假如有5萬的存款，每月有5000的收入，應該怎麼投資理財？

01-05

90後，求大神幫忙指點下

好吧，作為一個業務一般的理財顧問來給你做一個資產配置，不好請忽略，我盡量客觀（不排除有些金融產品我沒接觸過有事偏頗）。

那麼目前為止，我這裡只有兩個條件，一是現有的存款是50000，月收入5000。而是你是一個90後。那麼從以上的條件來看，你現在面臨幾個問題，未來幾年你可能需要買房子與結婚，買車的話暫不做考慮。

先看存款。

從正規的理財角度，每個人都應該在正常的保險之外購買一定的商業保險。但是，鑒於你的存款比較少，而且比較目前你的年齡還比較好，我個人不推薦你購買商業保險，如果你比較有責任感，害怕出現意外家裡沒有補償，購買不超過6000元（你一年收入的10%）的保障型保險，切記，不要買分紅的，你暫時的情況不太允許你購買長期分紅型養老險。

這裡我先預估你一個月的開銷大概3000元左右吧（這個是二線城市你現在的年齡一個月基本上的最低消費，包含人情）那麼預留18000左右（也就是你存款的30%，基本上6個月的開銷數量）這一部分做銀行活期存款，或者稍微追求一下的收益可以考慮某銀行的天天利理財（每日計息，當日可贖回，保本型），也可以考慮餘額寶，但是要有需要的即時可以到賬使用。這一部分是預留你一旦辭職半年內的開銷或者突發情況（這裡就不比如了哈，反正不太好），保證這一部分大概是在你存款的30%或覆蓋6個月開銷即可。

剩下的32000，鑒於額度比較小，可能很多的銀行理財你夠不上標，我推薦你拿出20000左右購買一個保守型偏債型的基金，然後每個月5000元的收入扣除開銷即時存入，攢到50000左右購買銀行理財產品，需要保本型，按目前年化收益5.5%-6%即可，因為這一部分需要為你將來購買房產以及裝修做一些準備（如果你不是完全準備啃老的話）

你可以看到，最後還剩下10000左右，這個就是用來激進型的投資了（當然你也可以不選擇這個，把錢都放在上面的保守型投資上）。這種投資預期收益很大，當然風險性也很大。比如炒股，比如上面說的比特幣，比如網上的P2P，或者激進型（偏股型）的基金，當然還有外匯、黃金等等。總之，選一個你感興趣的方向仔細研究下，當然，我個人建議，如果大媽們都知道炒的東西就不要進了（比如08年的股票，現在的比特幣等等）。這些東西有時候做中長線會比做短線利潤高。同時要做好這一部分全虧的準備。

總之，一個合格資產配置（也就是你所說的投資理財）絕對不是簡簡單單的說你要投資什麼產品，而是一個基於你現在的資產、收入、以及花銷情況做一個合理的資產配置。不過很可惜，現在國內很少有這樣的負責任的理財機構。如果你在現實里找我，我也會給你推薦提成高的產品。沒辦法，業績考核壓力，我也要賺錢。

當然，還有另一種思路，像上面說的，留足6個月的開銷，剩下的去學習提高自己吧，你現在的年齡還可以為自己增值。

一切取決於你的選擇，以上種種，如果有不合適的地方，一笑而過吧，畢竟我也只是了解滄海一粟罷了。

我是專門來反對排名第一的答案的。

@彬鳥

真的不是這樣子的，我覺得@彬鳥同學混淆了投資和理財的關係，雖然說理財包括投資。但是狹義的講他們是不一樣的。在文中所說的最多算是低風險投資，就是在保本的前提下儘可能的抵禦通脹，但是在所有的理財規劃中，我們都會建議客戶劃一部分錢投在回報較高的標的上。這個比率取決於你對於風險的接受程度。

我覺得彬鳥同學一定不知道還有從年初到現在收益率為60%+的偏股型基金存在。還有高回報低風險（風險幾乎為零）的可轉債（投資期限有點長），還有年收益曾高達50%的零風險的國債逆回購。當然我也承認某些程度上風險和收益是對等的。但是如果你認為他們是線性關係的話，就太天真了。用增加一點點風險來換回幾倍於原來的收益，不是很美么？

但我想潑個冷水的是，以上僅限於你對這些金融工具了解的情況下。對於普通人來說，貨幣基金和銀行理財產品其實就已經到頂了。但是既然來了知乎，你還願意承認自己是普通人么？╮(╯_╰)╭

投資理財其實和其他的學問是一樣的，沒有努力研究、學習、試錯想要輕輕鬆鬆獲得高收益是不可能的。君不見巴菲特視投資為生命，日日研究，也才不過20%+的年化收益（這個收益很高了喂！）

如果真的感興趣的話，知乎上有很多這方面的大師，很多大師都有專欄。我們來知乎，不就是來學習東西的么？

另外就是建議每個人都應該學習一點投資理財知識，這些在學校里是絕對不會教的，但是絕對會讓你受益終生。

以上。

根據題主的問題，現在有5W的存款，並且每個月有5000的收入，就是說每個月的存款都在上升，我建議你可以這樣，把你這個錢分為兩個大方向，一個方向是存放在餘額寶中，活期拿銀行死期的利率，資金流動強，還很安全；另外一個方向就是投放到P2P，這個行業利率比較高，將這部分的錢分散開，分為幾個部分然後投放到不同的平台中，這樣你的資金風險就會降低很多，是一種很好的理財方式，你可以考慮一下，只要你選擇好了平台，你就坐在家裡等利息就好了

我覺得其實控制開支比投資理財更重要，曾經試過新年10萬塊放銀行存1年定期，到年底了也就3000塊的利息，很多朋友說買基金什麼的回報高，但我想說，這些都是把閑錢利用起來，保值而已，光靠這點利息或投資回報，想富裕真的不可能。3000塊我也就當成過年的一些花費，減少工資卡過年的支出而已。

5萬塊錢買個5%回報的基金，一個月也就200塊，跟朋友出去搓一頓都不夠，所以我覺得我們這些窮人，想著錢生錢真的不靠譜。靠譜的是你現在多學習，多了解各種行業，多認識朋友，想好一個目標，是購買房產、創業、搞副業還是升職跳槽，心裡有個底，朝著這個目標努力，如果最後一個的話多花一點錢比攢錢更有用。前3者可以節省的開支盡量省省，少刷信用卡（這玩意刷起來真爽，我現在自己也控制不住）存夠一二十萬、二三十萬了，考慮上貸款，可以對目標發起衝擊了，完成一個目標後，又會是個新起點了。

我2013年7月份畢業，在北京工作，剛畢業工資5500，2014年漲到7800（都為稅前工資），到年底攢下5W，沒有理財知識，因此沒有貿然做投資，只是選擇了風險較低的平台。一直以來結餘的錢分別投資在餘額寶（靈活，收益穩定）、基金定投（債券型基金，每月定投600，主要為了節流）、P2P（年化收益在8%—14.5%）、銀行理財（招行朝朝盈，收益穩定，可隨時取出到銀行卡），一共賺了2000多點。2015年開始系統學習投資理財。

從我個人的經歷來說，我認為：

1、剛畢業的職場人還是要多花時間在投資自己上，踏實認真做好本職工作，多學習工作技能，爭取更大的漲薪。

2、強制儲蓄，少花不必要的錢。

3、在沒有投資理財知識的時候不要盲目投資。

4、有足夠投資知識儲備，再去嘗試。

貨幣基金、銀行理財產品、基金定投、p2p理財，都可以去了解一下。

貨幣基金：餘額寶類貨幣基金，風險較低，可隨時存取，七日年化收益4%左右，可用來存放生活費；

銀行理財產品：風險低，注意購買正規的銀行理財產品，看清楚產品說明；

基金定投：大型基金機構購買基金定投，設置每月定投金額；

p2p理財：年化收益相對較高，風險也較高，主要風險來自於平台的選擇，選擇了靠譜的平台，風險將降低很多，不懂的話先了解，不要盲目入市投資。

投資自己！

每個月存3000，存夠12個月的同時，用原本的5萬塊里的1萬去上MBA考前強化班，然後考上東部地區MBA，貸款交上學費，上1年半的學，畢業後跳槽，保證自己收入上去，我覺得你比定存或者餘額寶都要強！正題！

你們說的都是如何投資，賺錢，風險那，為什麼不擴大說明，而總是把風險縮到最模糊的狀態，把最大化放大到無限大。這就是投資的陷阱奧秘

存錢不如賺錢，開源節流是正道。存定期，買點保本的理財產品是基本抵制通脹貶值的手段，但想靠這點投資掙到很多的錢基本不太現實；收益與風險同在，既然沒打算把心思放在冒險和投資上，還不如安安穩穩的拿點低收益的回報（保本理財）或定期利息，然後花更多的精力去開拓自己的視野，成長自己，爭取到更高的高度。

當你取得更高的據點時，會發現其實投資自己是最好的投資。而且隨著能力的提升，個人的價值不會像股市那樣或高或低，而是穩定的保持向上的趨勢（當然運氣非常背時，事業失敗等另說）。

首先你計算一下自己每個月固定支出和浮動支出大概要多少？

固定支出就是房租水電吃飯錢，浮動支出就是聚會逛街送禮錢

剩下的就可以用於投資啦，金額每人情況不一樣，你可以看著辦

小額理財，對於風險規避者（比如我）最好的方式就是買貨幣基金啦，年收益率4.5%+，關鍵是靈活

去各大基金網站上註冊基金賬戶即可，一般1000起購

或者用餘額寶，就是支付寶和天弘聯手推出的一種貨幣基金，不過門檻更低，100起購好像？

最後我的做法是，每個月發工資那天，預留一定現金在手（能刷信用卡盡量不走現金），剩下的全部買貨幣基金/餘額寶。然後付房租取一次，還信用卡取一次。充分利用金錢的時間價值^ ^

請問你做什麼工作，月入5000，求介紹！目前我做的工作工資太低了，想換個工作。

以上是題外話，這就來給你解答：

你總共的存款有5萬，不能都拿來投資理財，預留2萬作為備用，萬一遇到急用錢的事情，也好應急。剩下的3萬用於投資理財。但目前市面上理財產品種類較多，你這點資金最好分開投，不能集中投資，一旦有風險，將全部損失。分散投資能有效減少風險。下面我推薦幾個風險比較低的理財產品，供你參考：

建議一、銀行定期存款

　　對於大多數月薪中等又正在攢錢的朋友們來說，每個月拿出一部分錢來強制儲蓄是非常有必要的。比如每個月可以拿出1000元存入銀行，五年後就有6萬元左右的存款。這是一筆保障金，最穩定，但收益率低。

　　建議二、將應急資金投入餘額寶

　　有了固定的存款之後，可以為自己萬一有生病、失業等突發情況準備一筆應急資金，應急資金一般為3-6個月的支出。這筆錢可以存入餘額寶等流動性比較強的「寶寶」類理財產品中，收益雖很低，但是支取方便。

　　建議三、投資P2P網貸實現資產增值

　　對於資金不多的人來說，在不懂更多的金融知識和風險把控技巧的時候，冒然進入股市絕對是非常危險的行為。這個時候，一種在這幾年裡悄然興起的投資理財方式，絕對非常適合你!簡單來說，P2P就是高級版的民間借貸，之所以說更高級是因為P2P比民間借貸更透明、更安全。推薦房易貸、微貸網有實物抵押的p2p平台。

希望我的方法能幫到你……

有大錢投生意投實業投房產，像題主的存款，目前階段投資自己的收益更大。

存銀行是下下選，不過沒有好的投資情況下也可以這麼做。因為貨幣的貶值速度是無法預估的。

投資理財在資產積累到一定程度時的作用更大，知乎上問這個的太多了，投資自己

第一步：開源節流

　　理財無非就是開源和節流。開源就是尋找賺錢的路徑，節流一個字也就是在現有的基礎上盡量減少不必要的開支，也就是省。人為什麼要理財？這是因為錢生錢比勞動力生錢要容易得多。但是要想錢生錢，就必須進行資本的原始積累，很多人資本原始積累的第一步都是從節流開始的，也就是省下來開始的。

　　第二步：選擇適合理財產品

　　除了日常生活和預留生活費，剩下錢就可以進行投資理財了。雖然到最後每個人能拿出來投資資金多少不同，但作為工薪族可以選擇的理財產品也相差無幾。對於高風險高門檻的理財產品不適合，所以，作為月薪只有5000元的上班族，只能選擇銀行儲蓄、P2P理財和貨幣型基金等等。

　　第三步：設定投資分配比例

　　你要根據自己的抗風險能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預期收益來確定自己的理財目標。做資產配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風險的偏好、對投資收益的預期等等。對於上班族來說，不妨將資金進行合理的分散，建議1000元投貨幣型基金（餘額寶）里，2000元放在銀行儲蓄里，剩下的2000元投到像房易貸這樣年化收益達14%，期限靈活，風險低的p2p理財平台中。

貨幣基金和定期理財

貨幣基金安全性堪比銀行儲蓄，靈活性堪比活期存款，收益性遠超定期利率

定期理財有固定投資期限，有一個月、三個月、半年、九個月、一年等

就靈活性而言，我有5萬怎麼理財。25％投資貨幣基金，以備急用；75％投資理財理財，穩健收益。當然，百分比根據自身情況而定。

理財有風險，投資需謹慎，7u79提供的信息僅作為參考與研究用途

我是做房產的個人看來投資房產還是很穩妥漲幅也是相當可觀的越往城市內環買穩定性越高個人感覺投資小戶型公寓很划算價位不高還能出租。

還是多投資自己吧，多積累本金。。也可以小小嘗試像P2P理財，以後終究還是要理財的。目前階段可以不要花太多心思在這上面。

再借點錢，在市區比較好的地段買一套單身公寓，然後租出去，用房租抵房貸。以後漲價了可以再賣出去，比炒股買基金可能要實惠得多

好說，帶你玩錢寶、3658等，5萬一個月3000

作為一個不太會炒股的人，一般選擇銀行的理財產品。想在今年讀一下經濟學的書，提高高投的能力，再嘗試這個版塊。