國際貿易的信用證付款如何申請和使用？

01-04

進口商品，目前可能有一部分貨款要使用信用證付款，想了解一下具體使用中相關細節，請教國際貿易達人

先回答問題。上圖是進口信用證的流程。圖裡面的「中信銀行」就是開證行。

先不知道你是什麼企業背景，什麼商品交易。信用證開立的一個大前提是必須有大宗商品交易背景 在這個背景下才可以開立信用證並通過信用證進行各種手段的融資。

好了，你又這種背景，向進口貨物，但是對方和你以前並沒有什麼業務來往，雙方公司都不太信任。所以出口方的公司要求用信用證付款-----信用證是一種結算方式。

這時候你去找銀行了，說我要開信用證付款給出口公司。銀行說，開證可以，但是我也不了解你的公司，萬一我給你開了證，你把人家出口商騙了，人家得來找我。所以你得給銀行提供全額保證金或者申請授信額度然後交部分保證金。（如果你的企業足夠牛逼，也有不要保證金開證的情況）

好了，剩下的就開始銀行走流程了，你就和銀行保持聯繫等銀行給你通知。這幾天和銀行的同志們喝個小酒啊，唱個小歌啊，大家都開心開心。

這時候單據到了，其中有一個B/L--- Bill of Lading. 你需要交錢把這個單子買下來，因為你必須拿著這個單子才能提貨。

最後在把保證金退回給你，這樣一個進口正常的流程就結束了。

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這是一個正常的流程，「不正常」的流程有時間寫。

首先，你需要在銀行有開立信用證的額度。

其次，你有了額度，就去銀行申請開立信用證

然後呢，對方發貨，提交提單等單據到他的銀行

再然後呢，他的銀行把這些單據寄送到你的開證銀行

最後，你的開證行通知你付款贖單

你付款後拿到單據就可以去提貨啦

另外有關你的信用證是即期或遠期，他提交的提單是全套或1/3等等細節問題，就看你們怎麼談了，怎麼協商了

1F說得很全面了，基本流程就是那樣的。就我接觸到的，前期要跟銀行去談授信額度，看看銀行能給多少額度。授信額度談好了，就可以去申請開證了。

開證的話也分即期和遠期（最多的是半年期，也有三個月的）。開證申請寫完了，連同合同以及一系列資料給銀行，銀行會開證給賣方的銀行。

賣方收到銀行信用證已到通知，就會發貨；另一方面，提交信用證所要求的單據給賣方的銀行。

賣方銀行審單（或不審單）完後將單據寄給買方銀行。

買方銀行收到單據後會通知買方去付款贖單。如果涉及到進口的話，付款拿到單據之後還需要報關清關一系列流程。

報關結束就可以去海關碼頭那提貨了。

好吧，作為國際工程老手一枚，簡略答之~

有錢的話，100%把錢押在開證行，基本是個銀行都能給開，反正有你的錢在那押著，銀行不怕。

沒錢的話，就得找對開證申請人有授信的公司，使用銀行授信，存一定比例保證金甚至不存保證金，申請開證。

好了，門檻進來了，下一步就是開證申請，需要自己按銀行標準格式填寫，並且加上申請人的特殊要求。相信我，幾大政策性銀行的開證申請書就算操作最簡單的業務，幾乎還得手寫添加很多具體要求，然後開出前務必數次要求銀行confirm文本，文本敲錯搞錯金額幣種這種基本錯誤簡直太常見了。總之，萬萬不可太信任銀行，一切靠自己，否則後續改LC改來改去很麻煩。

有幾個點需要注意:

1. 如果有保兌，保兌銀行所在地和信用證上規定的銀行費用承擔主體得小心。國外銀行保兌費一下子高到天上的事情也是有的，萬一剛好開證申請人承擔就打臉了。

2. 作為買方，在有限範圍內加一些軟條款也是值得鼓勵的 (虐賣方，順帶也為自己將來不可控風險留活口)。 (偷笑)(偷笑)

好了，信用證開出，可以通知賣方備貨了。

貨好了，賣方發貨，交單，開證行會通知你買單。審核，單據貨物符合就買，不符就不買退回去改單，當然不符你也可以買，單證單單不符前提下錢是你的，給不給在你。給了錢，拿單子，清關收貨，完活。

最後來總結下最重要的事:

1. 信用證是單據交易，單據交易，單據交易。銀行和國際慣例都沒有義務核實是否真的有與單據相符的事實發生。基於此，開證申請人在設計單據要求的時候需要特別注意。

2. 信用證付款原則，單證一致單單一致，只要做到這一點，銀行就有義務付款，無需開證申請人同意。當然，申請最高法院止付令這種怕事的開證銀行堅決不喜歡操作的特殊情況例外。然而最高法院止付令這種事情估計八成做外貿或國際業務的人窮盡其職業生涯也不一定會碰到，可以不予考慮。

補充一下吧，額度稱為授信額度，在授信額度內申請開立的信用證只需要10%信用證金額作為開證保證金（無授信額度保證會高很多，這也算是一種融資手段吧），然後就好像書上說的那些等裝船發貨贖單啥的，另需注意的是信用證贖單對單證要求是非常嚴格的，事前必須與外方互相溝通無誤，不然因單證不符導致無法贖單，需承擔單證不符風險，後果很嚴重

如果沒有開證額度的話其實是可以找代開證的公司的，一般的國有企業都有較多的信用額度用不掉，只要支付一定的開證保證金和開證費用就可以找代開證公司代理了。

去你們公司開戶的銀行問問，按規定操作就行了，我們就這樣做的。

最近遇到一個相關案件，會計本科的我深深覺得上學時候太不務正業了