怎麼看待銀行的裝修貸？

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買了房子沒錢裝修。房子在某一線城市郊區，126平，三房兩廳。房子只寫男朋友的名字，他的公積金剛好夠月供。本來兩人提取公積金日子會很輕鬆，考慮到以後可能會換房（7成首付傷不起），故只寫一人名字，只提一人公積金。兩人都是拿死工資，到手加起來1W上下，年底會多點。搜了很多，感覺貸款裝修的人很少，到底貸款裝修靠譜嗎？有人了解各個銀行的裝修貸嗎？

裝修是個人消費貸款最常用的用途好嗎…

個人貸款按用途分為個人經營貸款與個人消費貸款。

有根據貸款方式的不同分為抵押消費貸款與保證（信用）消費貸款。什麼汽車貸款，裝修貸款各種都屬於消費貸款

根據提問者的稱述（但不知道你們年收入和裝修費用），而房子又在貸款…貸款可以有以下形式：

1、以信用卡形式分期付款。優點：審批快，門檻低。缺點：額度低，費用高，每期還本壓力較大。雖然額度低可能通過辦理多家銀行信用卡的方式解決，但是還款，假設信用卡12萬分24期，假設年手續費為4.8%（實際上可能更高），則每個月要還5480，對於還在還按揭的你們來說，不知道屬於什麼壓力。

2、信用貸款。（不是每家銀行都有）有點：不需要抵押物，按月付息，到期還本。缺點：費用較高。以我最討厭的平安保險銀行來說，總費用可能超過基準上浮100%（我沒辦過），按10萬元貸款計，假設利率上浮100%，每月利息1000，到期還本10萬，如果超過18個月每月付息更高。最重要的是，從今往後你的將被這幫保險佬煩一輩子，郵件、電話，各種。我要不是在深發展辦過按揭，一輩子都不想跟平安有任何業務往來，包括同業業務。以上部分觀點為私貨，不服請保留意見。

3、再抵押貸款。（只有不多的有銀行有）把已經在按揭的房子再次抵押給一家銀行，該銀行做第二順位。銀行按該部分評估放款。優點：價格比信用低。缺點：根據借款人目前的情況，我幾乎找不出缺點。但是我不知道剛按揭的房子銀行會不會接受。所以問題應該在能不能做，做多少上。

至於找特定裝修公司這種事情就不要搞笑了…裝修公司主要是為了應付受託支付好嗎？銀行不會管這種事情的…

首先，貸款裝修和裝修貸款是兩回事。

真正貸款裝修的人不算多，但是假借裝修貸款的形式用做他途的很多。因為裝修貸款真的很好操作。消費貸比經營貸少了許多資料及資質的要求，而裝修貸在消費貸中資料是最易造假且額度也是最易作高的。提供擔保，身份證戶口本之類的，找個裝修公司簽個假合同，弄個收款賬號，事差不多就全了。

其次，反而是真正的貸款裝修的人不大如意。

在擔保足額的前提下，裝修貸款額度慣常限定在裝修費用的一半，而按真正的裝修金額只能申請一半以下來說常常不能滿足需求。而且分期嘗還貸款也常常給普通人較大壓力，因為你不像那些貸款去做生意的人一般錢生錢。

最後，大略計算一下你的貸款金額和利息。

126方，按包工包料，每平2000元裝修費用計算，裝修費用需35.2萬元，理論上可貸12.6萬元。兩人每月收入共1萬，而公積金已可覆蓋按揭還款，則假定家庭可還款為5千。

那麼，假設有足額抵押，三年期，利率上浮20%，每月等額還本，則首月需還4274元左右，若是等額本息則每月需還3912元。

若是無抵押，我剛去查了平安銀行的消費貸，每月則需還4778元。

從理論上看，你是可以負擔的，但是現實中有可能你裝修貸款的自籌部分也是借的，那你的貸款期限可能就需要拉長減輕負擔了。

以上計算為手機粗略計算，若有錯誤，歡迎指出。

所謂裝修貸款，就是指銀行或者消費金融公司推出的，以家庭住房裝修為目的的個人信用貸款即無抵押信用貸款。銀行發放的個人住房裝修貸款單筆貸款額度原則上不超過15萬元人民幣，同時不超過裝修工程總費用的50%。

　　據了解，家裝貸款目前有兩種貸款形式和一個信用卡分期形式可以申請。首先是申請個人信用貸款來裝修，對申請人的職業或企業有特殊要求；其次是個人消費貸款之裝修貸款，這裡的消費貸款指的是持證抵押貸款，也就是用房產來抵押申請的消費貸款，不過各家銀行對於所抵押房產在房價、房齡、房產面積方面的要求各不相同；還有信用卡家裝分期。由於性質不同，因此申請周期、流程難度及所需費用也不盡相同。

　　而需要貸款的申請者必須要具有當地常住戶口及合法有效的身份證明，且有正當職業和穩定收入，具備到期償還貸款本息的能力。並且借款人能提供有關資產證明、銀行對賬單、稅單證明等，還要對新購住宅裝修的應提供房屋買賣契約、購房發票等資料（或原有住宅再次裝修的應提供房屋所有權證明材料），另外就是所合作機構所規定的其他條件。

銀行的裝修貸款業務對申請人要求頗高，裝修貸款也不是每個人都能申請下來的。有的銀行在申請裝修貸款時，要求申請個人消費貸款用以裝修，必須以房屋作為抵押。並且，銀行方面特別提示，同一房產無法作再次抵押用以申請貸款。這便意味著，正在還房貸的家庭就無緣在這些銀行申請裝修貸款了。

個人住房裝修貸款要求房產必須是自己的。並且房屋裝修貸款中也有特殊要求，就是要有與經有關部門批准的裝飾裝修企業所簽訂的住房裝修合同、裝修概算書及相關資料；部分銀行也要求業主有不少於裝修總預算30%的自有資金，並在使用貸款前投入項目建設。

　　此外，按銀行的規定個人消費貸款一般不允許提取現金，銀行會將款項打到裝修公司的賬戶中，貸款期限一般不超過5年。

多種貸款方式供你選擇

　　當然，只要達到銀行的申請條件，想要申請裝修貸款也並不是件難事。並且許多銀行也為需要裝修的消費者量身打造了不同的裝修貸款產品。

　　例如建行的「家裝貸」就是不錯的選擇。建行「家裝貸」包括了該行所有具有裝修金融服務功能的個人貸款產品，比如抵押貸款、消費貸款等等。只要借款人年齡在18-60歲之間，具有完全民事行為能力，且有裝修資金需求，便可採取抵押、保證、質押或信用方式申請貸款，最高額度可達100萬，貸款期限長達5年。

　　還有招商銀行裝修貸款，如果消費者在招行辦理了住房按揭貸款，且能提供裝修合同/協議，即可提出申請，最高額度可達100萬，貸款期限長達10年，一手房、二手房皆適用。

　　此外，大多數銀行都要求提供抵(質)押物，而沒有抵(質)押物該怎麼辦呢?這時消費者就可以選擇平安銀行「新一貸」。就是專為有穩定工作和收入的借款人發放的，以月收入作為貸款額度判斷依據的一款個人消費貸款產品。

　　當然，除了上述銀行裝修貸款產品以外，銀行個人消費貸款、銀行個人信用貸款等也可用於裝修之用。

銀行貸款的門檻比較高，如果資金緊張，可以比較選擇適合自己的裝修貸款產品。除了銀行能滿足這樣的資金需求，一些家裝020公司也相繼進軍裝修貸款領域，因為離客戶更近，他們更能了解客戶的需求。以土巴兔為例，聯合招聯消費金融公司推出免擔保的裝修貸款產品。如果需要，都是可以比較選擇的。

先上結論：銀行裝修貸屬於市面上的優秀低息貸款產品，但它審核較嚴，不容易獲批。因此，有實際裝修需求的用戶值得申請一試，想要貸款低息產品套利的用戶，可能就不太容易操作了。

這個裝修貸，其實屬於「大額現金貸」。

這玩意兒最近可火了。

周二給大家分析過8月央行最新數據，裡面有一個數字非常扎眼。

「8月個人短期貸款新增2165億元，環比上漲102.14%！」

這個異常數據出來之後，市場議論紛紛。因為這裡頭絕大部分資金，其實是銀行的現金貸。很多個人是以消費的名義，比如裝修、買車等等，把銀行的錢借出來，然後實際是拿去買房了。

沒辦法，最近樓市封的太緊，首付門檻有點高，大家只能想盡各種辦法借錢。而銀行的現金貸，又確實是個不錯的低息資金來源。

關注我公眾號小小財技的朋友們可能還記得這張表格，上個月給大家統計過。銀行現金貸前陣是比較火，而且利息比借唄和微粒貸還便宜——

但是8月的這個數據異動，已經引起監管部門的注意，所以銀行對這部分資金的監管越來越嚴。可能很多人的貸款會比以前難批。

相比較而言，國有四大行的審核標準應該變化不大，因為他們的資金更充裕，而且一直都還比較嚴謹。如果你的信用不錯，或者是公務員、國企員工，又或者有大額存單，可以繼續試試。

除了銀行現金貸，市場上還有一些大額的貸款，審核是比較嚴，但是利率又要低很多。這就是--裝修貸。

從銀行哥們那得到的消息是，現在裝修貸的審核確實很嚴，銀行不僅要看你的建材採購發票，可能還會派專人上門查看裝修現場。

但是這類資金的利息也是非常低的，通常拿到5%-6%的利息並不難，基本和房貸利率差不多，而且額度也很高，可以貸個三五十萬。

我給大家也做了一個簡單的表格——

這樣一來，對於近期要買房的人，就要認真研究一下了。畢竟買房後的裝修也是個剛性需求，如果裝修可以用到廉價資金的話，大家可以有更多的資金用於首付款，變相撬動了房貸額度。

以上，希望有用喲~

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貸款裝修很靠譜。

現在各大銀行的裝修貸款都是信用卡的形式，辦一張信用卡，銀行把批給你額度增加到信用卡信用額度上。然後你需要用這些額度支付簽約裝修公司的裝修款（不能用作他用）。之後銀行會每月給你寄信用卡賬單，你按照賬單還賬即可。利息的話一般的年化利率在10%左右，還是不錯的。

但麻煩的是審批流程，這個各地各行也有差異，可以諮詢你的裝修公司。但要注意銀行只給指定裝修公司簽約客戶發貸的，所以選擇裝修公司是貸款的第一步。

感覺樓上都在扯裝修貸款的概念問題，裝修確實是一種貸款最常見的用途，但是又怎樣呢？我想樓主應該最關心貸款是否可行，成本是否能夠承受吧。

注意到樓主存在換房的可能，加上裝修是一種折舊率很高的投入，建議樓主選擇經濟簡約型的裝修風格，現在的行情下，少花一個6位數都有可能。

說回貸款，比較可行的就是兩種方式，一個是信用卡，基本上的大銀行信用卡都存在分期功能，但具體的成本和額度各有不同，現在普遍的情況是信用卡風險較高，因此額度收緊，利率偏高，除非樓主有較好的單位背景或者資產支持，辦卡容易，辦高額卡不易，且用且珍惜。如果選擇信用卡，廣發平安交通浦發等優先，完善方便額度亂給，我系銀行普通員工廣發一來就是9萬額度，比我自己單位給的都高，分期還可申請臨時額度。

還有一種途徑就是現在基本上銀行都有的循環使用貸款卡了（不知道其他銀行叫啥，我們叫小額貸款卡）。需要擔保或者抵押，經過一次授信，辦出一張貸款卡，給你一個額度（消費貸款最高30萬），現在最長的期限是3年，這段時間內你需要用錢了，就去櫃檯申請放款（據說以後還有網上放貸），跟辦一次存款轉賬花差不多時間，非常方便，可以等需要用的時候再去貸，貸出後錢立即到卡里可以取出，開始計息，有錢了可以立即還，即停止計息。這樣的好處在於節約利息，沒有每月的還款壓力，還能每次只貸半年，進一步降低利息。如果裝修主要用現金支付的話，這種方式比較值得推薦。順帶說一句，在沒有長期給力活動的支持下的信用卡分期利率就是在耍流氓

裝修貸是常見個貸業務的一種，和車位貸差不多，一般銀行都是採用大額信用卡分期業務的形式辦理，也有其他消費金融公司是用純信用貸款。單從利率來講，裝修貸可以說是個貸業務里利息最低的產品之一，比車貸還便宜，比方說目前農行的裝修貸可以做到等額2.5厘，5年總利率才16%，不同於房貸車貸的是，它是純信用貸款，目前大部分銀行都有開展這項業務。

目前採用裝修貸的客戶比例不高，一是因為在國人固有的消費意識里，一般是攢夠錢了再裝修，裝修貸還在普及過程；二是在銀行經辦人員的角度，辦理裝修貸的動力不足，目前裝修貸都需要上門拍照驗真的，有的銀行甚至需要上門兩次，對比一般十幾萬額度的裝修貸，客戶經理同樣的人力成本辦一筆其他業務，回報更高。

四大行目前都在積極推行裝修貸業務，一是國家政策導向，基於真實消費場景的裝修貸可以刺激消費。二是真實裝修的裝修貸客戶都有房產，算是資質比較優秀的了，逾期風險小。再者，一般都是等本等息的計息方式，收益還算可觀。

題主可以自己算筆帳，如果因為沒錢裝修，導致現在還在租房，那你的情況做裝修貸比較划算。因為租房的費用、房產的物業管理費等等，這些絕對比你做裝修貸的利息要高很多，再者，材料人工每年都在漲。裝修貸產品各個銀行都有一些小差異，利率一般在3厘到5厘之間，這個要根據你男朋友的徵信和流水情況，匹配利率最低的產品，根據你說的情況，如果沒有其他負債，二三十萬的裝修貸是可以申請到的，建議首先考慮四大行，畢竟利息低，如果批不下來，找其他商業銀行也可以，金融公司的利率相對太高。其次，貸款最好不要受託支付給裝修公司，裝修公司的德行你懂的。一般銀行都會核真實裝修，會上門拍照，這個是必須的。

銀行裝修貸還是挺靠譜的，只不過審核通過率不一定高啊，當然也要看你準備貸多少？額度過高的話，需要各種資料證明、收入證明、房產證、流失、結婚證等等······

不知道你準備貸多少？有些知名企業也有裝修分期增值服務的，比如紅星美凱龍，全國150個城市開辦215家商場，為消費者提供從買房到裝修入住、居家消費品購買的泛家居消費產業鏈服務。

他們有個分期平台，既可裝修分期，也可家居分期，叫今日購。個人申請有20萬的額度，最長可分36期還，碰上有活動的話，還可以免息個一年半載的都有的。

相比銀行來說，主要是申請方便，不需要任何證件，只要身份證、銀行儲蓄卡、信用卡，就可以了，申請起來也方便，全程在線，現在申請就能用了。

家裝/家居分期（今日購）怎麼申請？放個鏈接，申請試試看，看看自己能申請到多少錢，不用也沒關係，沒有影響。

以上，希望能幫助到~~~

裝修貸利息還可以，看你申請那家銀行的，上個月有客戶需求資金比較大，辦了三家銀行的裝修貸。

易日升2014年做了一個調研，發現在中國69%的裝修用戶有分期付款的意識和意願，但是沒有相應的產品，沒有一個金融機構能夠提供給這個行業，包括B端、C端完整的解決方案。二十年前，工商銀行也推出過相關行業的貸款產品，但是沒有做得很好。

一方面傳統銀行的效率也提升了，我們原來都需要到銀行的網點去辦理業務，經常要排隊，但是今天通過網銀，銀行的效率也得到了極大的提升。但有一個數據，2016年銀行辦理離職的人有2.5萬人，麥肯錫預見2030年美國的傳統銀行將消失。說明傳統行業沒有服務好消費者。

傳統銀行為什麼沒有服務好這個行業呢？因為傳統銀行原來都是網點加金融產品來服務。但是，我們很多二三線城市，甚至是農村，這個是傳統金融機構沒有網點、沒有覆蓋的地方，他們基本上享受不到金融服務，小企業貸款很難。

據了解，中國13億人人手一部手機，基於這一點，我們利用了移動互聯網技術打造了一個金融平台，可以幫助傳統金融機構解決這些問題，解決用戶體驗不佳、該享受服務的人享受不到服務的局限。

這幾年國家也鼓勵新金融機構，我們其中一個投資商也是從裝修產業進來，我們選擇了一個細分行業，就是從家裝開始做。我們幫助家裝用戶在消費的過程中做分期。消費金融平台這一兩年應運而生。機構越來越多，有很多機構大家都很熟悉，百度、京東、天貓、招商銀行、中國銀行都在做這件事情。