挖財的理財產品安全嗎？
想做理財，不知道該怎麼選了。
挖財寶幾款理財產品描述各不相同，但本質都是P2B產品，也就是把貸款包裝包裝，轉讓給線上的普通理財者。風險約等於P2P。
挖財上的產品主要分基金和穩盈理財兩部分，基金就不說了，都是基金公司設計和管理的，挖財只是一個分銷的渠道和平台。你買了是虧是賺，和挖財一點關係都沒有。
挖財寶上的穩盈理財，越女看了一下，基本都是P2B產品。收益率從5%-8.5%不等。
P2B是P2P在中國的一個變種。通俗點說就是，傳統的金融機構A，比如銀行啦、信託公司啦、保理公司、擔保公司啦，在線下把錢貸款給它們信得過的企業B。
然後把債權(說白了就是借條)放到網上來，包裝成理財產品，轉讓給我們這些普通人。
在這中間，B為了能借到錢，會找來一些看起來靠譜的機構為自己擔保。然後金融機構A，因為是把貸款受讓出去了，如果貸款出了問題，也有連帶責任。
挖財起到的是一個信息平台的作用，負責把債權包裝成產品，再賣給我們。
拿其中一個產品舉個例子吧。
聚財寶245號，產品對應的債權是ZJCF投資基金管理公司的貸款，這筆貸款同時又是一筆為棗莊銀行向中小企業融資的過橋貸。
所以說這款聚財寶245號，涉及到了五個不同的主體。（我怎麼好像選了一款最複雜的…）
首先是某中小企業向棗莊銀行借錢。棗莊銀行接了這個活兒，但是手上暫時沒錢，於是找ZJCF公司商量，讓它先把錢放給企業。等銀行有錢了，就把錢給ZJCF公司，ZJCF退出。這就是「過橋貸」。
然後ZJCF公司把錢借出去之後，又和挖財接上了頭，把這筆貸款包裝成「聚財寶」245號，賣給了在挖財理財的各位。
挖財寶其他的幾款產品描述各不相同，但本質都是一樣的，把貸款包裝包裝，轉讓給線上的普通理財者。風險約等於P2P。
複雜吧？希望沒把你說暈…
二
理財產品的描述都很簡單，但其實它背後的金融世界是很複雜的。這就是為什麼越女說金融有槓桿、有風險了。
這筆中小企業的借款，經過了銀行——ZJCF——挖財三個「中介」，收了三筆「過路費」，才到了你我的手中，風險遠比你以為的要大。
不過呢，它的好處也不少。首先，這樣的業務以前都是金融機構自己做的，咱們普通人接觸不到，不做的話，風險是沒有了，但是相對高的收益也拿不到。
另外一方面，雖然收益被層層盤剝，但這些「中介」在中間也幫我們篩選了一道又一道，還負責擔保和連帶責任，幫我們降低了投資的風險。
結論呢？結論就是，平台還是可以的，產品值不值得買，各位根據自己的承受能力，對比一下其他平台同類型的產品，自己衡量。
至於隨手記，和挖財還有一些不同之處，累了，改天公眾號上，再接著說…
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安全。挖財對「安全」的關注是近乎變態的，所有的項目均通過三重十道的嚴格審核機制，並且項目的審核通過率約為2%！具體來說，可分為以下三項：
（一）完備的風控體系把控項目安全：
1.從團隊來說：挖財的風控團隊均來自於對風控持保守態度的傳統金融機構。挖財風控團隊分貸前盡調、貸中審核和貸後監控三個團隊。在組建風控團隊時，便開始對人員進行組合配置，目前團隊成員不僅有來自於工商銀行、平安銀行和花旗銀行等大型金融機構、擅長大項目運作的風險管理專家，也有來自於擔保公司、小貸公司和P2P公司、有著豐富盡調經驗的資深盡調人員，同時還有來自於會計師事務所的審計專家，負責項目方財務情況的監控。
2. 從風控流程來說：風控需要通過嚴格的流程來進行控制，這點長久以來在傳統金融上已經得到證明。挖財把與企業進行產品合作的風控分解成十二個步驟，每個步驟都有嚴格的標準和流程要求，
在這十二個步驟中，參與風控的不僅有傳統意義上的盡調人員，還有公司負責對外合作溝通的BD部門、清結算部門和運營部門的參與。如此一來，每個崗位都會帶著風控思維進行工作。這種將風險管理滲透到業務上每個步驟的管理模式又稱為全面風險管理，是傳統金融機構銀行近幾年非常流行的一種管理模式。挖財正是希望通過如此嚴格的風控流程，系統性地實施風控，把人為的主觀因素降到最低。在執行過程中，任何項目，哪怕是很簡單、看上去非常安全的項目，都需要嚴格執行以上流程走完這12個步驟。
3. 從風控策略來說： 對資產選擇的高度保守也讓資產變得更安全，可以部分規避一些系統性風險，避免只看樹木，不見森林這樣的事件發生。為了預防系統性風險的發生，挖財還專門組建了資產策略研究團隊，根據對宏觀經濟形勢和行業的分析，給風控、資產和BD團隊提供各種各樣的策略建議讓挖財遠離資產雷區。比如前段時間發生的鋼貿事件、票據風波等，資產策略研究團隊的研究可以讓挖財避免捲入類似的事件中。
（二）第三方監管合作保障資金安全： 1.招商銀行全程監管：交易過程中挖財不觸碰資金，投資賬戶、風險備付金賬戶中的資金均接受招行的嚴格監管，並按照「專戶專款專用」的模式運作。
2. 陽光財險承保： 陽光財險保障投資人在挖財平台的資金賬戶及資金流動安全，資金交易過程中的盜轉盜用風險由陽光保險提供保障。投資人在挖財平台交易過程中因網銀被盜、銀行系統錯誤等原因導致的損失，陽光財險將進行賠付。
（三）銀行級隱私保障系統確保數據安全：挖財採用業內領先的安全隨機數和強哈希演算法保護數據安全，對敏感數據採用銀行級128位RSA技術進行基礎加密和更高級的加密演算法組合策略保護隱私數據； 通過應用防火牆和自建CTU系統、IDC入侵檢測系統、授權和審計機、系統之間隔離部署、多機房數據備份和容災等五項措施共同保障系統數據安全；挖財還設有多層防火牆，並採用安全套接字（SSL/TLS）技術，切實保障網路傳輸信道安全高效。
值得一提的是，挖財成立至今保持了歷史到期資金100%兌付的零逾期記錄，同時又有優質項目的100%兌付、合作機構的足額備付金、擔保機構的本息擔保，和強大的風險備付金的四重保障加持，是非常安全的綜合性互聯網金融平台。
前言：過完春節，我在挖財的重慶群裡面有群友開始抱怨了：說為什麼現在，挖財上面都沒有長期理財產品賣了呢？當時我還沒有在意，後來去測評一些其他平台的時候，我發現最近好多平台都是這樣，很多標的都顯示滿標，我們根本投不進去。
看來呀，過完春節過後出現了資產慌，沒有那麼多好的投資標的，供大家選擇了。今天的我正好看到挖財社區，發布了一個公告，給大家解釋為什麼最近沒有長期投資項目的原因。
公告上說：這主要是因為，整個市場的大環境，都出現了不同程度的，資產的緊缺情況，而優質的資產更是少之又少！因為挖財社區的風格，是比較嚴的，寧願讓大家，沒有投資標的，也不願意，隨便找一些項目來平台上銷售。
從這一點上來說，我要給挖財，點一個大大的贊。我覺得，我才這樣做是一個負責任平台的做法。去年，我有參加過挖財的線下活動，跟挖財社區的夥伴們一起吃過飯。感覺他們人都挺不錯的，而且挖財也是第一個給我認證的理財社區。從這一些方面來說，我對挖財是很有好感的。
好的閑話不多說了，我們開始測評吧，熟歸熟，我還是要保證公正客觀的。如果說錯了什麼，希望挖財的小夥伴不要找麻煩哈！
平台背景
據說挖財現在的CEO是阿里的46號員工，曾經創建了口碑網，組建了阿里雲、快的打車、蘑菇街等。而挖財，則成立於2009年，到目前也有7年多的時間了。主要業務是做個人記賬，做我們老百姓的資產管家。挖財還是首批中國互聯網金融協會理事單位，獲得了IDG、中金等機構1.6億美元的融資，目前走到了B+輪融資。
挖財旗下有多款產品，挖財記賬（主要針對記賬），挖財寶（網貸投資），挖財錢管家（管理資產），挖財信用卡管家（管理信用卡）。今天我們主要測評的是挖財上面代售的網貸產品。
安全合規
在挖財寶app上可以看到，挖財的網貸項目是實現了招商銀行存管的。並且由眾安保險保障資金「安全」（注意：我這裡把安全加了引號，是為了方便大家理解，保險公司承保的是資金在網路上流轉，這個過程中的資金安全，比如說被黑客盜取啊，這樣的風險。而不保證資金因為投資標的的虧損，造成的損失。）
雖然有這麼多的安全措施，但是有一點，我還是要吐槽一下。那就是挖財產品的公開透明程度真的是有待提高，大家請看截圖：
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我就看到一個信息，那就是錢是借出去的，然後我們（挖財）幫你把風險已經管控好了。這樣也太不透明了吧，雖然我是心裡挺信任挖財的，也相信挖財團隊的風控能力。但是作為投資人，我們對於資金的去處不清楚，心裡是非常忐忑的，這點上真心希望挖財能夠越做越好。
網貸產品
挖財和隨手記是目前國內用戶最多的兩款記賬軟體，各種功能都比較類似。但是在網貸產品上卻有一些不同。隨手記選擇和大型互聯網貸平台合作，把網貸平台上的優質標的拿到平台上來銷售。而挖財則是和傳統線下金融機構合作，把線下的企業的借款拿到網路上來銷售。這樣來說就不是傳統的P2P的網貸了，而是P2B的網貸了。對於傳統金融機構來說，其實借款企業跑路的風險比個人來說，還要好控制一些。因為，一般企業借款都會對企業有嚴格的審核，並且會引入強大的第三方擔保。不過這對於風控團隊，要求就更高了。
另外，我看到挖財現在也上線了基金產品。估計以後也會慢慢的上線保險和股票或者其他的產品，以後也會向綜合金融方向發展。加上原有的記賬，理財社區功能，也相信挖財會有一個不錯的發展。
投資建議
首先說明，我自己是有投資過挖財網貸項目的，到目前為止全部收回本金和收益，沒有出現任何問題。挖財的收益比陸金所，宜人貸這些大平台要更高一些，期限更短一些。但是，我沒有敢把大資金放在裡面，主要是考慮的投資產品的透明程度問題。不過，把挖財作為一個分散投資的配置平台，是沒有問題的。等待以後，挖財能夠把資金投資去向完全的公開透明的時候，我就敢重倉持有了。
最後還是要說，網貸屬於較高風險的投資產品。大家要根據自己的風險承受能力來做選擇，不要盲目相信網路上的廣告宣傳，也不要輕信別人的推薦，哪怕是我推薦的也一樣！
文/胡瑞 個人微信公眾號：胡瑞微講堂
可以參考回答：挖財銷售的10%理財產品靠譜嗎？ - P2P挖財的公關一直做的比較及時，出了問題也老拿自己阿里老員工的CEO來說話。P2P自然有它的風險點在，樓上的挖財員工割鹿刀說的「挖財對「安全」的關注是近乎變態的」，也太誇張了點吧。出了問題你背鍋？
挖財於2009年創立，此前主要以記賬管錢產品為主。挖財目前旗下有「挖財記賬理財」、「挖財錢管家」、「挖財信用卡管家」、「挖財寶」等App，累計海內外用戶突破1個億。截至今年8月，挖財理財超市的銷售規模超過100億元。看看其最近的年化收益
期限越長收益相對也高，其它平台也是如此。
推薦看一下 2017年優選理財平台活動匯總 - go理財網 新人加息攻略，肯定能幫到你
表示真實體驗，不是水軍，買的新人體驗送了100.而且馬上到賬，必須給挖財的理財產品點個贊
我在挖財買了35萬的理財，目前來看還挺好，前兩天撤了20萬出來，值得一提的是這二十萬提現是秒到的，這速度真心不錯，不過挖財的理財項目還是偏少，但是贖回比較自由，適合對資金流動性有要求的用戶
我也買了一些，用了差不多一年的，收益的確是挺高的，但是老是擔心風險大啊！
挖財其實就本質而言是一個P2P。
都準備投挖財了，那點利息……還不如投其他平台。平台更大（某種意義上穩健？）的有蘇寧，利息更多的有微貸網、投哪網之類的。
說實在的，就新手標還能看，其他的就自辯吧。
挖財的水軍真多
我買挖財的理財產品大概有4年了吧？剛開始是只用來幾張，慢慢的開始買它的理財產品。最近一兩個月都沒買了，太難搶。對我來主要是熟悉，界面很好操作。安全方面的話，至少我買了那麼多年，都是沒有問題的。
我也買了挖財寶的產品！希望產品收益一直穩定下去。安全第一。
用了一年多了，收益還不錯。現在近15W在挖財，希望安全。
買過，收益相對來說還可以，用戶體驗也很棒！
開始抱著試試看的態度下載 用了 到現在用了不到1年 總體很放心 比某寶收益確實高很多 仍在體驗中
資金回銀行賬戶有點晚，試了一下充了100立馬轉出，結果提示要第二天才能到賬。
最近嘗試買了一筆產品新人寶3681元，期限5天，預計到賬收益3699.15元，並贈送了一個產品收益3塊多，還有一個元旦過節QQ搶紅包搶到的也是收益3塊多，目前可提現3塊多，其他提現時間陸續在幾天後。
買過，感覺收益挺高的。而且兌付也挺及時的。
嘗試了新人寶活動，額度最高一萬，五天。買了1萬，送了43元的現金紅包，還有16.44的收益。
https://8.wacai.com/finance/newInvitation/do_invRegIndex.action?u=b3b0c99871f2c422platform=40另外還有個月薪寶挺好的，每個月可以贖回，感覺稍微讓人放心點，而且每個月的利率會逐漸增加目前是 %6 ~ 11% 。 跟點融網的P2P差不多，不過點融網的利率低一點。
沒有利益相關，就是自己會買點這種P2P理財。推薦閱讀：