為什麼現在銀行都在大力推銷信用卡？

01-06

這和當前經濟形勢有什麼關係嗎？

銀行從信用卡業務中得到的利益有：

商戶返回手續費
《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》規定：

（一）對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網路服務費標準為交易金額的0.2%。
（二）對一般類型的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網路服務費的標準為交易金額的0.1%。
（三）在上述（二）的基礎上，對以下幾類特殊行業或商戶，現階段可通過降低發卡行收益比例和銀聯網路服務費標準的方式予以適當優惠：
1.對房地產、汽車銷售類商戶，發卡行固定收益及銀聯網路服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯網路服務費最高不超過5元；對批發類的商戶，發卡行固定收益及銀聯網路服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過16元,銀聯網路服務費最高不超過2元。

2.對航空售票、加油、超市等類型的商戶，發卡行固定收益及銀聯網路服務費比照一般類型商戶減半收取，即發卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯網路服務費標準為交易金額的0.05%。
3.對公立醫院和公立學校，發卡行和銀聯暫不參與收益分配。
利息
日息萬分之五，按月計算複利。摺合年化利率約18%。
如果還款日全額還款，銀行不收利息。如果非全額還款，就要按照賬單金額總數計算利息。某些案例，有用戶少還一分錢，銀行扣上千元利息的情況。少數銀行有「容差還款」政策，如果欠款在10元以下，則視為舊欠款還清，作新欠款進下期賬單。
滯納金
如果還款達不到最低還款額，按差額5%收滯納金。
分期付款手續費

各銀行自定，分期時間越長，手續費越高。從1%到16%都有。
即使銀行促銷說「免手續費」，利息還是要收的！
年費
普通卡一兩百，金卡三四百，通常刷夠一定次數或金額可以免年費。白金卡年費有幾千的，通常不免，不過有用積分支付的例子。
用戶粘性
早幾年招行通過推廣信用卡爭取到大批高消費用戶，通過特約商戶、積分翻倍、免息分期等辦法促進消費，同時又打造了很愉悅的刷卡體驗。之後，它還又收購了一家旅行社、一家保險公司，藉助各種機會推銷其他的產品。例如：消費記錄通知、賬單、以及赤裸裸的廣告郵件/簡訊/微博。
辦理信用卡時，通常用戶都會開一張借記卡用作還款。信用卡跟用戶的接觸點，又遠遠多於存摺和借記卡。所以，銀行會選擇多推廣信用卡。

因為信用卡得利息遠高於一般貸款利率。。且鼓勵提前消費相當於積極的貨幣政策，對經濟增長有刺激作用，（按貨幣學派的觀點），既然對經濟增長有好處，國家就支持，既然利率那麼高有錢賺，銀行當然大力推廣

大背景是中央領導要求金融行業尤其是銀行增加的中間業務收入。

所以對於各行領導人來說，信用卡業務收入的增加是一件「有政績」的事情。

我們的社會是只要領導關注就沒有什麼不可能的。

務實的來說，信用卡業務收入雖然目前低得相比利差幾乎可以忽略不計。

但在利率遲早有一天要市場化的預期下，這一塊的潛力是巨大的。

因為增長潛力巨大，所以佔領信用卡市場越多，其實佔領的支付渠道交易量就越多，那麼會相應的帶來其他各種業務，尤其是存款。

我覺得還有一方面可能就是擴大客戶面，比如大力向高校推廣信用卡，搶佔潛在客戶

信用結算將代替貨幣流通，搶佔地盤。

其實銀行大力發展信用卡很大意義上不是直接指著信用卡賺錢。因為據我所知信用卡業務的那點手續費真比不上利差的九牛一毛。而且現階段沒有幾家銀行的信用卡業務是盈利的。那銀行為什麼還要這麼出力不討好？

一是客戶資源。

信用卡系統一般都記錄了持卡人相當重要的信息：從生日到家庭地址，從消費水平到消費場所。更不用提你辦卡時提供的相關材料了。銀行有了這些信息，就有了進一步營銷的可能。而信用卡是銀行為數不多的可以不用去銀行就能辦理的業務，因此信用卡就成了銀行搶奪客戶資源的利器！

二是中收

中間業務收入是銀行考核的重要指標。雖然相比利差來講，信用卡收入少，可是相對於其他業務來說，信用卡業務是很大的中收來源。

三是趨勢

信用卡比借記卡出現的時間久很多，而且剛開始的時候就是用來消費的，因此信用卡關於消費的功能是夠完善的。而借記卡出現的本意並非消費，因此借記卡在消費方面功能很薄弱。由此可見，發行信用卡是一種更加方便的支付方式，大家用卡消費的越頻繁，用卡的習慣就慢慢培養出來了。這對銀行是有利的。為什麼？下回分解吧。

這是一種非常利害的營銷模式,鎖定未來消費和利潤;;因為銀行里的錢只有流動才能產生錢,,換句話說,你一次存一萬元銀行很高興,,但是你把一萬元分成十次來存,一天存一次他們更高興,,,

利率高，合法利滾利。

拋開用戶數量所帶來的規模效應不談，單看最簡單的盈利模式，信用卡的盈利來源之一是那些逾期沒還款的人所交的滯納金，而這種人在所有客戶中的比例從統計學上說是一定的，利潤率不變的情況下，辦理的人越多賺的錢就越多

抓未來的錢錢～～～

1、刺激貨幣流通。2、銀行創收。