第一感覺是不是：哎喲卧槽，好流弊好不做作，跟外邊的妖艷賤貨就是不一樣。
這種宣傳也只能是個人傳播，絕不可能出現官網或官微。違規字眼實在太多，如若要深究起來，怕是直接可以吊銷職業資格，罰款罰的搬磚搬到下個世紀末都未必能還清。
請謹記，任何完美的包裝背後，都經不起仔細推敲。
1、產品介紹
平安安鑫保是一款市面比較常見的兩全型保險，並附加了提前給付重疾責任。保障期限可選擇保至60歲、70歲、80歲。
何謂兩全：兩全型保險指的是即保生存又保死亡的保險，一種是被保險人生存到一定時期給付一定的保險金或滿期給付保險金，另一種是死亡給付保險金，即發生事故造成死亡給付的保險金。
既有保障又有返還不是挺好？其實返還的保費成本在產品設計的時候就已經計算出來。無非是現在多花點保費，等到幾十年以後還給你。更何況歲數越大風險越大，而安鑫保保到老年的時候責任終止，而以當時的年齡和身體狀況已經失去了購買保險的資格，整個人將處於財務裸奔狀態。
意義何在？
2、疾病種類
保險業現在處於一個激烈的拼刺刀時代。用白刀子進紅刀子出形容現在的保險市場都不為過。今天你出一個保80種，明天我就出一個保100種的。
而作為2017年6月底平安上市的新產品，疾病種類竟然只有區區的45種？！
簡直駭人聽聞。
要不是仔細看了看產品發布的時間，我還真以為這是五年前的產品。
雖然本人曾在之前的文章說過，保監規定必保的25種重疾已經佔據理賠概率的95%。
但是，誰不想用更少的錢，買到更高的保障範圍和種類呢？
3、保障責任
從保監會近幾年宣傳的「保險姓保」口號來看，監管層面還是希望各家保險公司推陳出新，多設計一些利國利民，責任全面費率低廉的保障類產品。
那麼怎麼樣才能算是保險姓保呢？
例如包含輕症、全殘責任、終末期疾病等。
是的，你沒有看錯。在提倡保險姓保的今天，作為平安主打的明星產品——平安安鑫保，竟然上述責任一個都沒有！
實在讓人大跌眼鏡。
就問你一句，服不服？
4、保險等待期
何謂等待期：是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。
其實設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇。是一種保護保險公司權益的行為。
平安安鑫保等待期內出險，不承擔保險責任，僅退還現金價值。
而其他保險公司產品條款，等待內出險，退還所交保費。
請注意：現金價值≠保費。保障類險種第一年現金價值約為保費的5%
舉個栗子，隔壁老王花1萬大洋給孩子購買平安安鑫保。等待期內孩子不幸出險，平安不僅不賠償，且只退還現金價值，約為500元。
真是日了狗。我也不想等待期得病，你不賠錢也就算了，為啥連我的保費都不給我了？
簡直霸王條款為所未聞！
5、產品費率
保障責任和範圍經過重重閹割，那麼是不是保費也會相對實惠呢？
文字敘述略顯蒼白無力，還是直接上圖更加簡單粗暴一些。
看完以後是不是有一種深深的挫敗感？
交的多，反而責任少。
交的多，反而保的少。
交的多，反而退保給的少。
我去年買了個登山包！
點評
安鑫保作為2017年年中上市的重疾險，與平安福系列並列平安人壽旗下左右護法。
但仔細深究之後，整體看來實在是不可多得的敗筆之作。
宣傳沒有過錯，但也請符合實際。無意中看到了平安某公眾號宣傳，並放出了留言截圖，讓人啼笑皆非。
我這一睜開火眼金睛，仔細瞅了瞅此人的頭像。無論從頭像背景還是人物著裝，這明顯就是平安業務員啊！
自賣自誇做到如此登峰造極，佩服佩服。
這也難怪平安要花如此大的價錢，放到廣告投入和代理人招募上面。若是不靠名氣和隊伍數量，單靠產品PK，怕是早已一敗塗地潰不成軍。
貴，自然有它貴的道理。因為你得給他的廣告費用和經營費用買單
那麼也就不難理解，作為金融界的巨無霸、上市保險集團的平安，在產品價格較市面費率貴30%-50%情況下，沒有就醫綠通、二次診斷報告、國際SOS救援等增值服務了。
說白了，節省成本唄。
總結：
舊傷未愈，新套路又增。
據平安某公眾號透露，安鑫保上市僅3天，每小時銷售31222件，每分鐘520件，每秒鐘8.6件。
看到這個數據，千萬不要問為什麼我的眼中常常飽含淚水，因為我對這片土地愛得深沉。
真愛生命，謹慎投保。
前面的朋友們已經給你說的很清楚了，還有就是個人 如果這個人身體比較好，真的到了70歲，把之前要交的保費拿回來了，那又有什麼意義呢，一方面誰能預料到拿回來的保費到那個時候是否會不會貶值，錢不值錢了呢？另一方面，到了70歲，身體健康，保險也到期了，這個時候想再買都買不了了，70歲買保險，除了意外，重大疾病根本就買不了了。所以重大疾病還是考慮終身的而且，如果你想要拿回那麼多年的保費，有保障終身，返還保費的險種啊，可以選擇這些險種啊
你好我買了份保險，當時客服介紹的時候說是交費20年的，後來做的時候做成30年的，問客服他說交完20年，，就可以減額交清，到底可不可以呀，我怕到時候交的半途而廢，
個人觀點 這個定期壽險你投了60歲返本請問60歲後你還可以投哪家保險公司的重疾險？請問60歲後患重疾的幾率高還是60歲後患重疾的幾率高？重點是合同一旦產生返本了合同就終止了。現在市場上也有返本的重疾險返本之後合同又不終止，投保你買的是合同是條款希望你買到好的保險產品。
安鑫保比平安福來說沒那麼坑，但就產品本身和其他公司相比，還是相去甚遠。
算了不寫了，擋平安財路的太多咯，不差我一個
你們信嗎，新加坡保險公司的20年定期壽險，40歲男性，年繳保費1181，你們猜多少保額是多少，100萬，驚訝吧，那再來一個勁爆的，是美金。由此可見國內保險公司醜陋的嘴臉。
只能說，套路多沒的說，一切以產品為導向的銷售都是忽悠
曾朋友圈刷屏預熱
曾說即便滿頭銀髮
也可以優雅老去
曾號稱
免費保
存錢送保障
有事管事，沒事存錢
某安安鑫保
才揭面紗
24度君已淚流滿面
好大一個坑~~
這款產品在朋友圈被平安的代理人們炒的沸沸揚揚，見圖如下：
不妖艷做作、務實、加返保費，迎合了眾多覺得花了錢如果不拿回來就虧了的人的心理。唉，不由長嘆，這份不要face的包裝估計又要騙到傻白天真的芸芸眾生了。但是！官網和官微可是看不到這樣的宣傳文案的哦，因為保監會不許！憋問我為什麼，不信去看看。。。好吧，還要問，還要問，傻啊，當然是因為有些話赤裸裸的不合規呀！
安鑫保產品本質
安鑫保本質為一款兩全險（保障期限內身故給付保險金或者滿期給付保險金）+附加重疾。
身故：18歲前返還已交保費，18歲後賠付基本保額。
滿期生存金：已交保費。 重疾：45種重疾，等待期90天。
安鑫保：我保重疾，45種呢
好意思說！！在這個各保險公司血拚產品的激烈競爭年代，這個隆重推出的所謂新產品竟然只包含45種重大疾病種類，隨便找幾款就能甩你一條街，想聽80種還是100種？保障範圍太小。
安鑫保：我便宜啊，1000就可以投保
明明大尾巴狼非要裝小白兔！！分分鐘用比你便宜的終身重疾險秒殺你。是的，你沒有聽錯，用保障內容更豐富的終身重疾險來跟你比費率。以0歲男孩40萬保額為例，安鑫保保障到80歲費用為4520元/年，某福終身保障未成年雙倍基本保額費用為3964元/年，某安105種重疾多次賠付終身保障費用為3628元/年。。。只保障七八十年，範圍又小，保障重重縮水打折扣情況下真真是貴得無敵了，還敢說便宜！
安鑫保：我返保費呀，免費保
返保費倒是實話，但「免費保」？我就呵呵了。真能混淆視聽，瞎忽悠。別欺負我不懂精算，你早就把返保費成本都算進價格里了。1）咱算算返保費要多付出的代價。30歲男性保障到80歲50萬保額安鑫保費用為12800元/年，而不返保費但保障內容更多的某康費用為7900元/年。把每年多交的錢做個基金定投，何止保費那些收益。。。2）再說了，你才返保費，那些保障比你全、價格還比你便宜的終身重疾險，即使不出險最終自然身故也會賠基本保額的，對，人家是賠付基本保額，不是退還已交保費，按這套路，豈不是得說免費逆天了？明目張胆地打著返本的名義玩文字遊戲耍流氓，欺負保險小白傻。
安鑫保：我公司品牌大，服務好
說不過人家就搬出公司品牌，哎，滿滿都是話術套路！沒錯兒，你來自大公司，但誰說的大公司就服務好？咱簽的保險合同可是有法律效義的，哪個保險公司都一樣，看合同條款辦事，滿足合同理賠標準和規定，理賠時效可都幾乎是一樣的。別用品牌嚇唬我，每年巨額的廣告費用和運營費用最後誰買單了呢？那可都是產品的成本啊，要在產品價格上收回去的，所以幾乎每一款都貴出市面30%及以上。
其他缺點
1、等待期內出險，僅退還現金價值。
舉個栗子，小明爸爸花一萬給小明買了安鑫保，不幸等待期內發生重疾，不賠咱理解，這是行業規矩，但安鑫保僅退還現金價值大概500塊吧。
哎，我說，這個霸王條款該改改了吧，至少把已交保費給退了好么？平安作為大陸四大上市保險公司之一，代理人天天吹噓的好服務好保障呢？竟然能不要臉到如此，也是夠了。。。但願平安所有保單都不要在等待期內出險，阿彌陀佛！
2、無輕症，無全殘，無疾病終末期，更甭提綠色通道等特殊服務了。
一個輕症也不包括，摳得也是沒誰了。別說30種、50種的，至少把最高發的那四種輕症【極早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、輕微腦中風和冠狀動脈介入術（非開胸）】給覆蓋了也行啊。全殘、終末期、綠色通道。。。不說了，一點加分項都沒有。
24度君總結：
安鑫保，平安的又一敗筆之作！一大波平安代理人正向你靠近，坑已挖，你入嗎？？？別怪我沒提醒你，快快剁手！！
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