怎樣辨別P2P網貸平台安全度？

01-05

最近對P2P網貸平台非常感興趣，但是對於P2P網貸的安全性如何考察還不是特別清楚。想問一下大神們，怎麼樣去辨別P2P網貸平台的安全性，畢竟自己賺點錢也不容易，投資之前想慎重的考察一下。

看了很多人的回答，都沒說到點子上，知乎上大多數人對P2P的了解還處於外行看熱鬧的水平。我2012年開始投資P2P，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，現就職於某互聯網金融公司人力資源部。身邊資深的業內元老也認識幾個，知道一些所謂的內幕消息。

通過自己5年多的P2P實戰經驗，真心實意告訴大家一些乾貨。到底哪些P2P平台好，又該怎麼選擇好的P2P平台。不知道大家有沒有感覺，當你是個消費者的時候，你會發現便宜沒好貨，好貨不便宜。當你是業內懂行的人時，你會發現消費者怎麼這麼傻，那麼爛的東西都有人買。而我實在看不下去知乎上面的一些誤導人的回答，在這裡想強烈的想告訴你，到底哪些東西真的好，哪些東西真的爛！

一、投資人對P2P風險認識是循序漸進的過程

每個人對P2P的認識都是由表及裡，先從最外圍的現象開始，逐漸接近核心。

1、剛開始投資P2P的人，認識非常表面

剛開始投資P2P的人，和剛投股票的人一樣，只會根據最表面的現象和碎片化的信息拍腦袋判斷P2P平台的好壞。比如：提現快、名氣大、人氣旺、網站漂亮體驗好、評級高等等。這個階段誤判的可能90%，剛接觸P2P的人基本處於這個階段。

2、有經驗的投資人，依然抓不住本質

有些經驗的投資人，會陷入另一個誤區，不斷的看很多信息點，經常活躍於各大論壇和群，相關知識了解很多，甚至還知道不少內幕消息，每個平台他們都能說出一二。但是他們從來沒有把這些信息點系統的梳理，更主要是沒有抓住風險的核心，只是靠著感覺把知道的信息疊加到一起斷定平台是否安全。比如有些人判斷平台安全的理由是銀行存管+車輛抵押+信息透明+老闆有放貸經驗+內部有熟人，幾乎把自己知道的點都加到一起了，心裡感覺很踏實。這些疊加雖然比拍腦袋要進步不少，但依然沒有抓住風險的核心和本質，只是把一些非核心的因素羅列，誤判的可能40%-50%。知乎上大多數人處於這個階段。

3、專業的投資人會一針見血

不斷的誤判，不斷的被打臉，一些投資人會逐漸反思總結，進一步的將信息匯總並系統分析，將核心，非核心，外圍因素區分，排除大部分干擾因素，只抓本質，並把本質信息挖掘更深。在此基礎上進一步進行科學分散和配置，就能控制90%以上的風險，這個階段就成為了P2P投資高手。

投資人對P2P風險由表及裡的認知過程可以用這張圖簡單概括。

P2P風險認知層次圖

外圍層是一些剛接觸P2P的投資人看到的最表面的現象，中間層是一些有經驗的投資人能認知到的因素，最內層是專業投資人透過現象看到的本質。

二、如何把控P2P平台的風險

跳出以點蓋面，抓住風險的核心與本質，並分散投資，就能從根本上降低風險。

影響P2P風險的核心因素其實很多，比如股東實力，團隊能力，資產質量，風控模型，業務模式等等。但核心因素很多東西又很難判斷，比如說團隊能力你怎麼具體的判斷，能力這種東西只有他成功了才能證明他有能力，單憑他說幾句話根本無法判斷，比如風控模型，這個非常重要，但模型沒有經過時間的檢驗你怎麼知道有沒有效果。凡此種種，我根據近6年的投資經驗，在核心因素裡面進一步提煉，篩選出了兜底能力，專業，合規性這三個核心要素。決定單個平台投資風險最重因素是兜底能力，其次是專業能力，再其次是合規性。兜底能力決定最壞情況下平台能兜底多少比例，專業能力決定平台是否可良性發展。合規性決定平台是否合法合規。

1，首先看平台兜底能力

我們首先要看最壞情況下平台能兜底多少比例，這是最硬最重要的因素。新浪微財富2014年也出現過兌付危機，當時新浪微財富代銷中匯在線的理財產品，結果當年12月中匯在線跑路。新浪微財富作為最後扛下了投資者5000萬損失，而投資中匯在線的投資者卻血本無歸。這兩個平台唯一的區別就是微財富有新浪這個爹兜底，中匯在線老闆只是私人，沒錢兜底。說一千道一萬，有錢兜底才是王道，其他都是虛的。銀行為何如此安全，說到底就是銀行的爹是國家，出事了國家兜底，否則很多銀行早倒閉了。

那麼如何看平台的兜底能力呢？大家可以參考下面的公式

兜底能力=合同約定的兜底金額+股東潛在兜底能力

法律規定（或合同約定）的兜底金額：包含風險備用金、擔保機構回購、保險公司承保、其他保障方式。

股東潛在兜底能力：主要是看股東的資產實力、股東的信用價值及占股比例。P2P股東實力一般排序為，銀行背景＞上市公司背景＞國資背景＞大型民企背景＞風投背景＞普通民企，同時注意「爹」占股比例，爹占股比例特別低的可以忽略不計。

2，其次看平台的專業性

專業是第二重要的因素。專業實質考察的是一個團隊的風控能力和經營能力，互聯網金融本身就是一個高風險領域且本身抗風險能力較弱，如果一個團隊不專業，那麼很難保證投資的安全性。

專業考察團隊和資產兩大項，具體包含四個小項，團隊學歷，團隊金融從業經驗，資產專註度，資產分散度。

團隊學歷：主要看創始人、CEO、資產端高管是否金融或相關專業出身，是否在頂級名校接受過專業教育，通過學歷可以看出一個人的道德風險和違約成本。

團隊金融從業經驗：主要考察所在的公司、團隊、參與過的項目、工作年限及職位，來判定實操能力是否充足。

資產專業度：主要看平台成立以來是否專註於一種業務，對於業務模式頻繁變更或增加的團隊尤其要注意。

資產分散度：資產分散的越多風險相對越小，對於人均借款額超過50W以上的平台尤其要注意，一旦出現壞賬資金鏈容易斷裂。

3，平台的合規性

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的規定，P2P平台必須只在當地金融辦進行備案，並在銀行進行資金存管，符合個人借款20萬，企業借款100萬這三條規定才是合規。合規是基礎，否則就是違規經營，隨著監管大限臨近，不合規的平台盡量不碰。

4，分散投資降低風險

除了控制單個平台的風險外，我們仍要通過分散投資降低風險，通過科學配置提高收益。

（1）大配比

建議20%的資金投資低風險的平台做為防禦，即一些銀行系平台；70%的資金投資穩健的平台，即上市公司控股的平台；10%的資金追求高收益，即一些業務比較規範的民營P2P平台。

同時，合理配置長期標短期標，通常的建議是利用低風險長期標鎖定收益，利用中等風險標優化現金流。

（2）小配比

小配比意思是每個風險區間的平台需要進一步分散到2-3個風險不相關的平台，即不同業務、不同地域的平台，這樣風險會被進一步的分散。

通過合理的配置，風險與收益實現了平衡。最重要的是，風險會被更進一步的降低，最壞的情況下，萬一有平台跑路倒閉，損失也有限，基本不會傷到本金。

三、普通人應該如何循序漸進投資

雖然上面四步方法已經很明確，但紙上得來終覺淺，靠看一篇文章肯定學不會P2P投資。

投資P2P還要循序漸進。

1，剛開始投資低風險平台

低風險的平台主要有幾類：

第一類是銀行系的P2P，即銀行旗下的P2P平台，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。第二類是大集團旗下的P2P平台，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平台，資金雄厚，運作規範，風險接近信託。第三類是已經自己上市的P2P平台，即宜人貸、信而富，這類平台財報完全公開，風險透明，風險非常可控。第四類是已經形成行業領導地位，有自己核心競爭力的平台，即人人貸、拍拍貸這類領頭羊平台，資金和資產都向他們集中，風險比較低。

低風險的平台不需要分析太多東西，比較簡單。新人可以做為入門，慢慢理解學習P2P，等積累了一定知識，再投資收益較高，難度稍大的平台。

最後，新人需要注意，某些名氣很大，評級名列前茅的但是背景不強、根基不牢的平台，短期投資可能風險不大，但長期投資需考慮。

2，有經驗了再投資一些高性價比平台

高性價比平台主要是上市公司全資或者控股的P2P平台，這些平台的財務數據計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規範。這類平台一般收益在8%-12%之間，雖然風險要比第一檔高些，但有12%的收益，投資性價比反而更高一些。其中性價比最高的是一些實力很強，剛上線不久的平台。新上線的平台一般知名度較低，投資人較少，為了吸引投資人，他們會大量補貼用戶，除了利率高外，還會送各種各樣的紅包、體驗金等。更重要的是，新上線的平台，沒有歷史壞賬包袱，業務有競爭力，運作比較合規，整體風險更低一些。

3，成為高手再投資高收益平台

高收益的平台魚龍混雜，真正值得投資的平台是做自己比較熟悉的業務，壓縮運營成本，給投資人收益比較高，整體「小而美」。通常這類平台收益在13%-20%左右，非常誘人，但投資這類平台需要投資人具備很強的專業能力和信息獲取能力，需要對平台的業務有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放貸經驗豐富，投資一個平台前跟著平台的業務員跑了一個月業務，暗中觀察平台的風控，查閱平台的風控資料、逾期數據，銀行流水等，經過明察暗訪，最後才確定投資。這類平台對於高手投資性價比很高，對於新人，不建議碰。這類平台往往變化較快，這裡就不說具體平台名字了，想了解的朋友可以看我的公號：米多多P2P投資筆記。

四、如何快速成為P2P投資高手

只有自己成為真正的高手，才能投好P2P，否則看過再多道理也然並卵。

1、首先你要簡單了解P2P的發展歷史，可以看看網貸發展的故事，對P2P有個整體的認識和了解，防止以點蓋面。其次用心學習P2P的各個知識點，一個點知識一個點知識了解。比如什麼是風控、民間借貸、利息等基礎知識。這些知識的來源可以去看維基百科，上面寫的專業真實。慎重看網貸第三方的帖子，作為初學者，很容易陷入只了解表面的網貸知識，沒有看到網貸的本質，加上網貸第三方有不少關於倒閉跑路的帖子，很容易給你灌輸恐懼心理，你就無法真實地看清楚網貸。

2、學習完初步的知識點，下一步要學習怎麼看平台，看背景、看高管、看項目、看運營、看數據，看負面，看發展，每一個點都要單獨研究一遍。可以先看看第三方的精華投資攻略，然後再看看專業的測評報告，把這些重要的指標都消化掉。開始覺得任何知識都是新的，對P2P沒有一個整體性的認知，像是盲人摸象，但當你一塊一塊摸清楚侯就會逐漸有整體性的認識，頭腦也會越來越清晰。

3、從每個類型的平台隨機挑選出一到兩家平台，對這幾類平台進行為期1個月的試投。平台類型分類參考：新平台、老平台；高息平台、中息平台、低息平台；國企平台、民營平台。耐心研究每家平台的情況，有不懂的馬上問客服，通過實際研究多個平台會對背景、業務、團隊有更實際、更直接的理解。這個過程可以加入平台的QQ群，在群里可以找高手或者老手請教，會讓你學的更快。

4、再往深，要了解網貸的各項業務。最常見的有房貸、車貸、信用貸、消費金融，了解每種業務如何風控，有什麼風險點，哪些地方容易造假，逾期如何處置。這方面可以看看專業的風控資料，自己整理成一個表。如果有平台組織見面會，可以要求跟著他們風控跑一遍，讓一線人員給你講講更深的細節。

5、制定投資策略。高息、中息、低息平台該如何分配，投資期限該如何搭配，分散幾個平台比較合適，一年中的投資規劃是什麼樣的。能站在高處統籌規劃你的投資，你就超過大多數人了。

6、經過以上幾步，你就對P2P投資建立起了框架，也對P2P投資初步有個系統的理解了。後面一方面需要不斷重複上面的每個過程，加深理解，另一方面需要在不斷的實踐中增加對每個點更細節的了解。這樣隨著時間的推移，你就逐漸會歷練成高手。

最後總結一下P2P投資者容易被忽悠的坑，這是我6年投資經驗的結晶，大家可以存下來慢慢消化。

（點擊可查看清晰大圖）

寫在最後

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考。

作者簡介：米多多，6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。

p2p網貸的投資人一般是城市普通居民，他們是依靠薪水和存款生活的，社會缺乏能夠給普通人帶來高額利息收入的投資渠道，而普通居民畢竟是人口的絕大多數，所以市場是巨大的，而P2P網貸在中國的出現，正好彌補了這個空白，不過P2P網貸行業缺乏相應的強制性的監管，相關政策一直在研究中而久久地沒有出台。投資人和借款人通過平台撮合，達成借貸交易，雙方本來是平等的，但目前的形勢更利於借款人，而不利於投資人，也不利於平台以及行業的長遠利益，所以除了等待政策的出台以外，加強鑒別，避免踩雷就很重要了。

投資P2P網貸的首要規則，就是要分散投資，把資金投資在不同的平台，不同的標，大量分散，另外不要以賭博的心理加入投資P2P網貸產品的大潮中，不要指望通過P2P網貸能夠實現社會階層的轉換。在投資前先觀察、學習，比如多學習一些投資的基本常識，比如多去門戶網站上了解一下相關情況，隨時注意行業動向，比如可以購買借閱一些關於互聯網金融的知識。這些都是在投資前必須做的工作，既然自己辛辛苦苦轉的錢不容易，就更不能大意，要謹慎，慢慢來，別著急，可以先找一些平台，比如最著名的那些平台試水，或者有大公司、比如國資背景或上市公司入股的平台試水，這些比純民間的，沒有後台的平台更穩妥一些。P2P網貸目前全國有1600多家了，而且每個月都有新的平台上線，競爭激烈，加上又暫時缺乏相關部門規範，所以如果平台不尋求大公司當保護傘，想生存不容易。另外的，具體平台，我們要看看他的管理團隊情況，看看都是什麼背景，P2P網貸屬於互聯網金融，而且屬於新興事物，所以必須在計算機和金融專業底子深厚的人才能夠勝任，團隊中最好有專攻計算機安全的人，還要有在金融機構從業經驗豐富的人作為管理團隊的核心成員。此外，你進入該平台的主頁後，要看看有沒有一些基本的備案，比如什麼實名認證啊，可信網站認證啊，就是在主頁的最下面，那樣安全認證圖標越多越好，另外，你還要看看擔保情況，第三方機構擔保或者自備風險保障金，風險準備金有沒有保障本息，還是只保本不保息，逾期多久賠付，這些都必須考察，因為如果逾期太久才賠付，投資者的利潤就被稀釋了，還要看看項目都是什麼樣的，項目的介紹要清晰明確，除非是平台發布虛假項目自融，否則真實的項目一定有詳細的介紹，前面說過，目前的環境對於平台和投資人都不如對於理財人有利，本來P2P網貸平台就是要借貸雙方消除信息不對稱，但在目前的情況下難以做到，那就需要更多的優質標，這個目前流行的方式是讓平台參與到大企業的供應鏈金融的業務活動中，利用平台豐富的金融資源，與大企業豐富的產業資源相結合，從而讓得到大企業信任和推薦的融資項目供給到與之有深入合作關係的平台，讓借貸雙方的利益實現雙贏。

如何鑒別一個網路借款平台的好壞，我們要綜合平台的資質、背景、風控、收益範圍、資金託管等因素去鑒別。隨著互聯網發展，網路借貸平台層出不窮，我們更要擦亮雙眼，認真鑒別出好的網路借款平台。下面教大家幾個鑒別網路借款平台的好壞的要點。

1.大家也可以在使用平台網站或手機應用時，可以看其界面布局是否簡潔明了，功能齊全。一般而言，正規單位的用戶界面相對都比較好，會給人舒服的感覺。

2.平台是以網站的形式出現，網站功能必須要強大。 P2P網路借貸行業是投資人通過先P2P網路借貸中介平台出借給借貸人，資金是在線上流動，那麼對於網站功能和網站的程序安全性有著相當高的要求。

3.查詢他們公司的註冊工商號，註冊資金，實際儲蓄資金是否都是真實的。

4.判斷網路借貸平台是否正規的關鍵之一要看資金是否選擇第三方託管。

5.合理的收益範圍，如果年收益率超過20%的，就要慎重考慮下，因為高收益必伴隨高風險，出事的網貸平台，收益率基本都在20%以上。

6.風控，是P2P平台的核心競爭力。有些平台有自己的風控團隊，有些平台和小貸公司有合作，要了解平台標的真實情況，風控操作流程等，以此來判斷平台是否有自融嫌疑，風控水平到底怎樣等。

7.提現方便，支持多種交易方式，例如微信支付寶等

除了以上這些辦法，鑒別網路借款平台的好壞，我們還可以去一些專業的第三方考察平台，去查看一下你所看中的網路借貸平台的狀況。如果還不放心，有條件我們可以直接去公司拜訪查看，俗話說眼見為實。在看完公司的辦公環境之後，基本上都相信了。

剛開始投資P2P的新手，對P2P這個行業沒有整體的概念，也不知道怎麼挑選P2P，哪些P2P安全，哪些P2P有跑路的風險。

首先，體驗為主

剛開始，對P2P還沒有概念，最好先拿出閑錢的一小部分進行試水。當然，拿出的這一小部分閑錢，也不可胡亂投資，最好先選擇排名較靠前的P2P，第三方網站的排名總體來說還是客觀公正的，至少排除掉一大半的不靠譜平台。

常見的第三方網站：網貸之家、網貸天眼、融360，去這些三方網站查排名前20的平台，安全性相對較高。

其次，分散投資

雖然只是一小部分錢，但還是請分散投資。一方面，分散投資可以分散風險；另一方面，也能體驗不同的P2P模式下的項目類別、運營情況，有助於快速了解P2P整個行業情況。

最後，學習如何挑選平台。

網上充斥著各種高息的誘惑，或者騙子平台的廣告。為了不遇到坑爹的跑路平台損失掉我們辛苦掙來的血汗錢，掌握怎麼挑選靠譜平台，是重中之重。

第一步，不要被各種標籤迷惑。

為了吸引投資人，平台會各種宣傳自己的實力，什麼「國資入股」、「上市公司入股」』、「風投入股」。當遇到這些標籤時，一定要控制住自己，要問問自己「它到底真的如宣傳那樣嗎？」。

很多平台為了吸引眼球而虛假宣傳，或者雖然有XX入股，但其實只佔很小的一部分股份，當平台出事時，這些背景根本靠不住。

第二步，不要被高息迷惑。

P2P發展到現在，行業早已趨於穩定，年化收益基本在6%-15%以內，如果某個平台年化收益高達20%以上，直接可以跟他Say no 了。因為高收益總是伴隨著高風險，別為了多薅一點羊毛，反而損失自己的本金，就得不償失了。

第三步，看實力。

平台的實力才是支撐這個平台長久發展的原動力。

看平台實力可以從以下幾方面進行：

1、平台實力

平台背景直接與平台抗風險能力掛鉤，背景實力雄厚的平台自然是投資者的首選。比如註冊/實繳資金、風投/上市/國資入股。

雖然近兩年國資平台甩鍋時間屢屢發生，但是仔細一看才知道平台宣傳的國資並非真正意義上的國資，涉嫌虛假宣傳。甚至有的平台國資佔比非常小，這種國資有也等於沒有。一般國資佔比20%以上，才能算真正的入股。

2、團隊實力

高層是否有多年從事互聯網、金融、風控的經驗，是否在知名企業任職。P2P終究是互聯網金融產物，而其中，金融屬性是最強的。金融對專業性、實踐經驗要求極高。所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平台顯得尤為重要。

3、安全保障實力

監管部門要求，平台不得提供自融自擔保，但很多平台為了提高平台增信能力，探索出各種風險保障措施。

平台自身對借款人/借款企業的嚴格篩選：還款能力、還款意願、徵信報告等等。

為了提高保障措施，平台會與第三方機構合作：如第三方擔保機構，或者與銀行合作為標的提供履約保證保險等等。

有的平台還設立風險緩釋金，當借款人逾期或者壞賬時，啟動緩釋金，先行給投資人進行墊付。

4、項目

項目本身是否優質，如果是信用貸，是否經過嚴格的信審流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手續是否齊全。

5、透明度

借款人信息、抵押物信息、資金用途、還款來源、擔保公司等信息是否在標的進行詳細從披露。

除了標的信息，公司信息也需要進行詳細披露，如公司的團隊信息、運營數據、安全保障措施等等。

如果平台對以上信息都遮遮掩掩，說明平台對自己沒有信息，既然這樣，我們也沒有信心將錢安心地投在該平台了。

6、合規程度

從16年開始，監管層對P2P行業進行嚴厲監管，不管出台監管政策，對於監管層命令禁止的條款，平台應該盡量合規。

比如單個借款人上限20萬/公司100萬的限額，比如監管要求的上線銀行存管，比如7月份要求的不能新發金交所產品。

總之，P2P行業魚龍混雜，雖然隨著監管不斷推進，未來行業發展會越來越好，但是仍不免一些問題平台出現，掌握挑選技能，在保證本金的同時，讓我們的收益最大化。

微信公眾號：扒皮挖互金

公眾號有扒皮姐對500個平台的測評和一些理財經驗，歡迎加入！

P2P是什麼呢？

一句話的說法，個人對個人的借貸業務。

P2P，即網貸平台，作為一個中介，類似鏈家房產中介，提供一個信息平台來撮合貸款人和借款人，貸款人和借款人自行對對方進行評判，並完成借貸，P2P平台從成交的借貸業務中收取手續費，類似信息介紹費。

P2P平台是金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服務費、手續費是平台收益主要來源。

出借人呢，就是我們這些投資網貸平台理財標的吃瓜群眾；

借款人呢，可以是有資金需求的個人或者是機構。

那麼作為平台的用戶，就是普通的投資人，我們都是吃瓜群眾，怎麼找到靠譜的網貸平台呢？

P2P平台的核心是啥？

風控！風控！風控！

重要的事情說三遍。

作為吃瓜群眾，P2P平台的壞賬率我們看不到，但是有跡可循，鑒婊指南總結了一份：

1、資金是否有銀行存管

2、是否獲得ICP許可證

3、是否加入第三方徵信

4、是否已加入中國互聯網金融協會

5、是否出現停業或整改問題

6、年化收益率是否超過20%

7、是否公示平台運營報告

8、是否有可靠的投資方加入

9、是否有措施保護個人信息安全

10、借款方信息是否透明？借款人信息抵押物信息相關證明是否詳盡

11、平台主營資產的優質程度：房貸類、車貸類＞信貸類、現金貸

12、保障方式：是否有第三方擔保公司擔保

列了這麼多這樣逐條篩選下來，符合規範的平台不超過10家，安全性大大提升，再也不擔心遇到跑路騙子平台了。

最後可以照著我的這個鑒婊指南，去決定要投資哪家P2P平台，然後涉及具體的這個理財標，是否要投資，就要仔細看看平台有沒有放出借款合同，借款公司是哪家，他們的主營業務是什麼，這幾年的財務情況怎麼樣，是否要投，心中就有了大概。

電視上廣告做的很多的，好多也是很危險的，他們就是抱著賺快錢的心態，賺一筆就跑，結果不少人存進去的錢就被吞了。

樓主問的這個問題，相信很多初接觸P2P投資的人都會有同樣的疑問，在此詳細給大家說一下，甄別的投資平台的「六大法寶」，希望可以幫到對P2P投資感興趣的朋友。

第一、看平台相關信息、證件等合法與否。這個一般在平台的官方網站可以查到，如果你可以親自去一下平台辦公所在地實地考察下更妥當。考察什麼?主要是看平台的辦公地點、營業執照、資金規模、企業規模等基本信息和之前宣傳的是否一致，同時還可以了解這家平台的人員構成，比如有沒有專業的技術團隊，高層有沒有相關經營機構經驗等。

第二、看平颱風控是否嚴格到位。對一家P2P平台來說，風控實力不可忽視。風控團隊是否專業，風控體系是否嚴謹，每個環節是否把控到位，這對平台發展至關重要。一個平台是否安全的關鍵點就在於風控，將風控放在平台運作的核心位置，才能成為業界榜樣。

P2P網貸發展到現在，雖然在平台模式的發展上，也存在這樣或那樣的問題，無論是監管層，還是平台自身，也包括行業人士，都在很努力的使行業向更規範的方向邁進。對理財大眾來講，高收益固然重要，但一家平颱風控做得怎樣對他們來說更重要。因此，平台在做到更多讓利投資者的同時，風控問題任何時候都不能疏於防範，否則將本末倒置。

第三、看項目是否符合自身投資需求。自身的投資需求，也就是平台上的一系列規則，比如平台投資門檻、平台費用、借款期限、年利率設置、產品組合等，是否和自身投資實際狀況相契合。比如一家平台收益再好，但投資門檻特別高，自身閑錢並不允許，或者是產品投資期限過長等，這些都會直接給自己的投資計劃帶來影響。因此在投資前，對平台各項目的設置，以及投資規則是需要好好了解一番的，弄清楚了再行動。只有定位清晰、目標準確的投資，才能更加有利於自身投資實現收益最大化。

第四、看平台資金保障體系是否完善。一個優秀的P2P平台，必然有著完善的資金保障體系，是有能力為投資者擔當投資風險的。比如有機構設立投資者保障基金，投資者所投項目一旦遇到逾期，會利用共享基金自動啟動代償程序，先行替投資者墊付本金或本息，追償債務的後續工作將由平台自身完成。

第五、看平台網路技術安全是否到位。對互聯網最大的威脅來自黑客，以互聯網技術為依託的P2P平台，在網路技術安全環節上同樣非常重要。因此，選擇平台一定需要考察該平台網路技術實力。如果不加思量的隨便選擇一家平台，這對個人信息及賬戶安全都會帶來很大風險，給個人帶來的損失亦不可估量。

第六、看平台收益是否合理，平台壞賬率是否在行業正常值之內。一般高收益都暗含高風險，也更容易產生壞賬。一般情況下，壞賬率低的平台年化收益率大約在規定範圍內也就是6%-15%，如果超出這個數值，投資者們就要考慮投資風險高的問題了。

如上六點問題，只要您在投資前都充分了解過，掌握了，如果一一合格，那麼就可以斷定，此平台基本屬於合規性平台，如果平台平時還會有一些回饋新老用戶的活動之類，那就基本上算是業內優秀的平台了。

行有行規，道有道行，P2P理財六大投資法寶大家一定要記牢了，這樣，才能在P2P投資理財的道路上「踩著石頭過河——腳踏實地」。總之，投資有風險，理財需謹慎，多上心考察，後穩妥加入，方是P2P安全理財之道。

對於安全性來說建議您可以從以下幾點來考慮：

1、公司資質（各類證件是否齊全，這是最基本的）

2、網站合法性（了解該平台的備案信息，或者直接進入他們的官方群來索取相關證件信息以便查看）

3、項目收益（高收益意味著有較高的風險，投資需要謹慎行事）

4、技術層面（是都有相關的安全保障？在投資人註冊和投資的過程中是否有相關加密認證來確保註冊信息的隱秘性？）

5、客服人員（電話過去可以直接聽出是否有相關經驗，對平台以及投資理財是否可以對答如流，這也是考察平台客服人員是否有經過相關培訓的一個重要標準）

具體對於安全性您可以參照P2P網貸安全嗎？中我的回答，謝謝！

可以參考一下數據分析圖中所示，如下

以陸金所為例，平台的個評級得分都不錯，相對來說算是比較安全性的

再看其各項指標，僅供參考用的，並不是絕對的

不過要辨別平台的安全度不僅僅只有這些，投資者們要擦亮眼睛，謹慎投資啊

P2P網貸可以說是一個非常不錯的投資理財渠道。相對於銀行、股票、基金、期貨等理財渠道有著低風險、高收益、易打理、門檻低等特點。現在越來越多的朋友都會去選擇這個渠道去投資。不過由於P2P網貸現在的野蠻生長狀態，各個平台都在搜索引擎上面大力推廣、掠奪流量，如何去辨識一個P2P網貸平台安全與否就成為了投資者最關心的問題。面對良莠不齊的眾多P2P網貸平台，融易理財就來告訴教你如何去辨識一個P2P網貸的安全性。

第一、

查看平台網站是否是一個合法的網站。這一點是辨別網貸平台安全與否的第一步。查看一個網站合法與否首先要看這個網站是否經過備案。查看網站的備案信息可以通過站長工具、還有一些官方的工具都可以查看到備案信息。

第二、

產看平台的真實性。網貸平台一般都會在網站上面展示一些關於公司的材料，例如營業執照、組織機構代碼、稅務等級、以及其他第三方合作合同等等，我們可以根據上面的信息到紅盾信息網上面查詢信息是否屬實。

第三、

P2P網貸平台的諮詢人員。判斷P2P網貸平台的好壞也可以通過電話諮詢。一般專業的P2P網貸平台都有很專業的理財顧問，能夠給你進行一些專業的講解，並且P2P網貸平台都會有一套完善的理財流程和體系。這樣的專業性平台又能給P2P網貸平台的安全性多一份保障。

人們有理財的願望是好的，引用一句老話，投資有風險，理財須謹慎，選擇一個優質的理財渠道才能夠讓你的生活質量有所提高。

關於資金安全：實行資金第三方託管

正規的P2P平台都有著可持續發展的目標，絕不會踩踏紅線。很多P2P網貸平台為了打消投資者的安全疑慮，會主動啟用第三方資金託管服務。所以，我們開始了解一個平台，先別看他的各種天花亂墜的描述，直接看他有沒有第三方資金託管，有沒有和銀行合作或者第三方支付機構合作。

關於項目風控：專業風控團隊嚴審跟蹤

P2P平台的競爭，歸根結底是風險控制專業能力的競爭，是產品是否有吸引力，是否對投資人的資產有足夠保證的競爭。所以要考察一家P2P平台是否靠譜，一定要看其是否有一支經驗豐富的風控團隊，來為投資人甄選出健康、優質的理財項目。

關於本息擔保：由第三方擔保公司擔保平台的項目

假設，整一家擔保公司只為一個平台服務。擔保公司的註冊資本是五百萬，擔保公司的幾個股東凈資產合計超過五千萬，因此「資金槓桿」的原理相對應，擔保公司擔保這家平台最高五千萬的項目。它有三個亮點：1.擔保公司存放五百萬的擔保保證金在銀行的活期賬戶，用於項目正常還款展期內的資金墊付;2.單個項目的融資金額不超過保證金的40%，用於保障多個項目還款展期內的資金墊付;3.每一周對銀行活期賬戶內的五百萬保證金進行一次展示。用於確認資金的真實性。

關於宏觀環境：P2P受到政策紅利加持

銀監會設立普惠金融部門監管P2P工作，此外，央行也有意介入徵信系統加強對P2P的監管。這就意味著，未來的P2P網貸營運將有更為規範的綱常領導，無論在自身運營上，還是在競爭有序度上都有了約束。而對於廣大投資者來說，P2P行業運營越是規範、合理、健康，自己的投資就越有安全保障。

首先看看背景，一般來說有銀行、國企、央企、風投、上市公司等大背景的相對可靠，其次看風控，也就是本息保證承諾是怎麼樣的，第三當然就是看收益了，第四看運營團隊。你記得多去網貸學習一些相關知識，總之選擇平台是第一位的，那些高息、小而新的平台堅決迴避，年底了跑路高峰也到了。

訊貸網出了一期怎麼辨別黑平台，你可以看看我的博客！