怎麼看陸金所推出的點金計劃？

01-06

穩盈安e的復投計劃？

這篇文章是2015年寫的了，所以請大家看看就好，還是要結合實際情況。

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最近，陸陸續續看到有網友爆料陸金所的「點金計劃」不合理，矇騙消費者等等。這不禁讓我對這件事兒產生了興趣，畢竟陸金所是我投資P2P較早介入的幾家平台之一。

陸金所上顯示，點金計劃是於2015年1月12日上線的，這樣算來早期購買這個產品持有6個月的用戶現在應該已經注意到，六個月過了之後，這筆投資沒辦法提現。問題到底出在哪兒呢？

點金計劃是什麼（點金計劃-平安陸金所官網）

首先，點金計劃是一種組合投資，主要構成分為兩部分，即「36個月期穩贏安e」與陸金寶。點金計劃的收益主要來自「36個月期穩贏安e」與陸金寶以及計劃6個月到期之後陸金所補給「返現獎勵」。

下面分別來講講「點金計劃」的這三塊收益。關於陸金寶（陸金寶FAQ - 平安陸金所）很多人在陸金所中找不到這個玩意兒，其實他就是一款類似餘額寶的貨幣基金，對接的是平安大華日增利貨幣市場基金（天天基金顯示其7天年化收益為4.0%左右）。

然後是「36個月期穩贏安e」，其實基礎正是穩贏安e。穩贏安e在陸金所上線之初就有了，最初的預期收益為8.61%，後來隨著央行降息也降了，如今的預期收益在7.84~8.4%。點金計劃中的穩贏安e選用的是36個月期，這一點在點金計劃頁面內沒有說（保險背景做P2P，產品設計能力），這讓很多人誤以為點金計劃裡面的穩贏安e產品的六個月的。在產品頁面上，陸金所還標註了「計劃有效期」字樣，這在穩贏安e等產品上寫的都是「投資期限」，這一點也顯得這一產品並不是那麼簡單。

知道了點金計劃的產品構成就不難理解產品介紹頁面中的「計劃試算表」了。以投資5萬為例，6個月之後合計的應收本息是9456.36而不是52450元，其他錢去哪兒了？在36個月期的穩贏安e裡面。

投資點金計劃會遇到哪兒問題

既然點金計劃沒有看起來那麼美好，那投資他應該注意那些問題呢。（願意每六個月續簽一下這個計劃）

首先，你投資的錢一定是短期不需要的，準備放在銀行存上幾年的，因為前面說了，這筆錢實質上是購買了36期的穩贏安e產品。有人會說，6個月到期後可以轉讓，我勸這些人還是別這麼想了，因為真的不清楚到期後會是什麼情況。

我最新看了一眼陸金所，有485頁的項目目前沒轉讓出去，一頁10個項目，總共就是4850個項目待轉讓，你真的能等這麼久嗎？等待的這段時間如果你沒有繼續參與點金計劃，收益是按照穩贏安e的收益計算的。

其次，還有就是可能，等了6個月，準備選擇下一期產品的時候，發現點金計划下線了，或者最新的產品已售完需要等。

最後，《點金計劃規則》的最後一條中指出，「如在續訂期內沒有收到全部逾期還款，則不可續訂。」意思就是你投資的點金計劃中的多筆穩贏安e項目中如果有一筆在彩虹計劃結束後逾期，你就暫時不能開啟新的計劃，只能等你原來彩虹計劃中的所有穩贏安e項目的逾期全部還款，才能開啟新的項目。

逾期這個事兒，在穩贏安e這個項目還是有一些的，不過一般逾期幾天就會還上，不過網上也有網友在論壇中舉報有的項目逾期時間超過80天，這種情況就直接影響了你繼續參加計劃（從計划到期到續訂下一計劃中間的續訂期為一個月）。

實際賣的是36個月的安E產品，6個月只是一個刺激計劃。

作為一個點金計劃持有者，我覺得有必要澄清下

1.關於上當的問題，我覺得如果網路方式投資連最起碼的協議和合同都不去看，基本上也就可以告別陸金所了，要知道保險起家的平安是不會在格式條款上隱瞞和歧義的理解，當然了，陸金所的就差很多了。。。我一般都是直接電話詢問客服並且錄音，不定期就同樣問題詢問且錄音。所以點金計劃看起來很美，仔細琢磨不是個玩意

2.就算不是個玩意，我在深思熟慮後還是買了很多，點金計劃我持有就超過了鉑金要求，相信還是有一定說服力的

3.點金的魅力在於復投，要求是一定規模的資金，就我個人而言，推薦200萬左右長期資金投資並復投，具體原因可以自己參考回款與復投關係

4.最後我懶得補充什麼，畢竟是匿名，只能說萬一買了點金六個月以後出不去要變現的可以找我，貼錢我還是會收的，改善流動性人人有責嘛

看這個答案下的回答就知道為什麼中國那麼多大媽大爺被各種野雞理財騙得血本無歸了。。。。。

點金計劃這個東西，從主觀上來講，陸金所是存在誤導嫌疑的；但從產品收益率來講，是相對較高的（不可持續的）

很多人么搞清楚收益率的問題：

穩贏安e的8.4%，是內部收益率irr，是要本息不斷以相同的irr復投（即每個月收到的錢再買相同的安e），才能實現8.4%的年利率。如果不復投，也就4%多一點，如果自動投資陸金寶，5個多點；

而點金計劃的9.2%或者9.5%，則是到期收益率ytm，是實打實可以實現的利率，不考慮風險的情況下，這個利率在陸金所里基本最高的了（風險完全由底層產品穩贏安e決定，安e由平安的擔保公司擔保，小規模壞賬肯定全額兌付，大規模爆發就不一定了，如果平安認為兌付的收益小於其本身聲譽加損失，可能存在破產可能）

點金計劃的黑點在於：

6個月到期後續訂的問題：是否一定保證預定（比如有個條款，如果續訂期內一直逾期，不可續訂；再者，如果賣的太好不給續訂咋辦？）；續訂的利率其實是浮動的，存在風險；

而什麼被所謂6個月騙到的，只能說兩點：平安宣傳不地道（僅僅是不地道，談不上欺騙），投資者自己貪便宜不看合同活該。

所謂投資有風險，不是風險看運氣，而是在投資前你有沒有合理的做了盡職調查，預見了可能的風險。連投資的產品是什麼都不看的，平安只是坑了你2年半的時間，要在外面，可能本金都不保咯

點金計劃的特點：收益較高，流動性一般，安全性較好。

風險在於高收益的不可持續（續訂的問題，規模的問題）

這是一個典型的特點很鮮明的投資產品，適合他的人才應該去投，但很多人看到那個9點幾就控制不住，買了之後才發現流動性的問題，那又能怪誰呢？

上面寫的六個月，但買了後才會顯示小字是36個月的穩盈安e……就是個騙局，三年變數太大了，到時候能否取出來都不知道

*******已入坑，無奈，那就研究如何利益最大化吧！！！

目前除了續訂點金計劃，么有別的辦法咯。

點金計劃由三部分構成：穩贏安E+路金寶+陸金所承諾的返現獎勵

關於續訂

人工客服00725號 2016年1月23日18:51:31

您好，一般點金計劃所匹配的安E項目是36個月的，理論是可以續滿36個月也就是6期，6個月是一個計劃期，也就是6個計劃期

------摘自陸金所網頁-------

4、點金計劃的預期獎勵

個人會員因參加點金計劃可以獲得預期返現獎勵，陸金所保留對點金計劃預期獎勵調整的權利。

5、點金計劃的結束及續訂

(1) 如果在計劃期內，個人會員持有的「穩盈-安e」項目進入代償環節，則點金計劃提前結束，代償日為點金計劃結束日。

(2) 如果在計劃期內，個人會員持有的「穩盈-安e」項目中出現提前還款，則點金計劃提前結束，提前還款日為點金計劃結束日。

(3) 點金計划到期後，個人會員可在到期日後2天至到期日後30天內選擇續訂或退出點金計劃，如選擇續訂，將生成新的點金計劃並持有；如選擇退出，則會員可以繼續持有點金計劃對應的「穩盈-安e」項目獲得收益或對「穩盈-安e」項目進行轉讓。

------摘自幫助文檔------

。。。。如您參加了穩盈-安e(點金計劃)活動，當期點金計划到期後，您可以在到期日後的30天內續訂（沒有續訂期數限制，理論上可以續滿36個月），續訂時的本金為穩盈-安e項目的剩餘本金，續訂收益率根據續訂當時點金計劃的收益率決定。若計划到期時，您持有的穩盈-安e項目存在逾期，但在續訂期內收到全部還款，則可以在續訂期內選擇是否繼續參加下一期點金計劃；如在續訂期內沒有收到全部逾期還款，則不可續訂。

。。。據此我又諮詢了

人工客服00660號 19:58:01

您好，根據目前邏輯，穩盈-安e逾期不影響點金計劃的續訂，點金計劃續期的收益照常計算，如果上期的逾期最終完成還款，則上期收益在還款後結算，如果最終發生了代償並結束，則續訂的點金計劃也會在代償時結算並結束。

-------摘自我的出借合同------

借款人每月擔保費：全部借款本金的0.8%，以5w為例，每個月是400元，周期36個月。共計14400元。=====高利貸啊

借款人在路金所賬戶收到借款金額後一日內，一次性向擔保公司支付費用。

借款人同意並授權擔保公司有權委託陸金所或陸金所委託的第三方從借款人陸金所賬戶內收到的借款本金中一次性扣收上述服務費。

--------說明-------

穩贏安E的年利率是8.4%，是固定的。

Q：這合同里寫的借款利率是8.4%/年。普通的穩贏安E，和點金計劃的收益差異，除了陸金所的補貼外，有什麼別的差異

人工客服00725號 19:02:34
目前在線客戶較多，請稍候
人工客服00725號 19:03:13
您好，點金計劃的收益是穩贏安E的收益+陸金寶的收益，這兩者的收益如果達不到承諾給您的收益，在點金計划到期後會以現金的形式返還到您的帳戶

天天都收到他們公司的郵件。

我對於天天發郵件的公司一般都很排斥，本能覺得通過郵件死命推廣的都是騙子。所以從來沒上過當。

非要遮遮掩掩，很有故意誤導人的嫌疑。活該挨罵

這個要回答一下。

今年三月底的時候入手點金計劃，當時也是看中了半年期限和9.2的年化利率。同學跟我推薦之後毫不猶豫地就買了，也沒細看合同約定。

九月下旬的時候跟另外一個同學聊天，同學說點金計劃是三年期，我當時還不信，後來他給我發了這個鏈接。一看嚇壞了，因為我國慶節的時候需要用這筆錢。匆忙之下給客服打了好幾次電話，確認到期以後可以轉讓，客服說最近也比較好轉讓。

在點金計劃半年期到了以後，一般會在第三天(到期那天+2)收到簡訊提示，告訴你可以轉讓或者續訂。因為急用錢，我在轉讓的時候做了一定的讓步。第一筆5萬塊錢便宜了大概兩百多的樣子，結果剛按了轉讓鍵，就收到簡訊提示說已經轉讓成功。所以第二筆只讓了100塊，也是很快就轉讓成功。

總得來說，是有點坑，但是鑒於比較好轉讓，所以大體上沒什麼損失，就當吸取教訓了。以後還是要謹慎！！！

最近e享了一些資金出來，等著點金入坑。

可惜它不出來了。

希望罵的人越多越好，多一些指標讓我們傻瓜去買。

至於安e不復投，才4.5%，我都懶得說。

頁面上寫的是計劃有效期，而不是產品期限，你們做理財產品不看合同嗎？

其實哈合理的規劃一下還是利潤很大的逾期比較麻煩了""

差點買了，但是機警地發現，6個月年化8.8%好高，還能用30元券，這絕逼不是陸金所作為，趕緊上知乎，原來真是大坑

已經在坑裡了...貪心不足掉坑了...

投資需謹慎，投資小白更不能瞎貪心- -

難道6個月到了不能取出來嗎

在天涯上發現了

陸金所點金計劃維權，群號碼：329713589

入了3萬的坑，怎麼感覺還要繼續入坑呢。。。

5、點金計劃的結束及續訂

(1) 如果在計劃期內，個人會員持有的「穩盈-安e」項目進入代償環節，則點金計劃提前結束，代償日為點金計劃結束日。

(2) 如果在計劃期內，個人會員持有的「穩盈-安e」項目中出現提前還款，則點金計劃提前結束，提前還款日為點金計劃結束日。

哭死，被誤導了，把全部家當都買進去了，以為6個月就能拿回，掙點利息，這兩天馬上都到期了，聽說很難轉讓出去，有誰幫忙？

剛剛買完，太TM坑了，再也不會用了

參加陸金所的點金計劃，在計劃期內，可以贖回陸金寶嗎，贖回的話還能享受獎勵嗎？