想了解下理財師這個行業，理財師職業生涯規劃是怎麼樣的？

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各種信息都可以

現在國內的理財市場主流形態還是支離破碎的理財，並非系統性的，很少有提供專業的、全面的理財規劃，主要還是根據客戶的一些約束條件下做局部的理財建議。目前較少有專職的理財師，持有AFP、CFP的其實多數是身兼客戶經理、理財顧問雙重身份的理財經理。

未來趨勢來講，專業的理財師的發揮空間會擴大，但是考慮到中國的實際情況（人與人之間的猜忌、不輕易信任、不喜歡露富等），中短期發展速度和空間可能無法特別樂觀。

這個行業還處於發展初期，應該說隨著國人的視野的開闊和理財的剛性需求的自我覺醒，理財師的發展道路還是比較廣闊的。

微信公號：價值發現者（jzfx01），發現投資價值，分享投資機會。

前言：理財師的職業規劃，跟據自己的興趣、技能點、天賦點、經歷、資源的不同，有很多發展方向。如資產管理人、私人銀行家、家族工作室、獨立理財師、區域高管、創業建財富管理公司。

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先從起步說起，這通常要有兩年左右的過渡期。

不管是應屆生或中途轉行。我給的第一條建議都是，你自己要對這個崗位有強烈的興趣和熱情。

這份興趣和熱情，能幫你渡過初期很痛苦的起步階段

理財師的資源起步通常都是從陌call開始，客戶是理財師的生命線，不用指望你的師傅或導師把自己運作成熟的客戶轉送給你。通過無數的清洗和篩選，找到第一個願意跟你多聊幾句的客戶，第一個願意聽你把產品介紹說完的客戶，第一個願意買你推薦產品的客戶。

這個時間基本以產品銷售為導向。在過程和公司提供給你的培訓中，掌握第一技能點：銷售技巧（篩選客戶、拓展客戶、建立信任、需求挖掘）。

同時在從業中積累其它基礎技能點：金融基礎、行業信息、客戶群習慣。

能進到一家好公司，事半功倍，他們能提供給你關鍵的資源。比如四大銀行+招商銀行的私人銀行部、頂尖的財富管理公司諾亞財富。

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兩到五年開始產生分水嶺。

技能點包括：能夠做好資產配置，了解各類資產的特性，能夠為客戶打理好資產。積累專業知識，好奇心必不可缺的。好的理財師對客戶提出的非擅長領域內問題，會有好奇心去學習琢磨，這樣會很快的積累很多專業知識，構建自己的專業知識網路。

資源上，在這幾年裡面開始利用積累的客戶資源與信任，進行客戶資源的轉介紹。然後逐漸滾雪球。因為持續服務好每一個客戶，他們就會放心的介紹圈子裡的朋友給你。口碑介紹對理財師的幫助遠遠強於所有的營銷推廣。

————————第三割—————————-

來聊主軸：職業規劃方向。

資產管理人：有句行話叫「理而優則管」。羅胖子說過商業模式不外乎倆種：從地起價和攔路搶劫。理財師的收入是收轉介紹的諮詢傭金，屬於攔路搶劫。而資產管理人則是通過資產運作保值增值，典型的坐地起價。因此相當一部分理財師在掌握充分的金融知識和資質後，轉型做了資產管理人。理財師的知識面是廣度，資產管理人的知識面是深度。

私人銀行家：國內其實真正的私人銀行業務還很少。理財師擁有為客戶提供全方位財富管理能力的時候，就能向私人銀行家邁進了。不再只是幫客戶做資產配置買產品，而延伸向遺產傳承，保障風險，健康管理，遊學教育等等。國際上以荷蘭和美帝的私人銀行家發展最成熟。

家族工作室：服務對象更專註，成為一個家族的管家。服務的群體檔次也更高。中國富一代們做了家族企業後，七姑八姨都在公司任職，怎麼做法律籌劃、稅務籌劃和財富傳承，以家族治理、家族企業治理、家族傳承規劃以及家族信託為四大基石，來實現對家族（企業）的保護、管理與傳承。需要更專註的量身定製服務。

獨立理財師：IFA，通常從飛單起家，不再局限於一家任職機構的產品，而是從全市場為客戶的資產和需求去找尋資產標的。

區域高管：喜歡向管理崗位發展，可以成為公司的銷售團隊負責人，或區域負責人，負責考核、市場營銷、培訓系統開發、制度制定等工作；分享自己的經驗與知識，為下屬搭建培訓體系、產品專業度、思維方式。

創業：三方財富是勞動密集型產業，銷售的人數和其維護的資源數決定募集量多寡。所以翅膀長硬了的出來單幹司空見慣。拉兩三個合伙人就能自負盈虧野蠻生長。創業的市場和空間巨大。

關於理財師的職業發展，有人從事理財師嗎？整個職業規劃大致有哪些選擇？如今剛起步，有沒有比較推薦的公司？ - 余鎮邦的回答

目前國內獨立理財師行業發展，還處於過渡階段，即脫離傳統金融機構的趨勢已形成，但尚未形成真正獨立的狀態。大部分「獨立第三方理財機構」事實上還只是一個「分銷商」，其收入要依賴於資產管理人產品分銷傭金。這類機構的價值在於「市場覆蓋」和「組織化」。而這種所謂的核心競爭力在如今技術發展日新月異的時代，是極易被打破的。就如當年的供銷社、專賣店被國美、蘇寧打敗，而後者被如今的京東、天貓打敗一樣。且如前所述，財富管理行業的核心是「信任」，如何去構建基於財富管理機構的「信任關係」才是該行業構建其核心價值的關鍵。

儘管目前國內獨立理財師只是在市場強烈需求之下其趨勢已形成，並有各種探索，尚未形成成熟的商業模式，但這種趨勢也值得作為產品供給方的各類資產管理公司時刻關注，因為行業生態的變化，會急劇影響資金的來源方式。未來，隨著技術的發展和監管的完善，當一個個的獨立理財師個體，能夠與資產管理人進行充分的溝通交流；當獨立理財師能夠通過自身專業而負責的價值傳導，幫助資產管理人找到那些真正適合其特性的資金客戶，獨立理財師行業有望部分解構目前資產管理機構資金募集需要依賴傳統線下渠道的模式，成為又一股改變財富管理行業的新生力量。當然，在這個過程當中，對於資產管理機構而言，高效合規與保持開放同樣重要。觀察，並保持耐心吧。

目前中國有四百萬專業的理財師人群，但其中絕大部分依附於既有平台。而在美國，獨立理財師是市場主流（英文簡稱IFA），占整個理財市場63%以上的市場份額，他們從傳統的金融機構獨立出來創業，擁有穩定的客戶資源和成熟的專業技能。在中國，理財師的價值被嚴重低估，「獨立理財師」這一模式還處於發展的初級階段。理財師的本質，不會因為線下線上發生改，改變的是服務方式。過去的理財師，都是銷售員。去能力化的必然結果。覺得自己牛逼，第一不需要，第二不認可。剛性兌付環境下，渠道被銷售員把握，大型渠道方都淪落墊底工具，無風險定價，談什麼金融市場。金融風險定價，違約常態，出現了理財師的機會，能力開始顯現價值，互聯網出現，社會重構，能力重要，很多理財師死掉，很多理財師出現。金融行業工作限制了理財師的能力，成為負擔而不是進步。為什麼飛單？那是因為獨立理財無法養活自己，而自己的工作又不能讓自己完全成為一份職業。

推薦樓主看看Beta財富的《理財師成長手冊》，書上的內容很實用，解析了中國目前的理財師現狀及未來的發展空間，還有很多理財師工作中的真是案例。對理財師來說是很實用的書。她家書可以免費領取的，如果感興趣的話，可以加微信客服領取，微信號：betaxiaobei4

現在感覺，券商/保險/銀行/第三方理財，都在幫人理財。。但其實都在銷售旗下的產品，賺手續費/傭金，更主要靠的是營銷手段而非專業知識。

但現在的國外就是中國的未來，我相信隨著金融產品的逐漸豐富、市場的逐漸規範、觀念的逐漸開放，理財規劃師的前景還是很不錯的。

我感覺理財師認證系統還是比較亂的，理財師也不能作為一個職業或者行業來講，更應該說是一種技能標誌

按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財諮詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂製的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

對於怎麼成為優秀理財規劃師，我建議你去學習一下RFP課程。為什麼這麼說，第一，不管是自己理財還是幫助別人理財，理財都存在一定的風險，所有需要專業的知識和技能，不是隨便看看書就可以的。第二，現在的理財師證書蠻多的，比如RFP、ChFP、CFP這些，RFP和CFP兩者都是國際證書，而且內容都是全面理財規劃，涵蓋比較全面。從性價比來講，含金量差不大的情況下，RFP投產反而比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是亮點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。RFP協會會定期舉辦一些貼合新政策新環境的活動，為學員講解如何將熱點與自己的理論知識結合起來進行實操，前段時間就有專門的培訓，只要考下證書，這一系列的培訓都是免費，並不像其他課程證書拿到證就萬事大吉了。從學習後延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。所以建議你去了解下RFP。

1、學習專業知識

理財師成長學院第02期 | 必讀書單（基礎篇）

理財師成長學院第03期 | 必讀書單（進階篇）

2、考證

有人說證沒什麼用，其實還是有些用的，畢竟金融是很專業的東西，有證可以讓客戶更信任你

理財師成長學院第01期 | 幫人理財先拿證書

免費下載 | 230G各類金融考證資料（教材+課件+視頻+模擬試題）

3、實踐歷練

推薦找一家專業的三方理財機構，客戶是命脈，但客戶不少大風刮來的，有知識也不能避免初期需要踩的坑，隨著專業度的提升和對客戶需求以及對風險把握能力的提升，會逐漸的順風順水，這一時期可長可短，我見過最短的1個月時間就成為了團隊的核心，需要有超高情商和超級拼的態度。

調查顯示一次陌生成交平均需要經過8次有效的溝通和交流才能達成，這個時期不能著急

4、獨立的私人理財顧問

等有了一定的客戶積累，有一部分特別信任你的客戶，就可以做獨立的私人理財顧問，或者成立自己的理財工作室，工作方式更加靈活，沒有了公司的束縛，收入也有一個很大的提升

理財師實現夢想的入口

現在目前很多人頂著「理財規劃師」的頭銜，做著「產品推銷員」的業務，如果想好好的規劃自己的職業生涯的話，你必須提高自己的專業度，然後盡量樹立你的個人品牌，這對你後期成立自己的理財工作室是很有幫助的。理財師的未來的發展還是很值得期待的。

目前中國的理財師更像一個搞推銷的，如何提升專業度，如何快速找到潛在客戶提升工作效率其實是重中之重。如果有一個app能同時滿足這些，那將是會對理財師很有幫助的。

首先，學習專業知識，這個行業經典必讀的書是哪幾本？需要考哪些證書嗎

第二，需要什麼技能？

第三，每天的工作內容是你喜歡的嗎？

第四，是否有利於拿到你想要的？

第五，最好通過其他方式聯繫到在銀行工作的優秀人士坐在一起聊聊，這是最快了解的方式