專利能否作為質押向銀行申請貸款？如何衡量價值？

01-05

銀行是如何處理專利作為標的物的抵押貸款的？
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感謝 @冷炎提示已改為「質押」

感謝邀請。可以的，我們在實踐中就看到有好多輕資產的高新企業都願意拿專利權進行質押貸款。那到底具有什麼樣特徵的專利，銀行才會願意借款呢？

專利交易市場不活躍、交易數據水分大、國內交易平均價格不高等，直接導致了銀行對用於質押的專利權價值拿不準，不願意專利成為質押物。一旦客戶不還錢，處置就會成為難題。有那麼多的房產土地抵押可以做，專利權看不到摸不著的，就一個證書，銀行傻了才會做。站在銀行的角度想，如果你作為銀行方，你借錢給企業，要對方質押/抵押一部分資產，到底質押物/抵押物具有什麼特性，你才會借給對方？簡單說，質押/抵押的東西失去了會痛，對方才會還錢對不？如果痛不欲生，還錢的可能性更大，是不是這回事兒？

那痛是什麼，就是你的專利已經獲得授權，在使用過程中，並且已經獲利了；痛不欲生是什麼，你的專利是你主營獲利產品涉及到的專利，並且你的專利撰寫範圍和你的產品相適應，能夠很好的保護你的產品。

除了這些，當然還有很多銀行在乎借款標準。

首先，肯定是要有國家頒發的證書，才能證明有權利，銀行才會同意質押。並且銀行骨子裡會認為發明比實用新型值錢，實用新型比外觀值錢，說白了，權利能得到國家保護並且穩定的專利會相對比較值錢。

其次，對於授權的發明專利而言，銀行會關心，發明專利現在是否有糾紛。如果有糾紛，有可能就意味著權利不穩定、市場佔有率有問題（不管是侵權還是被侵權），也就是說未來獲利能力有問題。

然後，銀行也會關心授權發明專利是否有許可，許可的類型以及許可費的收取方式。如果是獨佔許可，銀行可能會用應收的許可費作為應收賬款質押，其他的許可方式多少都會影響到專利技術產品的未來獲利能力。

上面都是法律層面的判斷，除此之外，如果您的專利技術屬下面的情形，會比較容易獲得貸款：屬於國家政策層面支持的行業；屬於行業領先技術；剩餘技術壽命時間比較長；屬於獲利上升期等。

更正一下題主：權利是質押，不是抵押。

答案是：可以。

由於天朝的專利權範圍比較寬泛，對於銀行來說，原則上只接受比較有經濟價值的「發明專利」，對於「外觀設計」和「實用新型」，由於容易被抄襲，且經濟價值較低，一般不做。

具體來說，對於專利質押，銀行首先會聘請有資質的第三方機構進行價值評估。由於專利涉及範圍太廣，貌似國內有資質能做這個評估的並不太多，主要集中在一線大城市，尤其是帝都。

其次，拿到評估報告後，銀行會根據專利的類型、市場接受程度等等，結合評估報告做一個押品價值認定，一般來說是評估價格的三到五折左右（是滴，就是這麼低，除非這是一項非常值錢令人垂涎的專利，不過貌似有這種專利的也不需要拿來貸款吧）。

第三，簽訂合同並辦理質押登記。按照《專利權質押登記辦法》，專利權質押的唯一登記機構是國家知識產權局，這也是為啥帝都這麼多專利代理啊評估啊之類的中介機構的原因呢。

第四，當貸款出現風險的時候，銀行可以行使質押權，將專利拍賣並優先受償。

以上就是專利權質押的一般程序。當然，科學技術這東西的發展是很快的，可能貸款的時候這個專利還是很值錢的，到出風險需要處置的時候，出現了更先進的可替代的技術，這個專利就不值錢了。所以，選擇有前瞻性、有市場價值的專利，並慎重評估其價值，是整個業務的核心。

至於專利價值評估的方法，我不是專業的，只是看評估報告裡面，大概是從技術的先進性、可替代性、剩餘權利期限、該專利在相關產品價值中的比重、該專利的市場佔有率、專利的許可使用費用等等方面來考量的。

理論上可以，不過一般只是大中型企業貸款的補充擔保方式吧

只看了一下被贊最多的那一位的評論，感覺基本還是停留在理論水平。手機打字不方便我就簡單做個實際案例的回答。

首先，國內所有的銀行，基本都有專利質押貸款業務，但是，90%都是為了響應政府號召開展的，大部分銀行都不願意做專利質押貸款！

因為，作為銀行來說，專利只是一張紙，實際沒有任何價值，我這裡說的可能偏激一點，但是基本如此。

那麼，如何才能做成一筆專利質押貸款呢？我講一下我親自主持的專利質押貸款案例，我所在的公司是借方。

2013年我公司需要貸款，但是固定資產全部抵押，之後開始尋求政府有關領導幫助，聯繫銀行，做專利質押，就算找政府官員協調，也是先後找了七家銀行才有一家願意做的，先後有大連銀行浦發銀行等不一一列舉了。

當然流程就是發明專利（實用新型專利價值較低可忽略），然後找具有資質的會計事務所做專利評估，這裡先提一下，一般來說，實際貸款金額是專利評估價格的1/2，然後就是去國家知識產權局做一個專利質押權質押登記（北京），之後最重要的來了，銀行會最終要求專利質押要結合一部分股權抵押！這就是銀行的條件，也應了我前面說的：單做專利質押，可操作性很低，最後通過專利質押（1000萬）＋股權抵押（900萬），最終上會通過，實際貸款金額為1900萬。

說了這些之後，我的意思大家想必明白一些了吧？專利質押實際上想單做非常難的，如果再加上一些股權，設備及房產抵押等等，上會通過幾率會大大提高。

再次說明，我說的是實際操作，與理論不衝突。

至於提問的朋友所說的如何評估其價值，我還是不談理論，只說實際。我公司找到具有資質的專利評估公司（會計師事務所很多都具有這個資質），然後我聯繫了對方的所長，說明所求，2000萬的評估價格是我提出來的，想必明白了吧？和對方說明你想要的價值，對方會盡量往這個價格上靠攏的，就算少，也不會少太多。

真實性大家可以參看天津市知識產權局官網新聞，有我們公司這次貸款的詳細信息。提示詞:一陽

銀行審批人來答：理論上可以質押，但銀行不認可，審查標準參照信用，評估方法見下文。

專利權、商標專用權、著作權質押一律是不合格擔保，只能作為額外的風險緩釋措施。專利質押在法律上規定模糊，操作上有風險，評估難以定價，變現極其困難，本身還有可能滅失或者被規避，作為一個有良心的審查人，我無法給專利質押方案點贊。

如果確需追加專利權質押作為補充，我們會要求具備相應資質的評估公司出具評估報告，並參照此報告定價（程序需要）。簡單講，專利權屬於無形資產，根據《資產評估準則—無形資產》規定，應當按照收益法、市場法和成本法進行評估，其中收益法主要根據專利資產的收益額、折現率和獲利期限確定；成本法區分自創專利和外購專利，外購比較容易確定，自創則應匯總研製成本、交易成本和專利費；市場法不多說。

某些同業在這方面有一些探索，但是那都是針對小微企業的准信用貸款，金額極小，並無實際意義。既然貴企業窮到什麼都沒有，也只好有什麼押什麼了。這種奇葩產品是被銀監局對商業銀行小微企業貸款新增投放的考核壓力逼出來的。當然，如果你拿索非布韋這個級別的專利來質押，我們會考慮申請政策例外（我是在開玩笑）。

恩，忍不住來回答這個問題的初衷是，且不論專利是否能進行質押，首先，也要有銀行肯接你的業務呀樓主。

好吧，作為非資深客戶經理，我來談下我所知道的。

第一，在理論上，這是可行的，但在實際操作中，純專利質押，是基本被判死刑的。

因為在我國，鑒於一些大家都懂的原因，你想保護一項專利，比保護你的老房子還要難。最近看到某風出的新車，更讓我堅定了這個信念。

那麼你說，銀行會不會冒這個風險給你辦理這個看似有質押，其實是信用的貸款呢。

第二，作為銀行，貸款審批的決定權越來越受到總行風險部門的影響，除非是國家級，省級的重大發明專利（當然，有這些專利了，你還找嘛銀行呢，vc在排隊等你呢），一般的專利業務質押，過了客戶經理這關，也會死在風險官手裡。

當然，據我所知，湖南從去年開始，已經有此類業務的開展了，但事實上，還是追加了其他類型的擔保覆蓋，比如企業主的房子抵押，其他企業的擔保。說到底，還是對你的專利不放心。

所以說，在這個問題的前提條件成立之前，我們必須搞懂，專利能不能質押，還得靠專利本身的含金量的提升，而不是銀行所謂的業務創新就可以了。

而含金量的提升，不靠依法治國，怎麼行呢！

習大大，您看，我的回答還行不。

作為一名銀行客戶經理，我想說，審批難度基本上和信用差不多了

僅從實際操作的角度講，目前各地都有支持高科技中小企業融資的政策，對於其以專利權、商標權申請融資有個曲線救國的辦法，即將其作為反擔保條件向擔保公司申請擔保額度，因擔保公司能夠享受到當地財政對科技企業貸款的補貼，因此反擔保率、費率等各方面都有很大優惠。如果直接以無形資產向銀行申請融資，評估費用太高了，從綜合效益上看，不如前一種方法。

當然是可以的。根據《中華人民共和國物權法》第二百二十三條：債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：　

（五）可以轉讓的註冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；

《中華人民共和國擔保法》第七十五條　下列權利可以質押：　　

（三）依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權；

專利權質押融資是指債務人或第三人將其所擁有的發明專利、實用新型專利、外觀設計專利的財產權經評估後向銀行、其他的金融機構或投資公司作質押取得貸款，並按約定的利率和期限償還貸款本息，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該專利權折價或拍賣、變賣的價款優先受償的一種融資方式。

當很多企業遇到資金匱乏、資金周轉困難等問題時就可以採用專利權質押融資的方式從銀行或者其他金融機構、投資公司等獲得貸款。

首先答案是肯定的，但是對於銀行的接受度，大家也都闡述的很清楚了，接受度低。

建議在向銀行提出要求的同時，提供其他擔保措施，審批通過性大一點。ps:對於銀行的選擇很重要，不要遍地撒網的申請，選擇對專利所屬行業業務較多，了解較深的銀行。

實踐中，專利質押只是一種擔保的補充方式。純專利質押對銀行來說基本等同信用。

好消息是深圳現在有專門的知識產權貸款。模式是由市內幾家國有擔保公司進行擔保，銀行只認擔保公司，風險由擔保公司承擔。目前市政府還給三個點的利息補貼，和一個點的擔保費補貼。綜合成本甚至在基準以下。門檻不是太高，當然關鍵還是自己要有競爭力。擔保公司的風險偏好畢竟比銀行高，而且更重要的是擔保公司往往有創投的經驗，不像銀行只看重固定資產。

基本上在現有條件下應該沒用基本就成了信用貸款了

目前就職的評估公司表示，打死不碰。有資質也會在客戶來諮詢的時候直接表示開展不了這樣的業務，為啥？風險。專利作為獨一份的權利，類似的市場案例沒有說服力，單就專利的重置代價或者可預期效益來評估，最後的結果就是糊出來個價格。萬一好死不死的擔保方或銀行給審核通過了，逾期之後基本就是評估背鍋。

所以目前我的答案是「不行」，前提是現在的這個專利認定和金融體系下。

理論上專利質押是可行的，但在實際操作中，一是專利的價值難以評估，二是當專利權質押登記較麻煩

宇宙行是可以的，專門針對小企業的，產品名稱好像叫科技通（我沒做過小企業，不太清楚具體操作細節），價值評估有專門的評估公司的。

有些擔保公司是可以接受知識產權作為反擔保的，具體請諮詢相關企業吧。

理論上是。實際操作中估計需要先找到壞賬情況下願意購買專利的回購企業才可以吧

理論上可行，實際操作中知識產權質押都是作為補充的吧。大部分銀行開展此業務都是因為國家出台了政策，業務，有！能辦嗎？需要看！

15010595910聯繫下我，，無形資產的質押貸款時肯定可以做的，但是需要看一下企業的情況和無形資產是否優質