抵押貸款是銀行好，還是小貸公司好？

01-04

我想拿房子做抵押貸款，是到銀行好還是小貸公司好？在廣州有什麼好介紹？手續麻煩嗎？需要多長時間？怎麼知道我的房子能借多少錢？

建議去銀行

坐標上海-從事金融貸款行業年限較長，之前回答過類似的問題，看到一個類似的話題，我也再來整理一些針對房屋抵押貸的相關信息。

銀行利息低要求要，小貸公司要求低利息高。如樓上@邢海南所說，銀行貸款與小貸公司沒有哪個更好只有哪個更適合。

關於銀行貸款與小貸公司貸款的比較：

1、申請門檻

還款來源：

銀行的申請門檻要高很多，銀行對借款人要求較為嚴格，尤其在還款來源上主要參考最近6個月的銀行流水（最低標準為：月銀行流水的70%--&>減去已有負責的月還款--&>再減去本次貸款的月還款--&>餘額不為負數）

小貸公司多數看的是房產質量，對於還款來源，看的較輕，一般只要不是訴訟一大堆，多數小貸機構還是願意接受的。

房產情況：

銀行對於房產的竣工年限一般要求在20年以內，少數銀行接受30年；

銀行一般不做平方數在40平米以下房產，並且不少郊區房產也是不願意接受的；

只有少數銀行可以接受房產的二次抵押貸款；

銀行房屋抵押貸款額度一般為房產評估價格的70%以內。

小貸公司，由於房屋抵押貸款是小貸公司的主要業務，需要不斷的推行更新更廣的產品類型才能夠提高收益，所以他們對於房產與其他綜合情況要求都不高，多數小貸款公司可接受房產二次抵押貸款。（貸款額度為房產評估價格的70%減去已有貸款）

2、放款速度

銀行與小額貸款公司的最大區別就在於放款速度。一般來說，在銀行貸款需要經過諸多的抵押以及驗證程序，且不說流程繁瑣，程序眾多，走完整個程序大概要30-50天;

小額貸款公司操作就較為簡潔，正常材料齊全2-7個工作日就可以下款。

3、貸款利息

銀行貸款年利息一般為基準上浮20%~30%（按照貸款期限5年以上計算為5.88-6.37%）

小額貸款公司由於利息高，主打的是短期貸款，一般期限為3~12個月，根據貸款機構不同，月利息一般為0.75~1.5不等。

4、關於其他費用

現在的銀行抵押貸款，尤其是個人的房屋抵押貸款，不是還款來源有問題，就是貸款用途無法滿足，銀行用途上都有限制，一般只能由於消費，如裝修，購車、購買奢侈品等，並且需要受託支付（也就是打到對方的企業賬戶）。多數都是通過貸款中介機構進行處理，一般除利息外都需要多出1.5-3%的服務費用。

小貸公司對與貸款用途只是詢問，對於具體用途不太關心，不過大多數小貸公司除利息外還包含保證金手續費等費用，保證金一般為1-2個月的貸款利息，手續費一般為貸款金額1%-5%不等。

5、關於貸款流程

綜上所述，銀行的優勢在與利息低，安全性高，如果考慮長期貸款盡量選擇銀行如果條件不是很符合銀行要求就找貸款中介幫忙，省下來的利息比付的手續費要划算太多，關鍵是安全放心。

如果整體情況較差，多次被銀行拒絕或者急用錢，可以考慮正規的成立年限較長的小額貸款公司。

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對比利息就知道

抵押利息方面和能做的期限都有優勢，不過辦理時間比較長，一般在1個月左右的。而小貸公司利息比銀行高2-4倍左右。操作時間比較短，3-5天。這個參考到個人需要資金的大小，長期還是短期，時間有沒有限制等。

我從事金融貸款行業已經有6年的時間，了解民間小貸和銀行貸款，沒有哪個更好，只有哪個更適合你現在的情況，我一直在北京，就結合北京主流的情況從幾個方面可以對比一下：

1.放款速度

銀行（主流中信）：45-60天民間：7天（說當天放款都是忽悠，下戶、公證、抵押加起來最少都是5天，我見過最快的也需要2天）

2.費用（利息+服務費）

銀行

利息：基準上浮30%左右（大概6.37%左右，銀行收）服務費：1%-1.5% （一次性繳納，中介收），為什麼會有服務費呢，在北京80%的單子都需要通過中介推薦，銀行才接，至於為什麼這個就有點複雜了

民間：

綜合年華：13%-15%

3.還款方式：

銀行：

等額本息、每月付息到期還本、月息年本（每月付息、年底歸還1/N的本金）

民間：

每月付息到期還本

4.期限

銀行：3-20年大部分都在5年以上，一般銀行超過一年可以提前還款

民間：1年之內

5.門檻

銀行：分為消費貸和經營貸

門檻都很高，需要看流水，或者有公司主體，90%的客戶都需要包裝

民間：

一般只看房

總結一下：

一般有3種會走民間：1.著急用錢2.資質不夠，又被中介忽悠了（其實很多客戶包裝一下還是能走銀行的）3.貸款額需要多一些（民間一般放款的成數要比銀行多1成）

如果你走民間就要注意了，有很多黑公司是奔著你的房子去的，放你錢就是為了拿你房。

坐標廣州珠江新城

在中國平安普惠，感覺公司是介於銀行與小貸公司之間

利息:小貸＞普惠＞銀行

額度平安:普惠＞銀行＞小貸

放款時間:普惠＞小貸＞銀行

手續:小貸＞普惠＞銀行

這邊大致說一下銀行和平安普惠的區別

客戶貸款看中的幾個關鍵因素:額度、門檻和程序、利息、還款方式

1、額度

銀行主要是看你的資產，比如你1棟房子值1000W，銀行最多大概可以給你貸500W，普惠這邊案例最高可以貸到800W，一般小貸看中的可能是你的房子了。

2、門檻和程序

前面有提到銀行的門檻是最高的，你需要提交幾乎你的一切信息，走遍各種程序，最後銀行了解到你非常透徹了，並且你有還款能力和意願，他就可以給你放款了，而且過程中還會監控到你資金的用途，甚至會停止給你放款，所以他的利息很低。平安普惠這邊的手續相對來說比較簡單，不像銀行你要跑好幾遍，現在基本向互聯網發展，你聯繫好業務員給你登記好，業務員了解到你的基本情況會教你如何在手機上在APP裡面操作（有些資深業務員也會教你如何回答問題獲得更高的額度和更低的利息），審核通過後在跑一次簽約中心簽完約基本就放款了。

3、利息

銀行這邊，如果你有房抵押的話一般在5~6厘，很低，但通過率不是很高。普惠的話有房抵押一般6~8厘。即一萬塊普惠每個月多20塊左右。但是為什麼平安普惠能做到這麼大呢？我這邊有很多客戶從銀行過來的，有的是因為銀行的放款太慢，他們急著等資金周轉生意；有的是過不了門檻來找我的；還有就是資金需求比較大，銀行貸完來我這邊二押的，而且如果你資金周轉過來，普惠提前還款是不收任何違約金的，就是你後面欠款的利息也不用還了，很多客戶看中這一點。

4、還款方式

二者基本沒多大差別，以等額本息為主，即每個月固定還多少款。

綜上，如果你需要資金又有資產但是你不急的話，能在銀行貸就在銀行貸吧；但是，你急需資金，又想獲得大額度和優質的服務和業務員的全程指導操作；小貸公司的話利息是最高的而且你得注意一些隱形收費。

歡迎廣州這邊需要貸款的諮詢，同行也可以互相學習。

留個聯繫方式，13802409956（微信同號）

這個號碼之前是一個快遞員的，被一些軟體識別為韻達快遞，客戶轉介紹的時候打電話給客戶還問我為什麼一個送快遞的問這麼多。沒錯，我是送錢的快遞員

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從放款速度上看，小貸公司辦事效率也要高一些。銀行的做事風格一貫比較謹慎，如果沒摸清借款人的底細，不會輕易放貸，所以放款時間比較長，不過一般一周之內可獲貸；相反，小貸公司做事一向雷厲風行，只要借款人滿足貸款要求，最快當天可獲貸。

從貸款成本上看，銀行肯定要好一些。由於找小貸公司辦理無抵押貸款的借款人一般資質情況不是很好，為了控制信貸風險，小貸公司收費較高，一些公司除了需要收取利息，還會收取一定金額的手續費；而銀行一般只收取利息，如果借款人屬於優質客戶，獲得的貸款利率更低。

看你用款的時間和對利息的接受銀行的手續相對較多申請周期較長 15--45天都有可能小貸公司手續簡便但是利息相對較高好處就是放款較快一般1--3天就能放款對於房子的估值是要先進行考察的估價的

銀行利息低於機構資金可能遠遠不止一倍，但材料眾多，手續繁雜，時間不好控制。

機構資金魚龍混雜，雖然手續簡單，但大部分利息很高，靠譜的渠道個人難以找到。

如果資金需要比較急，建議選擇機構；如果資金還有兩個月左右的時間準備，建議銀行。

無論銀行還是機構資金，如果有貸款方面的諮詢，可以聯繫我哦。本人從事貸款服務工作，主要負責抵押貸款業務諮詢。歡迎聯繫13585912161.

放款速度的話就小貸公司好，利息的話就銀行好，各有各的優勢，銀行最快放款也要1個月，而且流程很複雜，還要看徵信

銀行的息比較低，但是流程比較繁瑣，下款慢；如果你不是急著用，在銀行貸款比較好。小貸公司效率高，急用錢的話可以找他們，但是費率也高，不適合長期用。要是急用錢，而且資金需求又比較長的話，可以先在小貸公司借款，同時在銀行辦理貸款，銀行貸款下來再把小貸公司的結清了，這樣最合適。

銀行抵押貸款時間太長，資料繁瑣複雜，而且可能根據資質貸給你的錢有的都不到5成；小貸公司就不一樣了，放款比較快，額度也比較高，而且我覺得是貸款公司比較有風險，如果你還不上款的話。我之前在豬豬貸做的房產抵押貸款，給了7成，不過他們只做天津本地的貸款。

銀行和小貸公司手續都差不多，但你自己要考慮用款時間和收入利潤，小貸一般放款比較快，但利息高，有一種折中的方法，可以先在銀行審批，下來後有墊資的可以先用一部分……綜合費用不高，比較合適，具體還看你自己個人情況。

如果你的資質比較好，之前沒有貸款逾期，信用卡也沒有逾期，那麼自己去找幾家銀行比較一下，一般都會很快能夠做抵押貸款下來。

如果你資質不太好，在銀行貸款容易被拒，在小貸公司條件會寬鬆一些。不過相應的成本也會比較高。

不過如果資質不好的，還可以找貸款服務公司做代辦，這樣通過的概率會高得多，他們一般跟銀行有合作關係，審批下款都會比自己去快得多，比如家財管加「www.jiacaiguanjia.com」，這樣能省去你很多成本。

主要還是根據自身情況而定吧，

銀行正規，利率相對較低，但放款速度慢，審批較嚴格；

小貸公司魚龍混珠，但絕大部分都是以賺錢為目的，會有各種陷阱，好處就是放款快，條件寬鬆。

有需要的可以諮詢我，絕不做黑心事

銀行利息低年限長選擇面廣

聽說厚澤擔保在這一塊做的不錯,是真的嘛？誰做過啊

肯定銀行，小貸公司風險太大，如果找到正規的還好，如果是不正規的就是高利貸，所以還是找銀行安全

銀行貸款相對來說壓力小，可以找服務類公司幫助你來操作，大概需要20個工作日左右能拿到錢。

小貸公司壓力比較大，優勢就是當天可以拿到錢。

說什麼銀行手續繁雜下款需要一個月的我覺得太不負責了，現在銀行間競爭這麼激烈，你要是符合條件一個月下款會被罵死吧，當然得分是小額還是大額，如果你是一套房產，小額貸款，現在的銀行也就一周就能下款，手續早就沒這麼繁雜了，利息又低，其實這個問題很簡單，你只要沒什麼特殊情況肯定是去商業銀行啊，利息低，服務也不錯，也沒啥其他費用為何不去？