海外資產配置是高凈值客戶投資轉變的重要方向嗎？

01-05

全球資產配置是高收入群體的理財新趨勢。如何看待高凈值人群進行海外資產配置？如何理解這種趨勢呢？

是的，全球資產配置是高端客戶的理財新趨勢，也是全球高端客戶一直在做的事（國外的高端客戶也會投資國內，只是國內對開放市場有一定的限制）。全球資產配置主要原因是因為國內這幾年的收益率降低而風險提升，高端客戶也只好把一部分的資產投到更好的產品（相對高的效益風險低）。還有就是，高端客戶群接觸世界的機會比較多，讓他們知道在國外有更多尋寶的機會，包括買房，買地，基金，保險融資等等。簡單說，就是可選高風險類別的，比方說歐債，也可選低風險穩定的，美國債券。既然有這麼多地方的選擇，境外的資產配置是吸引的。除了這些，高端客戶注重服務，保密度，法規架構，這些在很多提供以上的地方已經成熟。其實，現在就算是一般家庭，專業人士都在配置全球資產，所以已不再是高端客戶的專利。如果能夠洞悉全球資金的流向，可賺的錢應該比國內還要多及安全。

我覺得是的，選擇海外資產配置的動因，主要來自於1，財產安全；2，隱私保護；3，投資多樣性；4，風險管理這幾個因素的考慮。海外資產配置有眾多先天優勢：首先可以有效規避境內法律和政策變化帶來的風險，提高資金自由調配的可能性；其次通過離岸賬戶，金融資本得以追求跨地區最佳投資配置，最後離岸賬戶可以有效幫助高凈值人士防範利率和匯率波動等市場風險。

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這個情況不太清楚，平時工作沒接觸這方面事情。

現在中國這麼容易賺錢，如果不是非要轉移資產，國內也不錯，踏空了好可惜。

這一年，人民幣持續貶值，從而海外理財越來越被眾人所知，作為新手，該怎麼海外理財投資？

說這個問題之前，先來說說到底要不要海外理財？

在近期各種海外理財宣傳中，防範人民幣貶值似乎成為了主因，但是這不全面。難道說人民幣某天升值了，我們就不需要海外理財了么？除了防範人民幣貶值這個原因外，還有其他一堆的原因，當然最終原因就是為了賺錢，不管是投資還是投機。

比如說投資美股港股。或許有些人就願意守著大A股，但是不得不說價值投資在中國是個很艱難的東西。比註冊制還厲害的新股發行，炒殼，炒高送轉，跨界收購，無限制期的定增，高位套現，以及無處不在的各種監管。。等等這些原因讓大A股多少年了還在兩三千點徘徊，而對比之下，道指連續創新高！對於有些人來說，港股美股更對胃口，因為它會讓你的財務技能行業眼光經驗這些有用武之地，讓你的長期堅守得到可觀的回報！比如說外匯市場，真正的高手會根據趨勢做多做空，商品期貨市場，與國際市場的複雜相關性等等，全球資本流通越來越快，哪兒有機會哪兒就有資金利潤，你可以不去做，但是你必須得了解。

另外對於海外理財不要有偏見，有些人說看空人民幣就是不愛國各種，這言論本身就是很可笑的，資本是追逐利潤的，海外投資理財是一種權利，居民有看空看多的權利，有保護自己家庭資產不隨之貶值的權利！既然不能阻止貨幣泛濫，那麼只能進或者退了。進就是享受國內貨幣泛濫的收益，找國內的最強資產→多年來看還是房產，借款借款再借款！退就是躲避這個貶值，去找海外的強勢資產，最不可取的就是既害怕負債又不去海外理財，那麼你的資產只能隨著貶值一起貶。

那麼作為新手，海外理財渠道有哪些？

先來了解海外配置的方式以及利弊。簡單的比如

1、美元活期和定期存款。收益比較穩定，但美元存款利率較低；

2、美元理財產品，這個注意看清投資標的，需要大家觀察公司的安全性，專業性等。

3、美股。普通人開通境外券商，比如互聯網券商，然後換匯轉賬。美股和A股完全不一樣，無漲跌停限制，T+0，可以做空。但是規則又非常多，比如現金賬戶與融資賬戶的區別，T+0與T+3，違規操作等。

4、QDII基金。2016年以來投資美國市場的QDII基金平均漲幅超過3.1%，平均年化回報率超過5.27%。缺點購買QDII基金除了需要承受一般基金投資的風險，還面臨著海外市場風險。

5、香港保險配置。香港保險費率低保額高、保障範圍廣、預期收益高，缺點一旦產生糾紛，投保人很可能會產生高額的訴訟成本。

6、投資海外房產，永久產權，購買之前先選好靠譜的中介。除此之外，要多了解當地的法律制度、產權保護制度、市場經濟等信息，避免發生不必要的房產糾紛。

7、其他比如私募基金，比特幣等等。這些就不詳細說了，每個市場有每個市場的特點，了解清楚再投資。

了解完這些海外理財方式，怎麼選擇呢？

看家庭資產，個人性格，知識體系等。簡單來說，就是匹配適合自己的方式，這點和國內投資理財一樣，並不是收益高就去投資。

你得適合你的家庭收入支出比例，有些投資是長期投資，半路不容易變現，比如海外房產，保險等；

另外還得看風險評測，如果你是個保守穩健型投資者，那麼最好不參與或少量參與權益類投資，比如股票，基金。適當配置保守穩健型的活期定期，保險產品。

還有知識體系，如果你沒了解過這些產品，也理解不了太複雜的，看不懂財務報表，不會英文等等，那麼就選擇簡單的活期定期以及固定收益產品。

了解完自己之外，還得看清楚產品以及平台。這點國內投資者應該經驗豐富，比如看背景，規模，人員結構，合作監管單位等等，不再細說。

答案是肯定的。以我所從事的期貨交易而言，做的越久，越深刻體會到把交易品種擴展到全球市場的極端必要性。許多情況下，我在一個市場上的交易陷入回撤泥潭時，在另一個國度的另一個市場，凈值卻取得新高，這就在客觀上降低了波動風險。

當然不得不說，所有市場共振的情況也不少，分散投資，包括全球化的市場分散，都不可能消除投資的固有風險。但是分散(diversification)仍然是投資領域最接近免費午餐的東西，因為它可以在預期收益不變的情況下降低風險。

不是。首先很大一部分高凈值人群不具備海外投資的能力，第二高凈值人群國內投資尋求高額收益的機會更多，配置一點作為避險是可能的，但作為主要投資方向？哈哈今天天氣真好。。。高凈值人群並不僅僅是北上廣那些收入主要由薪水和少量的期權和股票組成的群體。

所謂高凈值人群配置海外在乎的不是收益是安全國內隨隨便便就可以封你的帳本金可能隨時歸零年化高出幾個點也留不住錢的

謝謝邀請

但我不是金融領域的，我不能亂說。

必須是呀，配置海外市場產品，有利於降低系統性風險。海外金融市場相對成熟，例如15年的股債如果客戶只是做國內的資產配置，那麼這種系統性風險很難避免，反之如果投資組合加入海外市場，那麼損失就能降到最低。

資本不愛國，資本都是逐利的。

隨著中國經濟減速，人民幣利率進入下行周期，以及國內對於人民幣貶值的預期加強，為了獲取高收益以及分散投資風險，高凈值客戶紛紛加大了海外資產配置，這是目前高凈值客戶投資轉變的重要方向！