目前融資租賃公司通過銀行進行保理融資的大概情況是怎樣的？

01-04

1一般哪些銀行比較接受這種融資方式？銀行本身的額度限制是怎樣的？
2對融資租賃公司和具體業務真實的、實際上的關鍵要求有哪些？接受哪些擔保方式？
3保理的具體費率計算是怎樣的？
4有哪些潛規則和行業內幕？
5其他有意義的信息。

這個問題問得很糟糕，我只回答我認為不那麼糟糕的部分。

融資租賃分直租和售後回租，直租還好歹能看出用途，售後回租能亂來的空間就很大了，只要融資人有足夠的固定資產就能做承租方，什麼辦公樓啊、停車場啊、道路管網啊、機械設備還算正常的，還款來源就是租金收入嘛，租賃公司可不會管什麼三法一指引，隨便用。

但不幸如果要去銀行做租賃保理融資，不論是否賣斷（一般融資租賃公司很少能有做到賣斷的，除非承租方特別牛逼），銀行在實質風險的把控上都會按項目本身的情況來審核，連是否異地客戶判斷標準也會跟項目走，標準就是該行項目貸款的標準，包括租賃公司不會關心的用途和實際還款來源。

一般的租賃公司能起到的增信作用非常有限（金融租賃能進同業市場不在租賃保理討論之列），銀行不直接給融資方做項目而是通過租賃保理方式提供資金有三個原因：1、銀行給融資方直接授信的額度已滿；2、行內機構衝突：融資方在一個業務部門已經做過授信，另一個部門後來又想進入；3、存貸比制約：項目貸款資產的流動性遠遠不如保理資產，保理可以做再保理或者收益權打包在同業流通，項目不行。

要是租賃公司本身股東背景很強並且提供回購承諾的話，對項目有增信作用，總的來說還是按項目的標準審。

根據我處理過的情況答一下，不具備普遍性。

1、五大行都見過有在做的。額度限制基本可參考流貸的授權，也有部分銀行這種業務授權上有放寬，還有部分銀行已核定給予保理賣方額度，買方在上述額度下使用。

2、關鍵要求好多啊，基本可以當作流貸處理，也就是說什麼（買賣雙方）企業背景、財務實力、經營情況、信用情況等等都關鍵。交易商品的價值、可辨認度、交易流程的風險控制情況也很關鍵。

擔保方面，當然越多越好了，另外會加上賣方擔保或調劑銷售或回購等等，視交易商品的特性決定，也會看與銀行的談判地位。

3、費率更不具備普遍性

一般明保理收0.1%至1%

暗保理一般1%至2%

具體可要求銀行提供價格清單，現在銀監要求一定要做這個。

上面的價格根據融資期限、談判地位、分支行中收任務完成情況等變化。

另外，有的銀行按融資金額計算，有的按應收帳款金額計算，簽合同前看清楚啊。

利率方面，基本按流貸處理。

4、沒被潛過，答不上來......

應收賬款保理業務本身就是銀行供應鏈金融的一種常見產品，融資租賃公司應收租賃款的保理是保理中的一種，沒有說哪家銀行接受，哪家銀行又不接受，只要項目有利潤空間，風險可控，銀行都會考慮。

要分有追索權保理和無追索權保理。有追索權保理中，銀行不審核承租人的資信，也不授予信用額度，只是提供融資服務，出現呆賬、壞賬時會向融資租賃公司追索。

從銀行的角度，操作保理業務一般會傾向於有追索權保理，以規避承租人信用風險。融資租賃公司本身對項目會有一定的擔保措施，比如廠商的回購擔保等，銀行會審查這些擔保，也有可能要求融資租賃公司設立其他擔保。

保理業務一般涉及到幾項款項：1.銀行發放的融資款；2.融資租賃公司繳納的保理費用，可能包括融資費、手續費、預期違約金、訴訟費用等；3.回購款。不同地區，不同融資租賃公司，不同銀行，不同項目，這些費用的收費項目和收費標準都不同，只要雙方在合同約定中約定清楚計費基礎、計算方法、費率及起止日期即可。

又一重拳打擊影子銀行：銀監會收緊保理業務

借用租賃公司的外債額度，發放一筆貸款給融資方。簡單說，融資方想借境外便宜的人民幣資金。

我簡單說說最近正在操作的一筆離在岸聯動融資租賃保理業務(售後回租型)。涉及到四方: 銀行離岸銀行在岸(充當保理商) 租賃公司融資需求方(動產大型機器)。

在岸銀行先給融資方核定一個承保額度，可以理解為授信額度，也就是這家公司銀行願意貸款多少給它。

離岸部需核定租賃公司的保理額度。

融資方把設大型備「」賣「」給租賃公司，租賃公司再租給融資方，按季度付租金，2年結清，這就產生了應收賬款。銀行買斷該應收賬款(買斷型融資租賃)。

離岸部之前核定了融資租賃公司的額度了，放一筆美元貸款給租賃公司，放在租賃公司的在岸外債專戶，外債做完結匯後變成rmb，然後一次性打給融資方。期間產生的租金銀行買斷。

該筆業務資金是5.6億元

租金年利率大約4.55%

但，銀行要吃一點管理費(要不幫你白乾？？)，租賃公司要吃通道費(你佔了它的外債額度)。

我們部門主要靠「管理費」掙錢，大約0.265% 別看項目大，其實也就是150萬左右。

皆大歡喜，融資方最終拿到便宜錢。(相當於流貸了，但成本總體年6%左右。)

請銀行人員斧正

幾乎所有銀行都會操作保理，中資和外資的，還有福費廷和買貸等其他融資，主要看申請公司的資質。

通常費率有兩塊，手續費和利息，手續費可能包括律師費，安排費什麼的，利息要按融資時間算，一般以libor上浮一點。

中資銀行可能在有無追索上有些不透明的信息。。。

1一般哪些銀行比較接受這種融資方式？銀行本身的額度限制是怎樣的？

我聯繫過的銀行有的接受有的不接受

額度要算貸款額度

2對融資租賃公司真實的、實際上的關鍵要求有哪些？

其實更多是考察擔保的條款兜底的情況

3保理的具體費率計算是怎樣的？

目前是上浮*0%

4有哪些潛規則和行業內幕？

5其他有意義的信息。

如果能在前海做資金成本會低很多

請銀行的朋友批判