外資銀行和中資銀行在現金管理功能上有何差異？

01-05

謝邀。

不接觸此方面很久，答案難免有所偏頗，歡迎指正。

這個題目本身就很大，我只能拿個例說明。總體說來差異不大，只有個別功能的區別。比如某國際銀行的企業網銀具有現金管理、貿易融資、證券、全球市場交易四個模塊。具體可見下表：

其中現金管理模塊既包含餘額查詢、轉賬等基礎業務功能，也包含對賬單、集中收付款、借貸記通知等多項現金管理功能。對於現金管理模塊，中資四大行基本支持此外資銀行全部業務功能，並且支持櫃面、網銀、銀企互連、SWIFT、銀銀直聯等多個渠道。相比之下，很多中資銀行在異地跨行匯款、代簽支票、簽發銀行匯票、境內外帳號收款、資金歸集下撥等功能上做的更全面甚至更好。證券業務板塊方面，四大行基本支持全部業務功能的櫃面及境內網銀渠道。

貿易融資模塊以及全球市場交易模塊方面是差距比較大的領域。貿易融資下屬的部分功能，比如提貨擔保、進口貸款等，中資銀行僅支持櫃面辦理，並沒有開通網上銀行；而全球市場交易模塊方面，據我所知至少外匯交易合同所有中資銀行是只能櫃面辦理的。

以上。

公眾號：WeBallsohard 與你一起混吃等死，不知老之將至

正好最近在財務輪崗，從一個方面談談我的看法，我覺得和以上的答案說的不同，外行和內資行的現金管理上面差異還是挺大的，主要在於國外和國內的法規有所不同，有些在國外能幹的事兒在中國幹不了。

比如現金池服務。這個國外就可以直接通過軋差，把子賬戶和母賬戶之間的借貸關係軋平，銀行只根據總賬戶的借貸凈值向集團收取利息，但這個在中國就不能做。原因之一是違反了中國entity之間不能相互借貸的規定，另一個原因就是會有逃稅嫌疑。中國做現金池只能通過委託貸款來做，母賬戶和子賬戶之間的借貸產生的利息還要交利息營業稅，也就是說我子公司要付款自己沒錢，跟母公司拿錢付款，這個錢的利息是母公司的利息收入，是要交稅的……

然後想發發牢騷的就是，企業在中國的稅負真的是挺重的……央視上次拿房地產說事的時候我就很不能理解，稅法那是個很專業的事兒，是你兩三個記者就能搞明白的嗎？能好好區分合理避稅和非法逃稅不？

標題太大，三言兩語不可能說清楚。

現金管理業務(或資金管理業務)是伴隨著科技水平的提高以及跨國企業全球化運作的深入，在90年代才開始在銀行業(不是中國銀行業)提出來的，並在2000年之後被介紹到中國大陸。

某種程度上來說，市場需求決定產品開發水平。目前國內企業對於資金管理業務還有什麼概念，相對的產品方面的需求也不會太高。與之相匹配的，目前國有銀行的體系設置模式，對於現金管理業務的開展也有一定的局限。所以，完全可以說，目前中資銀行對於現金管理業務無論從理論水平還是實際業務操作都處於非常初級的階段。

反觀眾多大型外資企業集團及國際性銀行，在現代化信息系統以及金融產品的支持下，企業已經從單純的生產銷售盈利，發展到通過內控及財務管理實現收入增長的階段(比如蘋果在愛爾蘭採取的避稅操作)。所以在外資銀行方面，無論從產品，還是系統搭建，以及相應的業務支持模式都可以保證其提供非常高水平的現金管理產品。

當然，限於國內法律法規，很多產品大家見不到，也是很正常的情況。

太難不懂，可參閱以下材料

主題討論：現金管理的國際比較與啟示

http://bank.hexun.com/2008-02-26/104064262.html

道客巴巴：中外資銀行現金管理業務的比較及啟示

http://www.doc88.com/p-693139939376.html

其實差別是不大的吧，只是中資銀行在國內擁有先天的地理優勢以及客戶群優勢，因此在某些方面例如轉賬等方面會更便捷，成本更低。其實外資銀行畢竟身在中國，所以有很多流程方面都會進行本土化，在操作流程方面也會參照中資銀行而進行相應的修改，因此總的來說，中外資銀行並沒有明顯的區別。。

中資銀行和外資銀行的現金管理的區別可以從人們的現金習慣來看，比如中資銀行遍地的網點和大量的基礎櫃面理財人員，歸根結底還是國民對於現金處理過分依賴人工而投資方向比較單一。個人認為相較於外資銀行成熟的電子化和靈活的借貸機制，我國民眾在習慣和利率管制上還有很長的路要走