轉型做理財師遇到的困惑？
想從商業銀行的中後台轉型去做理財，終極目標是私人銀行。目前有一定的客戶群可以開展業務，但比較大的障礙是沒有相關經驗，正在花時間通過各種途徑補課。
心目中的理想畫面是：我所擁有的客戶群是具有一定教育背景的，在我的專業指導下，對家庭的財務和未來有所規劃。不想要那種像大鍋飯似的，一窩蜂地人云亦云，買完了但其實自己什麼都不懂。某個產品是否值得買，都是充分溝通之後的結果。問了幾家銀行認識的朋友，認為我所想的太理想化了，企業還是很實際的，以最終售出產品為導向。想聽聽有經驗人士的看法，回答全部或部分問題都可以：1， 我的認知主要偏差在哪裡，應當如何調整自己的思路2， 銀行業內口碑和培訓比較完善的有哪幾家，中資外資都可以3， 是否存在非銀行類的企業，針對高端客戶開展理財諮詢服務的，專業且口碑好的4， 暢所欲言地給我一些建議
1.理想畫面其實就是現實畫面，只不過是國外的畫面。理財行業進入中國時間不長，所以你的畫面在中國實現需要很長的時間。當然只要你堅信這個，堅信理財是為客戶服務而非建立在產品上的銷售，就一定會成功。2各大銀行的私人銀行理財部基本上都是2007年成立的，因此2007年也是中國私人銀行理財元年。銀行的朋友你也有，其實銀行對理財這一款分的比較細，最高端的叫私人銀行部，中端的叫財富管理中心，低端的就是平常營業部的那些理財經理了，所以如果你想做私人銀行工作，建議找國有四大銀行。但除非你資源很廣，並且銀行有人，否則想如私人銀行部太難，銀行喜歡自己培養人才，一般只考慮應屆生進入私人銀行部，方便培養。普通的銀行理財經理以銷售為主，想實現你的理想就不要考慮了。3非銀行類的當然有，著名的就是諾亞財富了，已經美國上市了，主要是銷售信託，但起點很高，100萬以上，直接面對高端客戶群。以後想做私人銀行家，可以去諾亞鍛煉幾年。當然還有很多三方投資理財公司都是針對高凈值客戶的，但都是小公司，不成規模，並且都是銷售產品，理財諮詢只是口號，說說而已。我們公司在建立理財平台，是真正的收取理財諮詢費用為客戶服務而非銷售產品，有興趣可以來看看。4理財沒有你想像的那麼簡單，如果你僅僅服務低端客戶，那麼去銀行最好了，想服務高端，就要好好學習了，什麼AFP。CFP檔次都不夠的，要考CBP（私人銀行家），CFA（註冊金融分析師），CIIA（國際註冊投資分析師），CPA（註冊會計師），FRM（金融風險管理師）等，有了這些高端的證明，才能算你有入門資格了，僅僅是入門而已。想服務高端客戶，最起碼要很專業，其次，知識範圍廣，名車名表，奢侈品，紅酒，藝術收藏，都要懂一點，你需要有和高端客戶的談資，不然人家說的什麼你都不懂，還怎麼交流。目前上海有一些私人銀行家的培訓機構，你可以去諮詢一下。一定要記住，想服務高端還是低端，現在要考慮好，因為他們的服務模式和思路是不一樣的，不要指望服務低端積累經驗，在去服務高端，沒有用，要麼高端客戶，要麼低端客戶，做好選擇。
你心目中的理想在現在這個行業顯得很難能可貴。現在這個行業是以業績導向的，創造收益是硬道 理，這和目前整個社會金錢至上的主流觀念是一致的，並不奇怪。
現在主要的問題是：是否你的理想是無源之水、異想天開？
在其位，謀其政，你在客戶經理的位置上就需要創造利潤。在我看來，你的幫助客戶創造真正價值的想法和必須為銀行創造價值的基準並不衝突，而是相輔相成的。——我承認我也是理想主義。可是，想實現客戶價值和銀行收益的同時實現並不容易，這需要積累、經驗、能力和信念。
你需要培養自身突出的投資能力：你可以在各種市場環境下，通過投資組合幫助客戶實現較高的收益（比如6%以上）。做到某一年不難，靠運氣或許就能完成，但是要做到很有把握的長期實行較高的回報就不容易了。現在的情況是是許多理財經理自己的錢也理不明白，能真正做好的投資的是少數。自己的錢都理不好 ，顯然難以幫助客戶理好財。其次，你需要先熟練掌握理財規劃的技巧和方法。 現在中國機會沒有正兒八經給客戶做規劃的，原因兩方面：理財經理普遍沒有掌握理財規劃的技能，沒有信心主動向客戶提出理財規劃；另一方面，客戶並不清楚自己潛在的理財規劃需要，無法準確明晰的表達自己的需求。供需兩方面情況決定了目前中國的理財市場停留在理財推銷的階段，並沒有進入理財規劃的階段。
總之，要實現自己的理想畫面，首先自己的理想，首先得掌握必備的技能：實戰的投資能力、專業的理財規劃能力。其次，必須將客戶價值創造和所在機構價值創造結合起來，一個無法為所在職位創造實際利潤的員工無法自由的推動自己的理想想法。 要提升投資能力，需要金融投資基礎知識，需要充分的實踐——實踐出真知。 要實現兩種利益的共同實現，在向客戶規劃理財的同時，要實現產品的合理銷售和中間業務收入的創造，將銀行的利益建立在客戶的利益優先實現的基礎上。
祝你成功！
微信公號：價值發現者（jzfx01），發現投資價值，分享投資機會。
不太清楚樓主的個人情況。如果是在地方分行的話，中後台這類非營銷崗位性價比很高，而且專業上的積累也很有後勁。
如果是支行，那可選的方向基本上只有對公和對私兩條線，從發展和收入的角度看對公業務可能都會更好一點。
想轉對私客戶經理的話，大部分能力都可以在工作中去學，前面的答案也給了一些認證考試的信息。客戶經理考核的標準主要也是資產量，理財產品銷售額這些，平時多看看理財產品合同，了解一些基金知識就行了。理財經理包括私人銀行本質上都是sales類的工作，最關鍵的還是如何開發客戶維護客戶，所以多學習些營銷技巧非常管用。坦白說，銀行的理財經理是個壓力很大的工作，很多行對客戶經理的考核非常嚴，從日均存款到基金銷售額一直考核到客戶流失率。而且從券商信託到第三方理財機構都在搶高凈值客戶，都在自己的財富管理中心，競爭可想而知。當然這也都是機會，你如果有一些高凈值而且掌控力強的核心客戶，想跳槽也是很容易的。祝髮展順利！在我的專業指導下這話就不要說了。什麼叫專業，先干五年再來說專業。什麼叫指導，做了十幾年投資幾千萬買基金的客戶需要你指導？你的工作不過是信息傳遞減少信息不對稱。低調謙虛實幹多學多打電話多跟客戶交流，存疑，慢慢你的疑問都有答案。
我們的觀點是，財富管理師和理財顧問一方面需要增強自己的專業能力，但是另一方面不是在金融方面面面具到，非常精深，而是在財富管理服務方面，成為專家，並善用資源。關於這種觀點的原因：
提到財富管理師，許多人會自動與理財規劃專家（CFP）或金融投資專家（CFA）划上等號。誠然，CFP、CFA都是各自領域的權威專家，但並不完全等同於財富管理師。
對於客戶而言，去市場上尋找一群不同領域的專家來解決不同需求的模式已經讓他們疲於應付。他們希望找到一個有效的出口，即只需要面對一個財富管理師反饋他們的需求（便利性），並獲得相應的解決方案（專業性），以及全面的產品和服務（多元性）。
財富管理師的重點在於客戶，財富管理師的全面服務來自於他所能運用的體系，而不是把他自己變成一個無所不能的全領域專家，但是他在財富管理這方面，必須是一個專家。
1. 人機結合，理財顧問與數字化資產配置（智能投顧）、財策軟體的結合。
2. 1+n的服務體系。1.理想是理想，現實是現實。理財師的理想和現實差距特別大，沒有合適的產品，沒有合適的客戶，沒有合適的平台。先接受差距，才能慢慢發展。2.金融理財標準委員會的CFP和AFP，這個是國內、國際承認的。3.基金公司的專戶理財。證券公司。4.沒有太多具體的東西。自己選擇吧。（1）先系統學理財師課程，從自己開始作理財規劃，到為身邊的人做，再試著為朋友做。都成功了，再轉型。（2）直接轉理財師，在工作中鍛煉自己。
當前大眾的理財意識日漸成熟，市面上的理財產品五花八門，從需求上來說，中國市場對獨立的理財規劃師的需求是巨大的。
然而目前在中國，理財師幾乎等同於銷售人員，一些傳統金融機構的理財顧問只會針對自家的產品向投資人做推薦，通過賣出自家產品而獲得提成，卻忽略了投資人需要的是真正適合自身的理財規劃及針對性的資產配置方案，這就要求理財師必須擺脫金融機構的束縛，成為真正獨立的理財師個體。
目前，獨立理財機構在美國、澳洲和香港所佔的市場份額分別是60%、50%、30%，而中國內地，第三方獨立理財目前只佔據5%都不到的市場份額，獨立理財師市場必將成為未來藍海。
樓主如果有意從事專業的理財規劃師崗位，在當前情況下，除了銀行的私人理財部，也可以考慮發展較快的第三方理財機構，成為一名獨立理財師。這樣的話，在客戶服務方面受到的限制是很小的，而且客戶對你的信賴會完全來自於你的專業和服務，個人成就感更高，得到的資源也更具持久性。不過需要提醒樓主的是，理財師是一份專業性和學習性要求都很高的職業，必須保持對市場的敏感，深入研究各類型理財產品，才能為客戶量身訂製出適合他自己的財務規劃方案。
優秀的理財師是非常受人尊敬的，希望樓主成功！
駝走大漠、雁排長空、魚翔淺底、虎嘯深山……理財師在銷售實戰中不斷錘鍊，逐步成長，追求極致。推薦看Beta理財師編寫的《理財經理成長手冊》。
你的理想狀態其實還有一條路就是獨立理財師，但成為獨立理財師前需解決幾個問題：（此路僅供參考）
好了，直接開撕，先來看看作為一個理財師想要獨立服務客戶需要具備哪些條件：
1.你真的有客戶嗎？
不管在機構還是獨立，客戶當然是第一位的。
關於客戶，必須考慮三個方面：數量，質量，可持續性。
數量不在多，而在於確定性，很多理財師在獨立前多多少少都會和相熟的客戶交流下「假設我出來做，你會不會支持我」這樣的問題，底子略好的理財師一般會得到大多數客戶的支持，因為這些客戶其實都是已經被你篩選過了的。但彼時回答「會支持你」的客戶，是不是真的就會跟著你走呢？這就可以繼續說到客戶的質量問題，此處，客戶的資產高低已不是決定客戶質量的唯一條件了，必須同時滿足「高資產，高粘性」的雙高客戶，才是真正的高質量客戶。第三點可持續性說的其實是可配置資金，不論是新客戶還是老客戶的剩餘資金，只有源源不斷的可配置資金才能維持理財師的正常經營，雖然有時「空倉」也是配置的一種選擇，但長期沒有交易，你能撐多久？
2.你真的夠專業嗎？
我們常常拿理財師和醫生律師做類比，既然醫生律師有這麼多自立門戶的，理財師為什麼不能呢？這一邏輯提煉了醫生律師理財師在「專業性」上的共性，卻忽略了律師醫師的「執業資格」和「認證理財規劃師」的權威邊界，即三者的准入門檻和監管有本質的區別，因此同樣是手藝活，獨立理財師的專業性更難度量，這其實使得理財師在職業發展過程中更難定位自己並作好規劃，也使得理財師個體獲得客戶信任的成本更高。所以，儘管你手持一打證書，也未必代表你真的足夠專業，也未必代表客戶認可你足夠專業。
3.到底是誰的品牌？
當你梳理在機構時維護的所有客戶時，會發現一類叫「高質量，高認同，低粘性」的客戶，客戶質量本身非常高，也很認同你為他提供的專業服務，但當你要獨立創業時，你根本無法帶走他，沒錯，你大概是一開始就搞錯了他到底是認同你還是認同你的機構。並非每個理財師都善於建立自己的品牌，事實上很多理財師都不清楚所謂個人品牌的真正涵義，那些用錢砸出來的高曝光度不僅脆弱，而且會讓你的個人形象非常廉價。真正的獨立理財師品牌來自業內的聲譽，來自客戶心中的口碑，不一定要廣為人知，但必須深入人心。
4.你真的會經營嗎？
其實不管是獨立理財師創業，還是互聯網創業，歸根到底還是門生意。既然是生意，就有做生意的規則。你不僅要開發維護客戶，要制定資產配置規劃，要整合關係資源，要建立產品線，還要頭疼辦公室的選址裝修，要思考工作室的「稅務籌劃」。你以為離開機構以後終於可以專心服務客戶了，卻發現要操心的事反而更多了，這時候你巴不得招到一個八面玲瓏又忠心耿耿的助理，問題來了，這麼能幹的人憑什麼做你的助理，你又憑什麼留住別人，而不能幹的人又招來幹嘛。。。即使是很多優秀的獨立理財師，也不得不承認自己在創業之初，得身兼理財師，產品經理，投顧，行政等多重角色。
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以上四個問題，諸位理財師不妨在動了獨立念頭時先問問自己，事情也並非全然沒有解決方案：
1.先和關鍵客戶進行深度溝通，重新做一次KYC，創業之初，能抓住幾個核心客戶是起步的關鍵。
2.評估自身專業能力在離開機構支持後是否還能滿足客戶需求。
3.調研獨立執業後所需資源是否能夠實現，如產品資源，牌照資源，財務資源等。這其中涉及到產品合規及公司運營的財務稅務問題，是未來獨立創業能否把錢拿到手的關鍵所在。
4.抓大放小。在精力有限的情況下，不妨將行政人事等非核心業務外包。
5.選擇聯合。獨立理財師工作室註定是一項小而美的事業，美則美矣，過於單薄的實力最後還是會影響到客戶服務，因此在產品採購，投顧服務等方面，可以選擇與其他機構聯合，形成「團購」優勢。
6.獨立並非是解決獨立念頭的唯一方案，如果時機尚不成熟，換個合適的機構嘗試重新開始，也是個不錯的選擇。
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財諮詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂製的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
對於怎麼成為優秀理財規劃師，我建議你去學習一下RFP課程。為什麼這麼說，第一，不管是自己理財還是幫助別人理財，理財都存在一定的風險，所有需要專業的知識和技能，不是隨便看看書就可以的。第二，現在的理財師證書蠻多的，比如RFP、ChFP、CFP這些，RFP和CFP兩者都是國際證書，而且內容都是全面理財規劃，涵蓋比較全面。從性價比來講，含金量差不大的情況下，RFP投產反而比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是亮點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。RFP協會會定期舉辦一些貼合新政策新環境的活動，為學員講解如何將熱點與自己的理論知識結合起來進行實操，前段時間就有專門的培訓，只要考下證書，這一系列的培訓都是免費，並不像其他課程證書拿到證就萬事大吉了。從學習後延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。所以建議你去了解下RFP。
你的理想我相信也是中國未來的趨勢，你有自帶客戶，這是很好的基礎，現在缺少的只是不知道怎麼入手，就你的情況做如下建議：
1、找一家靠譜的三方理財機構歷練一下，找到適合自己的路子，銀行等機構不好的地方是產品單一，自己啊說自己的產品好，三方理財機構的好處是可以做市面上的所有理財產品，不受限制，歷練你甄別產品的能力，以及對你目前缺失的相關經驗做一個補充，目前大的機構都不怎麼重視培訓，建議你關注一下優選財富，業內來說就新理財師培訓方面還是很有口碑的，不過目前只有北上廣深有分公司，如果你在其他城市，就找一家當地對新人培訓方面比較重視的三方機構歷練，實踐出真知，這對你是目前最重要的事情。
2、專業知識不能少，不過相信你也有一定的理財知識儲備，證書雖然不能證明自己的能力，但是還是必備的，至少基金從業資格證和證券從業資格證是必備的，有時間和條件可以考一下CFP和AFP。平時多積累專業知識，日積月累，緊跟整個時代發展很重要。你可以關注一下錢不閑_優選金融旗下一站式服務平台，學院頻道有很多理財師提升的幹活文章，可以經常看看。
以上做到一定階段，恭喜你，這時候已經具備了實現你理想的能力，這時候你可以選擇一家好的渠道，可以自主創業做私人理財顧問，錢不閑是個好選擇，錢不閑|-理財師銷售服務專家
現在的高凈值客戶大多數都是有一定的素質和能力的，大多數也會有自己的一套理財觀念，我們有很多客戶都是，在某些方面可以說是專家，其他方面也很強，談吐不俗，人生格調也很高，這樣的客戶才有可能做到財富的持續積累，人傻錢多的並不多，有了錢以後客戶自己就會想辦法提高自己的素養，我相信未來的中國一定會私人理財顧問的天下。
祝你好運！
最好後，中錢都做過的。好爽啊
同為後台，握個手先。 幾個想法供參考： 1）從業的幾個基本證書有了么，賣基金要有基金銷售的資質，賣保險要有保險的證書，進一步賣投連還得要賣壽險一年以上的經驗2）有閑錢可以去各家銀行買理財產品，體驗下理財經理的服務，和客戶經理多聊聊，吸取點經驗3）在工作中學習最有效率。有客戶資源的理財經理到處都缺的，先考慮下同一家行內從中後台轉做前台銷售？
感謝樓上各位給的指點，已經跳槽成功，祝大家馬年大吉大利！
目前中國有四百萬專業的理財師人群，但其中絕大部分依附於既有平台。而在美國，獨立理財師是市場主流（英文簡稱IFA），占整個理財市場63%以上的市場份額，他們從傳統的金融機構獨立出來創業，擁有穩定的客戶資源和成熟的專業技能。在中國，理財師的價值被嚴重低估，「獨立理財師」這一模式還處於發展的初級階段。理財師的本質，不會因為線下線上發生改，改變的是服務方式。過去的理財師，都是銷售員。去能力化的必然結果。覺得自己牛逼，第一不需要，第二不認可。剛性兌付環境下，渠道被銷售員把握，大型渠道方都淪落墊底工具，無風險定價，談什麼金融市場。金融風險定價，違約常態，出現了理財師的機會，能力開始顯現價值，互聯網出現，社會重構，能力重要，很多理財師死掉，很多理財師出現。金融行業工作限制了理財師的能力，成為負擔而不是進步。為什麼飛單？那是因為獨立理財無法養活自己，而自己的工作又不能讓自己完全成為一份職業。推薦樓主看看Beta財富的《理財師成長手冊》，書上的內容很實用，解析了中國目前的理財師現狀及未來的發展空間，還有很多理財師工作中的真是案例。對理財師來說是很實用的書。她家書可以免費領取的，如果感興趣的話，可以加微信客服領取，微信號：betaxiaobei4
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