有哪些類似於浦發銀行萬用金的信用貸產品？

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浦發銀行的萬用金信用貸可以以信用卡賬單的形式每月進行還款，徵信上只會顯示當期欠款。其他銀行還有類似的產品嗎？謝謝

花旗就有

感謝題主邀請。

首先想解釋一下什麼是浦發銀行的「萬用金」產品：

「萬用金」實際是浦發銀行信用卡的現金分期。浦發萬用金是浦發信用卡額度之外的一種分期貸款。持卡人可在其經浦發展銀行信用卡中心核定的現金分期額度內支取現金，並分期償還本金，同時持卡人需支付一定的分期手續費。

萬用金的申請條件：擁有浦發銀行的信用卡，就可以申請這項業務。此外，這一業務僅限信用狀況良好、卡片狀態正常的主卡持卡人辦理，附屬卡及公務卡、學生卡等不參與本業務。

萬用金的特點：1、申請後信用額度倍增，需要周轉的時候方便取現；2、萬用金分期還款，利率比信用卡取現利率低。

萬用金的額度：可申請的金額在本人信用卡現金分期可用額度範圍內，持卡人每次申請的金額最低為人民幣1000元，且為1000元的整數倍。

萬用金的用途：該款項不得用於投資（包括但不限於：購房、股票、期貨及其他股本權益性投資等），僅限用於消費（包括但不限於裝修、家電、婚慶、購車、助學、旅遊、醫療等）。持卡人必須保留現金款項的相關消費憑證，浦發銀行信用卡中心擁有隨時調閱消費憑證的權利。

以上對萬用金產品的闡釋中明白了，萬用金實際是浦發信用卡的信用貸款業務，也就是給信用卡的現金分期起了個新名字。這樣說來，說到信用卡的現金分期業務，大家都會更加熟悉了。絕大部分銀行都提供信用卡「現金分期」的業務，而且各有名目，有些已經形成固定品牌，比如上面說的浦發的「萬用金」，還有中信的「圓夢金」等等。

如果想要申請信用卡分期，主要還要看你手中的信用卡是哪家的，並且銀行會根據日常用卡情況、信用卡額度等條件審批的。最後附一張部分可申請現金分期的銀行的申請操作方法，方便大家搜索使用。

我個人整理的信用類貸款，如果你需要最新的請關注我個人微信號HH_tabhe ，每日更新：

優質企業員工准入類

中信銀行：先息後本，年化6.09%，1年期，額度為公積金繳納12到15倍（最高30萬），隨借隨還按天計息，帶身份證和手機即可辦理。中信採用的是白名單機制，一共大約有千餘家企業，沒有進入白名單的沒有資格。另社保需要滿2年，最近1年需要連續。繳納基數有一定要求。中信每次還款後再借會重新查詢徵信記錄，這點要注意。

華夏銀行：先息後本，年利率8~9%，1年期，最高100萬，信用貸不可以超過2筆，限定公務員、教師、醫生、上市企業高管、金融從業人員。

南洋商業銀行：騰訊華為員工（入職一年+有房）專享20到50萬貸款。還款方式靈活，年化利率5.7%。對負債比要求較高。

包商銀行：等額本息，年化13~14%，不看負債：要求公務員，醫院，學校，銀行，保險，證券員工，社保基數或公積金基數達到6090以上。

華興銀行：200~300萬，先息後本1年期7%，等額本息7.5%。年收入需要150萬，職業公務員、事業單位、金融從業，優質單位。

上海銀行：針對銀行業從業人員（正式員工入職2年），利率最低年化6.175%，員工30萬，管理經理50萬，中層領導60萬，3年隨借隨還，先息後本（每月需要還千分之五本金），收入證明拍照即可。需要20人組團辦理。目前農行、交行已經成團。要求現有信用貸款不超過2筆。

寧波銀行：尊尚卡，信用卡形式。5年授信，隨借隨還，滿1年的話需要過橋一次。額度60萬到100萬，日息萬分之2.7。要求：公務員事業編、華為騰訊大型優質企業上市公司員工滿2年，6個月查詢不超過8次，負債不超過150萬，信用卡不超過8張，6個月額度不超過80%，客戶經理反饋隨時可能停辦，要辦的抓緊。

杭州銀行：先息後本3年，可隨借隨還。年化6.6~8.76，按日計息不使用不計算費用。僅針對公務員事業單位電力金融等優質行業開放。最高100萬。近2個月查詢不可以超過6次。

中國郵政儲蓄銀行：先息後本3年，年利率6%，額度30萬到100萬。要求：自己或者配偶有深房、優質企業、老師醫生等。無理財回存等要求。

渤海銀行：華為員工可以按照半年流水的7成辦理大額信用卡。

大眾類

江蘇銀行：

信用貸：先息後本，30~50萬，隨借隨還。公務員、事業單位、國企、上市公司、會計師事務所、醫生、律師正式員工，年化利率最低6.09%（科級以上公務員，副主任醫師，學校教授級）；普通工薪客戶，利率最低6.96%至7.395%。需要連續一年社保。

公積金貸：先息後本，年化利率5.87%。額度最高30萬。按天計息隨借隨還，先息後本。公積金繳存800以上即可。辦理步驟①申請江蘇銀行借記卡開通網銀②使用手機銀行自助申請一分鐘出結果③貸款申請記得輸入人工號：16050031或者16050155或者16050295可以增加積分。

平安銀行

保單貸有保險就可以貸，最多可以累加三份保險，需要投保2年以上繳費3次以上。目前認可十家保險公司（平安、國壽、泰康、人保、太平洋、太平人保、新華、友邦、富德生命、陽光）。可以貸出年繳納保費的20~40倍。

月供貸有房產月供就可以貸（非深圳也可），額度半年20倍，1到3年45倍，本行一年60倍，三年以上本行他行都是70倍。

公積金貸公積金按照基數4000繳納即可，需要滿1年。額度40到60倍。

稅單貸按照繳稅額在深圳連續1年推算出月收入大於5000就可以貸，額度40倍起

房產貸有房子就可以貸，無需抵押。需要一年以上房產，大於80萬。額度為房產價值20%

以上幾個產品特點是辦理條件寬鬆，放款快（最快一天）。缺點是費率較高。等額本息月息6厘到8.5厘。期限1~3年，最高50萬。可作為緊急周轉使用。需要在深圳工作居住或者深圳戶口或者深圳有房產（三個滿足一個即可）

廣東南粵銀行

保單貸認可9家，可疊加，需要投保2年以上繳費3次以上。年繳額15倍。

月供貸全國房產，供房需超過36個月，可貸30道45倍。

教師醫生貸正式或者正式合同聘用員工都可以，看級別15到40萬。社保繳費基數大於5000。

高新企業貸高企認定 - 深圳市科技創新委員會登記的單位，且擁有大專或以上學歷。工資30倍。

公積金貸公積金繳納基數連續1年超過5000，額度20倍。

稅單貸按照繳稅額在深圳連續1年推算出月收入大於5000，額度20倍起

普通薪資貸工資12倍起。

以上幾個產品優點是條件寬鬆，缺點是費率較高。等額本息3個月~3年，利息7厘7，最高50萬。統一要求：①工作半年以上（優質單位3個月） ②代發工資超4000 ③信用貸加信用卡使用額度不超過90萬 ④小額貸款不超過5萬 ⑤50萬以上信用卡不使用超過7成。

渣打銀行

工資貸上班人士工資代發4500，審批收入的18倍

月供貸有按揭房貸月供2500以上（不需要代發工資），審批月供的45倍

額度: 50萬以內；貸款期限:6-60月；等額本息；月利息5厘4~8厘。

徵信：半年9次，三個月6次

優勢：行業不限，勞務派遣公司，金融公司可做

深圳農村商業銀行：先息後本隨借隨還，最長3年期。騰訊百度華為中興公務員銀行移動等龍頭行業萬元日息低至2.33元，最高30萬，最快2天放款。其他行業的利息上浮，如果是最差的僅僅滿足社保5000，利息為每月1.2%。特點是放款快，條件較寬鬆。

要求：

1）在深繳納社保且繳費基數不低於5000。

2）近半年查詢次數不超過6次。

3）貸款機構不超過4家、金額不超過300萬。

4）信用卡透支不超過50萬。

興業銀行：一年期先息後本，年化9%，最高100萬額度，需要配偶簽名，不要超過2筆信用類貸款。提前還款1%罰息。

華潤銀行：最高50萬，1到3年，優質單位4.5厘，一般單位6.1厘，近兩個月查詢次數≤3

業主貸：需要有房產，無需流水、房產價值500萬以上不看負債。

優質：9.9%

一般：13.3%

自雇：15.5%

優質：最高50萬

一般：最高30萬

自雇：最高30萬

廣發銀行，等額本息（可做成先息後本），年利率7.83%，隨借隨還，50萬，信用貸不可以超過2筆，基本不看負債，資料齊全3個工作日批複。

浙商銀行：三年期循環額度，先息後本隨借隨還，按天計息。用網銀操作，立刻到賬。優質單位、騰訊、華為、公務員、銀行員工等團辦（十人）最低可以年利率5.655%，有一些附加條件直接諮詢客戶經理，個人6.09%。1年期需要過橋。超過30萬需要配偶簽字，最高可以辦理100萬。也可以辦理不過橋的年利率6.175%。注意同時不要有2筆信用貸。年底有回存需求。騰訊、華為員工已經成團，在公眾號直接回復「騰訊」、「華為」獲取群二維碼進群。

珠江村鎮銀行：先息後本三年（每年還20%本金，無需過橋） / 五年等額本息（每年還20%本金）。年化9.12%，無需回存，無需買理財，無手續費，最高50萬（需要家庭擔保）單人30萬。3個工作日出批複，6個工作日放款。優質單位團辦9%年利率，可聯繫公眾號申請。提前還款一個月罰息。2個月不超過4次查詢記錄，不看信用貸筆數。

招商銀行，先息後本，年利率12%，隨借隨還，20~100萬，信用貸不可以超過2筆，徵信三個月不超過5家，負債占資產不高於90%。

工商銀行：等額本息（大額消費分期），最高100萬額度，分為36期，平均年利率3.82%。全額計息，提前還款沒有罰息。不限制徵信查詢次數。產品很給力，唯一限制是需要在工商銀行有房貸。手續費可以前端一次性收，3年10.43%，這個手續費便宜，但相當於貸出來的資金就少了，如果計劃提前還款，可使用3年11.47%手續費，提前還款後就不計手續費。

http://weixin.qq.com/r/2z9PV9rEXYcirZ4092rJ (二維碼自動識別)

最近個人有資金需求，所以梳理了一下一些銀行的信用貸或者個人小額貸款產品。如下：

（所有這些產品都會查詢個人徵信，所以一定要按時還信用卡，產生逾期記錄非常麻煩。如果真是一不小心忘記導致逾期，一定要還完馬上聯繫銀行，看是否已上報記錄，如已上報，盡量要求撤銷逾期記錄。有些銀行可以撤銷一次。）

工商銀行，現金分期。12期2.6%，4.7折的費率，最近的活動。網銀申請。

我的額度2.4萬，昨天剛辦了2.3萬，每月還1983。

這款優勢費率低，但額度不高。

建設銀行，手機銀行快貸。利息5.6，隨借隨還，最長一年，最低時利率可以降到4.6以下。

經常有活動，利息會打折。可以打折時申請額度，需要用時再提取。

直接使用手機銀行就可以秒申秒到賬。

這個劣勢在於一般只對代發工資客戶有額度，額度一般10萬以下。

建設銀行，分期貸，每月0.4%費率，最長36個月。費率比較合理。

額度一般在10-30萬。

缺點在於要到網點申請人工審批。

中信銀行，公積金貸。利息6左右。網銀秒申。

缺陷在於對公積金的繳存要求比較嚴格。

江西銀行，天天分享信用卡。10-20萬額度，隨借隨還，循環使用，最長100天。息費萬分之二。

缺點是一般針對公務人員，需申請，而且申請手續麻煩，需要銀行工作人員到本人工作單位拍照。

浦發萬用金費率萬分之五每天，費率太高。額度跟信用卡相近。

招行好期貸，利息一般。額度跟信用卡相近。

除了已經提到的幾家，廣發，工行，光大，廣州銀行等等，很多銀行都有。不過有些是不公開宣傳的，直接open for優質客戶。

交通好享貸？

中信新快線？

它們都能從卡里弄出來，應該不算貸款。

一般銀行都會有吧，現在很多平台也會有，我用過的象嶼房盟易貸邦的，還行，主要是額度高，平台也比較大，穩定。

歸納整理得很好，收藏了