求私人銀行客戶經理的養成路徑，希望達人大牛能提點一隻有夢想的金融小蝦！?

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如果不佔用您們寶貴時間的話，希望回答多多益善（包括資格認證、從業資格、業務相關領域（主要為非金融增值業務），聘任制度、薪資制度、工作環境和方式、潛規則），因為我對這個領域的經驗甚至談不上涉足！

謝邀。贊同馬俊的觀點。另外國內私人銀行業務基本處於剛起步階段，要怎麼操作各家銀行都在摸索。我也只是說說我近一年在私行業務上的學習和體會。不當之處請指出。

1資格認證。我個人覺得還在其次把。一般是CFP。當然也有CPB或者各家銀行組織去新加坡瑞士香港台灣等地學習進修。其實個人認為AFP、CFP這一類認證及知識不能滿足私人銀行客戶的資產配置需求。CFP系列講究先保障（比如沒保險先買意外險進行保障），而對私人銀行客戶而言，你給他配置個5kw的保險都沒太大意義，人家資產何止這點。反正我是覺得拿保險作為資產轉移的手段（比如特定的一部分資產通過保險的方式在私生子18歲後給到私生子，而不是小三），並且私行客戶其實不太喜歡基金，多數願意配置信託。（資產配置上與大眾客戶的巨大差異這裡就不一一舉例）。

2 從業資格與聘任制度。我在的地方是某百強縣。也許是小縣城的關係，沒有硬性的條件，單位里覺得你ok 你也願意試試。那麼就好了唄。只是軟指標上，有一點我覺得有必要說明。任何時間都請不要以你的道德觀價值觀來評價你的客戶，切勿提及「你應該如何」。私行客戶自己的賺錢能力比咱們的理財經理強的多，你給他提供一種方案即可（尤其是建議客戶區分開個人與公司資產，這點比較重要，所以你想做的更好的話，不妨學習一些企業財務企業稅收規劃等知識）。同理道德觀方面，如果客戶很隱晦的提及表妹、遠房親戚、以及表妹的孩子等，你意會即可，但請不要評價也不要跟任何人提起。

3 非金融增值服務。高爾夫、健康體檢、私人醫生、機場貴賓、歐洲游、投資移民等似乎漸漸地被各行所接受並逐漸成為標配了。也時不時看到某些銀行搞南極游之類的似乎蠻有趣的。個人覺得如果要從非金融方面獲取客戶的青睞，獨一無二又特別的東西會比較好（不一定是貴的），比如定製一個印有客戶名字比較精緻的杯子，每次客戶來私行小坐，可以用這個杯子給他倒茶。有時候細節還是蠻能打動客戶的，雖然他嘴上不說。

4聘任與薪資。看各家銀行的結構吧。有些是獨立經營偏向營銷的，那麼獨立核算薪資市場化唄。有些是掛靠在個人金融部下面偏向管理的，那麼就是部門工資吧。

5 工作環境。不可能是狗窩對吧。一般客戶經理會自己一個辦公室，方便客戶洽談嘛。也可能單獨配置洽談室，兩個客戶經理一個辦公室等，看各家配置的費用。不過裝潢一般都很精美。

6 潛規則。有些已經上文提及了。關鍵是保護好自己。一不小心涉嫌洗錢你就麻煩了。

以上都是道聽途說而來，各位看官看過笑笑就好，切莫當真，本人也已調離私行崗位不再從事相關業務。求不跨省。

首先說一下，國內私人銀行業務不全面不正規。所謂的服務還是限於本行的產品與服務。執照一般都是cfp國際金融理財師。經驗國內就是要求首要是有人脈其次才是金融知識。而客戶也不願意更多的把他的情況告訴你，所以目前的養成就是後台人脈最重要，其他的方面看各行吧，手機黨就不打了。謝邀！

CWMA 。剛到中國。不過在課程內容上和教學模式上，獨一家。有心要從中高凈值家庭客戶的理財師和理財顧問，可以去試聽一下。百度搜，isofp財富管理中國分會。

我覺得私人銀行客戶經理這職業在歐美還比較成熟，目前在國內剛起步，待遇和職業發展比較一般，真想在國內從事這行，人脈比較重要。

我覺得從今天中國整體經濟形勢來看，如果私人銀行高端客戶經理最好還是要多多關照一下金外的一些相關產品，對於與客戶的溝通和交流都有好處。從職業規劃來看，很多銀行目前私人銀行已經完成第一輪的部署規劃，很多銀行已經成立了相關部門，但是還在調整中，有些銀行四行獨立直屬總行，有些就是原來的高端部給改了，但是都有很多的問題，還是磨合中，外資銀行這塊還是很成熟的。據我所知目前國內好像也只有CPB是私人銀行相關的證書

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其實在中國真實的情況是要人脈廣闊，能拉項目。要懂得混跡於各種論壇、會議，要四處發名片，逢人便說：「有項目嗎？有錢嗎？」對項目方說有資金，跟資金方說有項目，要面不改色心不跳，對了這只是基本功。

人，一顆求上進的心，很難得！但是每個人上升的通道和機遇卻是大相徑庭我只能說每個人有每個人上升的方法你能做的就是不斷的學習學什麼？專業知識？那是必須的！還有呢？還有就是每個人最不願意提及的機會機會是什麼？是隱性的方法拿不上檯面的方法別人一學就會但是就是不想告訴別人的方法你工作三年我覺得你身邊這樣的例子應該不少多多發覺多多打聽要了解最最核心的方法打個比方一個人每天加班很晚回家每天回訪客戶經常解決客戶疑難問題經過三年他當上了行長這些是什麼拿的上檯面講的東西實際呢？請用心想想……

我剛開始在美國從事這個行業，本科在國內，研究生去了國外畢業就在那裡開始工作，其實我不太了解國內的這方面的發展情況，如果有人一起探討一下，我也可以提供相關的國外的經驗給大家。謝謝了。