個人理財有哪些冷門但不可缺少的知識？

01-05

1、如果能挑選的好的主動管理型基金，不要在中國投資指數型基金，中國的指數篩選樣本標準和美國標普500篩選標準並不一致。在拉長歷史數據，精算過程中，我們發現，投資中國指數相比投資主動管理型的基金並不能拿到很好的回報，具體你們可比對一下國內和國外入選指數樣本的具體條件。另外，不得不提這兩個國家對於主動管理型基金的申購贖回手續費，差別還是蠻大的，相較而言，國內收費還是蠻低的。而正因為如此，這些額外成本支出也將吞噬業績。

2、不要購買任何萬能險、投連險，然後想當然的把他作為投資理財工具，除了風險保費外，額外支出的成本也很高，舉個例子，假若第一個保單年度，初始費用為期交保費的50%，那麼這筆保費回本需盈利100%，初始保費為期交保費25%，那麼這筆保費回本需盈利33.34%，萬能險的最低保證利率為多少？目前這個市場上最高3.5%,結算利率最高6%，不能再多了。

3、反正我媽媽現在炒股還不知道時間優先，價格優先原則，真的很醉。

4、不要每天對某隻基金定投10元、30元，你是想拉長一個60日均線獲得一個平均價嗎？我追蹤持倉我都服了好嘛！定投的好處在於在市場低位時，能拉低成本。你每天定投你給我一個微笑曲線來看看。

5、無論什麼投資都需要控制倉位，如果你想買黃金，那麼這一種另類資產投資金額最好不要超過您整體投資金額的的5%~7%。

6、P2P風險很高，以前專門建過模型，從幾大維度分析過，也深入調研過多家P2P平台，但後來發現基本是無用功，目前這個市場，魚龍混雜，平台資料不透明以及監管未實施。風險非常大。

追蹤持倉時發現有的人資產就是P2P,但分很多個平台，按我投研部師傅的話說，就是把雞蛋放在不同的塑料袋裡，然後把這些塑料袋放在一個籃子里，然後我投研部又一個從業十多年的美女師傅說，如果你每個P2P平台投1萬，投10家平台，每個平台都給你10%的預期年化收益率，投資一年，一年後，其中一家跑路，血本無歸，其他九家都按時還本付息，最後你的10萬本金仍會出現虧損。

在追蹤投資管家客戶持倉中也發現，之前因為亂投P2P而對中國失去信任的客戶有不少，想移民的也不少，對於P2P，不建議購買任何P2P，不要持有，不要持有不要持有。不要續投不要續投不要續投。

而且P2P收益也並沒有你們所見的收益高，比如說陸x所的點x計劃，說是8.4%，平台採用的還款方式是等額本息，8.4%收益摺合下來只有4.6%左右。36個月投資期內，不能贖回，而承擔的風險可能為全部本金損失，全部本金損失、全部本金損失，記得算下有效年利率好么親。不會算你們不知道找學霸或者我們投研部么？他們打電話來讓我投資，我都不會投。

7、不要太相信智能定投這玩意，實際上曾經有客戶向我們問過智慧定投和普通定投哪個好這個問題，然後我們公司精算師針對這個人給出的問題為其做了一個精算表。拉了7年的歷史數據，得出的答案么，時間越長，收益率基本一致。不信你們讓你們公司的精算師給你算一個？

8、我們的家庭收支儲蓄表實際上是以收付實現制而非權責發生制統計的。

舉個例子：

你們本日刷信用卡，刷了10元，那麼按照權責發生制，你們當天這筆消費會在收支儲蓄表中體現為本日支出10元；

而若按收付實現制，你們當天並未支出10元，而是到了你還信用卡欠款時才會發生這筆支出。

不知道我的意思表達清楚沒有？

所以你們要好好利用信用卡，賬單日第二天刷卡能獲得最長免息期，但不要套現，也不要想著最低還款或者分期還款。實際上我們算過信用卡最低還款和分期還款的有效年利率，真的很坑爹的。

怎麼坑爹呢？若你選擇最低還款，利率是日萬分之五，複利計息，年化利率通常在20.02%，遠高於房貸4.9%、經營性貸款利率。

若你選擇分期還款：我們拿中信銀行信用卡舉例

那麼選擇信用卡分期付款的刷卡人支出的實際年利率將高達14%~21%左右。（你們想想這一年投資能賺21%年化收益率么親。）
假設1.2萬元，分12期來還，那麼每期還1000元本金還有87.6元的手續費，用xirr演算表計算，如下所示：

9、請一定要看比較基準，和這個產品的資金投向。一定要和同類比，和同類比，和同類比，一些產品真的是忽悠人的，比如說流動性較高的P2P，說自己收益7%，但說明上寫著，比餘額寶收益高10倍，高你妹的10倍，餘額寶是貨幣基金，風險低，你是P2P,你和他比收益，你不是忽悠人是什麼？

10、請一定要看比較基準，和這個產品的資金投向。一定要和同類比，和同類比，和同類比，一些產品真的是忽悠人的，比如說流動性較高的P2P，說自己收益7%，但說明上寫著，比餘額寶收益高10倍，高你妹的10倍，餘額寶是貨幣基金，風險低，你是P2P,你和他比收益，你不是忽悠人是什麼？

曾經調研的一個基金也是，業績比較基準為同期銀行一年期定期存款利率+2%。然後用wind數據一查，該基金資金投向最近一個季度的持倉80%都是股票倉位，你這基金經理咋不上天吶？自己沒能力就別說這麼low的比較基準。業績差的不要不要的，最大回撤也不好，基金經理旗下業績也不咋樣，最後分析結果是讓客戶割肉。

11、還是控制倉位的問題，我的娘親喲，涅米怎麼非要滿倉喲，市場行情震蕩都不給自己留點子彈，你們不知道能有子彈補倉是多重要嗎？設置止損線也是多重要嗎？

虧損10%時：若能一次性追加當初投入的5倍本金，第二個交易日要漲幅1.7%就能回本。

虧損15%：一次性追加5倍本金，第二個交易日要漲幅2.57%就能回本。

虧損20%：若能一次性追加5倍本金，第二個交易日要漲幅3.45%就能回本。

而如果不補倉

虧損50%，需盈利100%才能回本

虧損20%，需盈利25%才能回本

虧損15%，需盈利17.65%才能回本

虧損10%，需盈利11.11%就能回本

如此可見，把自己的止損線設置在10%會比較好。倉位較低容易回本。

12、再有，在追蹤我們公司投資管家的持倉發現，有些人是借錢投資，一般是借親戚朋友、父母的，這無外乎借用了槓桿。槓桿這玩意吧，在市場上揚時加速獲利的良藥，在市場下跌時則是加速本金虧損的毒藥，卧槽你們不會不明白吧！舉個例子

一個項目，市場上行時，預期年化收益率10%，市場不好時，持有一年將虧損10%

市場上行時：

沒有人借錢給你：你自己有本金100元，一年後你獲利10%，也就是10元。

如果他人借給你100元，但收取5%的年利息：加上自己的本金100元，一年後這個項目你賺了20元，扣除5元利息，你凈賺15元。

自己投資，一年賺10%，他人借錢給你投資，年化收益率15%

但是，市場下行時，想想情況會是咋樣的，我們來看看

沒有人借錢給你：持有一年，自己虧損10%，也就是10元

他人借給你100元，一年後收5元利息：共計200元本金，虧損10%，只剩下180元，到期還給別人100元，利息5元，你口袋裡僅剩75元，最初你自己有100元本金，一年後，你兜里就剩下75元，你的累積虧損高達25%好嘛？

這個槓桿你們不能亂用呀，用不好血本無歸。

說到這讓我想起之前客戶給我們投研分析的一個奇葩產品，沒辦法，我們在出投資規劃之前，對其所有金融資產都會進行分析。

我暫且叫它股虧寶，反正中間那個字是反義詞，這個不重要，在我們調研的時候發現，這貨居然把100萬起購的私募基金打散了賣！這貨打散了賣不算，居然還自行加了槓桿！加了槓桿還不算，在他們的代銷平台上或者官網上，只說加槓桿是加速盈利，而隻字不提槓桿會在市場不好時加速虧損的風險點；再深入調研下去，這個產品居然是募集投資者的錢後，以股權代持（本質上就是整合這些投資者的錢，以發行股虧寶這家公司名義出購買私募基金）方式投資私募基金，缺乏合規性有木有啊有木有，卧槽你們大膽的走在法律邊緣上，警察叔叔、律師、證券會你們都不來管一管嘛？

加上私募基金也並非實時能交易，可能4500點買進去，5100點由於產品未開放，而不能贖回，只能看著它慘不忍睹的跌下去。卧槽，這還不是會心一擊，這產品居然還說根據浮動收益的20%提取業績報酬，卧槽，好狠的一個產品，雁過拔毛呀！然後客戶問我們：還能繼續持有嗎？換我，除非我智商欠費才持有吶。那必須要割肉啊。

買之前咱不先問問我們能不能買呀，好歹我們也給你分析一下下。你買後才能問我們，卧槽你們不覺得晚了嗎？晚了嗎？晚了嗎？

13、再來，你們要明白一個道理，如果不是惡性通脹環境，你們拿到的實際收益率≈名義收益率-通貨膨脹率，如此，每年國家統計局公布的通紅膨脹大致在1~2%左右，各國通貨膨脹率的目標也會維持在2%，但你看現在，銀行一年期存款利率1.5%→_→名義年利率，算上通貨膨脹率，滿期取回時，到手的收益率都是一個負利率，大概就是-0.5%。錢不流動起來，就永遠不會給你帶來收益。

14、請一定不能讓自己的持有基金個數超過7~12個，不要超過7~12個，不要超過7~12個，不要只買股票/混合基金，不要只買股票/混合基金，不要只買股票/混合基金，你們造我看到一個客戶上傳的持倉有20多頁，每頁有10個基金的感受嘛，卧槽，還沒有債券基金，假設一個股票或混合型基金背後投資10隻不同的股票，這一把基金，至少就投資2000隻股票（算上重複的），你這樣投資還不如買滬深300指數。你說市場低位來臨時，你補哪個？你補哪個啊，你說，如果把每個基金都看成是你的同學，你為啥不把資源給那些好生，為啥把資源雨露均沾的分給了一些差生？啊！再說了，基金又不是你的後宮，越多越好。

15、國內公募基金份額是保留小數點後2位，基金凈值是保留小數點後4位。錄入持倉的時候發現，如今一些互聯網金融開發的app對這一塊的處理簡直就是就是一個笑話，公募基金凈值保留小數點後兩位都出來了，太特么不專業了，誰開發的你過來保證不打死你！！
16、說到基金份額，請一定要給基金份額（不要在份額上取整啊，不然最優解計算都有偏差），我不知道你是哪天哪個時點截圖的沒法算份額，第二、各平台基金市值更新時間不一，如果剛好在晚九點，我都不知道該平台這些基金跑完今天數據沒有。還有一些平台，連基金份額都不提供，比如說招x銀行app，不提供基金份額，必須拿該基金總市值/收盤凈值才能算出基金份額。
17、無論你想要多高的預期收益率或者能承擔多大的風險，一定要買無風險資產（比如說國債），當手中的風險資產引入無風險資產後，在市場中，總會找到一個有效的組合，達到同收益下風險最低，同風險下收益最高。當然，無風險資產，比如說一年期定期存款、國債啊，銀行保本的類固收理財呀，不是P2P不是P2P,你們要他利息，他們要你本金，銀行壞賬率還2%吶，這種連銀行都不能貸到款的，壞賬率有多高，你們想一想。但是配置無風險資產需要注意比例，若比例占可投過高，將拉低整個資產的預期收益率。

18、很多人告訴你，你的資產收益率要超過銀行貸款利率，你就會賺錢，但沒人會很清晰的告訴你，銀行貸款是複利放貸，包括你們的房貸。

19、每個產品投資均有資金門檻，銀行理財是5萬元，基金是10元，國內股票是1手=100股，信託/私募是100萬，如果錢不多，開源節流學習技能。武裝自己腦袋，若資金夠門檻也需要看看這些產品值不值得買，比如說信託銷售費率高達1%，錢還沒賺呢，就倒貼1萬，一些外資銀行證券掛鉤系列的可轉換票據銷售費率2.5%，這些成本高的不要不要的，就像我們老闆當初辭職創業創辦第三方獨立諮詢機構說的話，你們不能保證每個銷售都是有良心的。另外，一方面銀行也存在業績銷售壓力，或許會違心/要完成業績而推薦一些不好的產品/一些保障坑爹的保險/一些爛基金，甚至於他們只盯著這個傭金也說不定。

20、金融行業相對來說，是一個相對信息不對稱的行業，如果全市場篩選產品，必須要投入大量的人力物力投入，同時本身保持獨立性與產品方沒有利益瓜葛（比如說所謂的產品傭金/業績提成）
21、如果借了槓桿投資，請一定要獲利還清，一定要獲利還清一定要獲利還清一定要獲利還清，凡有風險的東西並非只漲不跌或者只跌不漲。首先考慮的不是收益，而是風險。
22、如果有教育金、養老需求，科學方法是

→通過自己當下的消費需求以及退休時想過什麼生活

→讀什麼大學國外的私立/公立學校還是國內的大學，讀到高中/大學/碩士/博士，

→基於假定通貨膨脹率（比如說3%~5%）、學費增長率比如說5%用TVM計算器測算退休時點自己的養老金金缺口/讀書的教育總缺口。缺口計算出來後，再以退休的時點的缺口作為終值（FV），綜合所能承擔的風險，找到這個風險程度下最高的預期收益率組合（資產配置組合）、推算現在當下這個時點所需的現值（PV）
結合當下所能投的錢、每月/每年所新增的錢判斷看是要加大目前投入，還是提高每月新增的錢，甚至於需要延遲退休才能達到自己目標。
而非想當然的購買年金保險，實際上年金保險非常坑，一般低於同期銀行定期滾存，普通家庭不適合購買任何年金保險，你們真的智商不在線要掉坑，我也沒意見，反正市面上大多數年金保險目前來看跑不贏通脹。誰買掉坑妥妥的。

23、月末、季度末在交易時間段可以在證券賬戶中購買國債逆回購，比如說今天17.03.30，1天國債逆回購年化收益率高達21.06%。我們投研發給客戶作出的買入提示：

以及下圖是今天（17.03.30）中午截圖，打開你的證券賬戶，委託賣出1天國債逆回購。就能買到國債逆回購，1天後錢到賬，簡直是大殺器有木有。記住想買國債逆回購一定要填寫委託賣出的單子、是賣出、是賣出，不是買入買入買入！

需注意上交所起購額至少10萬，深交所1000元就可以買了，門檻高低，大家自己把握一下，但上交所的年化收益率要高於深交所。費率是十萬分之一，最高30元封頂。去賺點零花錢吧~

24、實際上每家銀行支行對應的是固定兩三家保險公司，一方面選擇有限；作為理財經理，也有業績壓力，完不成銷售保險的任務就會...會不會不顧你的個人意願而讓你買年金不得而知。如果第一次買保險，又沒有辨別能力，一定要謹慎，猶豫期沒有過，退保僅損失工本費，最多不超過10元，如果猶豫期過了，退保損失的就是本金了。
------2017.06.07------更新-----

25、據統計，證券賬戶中有40萬股票市值，半年持續打新，能中一次。舉個例子，證券賬戶40萬股票市值，持續半年打新，中籤一次，如果證券賬戶有80萬股票市值，平均一個季度打新，能中籤一次，但是如果同身份證名下多個賬戶，統計市值是綜合統計，中籤概率不會增大，新技能get→_→有錢的父母們，可以拿親戚朋友賬戶打新。
有時間再吐槽~

1、諾貝爾獎已創立112年，然而3100萬瑞郎竟然還沒有用完，這究竟是為啥？這背後的原因都要歸功於投資理財，憑藉投資這些錢不僅沒花光，還增值了92倍。。。

正是理財專家的出色地延續了諾貝爾的夢想。

2、黃金其實難稱的上是避險佳選，實際上它比你想像的要早一些，它現在的價格或許早已超出了其實際價值，有人也稱它是「抵抗經濟泡沫最糟糕的選擇」。

3、要對市場表現時刻保持清醒的判斷，那麼就請保持好高質量的「睡眠」，它很關鍵。

..Z，這是在說笑嗎，當然不，這是真理。

4、周四15：00點後，買貨幣基金是很不划算的。不然要到下周一才能確認份額，周六、周日兩天無法享受收益。

5、買房，別以為實測尺寸是對的，最好自己帶上捲尺測量。

6、「保證本金安全」。這真的是冷門。特別是在你為那高收益產品心動的那一刻，它大概都已經進了冰箱。所以，在購買金融理財產品時，請在默念「保證本金」四字訣，會讓你清醒一些。

題主提到的冷知識是相對的，股票、基金、私募，甚至包括購置房產等固定資產的等理財方式相對沒有那麼親民，常識對於多數人來說都成為了冷知識，所以我在這裡只說近年來最親民的各種「寶」和匹凸匹。

1、各種「寶」並不是阿里爸爸們給你的福利，它們基本上都是基金。以餘額寶為例，它是支付寶聯合天弘基金推出的純貨幣基金，它的收益受利率因素、費率因素和規模因素影響，基本上不受股市影響。

2、貨幣基金是風險較低的穩健性理財產品，但不承諾本金任何時候都不發生虧損，也不保證最低收益率。同時滿足以下兩個條件時，貨幣市場基金可能會發生虧損：第一是市場收益率在短期內大幅上升，導致券種價格大幅下跌；第二是貨幣基金同時發生較大額的贖回，不能將價格下跌的券種持有到期，券種拋售後造成實際虧損。

3、網路信貸起源於英國，隨後才發展到美國、德國和其他國家。全球第一家P2P網貸平台Zopa於2005年3月在英國倫敦上線。

4、世界最大的P2P網貸平台Lending Club最初是出現在Facebook的第一批應用，於2007年8月募集到1千萬美元的A輪融資後才徹底轉變成為個人對個人的借貸公司。

5、大多數網貸平台不支持信用卡充值，用銀行貸款或者信用卡透支用來做金融投資是違法行為。透支出來的資金，一旦投資失敗無法周轉還款，數額超過1萬就涉嫌信用卡惡意透支犯罪。

6、電商網站或理財平台支付頁面下方密密麻麻的銀行圖標並不表示這個網站對接了所有的銀行服務，而多由第三方支付平台提供通道服務。其中國航網頁端購票的銀行通道全部由易寶支付提供，這家低調的支付公司佔據了航旅業支付的半壁江山。

7、P2P平台怎麼對付逾期：以Lending Club為例，Lending Club的所有賬戶還款是通過客戶關聯銀行的電子資金轉賬系統完成的。當借方償付行為交易失敗，Lending Club內部的催債小組將於同天與債務人進行接觸。

如果借方還款失敗是因為銀行失誤或者賬戶存款餘額不足，小組將會在數天內重新向債務人示意償還。如果償付失敗並不是銀行失誤或者餘額不足，Lending Club將會對不良債務人進行催收程序。

首先，內部催債小組將分析債務人賬戶和近期信用報告以明確其信用狀態。如果小組可以聯繫到債務人，小組將與其討論還款事宜，告知儘快還清賬款。當聯繫不到債務人或者債務人不合作且欠款逾期30 天以上時，Lending Club 將不良賬戶外包給催收代理。

外部催收代理有更多的資源和方法解決債務催收問題，如獲取債務人定位和聯繫方式的工具。代理將頻繁給債務人打電話、發郵件，取得聯繫後，代理可與債務人重新商討償還計劃或者向債務人訴諸法律行動。

當票據違約逾期121天以上，債務人票據將會出現「違約」標誌。如果沒有足夠回報預期，Lending Club 將在逾期150 天以內對欠款進行沖銷。

Lending Club認為強有力和執著的催賬行為對維持P2P生存環境的繁榮和保證投資者盈利是非常必要的。但Lending Club的內部催賬小組以及第三方債務追討代理的工作都依照各級相關法律條文執行。

（資料來自未央網）

8、當P2P平台出現嚴重逾期或其他較嚴重的事件時，託管平台有權凍結仍在賬戶中的餘額，用於投資者兌付。這種操作一般是針對未滿標，資金還停留在託管賬戶中的項目，滿標項目資金已經離開託管方到達借款人賬戶，第三方託管平台對這部分資金不負有賠付責任。

9、並不是提現越快的平台越安全。P2P平台的提現時間一般在1至7天左右，對於技術水平和人氣較高的平台，因為能夠更加迅速地完成資金需求的對接，所以提現速度會更快。但主流P2P平台並不能承諾隨存隨取，即時到賬，反而是玩轉凈值標、秒標這樣的非真實需求的小平台，才會用提現速度吸引用戶。同樣，理財周期並非越短越好。長期還款可以分散借款人的還款壓力，從而降低逾期風險。

附贈兩條零度以下的冷知識o(╯□╰)o

10、我國曾在2000年發行過面額100元的塑料紀念鈔，也是歷史上唯一一次。目前有包括澳大利亞、紐西蘭、羅馬尼亞等20多個國家使用塑料鈔票，

11、科威特的貨幣「第納爾」是世界上匯率最高的貨幣，1第納爾等於2.0765英鎊，等於21.0139人民幣元。但是，第納爾主要在科威特境內使用，在科威特國外很少使用。所以，匯率高其實沒有什麼卵用！

其實理財和投資只需要堅持幾個常識保持耐心和平常心可以超越90%的人

簡單說幾個理財的常識，等你投資10年真正經歷了一個牛熊的經濟周期才能真正理解下面幾個概率常識，我自己靠堅持這幾個常識，運氣比較好，從2010年開始已連續6年投資盈利，有本清華大學出版社出版的探討賭博和概率歷史的有趣的書《與天為敵——風險探索傳奇》推薦同學們看看

一、均值回歸

1.定義：物極必反，盈則必虧，資產價格無論高於或低於價值中樞就會以較高的概率向中樞回歸

2.原理：經濟學所說邊際效應遞減

3.關鍵點：判斷均值及何時回歸

二、大數定律

1.定義：重複試驗多次，隨機事件的頻率近似於它的概率

2.原理：開賭場和保險公司

3.關鍵點：勝率大於50%或者期望值為正

三、黑天鵝

1.定義：非常難以預測，且不尋常的事件，通常會引起市場連鎖負面反應甚至顛覆

2.原理：事物發展的隨機與不可預知性

3.關鍵點：不下輸不起的賭注

文科生看到這些呆萌了沒關係，可以簡單總結幾句實用的雞湯，虧錢的時候對照下看看對不對

1.永遠放第一位的是安全

2.沒十足把握的要分散

3.有把握的時候要重倉

4.找到能持續下蛋的鵝

最後，再次強調不確定的時候看第1條

我認為熟練運用五險一金帶來的好處，也屬於理財的一種。

這裡五險一金，最有用的莫過於公積金和醫療保險了，公積金沒啥好說的，這個是熱門且必須知道的常識。

但是作為不怎麼去醫院或者生病的普通工薪階層來說，很多人都不知道如何合理運用醫保。其實如何用好醫保也是有秘訣的。

你知道醫保這方面的那些套路嗎？現在就為你揭曉！（以下以某二線城市在職職工醫保為例）

門統——2000元神秘額度

開通方式：只要去一次當地社保開通，選擇三家醫院掛接（最好一家三甲中醫院、一家三甲西醫院和一家家門口的社區醫院），就可以開通這個功能。

額度開啟：只要你當年（自然年度），在上述醫院醫療費用超過1200元，就會有2000元的報銷額度，即之後看病的每一分錢，你只用自付40%，剩下的60%將使用這2000里的額度。（有個細節，如去三甲醫院，必須提前在社區醫院辦理轉診）。

如你看門診花了2000元，則超出的800可報銷480，個人承擔320。簡單的說，如果你過去每年都會看個2000到3000的醫療費，門統真能幫你省不少。

門慢——5000元的隱藏紅包

開通方式：如有國家規定的慢性病，在上述門統醫院申請開通。

額度開啟：針對42種門診慢性病，如高血壓Ⅱ期，支氣管哮喘，糖尿病1型，慢性萎縮性胃炎，慢性潰瘍性結腸炎等常見的慢性病。一個Ⅰ類門慢額度是2000（第Ⅰ類2000，第Ⅱ類4000，第Ⅲ10000），多個Ⅰ類門慢累計是5000，報銷比例和門統一致。

如果你有名單內的慢性病，門慢一年下來，能幫你省掉一大半。

門特——最好別用，雖然上萬

僅針對特大疾病。如惡性腫瘤，日間化放療有15萬的額度，藥物治療有10萬的額度，92%可以從額度里報銷。腎透析和器官移植的排斥，也有相應的標準。當然，這個功能希望你沒機會開啟。

好了，看完以後你是不是大部分都不知道！有沒有相見恨晚的感覺！現在，拿去擼吧！

鏈接：知乎專欄

對於大多數初涉理財人而言，其他的都需要花費很多時間，你可以從這兩點先做起，一年隨便多出個4%左右的收益還是可以的，一萬塊也有400塊的啊。

做好資金分配，讓收益更多一點。

很多人、尤其是農村有餘錢的家庭都喜歡將錢存為定期，可見理財意識是有的，然而卻太過低級。

完全不建議存活期，根據個人情況，賬戶裡面有幾千塊到幾萬塊零花即可。我個人情況是留存幾千塊放入貨幣基金，實時贖回，立即可用。

像招商手機銀行的朝朝盈，年化收益在3.2%左右，裡面資金如果需要立馬可以轉出來，立馬使用。一萬塊放著一年還有320塊利息，10萬就是3200塊。（10萬塊1年定期存款1.5%收益也就1500，而這個可以隨時取用一年利息就有3200塊。和餘額寶其實是一個東西）

50%的資金可以去買30-180天的理財產品，如果自己不知道哪些好，可以去銀行或者直接在手機上購買銀行的理財產品，一般收益在4.5%左右。（一年下來利息比定期存款多2倍,10萬塊利息多了3000塊）

如果有自己的投資渠道的，還可以拿出一部分資金買點高收益的產品，諸如P2P（高能預警：很多人被打著P2P名義的公司騙走所有錢，千萬謹慎，各位親戚朋友最好能財術公眾號裡面和我交流下）、信託、基金這些。

利用好信用卡的免息期調節個人現金需求，增加收入。

一般信用卡會有50天的免息期，像我的就是每月8日為賬單日，這個月9日我把錢用掉，下個月8日才會讓你還款，而這個時候我還可以拖到下個月的到期還款日28日。

因為酒店、餐飲這些消費都是沒有手續費的，所以這些錢就可以算是免費給你50天讓你去生利息。如果是1萬塊，放在貨幣基金裡面，那麼你差不多有50塊的利息多出來。

當然，你也可以平時消費用信用卡，一般都可以等到下月工資發放來還，這樣，你還可以把一些期限短的理財產品調整為更長期的，收益也會變得更高。

另外，信用卡消費是有積分的，像廣發銀行消費1元得1積分，1萬分可以兌換20元刷卡金（就是你花了1萬塊，回頭可以少還20塊）；同時，他們也會有一些活動，比如某些店裡消費刷卡可以給你返還50%刷卡金這些，又能省好多錢有木有。

提醒下，信用卡的錢要在到期還款日之前還清的，不然會有很高的利息，那就得不償失了。

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很多的，你做好關注一下吳曉波頻道、三分資色、中國財經報道等公眾號，很多財經新聞的解讀

1.投資需要克服人性的缺點，其中著名的有貪婪和恐懼。勝人者力，自勝者強，知易行難。需要非常的嚴格自律和修養。

2.投資紀律需要個人的嚴格自律，但自己控制自己總是有靠不住的時候，需要有機制，機控加人控。這可是一個系統工作。

3.個人投資者盡量要避免借錢投資，容易陷入被動。

4.設置止損線是必要的。

5.保持合理的倉位，手中要有子彈。

6.控制風險永遠是第一位的，控制好風險，再談收益。