互聯網+理財師是否能成為下一個財富管理行業風口？

01-05

中國的高凈值客戶愈來愈多，理財師的市場也越來越大。但是在互聯網趨勢的衝擊下，傳統機構的理財師痛點也愈加明顯，隨著互聯網金融的發展，獨立理財師也越來越多，那互聯網+理財師真能成為財富管理行業的下一個風口嗎？

未來三年內幾乎不可能成為風口

如「智能投顧」，無非就是FOF組合，以中國投資者的尿性，風險偏好高的瞧不起這點收益，風險偏好低的一點回撤就竄了，風險偏好正常的受不了數年如一日的等待。

目前活著的，都是互聯網+飛單平台，找線下小三方借量包裝業績不說，獲取優質資產的能力遠遜於持牌金融機構以及大型三方，爆幾個雷也是早晚的事。

此外，拋開商業模式，拋開投資者教育路漫漫，有幾個理財師具備產品經理的專業能力，看透產品底層資產？絕大多數還是純銷售拿傭金模式為主。當然不是說這不對，只是傳統模式都無法撼動，說來說去都一樣，哪有所謂「風口」的創新機會？連PPT都編不出來啊。

所以，天朝的「互聯網+理財師」，天時，地利，人和，都沒到。雖然我也希望早一天到來。

目前市場上第三方理財機構數量眾多，業務結構相似，都是以代銷信託等產品為主，銷售傭金是其獲利的重要來源，而理財師隸屬於金融機構，由於業績銷售壓力和產品銷售限制，難以真正從客戶角度去做資產配置。對於理財師來說，理財師們正遭遇兩大職業發展瓶頸：一是隨著國內財富管理市場從產品驅動型向客戶資產全權委託式資產配置轉變，理財師發現自己手裡缺乏足夠豐富的理財產品，滿足高凈值客戶日益個性化的資產配置需求，令業務拓展受限；二是理財師每天必須花費大量時間精力維護現有的客戶關係，在尋找新客戶方面顯得力不從心，導致自身人均產能難以持續增長，職業發展遭遇天花板效應。大部分理財師都在銀行、信託、券商等機構工作，他們只能賣自己公司的產品，產品可選擇範圍非常有限，這些產品可能並不是市場中最優質的，甚至很多產品並不適合當時市場行情，很難根據客戶的需求來篩選符合其需求的金融配置產品。理財師很難找到更大口徑的產品匹配，只能在自己供職的機構獲得產品源，而這些產品往往不能完全滿足客戶的需求。打通理財產品信息交換的壁壘，同時保留財富管理體系、規則和流程。把財富管理平台打造成可供理財師挑選產品的「金融超市」，這就是所謂的「互聯網+理財師」模式。一個涵蓋APP、微信、網站等多埠的互聯網平台，一端連接眾多金融機構，一端連接眾多理財師，打通理財師與金融產品的「最後一公里」，讓理財師獲取需要的優質金融產品。這就是互聯網+理財師，也肯定是下一個財富管理行業風口。

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是的，一方面互聯網有助於客戶更全面的了解財富管理行業和投資理財產品的信息資訊，另一方面互聯網有助於理財師為客戶提供更全方位、及時準確的服務，此外，對於財富管理公司本身而言，藉助互聯網技術，能夠更好地在金融產品與客戶之間實現更精準地匹配。所以，個人認為，互聯網+理財師必然會成為下一個財富管理行業的風口。

相比互聯網+理財師，我更認可人工智慧在金融領域的行業風口。隨著人工智慧的發展，傳統領域的金融從業人員將會逐步被「機器人」所替代，對於實現產品+客戶需求的對接，完全可用標準化的模型去替代人工決策，不僅成本更低，還可以保證立場更加的客觀、中立，除此之外，智能投顧、智能置產配置的發展，會給一些標準化的經營模式帶來很大衝擊，在人工智慧快速發展的今天，理財師能夠做的事情將會逐步被機器替代，大多數人的優勢將會不復存在。

個人感覺財富管理行業依然是一個信息不對稱行業，與微商還是有本質區別，畢竟買了件殘次品衣服就是吃點小虧，但買了金融產品如果不安全就會血本無歸，所以更多人願意相信熟人介紹，靠網路營銷大額投資還是太少了

互聯網+理財師平台現在越來越多，比如：壹財富，極客理財師，金肖邦，易資產等等，如果能成為風口，早就可以在天上飛了，但到目前為止，也沒有一家體量能趕上諾亞的1/3的。一開始這類平台的初衷就是想代替傳統重資產模式的諾亞財富，恆天財富，用輕資產，低成本的方式來運營，但是到最後發現理想很美好，現實很殘酷，很多平台最終發展下去都成為了理財師的飛單平台。看到誰家傭金高就去誰家飛一單。

說到獨立理財師，這個模式在中國15年才提出，到現在到底有多少真正獨立的理財師，反正我覺得比例小於1%。真正有資產配置能力，對所有金融產品結構，風險點非常了解的人我覺得中國本來就少，cfa的體系是在培養一個人資產配置和管理的能力，中國cfa也就幾千個，而且cfa 基本又不願意去做理財師，因為中國的理財師就是銷售。在恆天，諾亞的理財師是以基金從業考試為基準的，考過試之後才能轉正，但是說實話，基金從業考試內容是完全沒有資產配置這個概念在的，就算高分過了基金從業，也不能代表他具備做理財師的能力。就算在財富管理公司內部的理財師，我都覺得能力有問題，無法真正判斷一個產品是否是適合客戶的，他們更多的是聽取公司內部產品經理的培訓，內部產品經理賣自家產品，當然基本直說好的點，不說風險點。獨立理財師這個概念至少在未來5年之內，我覺得是不會崛起的。我對於獨立理財師的理解，是需要具備資產配置，資產篩選，資產評估的能力。目前行業內的理財師這三項能力都有問題。

財富管理行業的互聯網化是一定的，但是不是簡單的把理財師放到互聯網上就能實現的。不然互聯網+的概念也太簡單了吧，傳統企業也不用為轉型煩惱了。所以想要互聯網化的財富管理行業，一定要做到服務的互聯網化，專業性的互聯網化。目前我還沒有看到在財富管理行業內互聯網化作的非常好的。在法律界做的非常好的到有一家-無訟，真正的做到了互聯網化的法律訴訟~~~

互聯網加理財師現在已經成為行業的只要風向了。財富管理行業本來就走在了其他傳統行業的前端，一直是在引領著行業的潮流。互聯網加理財增加了金融行業的業務傳播速度，已經信息傳播的廣度。傳統金融行業具有一定的行業壁壘，消息壁壘。但是互聯網打亂的它的行業保守的屬性，增加了對於產品的認識程度，以及簡便了客戶對於產品的了解。以前認識一個產品的項目需要花費很大的人力物力來做盡調，現在有了互聯網方便了許多。所以會成為一個新的風向。

現在什麼都能和互聯網聯繫起來，互聯網＋各個行業，互聯網金融更是如火如荼乃至亂象疊疊，理財師則是建立在互聯網金融基礎上的，總感覺金融這東西和GDP相關度很大。實體經濟發達，則金融行業有根有依靠。對理財師行業並不是很看好。

是的我所在的市場已經有一家公司這樣做了，上海的這類互聯網+理財師的聽多的，而且引風投幾輪了。

是，互聯網是當下行業的發展趨勢，通過智能投顧等一系列的平台的功能，能為理財師提供更全面和便捷的服務。

肯定是的，互聯網能提高理財師的工作效率！讓理財師從瑣碎的非核心事情中解放出來，從而把更多的精力放在開發客戶和維護客戶這塊，提升服務客戶的質量！平台加個人是互聯網的趨勢，互聯網加理財師也是金融行業的趨勢！勢不可擋，理財師應該順勢而為

佔個位子，晚上來更

會的吧~~理財師平常有很多瑣碎的工作，像發產品信息、產品信息提醒、資訊研讀等等。而互聯網的作用就是提高效率、有效進行大數據分析，這剛好可以和理財師的專業性完美結合，即提高了理財師的服務質量，也提高了客戶維護的數量。

看到這個題目我就笑了，是不是風口我不知道，但是互聯網?理財師的組合一定是毀滅老百姓財富的地獄之門入口。