小額信貸管理系統包括？

從預審批開始到放貸、催收，小額信貸管理系統需要哪些功能？

好吧，由我來終結這個話題。。。

先來一個小額信貸管理系統業務架構圖

再來一個小額信貸管理系統功能模塊圖

最後來一個從貸款申請到最終放款的詳細流程圖

流程說明：借款業務的總體流程分為五個部分：諮詢、申請、信審、合同簽訂、放款。

諮詢階段屬於營銷與客戶關係管理的一部分，信貸管理系統支持對多渠道客戶來源的支持，包括互聯網、移動端、客戶關係管理系統等。

申請階段主要涉及對客戶資料的收集、信息的錄入、與客戶面審的記錄等，抵押類和租賃類產品在這一階段還涉及對押品或租賃物價值的評估，也包括租賃類產品對合作商家資質的審核。對於「信貸工廠模式的」的產品來說，申請與初步審核分別由不同的角色來完成，「信貸員模式」將這兩個階段合併，都是客戶經理角色操作。

審核階段是對客戶、押品、租賃物授信定價的環節，審核用戶根據審核結果給出授信額度、還款方案等決策；出於對風控的考慮，對於批複額度超過限定額度的申請需要經過更高級的審批。業務申請方對審批結果有異議時可以提起複議。複議的審批也屬於審核階段。

對於審核通過的申請，自動流轉到等待簽約的環節，簽約環節中仍有提起風險、提起複議或者拒絕的設置。

簽約完成之後，協議生效，自動流轉到等待放款的環節，已經通過放款審核的申請需支付平台可以進行放款操作；該環節也可以拒絕放款或者提起風險事件。

風險控制（信用報告、黑名單、反欺詐、徵信調查、三方調查等）貫穿整個業務生命周期。

為方便理解，補充一個小額信貸數據概念模型圖

-結束-

一般小額信貸管理系統從貸前到貸後功能都有。包括審批系統、業務系統、賬務系統、催收系統。

小額信貸管理系統是專門解決小額信貸公司業務管理需要而開發的一套系統，專為小額信貸公司從貸款受理到貸款結清、風險控制到客戶服務這一過程中所發生的費用審批、交易記錄、財務結算、合同管理、以及業務員考核、流程管理等事務而開發的一套業務管理系統。

　　目前國內P2P網貸平台有太多從業者只是圈外人士，對於P2P網貸平台根本不了解，只是覬覦這個平台的火爆而加入進來。一些P2P網貸平台連最起碼的徵信系統的對接都沒有完成，也沒有完備的風控系統，有的只是簡單的理財投標模板。

　　有別於適合為理財投標而使用的網貸系統，專業的小額信貸管理系統應包括信貸全生命周期的管理，包括貸前、貸中、貸後的審批作業系統、帳務、催收、徵信、支付清算、資金託管甚至決策引擎。

　　本文將以神州融與全球最大徵信局Experian（益博睿）聯合開發的大數據風控信貸管理系統為例，介紹專業的小額信貸管理系統涵蓋的模塊與所具備的功能。

審批系統

　　審批系統基於成熟的展現中間件、工作流引擎、Experian決策引擎SMG3構建而成，利用流程引擎驅動、以決策引擎代替純人工作業判斷模式，實現快速、高效流轉和自動決策的微金融業務審批處理。該系統基於「信貸工廠」的業務作業理念，通過構建量化評分模型與策略決策體系，實現審批作業的集中管理，降低業務的信用風險和操作風險。

　　審批系統從接收錄入數據開始，依次經過自動化徵信、流程選擇、人工預審、申請自動決策（評分卡、申請反欺詐）、初審、終審、簽約、放款等自動及人工環節完成一份申請個案的全流程審批。系統在流程之外設置了質檢環節，規範操作員的業務操作，如電核崗、審批質檢崗等。所有流程節點可自定義組合、配置產生新的審批流程和決策策略，系統已經實現了針對個人及小微企業的純信用、抵質押類信貸業務審批管理，支持從幾千元的小額消費貸款到數萬元的個人信用貸款，以及數十萬元的小微企業經營性貸款業務。針對不同業務類型，系統平台設定了最佳實踐的風控流程及業務審批策略模型。

　　審批決策系統流程圖

　　 審批系統功能結構圖

業務系統

神州融大數據風控平台提供支持可根據產品靈活配置的信貸業務申請進件處理系統，含錄入、申請、質檢、提交審批、進度查詢、放款操作等全流程操作，並支持跨區域異地機構的使用與信息實時更新。

　　業務系統是客戶申請及業務錄入階段的流程管理，主要進行客戶相關申請資料信息的採集維護、風險預警信息查詢、開展資信調查及相關信息錄入，並根據徵信信息進行預審批評估。

　　業務錄入：是對業務申請相關的資料和信息進行系統錄入和管理的功能模塊。業務經辦人員（銷售、門店客服等）可以通過業務錄入功能，將各類個人及小微信貸產品的申請人、抵質押品、客戶基本信息、貸款申請資料、佐證信息等與貸款申請相關的信息採集進入系統。同時，業務錄入模塊提供各類文檔資料（含圖片資料）的電子化管理功能。

　　風險預警及預審批：業務錄入過程中可以結合申請人信息進行風險預警查詢和預審批，通過系統內置的資信風險預警策略檢查（包括客戶及產品的禁止、限制、提示性規則等），及預審批模型進行自動決策計算，並給出是否准入的判斷，以及相關的風險提示和控制建議。

　　業務調查：是由資信調查人員對被調查者的自然狀況等基礎信息進行真實性核實，並對被調查者的家庭收入及財產、企業經營情況等相關信息進行補充採集和錄入系統的過程管理。資信調查內容可根據業務實際需要進行調整，在錄入後可以作為資信評估的基礎數據。

賬務系統

　　賬務管理是信貸業務賬務系統可作為單一系統獨立運行，系統設計時充分考慮了多產品、模塊化、參數化、介面標準化等原則，以充分降低系統耦合度以及使用的靈活性。

　　小微信貸的賬務系統在具備普遍性賬務系統的特點之外，還有其自身的特徵：支持賬戶生命周期不同階段有著不同的息費計算特性，有眾多與第三方系統息息相關的要素（例如核心、收付等平台的對接），與第三方資金託管平台的交互等。因此，需要在設計和功能實現上體現出以普遍性賬務系統的功能作為系統核心功能，同時衍生出符合互聯網金融業務特徵的外延功能以及介面。

　　 賬務系統功能架構圖

催收系統

　　催收系統的核心設計是採用決策引擎來驅動催收案件的分配和流轉。藉助決策支持平台，實現催收工作流轉定義和系統參數設置均可由業務人員自行維護。同時，系統集成了語音/外呼系統，增強對催收業務的支持能力，提供客戶級、多渠道、全方位的催收業務管理和資產回收能力。

　　 催收系統功能架構圖

分為貸前，貸中，貸後三個程序

貸前要完成客戶信息的錄入收集、貸款的申請，貸中-貸款的審批，貸款的發放，貸後-貸款收本還息或者展期借舊換新催收等。現無錫響當科技有限公司當針對貸後管理開發了一款小額貸款的管理系統，實現了企業日常辦公、金融業務處理的信息化、無紙化，實現了從業務受理到業務終止這一過程中發生的手續、交易、核算等事務的流程化和規範化，它使開展貸款、融資業務的相關工作人員最大限度地從事務性工作中解脫出來。具體諮詢：15371081221

小額信貸工作的核心是貸款三查——貸前調查、貸中審查以及貸後檢查。

自己可以上網去看看了解一下！貸後管理系統這一塊也是佔比較重要的部分，

貸後涉及到還款和催收， 一個環節都不能出現錯誤， 後期導致客戶維護這一塊！

現在都有全辦公智能化的系統， 減少公司壞賬率，提高公司業務質量！

與此同時還大大減少公司員工成本，作為老闆的你何樂而不為？

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　　首先，該系統是針對（包括小額貸款公司在內的）微型金融機構而專門設計的，在國際上被廣泛認可和使用並已經針對中國客戶的特殊需求做了相應的改進。因此，對於國內小額貸款公司在產品設計，自動化需求，財務控制，管理許可權方面有著良好的適用性。
　　第二，該系統所包含的功能十分豐富。儲蓄（活期+定期），貸款，多幣種交易等普通金融機構所涵蓋的業務都可以在「微型銀行家」系統中進行操作。用戶可以根據自己的實際業務情況隨時增加/減少功能模塊。
　　第三，該系統對後期用戶規模的拓展（開立分行/分公司）也完全沒有限制。用戶可按實際需要在分行中安裝系統，而用戶只需到時購買相應的版權和服務費用即可。
　　第四，該系統完善的報告功能設計，能夠使公司管理層從不同的角度（信貸員業績，貸款餘額，貸款種類發放比例）對公司的業務進行監督和控制，及時有效地防止風險貸款的產生。
　　最後，該系統擁有先進的安全機制。除了微軟SQL資料庫內置的安全操作外, 「微型銀行家」系統通過內置的安全機制來保護每一條記錄不被外部的系統所修改。櫃員的進入通過對櫃員的預授權完成；櫃員只能通過櫃員號碼和密碼在為其設定好的許可權範圍內進行操作。

公眾號：下款口子

引用下挖財的架構圖：基於大數據的信貸審批系統 - 挖財資深架構師 - 曹靜靜

主要從幾個維度來看系統：

• 業務流程：貸前，貸中，貸後
• 面向人員：數據科學家（風控審批和模型）【貸前】，批核人員【貸中】，催收人員【貸後】
• 底層服務：技術人員

這裡面最為重要的就是數據處理的流程了，其他的系統只是在調用不同的數據做中間的展現和輸入輸出

從數據流程來看有：數據獲取（爬蟲，第三方提供商，APP埋點採集）-&> 數據存儲 -&> 數據探索（面向數據科學家，使用例如Zeppelin） -&> 特徵開發（變數中心） -&> 生成額度模型和規則（規則引擎，Experian Strategy Management） -&> 進入審批流程

首先我們來拆分一下小額信貸管理系統由哪些子系統或者功能模塊組成，以及主要實現一些什麼功能。先從字面上理解分為信貸和管理兩個模塊

一個完整的信貸分為：貸前-貸中-貸後三個流程，但也有的分的更細。

貸前要完成客戶信息的錄入收集、貸款的申請，貸中-貸款的審批，貸款的發放，貸後-貸款收本還息或者展期借舊換新催收

管理分為貸款管理，客戶管理、財務管理、員工授權管理，如果是集團公司還有對子公司許可權額度流程管理等等 細分下來太多了。

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